Bankir.Ru
7 декабря, среда 15:52

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Банковская гарантия

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Банковская гарантия

    Добрый день (вечер), уважаемые банкиры!

    К нам обратился клиент с такой просьбой: надо предоставить немецкому банку банковскую гарантию по форме А1. Что за форма А 1??? Подскажите, пожалуйста.

    С уважением, Юрий

  • #2
    Работали с немецкими банками именно по гарантиям. Ваш вопрос все равно не понятен.
    Не стесняйтесь, спросите у немцев, чего они хотят.

    Комментарий


    • #3
      Коллеги пошутили, что это формат бумаги, на которой написана эта гарантия.

      Комментарий


      • #4
        Есть ICC-458 - Унифицированные правила для платежных гарантий
        ICC-503 - Типовые формы для выдачи платежных гарантий,
        существуют еще договорные гарантии, но они имеют в настоящий момент ограниченное пользование.

        Комментарий


        • #5
          Есть ICC-458 - Унифицированные правила для платежных гарантий
          ICC-503 - Типовые формы для выдачи платежных гарантий,
          существуют еще договорные гарантии, но они имеют в настоящий момент ограниченное пользование.

          Комментарий


          • #6
            Полагаю, что клиенту сообщили про гарантию КЛАССного банка.... Типа, "гарантия банка с рейтингом А1".... Есть ли такие рейтинги у российских банков?... Сомневаюсь.... По-правилам, рейтинг банка не может быть выше суверенного рейтинга страны, а он у России, ИМХО, где-то в районе В2.... придется клиенту искать западного банка-гаранта....

            Комментарий


            • #7
              Каким образом работает данная услуга?

              Комментарий


              • #8
                Гражданский кодекс Российской Федерации
                (части первая, вторая и третья)
                (с изменениями от 20 февраля, 12 августа 1996 г., 24 октября 1997 г., 8 июля, 17 декабря 1999 г., 16 апреля, 15 мая 2001 г., 21 марта, 14, 26 ноября 2002 г., 10 января, 26 марта 2003 г.)

                Часть первая
                Глава 23. Обеспечение исполнения обяза- (ст.ст. 329-381)
                тельств
                параграф 6. Банковская гарантия
                .......можно на "ты".........

                Комментарий


                • #9
                  Не люблю я эту ерунду...
                  Работает она так. Один банк гарантирует другому банку оплату чего либо на основании информаионного письма.
                  Принцип похож на ЛС, но без резервирования денег. Обычно используется клиентами, у которых денег мало, но доходы стабильны, ЛС выставить не могут, а банк за него дает поручительство, что в случае, если клиент не оплатит, то оплатит банк. Рискованая операция для банка и идти банку на нее нужно крайне осторожно, только хорошо зная и доверяя клиенту.
                  По моему, где-то на форуме в документарных операциях подобные темы обговаривались (правда с уклоном в международную сторону - но это не страшно, внутри страны принцип похож, только SWIFTы как правило отсутствуют).

                  С уважением, Богдан.

                  Комментарий


                  • #10
                    Один банк гарантирует другому банку не только..
                    .......можно на "ты".........

                    Комментарий


                    • #11
                      one, согласен.

                      Комментарий


                      • #12
                        BogdanPoddubny гипотетическая ситуация: мой партнер (юр.лицо) приходит ко мне и просит сей папирус на энную сумму под гарантию авто входящего в уставной капиталл юр.лица но оформленного на физ.лицо.

                        Следовательно, я либо на свой страх и риск могу предоставить ему такую гарантию без обеспечения, либо использовать автомобиль как обеспечение гарантии в случае возникновения требования по ней. Пока все ясно.

                        Авто переоформляется на баланс Банка в какой момент?
                        Гарантия выдается на определенный срок. В случае не возникновения требования по гарантии по истечении установленного срока, как авто снимается с баланса Банка?

                        Комментарий


                        • #13
                          Romeo под гарантию авто входящего в уставной капиталл юр.лица но оформленного на физ.лицо

                          Подожди, я чего-то не понимаю... Может есть расхождения в российском и украинском законодательстве? Как может авто входить в уставной капитал, но быть оформлено на физ.лицо? У нас так нельзя.

                          Авто переоформляется на баланс Банка в какой момент?
                          Гарантия выдается на определенный срок. В случае не возникновения требования по гарантии по истечении установленного срока, как авто снимается с баланса Банка?


                          Я не могу сказать, никогда в такой ситуаии не был, я работаю с аккредитивами, но думаю, здесь все так же, как с выдачей кредита - договор, залог авто, переоформление во время подписания договора, снятие с баланса по истечению договора. ... и все.

                          А вообще, интересно, что сказали бы специалисты, кто в этой сфере работали?

                          С уважением, Богдан.

                          Комментарий


                          • #14
                            Romeo, кредитчики подтверждают, что различия с выдачей кредита здесь никакой - ведь если гарантия останется востребованной, то эта вся процедура плавно перетекает в стандартный кредит (что-то вроде целевого кредита, только банк даст денги, когда они и понадобятся).
                            Ну... а если гарантия невостребована... кто же доктор этому клиенту? Ведь это было его самостоятельное решение... Сам виноват... Гарантией не воспользовался, а комиссию все равно заплати - банк то работал, за счет этого он и живет.
                            В принипе - разница только в комиссии - различие между кредитом и гарантией - гарантия должна быть дешевле, но здесь все зависит от политики Вашего банка.

                            С уважением, Богдан.

                            PS: Проконсультируйся с кредитчиками и юристами.

                            PS2: Еще нельзя путать с гарантийным письмом, если у клиента есть деньги, он просит банк дать гарантийное письмо и законсервировать на его счету н-ную сумму (это не обязательно, если банк доверяет) - в этом случае обеспчения не нужно.

                            Комментарий


                            • #15
                              BogdanPoddubny

                              в целом получается что банковская гарантия является по сути кредитом "до востребования" со всеми вытекающими как-то: комиссия за предоставление, годовыми ставками, штрафами за просрочку и т.д.

                              Спасибо за пояснение ))
                              ... don't worry, be happy

                              Комментарий


                              • #16
                                И все же очень хотелось бы услышать мнение специалистов...
                                А то мы тут и будем толковать до бесконечности... да и еще, не дай Бог, прийдем к неправильномы мнению...

                                Комментарий


                                • #17
                                  Romeo BogdanPoddubny
                                  не буду особо вникать в суть того кому и на каких основаниях... но как правильно было отмечено заложенное имущество снимается с баланса банка в момент прекращения действия гарантии, документы по гарантии в принципе такие же как на кредитный договор, опятьже правильно было отмечено что обязательства по гарантии возникают в момент получения банком уведомления, о том что принципал не исполнил обязательства...
                                  www.silver-mania.ru

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Банковская гарантия - условное обязательство банка произвести платеж при НЕВЫПОЛНЕНИИ принципалом (клиентом) обязательств перед бенефициаром. Такая гарантия часто требуется не другому банку, а госконторе или еще кому при проведении тендеров или для обеспечения поставок. Суть - компенсация банком убытков бенефициара при срыве контракта или отказе от его исполнения, поэтому гарантия выставляется не на полную сумму контракта, а на его малую часть (2-5%). Что-то вроде дисконта. Ни в какой кредит гарантия никогда ни по форме ни по сути не перетекает! Операция родственная кредитной в плане оценки риска на заемщика и только. Дальше общего мало. Даже отдельный отдел этим может заниматься, а не кредитчики. Никто НЕ ПЛАНИРУЕТ, что деньги реально уйдут из банка. Естественно, почти всегда требуется обеспечение. Машина не может быть передана в УК и одновременно принадлежать физику. На баланс банка обеспечение никогда не ставится (только иногда в случае реализации с торгов). Для учета существуют забалансовые счета (91303, 91305 ,91307). Даты проводок по ним совпадают с датой выдачи гарантии и прекращения ее действия по договору банковской гарантии. Гарантию сложно изменить, поскольку подразумевается, что бланк гарантии будет сразу передан бенефициару, который вряд ли с ним расстанется до истечения срока. Поэтому комиссия фиксированная и уплачивается клиентом в течение 1-3 дней после получения бланка гарантии.
                                    Братцы, аккуратнее с терминами. Кредит "до востребования" - это кредит, который заемщик обязан вернуть в течение 30 дней с момента получения соответсвующего требования банка, а вовсе не готовность банка выдать деньги по первому свистку клиента.
                                    Честно говоря, про "консервирование денег" по письмам банков я слышу не впервые, но звучит довольно дико и хочется узнать на основании чего вообще это может быть????!!!! Как раз для таких случаев и существуют банковские гарантии, покрытые аккредитивы прочие нормальные финансовые инструменты.

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Intelligent
                                      про вне баланс вы правы конечно тут я допустил непростительную описку в а в остальном вами все точно подмечено...
                                      www.silver-mania.ru

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Intelligent Ни в какой кредит гарантия никогда ни по форме ни по сути не перетекает! Да. До тех пор, пока не попадает на счет 60315...
                                        "Не печалься, что люди не знают тебя, но печалься, что ты не знаешь людей!" (Конфуций)

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          UMNICHKA Да. До тех пор, пока не попадает на счет 60315 А каким образом она здесь перетекает в кредит?
                                          Ленин - жил, Ленин - ел, Ленин - пил.

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Specialist А каким образом она здесь перетекает в кредит? По механизму взыскания задолженности.
                                            "Не печалься, что люди не знают тебя, но печалься, что ты не знаешь людей!" (Конфуций)

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              UMNICHKA ок
                                              Ленин - жил, Ленин - ел, Ленин - пил.

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                UMNICHKA
                                                можно и безакцептно со р/счета списывать все поступающие средства, у нас это в договоре предоставления гарантии прописано...
                                                www.silver-mania.ru

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Xammer Мы, так сказать, об экономических категориях. Я имела в виду, что, если банку пришлось перечислить по гарантии деньги, с ней приходится работать, как с обычным кредитом. Нужно просто взыскать деньги. Может и до суда дойти, и до реализации залога. А право на безакцептное списание средств с расчетного счета у нас и в кредитных договорах прописано.
                                                  "Не печалься, что люди не знают тебя, но печалься, что ты не знаешь людей!" (Конфуций)

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    UMNICHKA
                                                    ну теперь все встало на свои места...
                                                    а про кредитные договора... просто песня (но это уже совсем другя тема)...
                                                    www.silver-mania.ru

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Согласен со всем и со всеми. Но подчеркну, что экономический смысл банковского кредита - обеспечение РАСШИРЕННОГО воспроизводства. Кроме того, один из принципов кредитования - возвратность. К гарантии ничего из этого не относится. Но если кредит не вернули или гарантию банк оплатил - тогда про теорию все забывают, ссорятся и бегут толпой в суд. Тут уж, понятно, не до различий. Кроме того, в случае невозврата и для кредита и для гарантии есть общее название - проблемные активы.

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Intelligent
                                                        если сравнивать по этим параметрам то между гарантией и кредитом только срочность и платность схожи...
                                                        www.silver-mania.ru

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Добрый день, коллеги!
                                                          Нужна помощь!
                                                          Прошу Вас высказаться по вопросу последствий признания недействительным договора о предоставлении банковской гарантии.
                                                          А именно: какие последствия для обеих сторон повлечет признание недействительным договора о предоставлении банковской гарантии, заключенного между Гарантом и Принципалом?

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Меня интересует, Какие документы предостовляются для получения банковской гарантии со стороны физических и юридических лиц. После предостовления гарантии, как проводятся по ним операции в самом банке, бухгалтерские проводки и учет.

                                                            Заранее благодарен всем кто не оставит без внимания эту тему и поможет найти ответы на мои вопросы.

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X