Bankir.Ru
5 декабря, понедельник 05:31

Объявление

Свернуть
Показать больше
Показать меньше

Кредит в иностранной валюте

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Кредит в иностранной валюте

    Господа! Выскажите пожалуйста свои мнения по следующему вопросу:
    В нашем банке предоставление кредитов в ин. валюте осуществляется путем перечисления средств со ссудного счета на текущий валютный счет заемщика. Однако, ряд банков при выдаче кредитов перечисляет средства на транзитный счет заемщика. Кто прав?
    Жду ответов. Заранее благодарю

  • #2
    Не прав Ваш банк. 7-я Инструкция обязывает производить на транзитный валютный счет все зачисления в иностранной валюте, в том числе и не подлежащие обязательной продаже. Следовательно, Вы должны зачислять средства, полученные по кредиту, на транзитный счет, брать с клиента письмо, в котором он указывает, что эти средства является заемными, не подлещащими обязательной продаже, и посему просит зачислить их в полном объеме на текущий счет. Вот.
    С Уважением,
    Вован

    Комментарий


    • #3
      Да, я тоже такое слышал от ЦБ, хотя пока не услышал - предоставляли кредиты на текущие счета. Потом исправились сами. А до момента исправления были проверки территориального ЦБ, аудита - никто замечаний не делал.
      правды, правды ищи...(Второзакон.16,20)

      Комментарий


      • #4
        Господа ! 54-П нам говорит:

        2. Предоставление (размещение) денежных средств
        клиентам банка
        2.1. Предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке:
        2.1.1. юридическим лицам - только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный, текущий или корреспондентский счет, в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов и на выплату заработной платы;

        Про транзитный -- ни слова. Опять же, она намного свежее 7-ой инструкции. Посему баксы кидаем на текущий счет.

        Комментарий


        • #5
          У нас предоставление кредита осуществляем на текущий валютный счет клиента. Основания: Правила ╧ 61 и Положение 54-П (везде по тексту наименование - "текущий" счет). При проверке ЦБ и аудитом замечания высказаны не были.

          ------------------
          С уважением, Вадим.

          Комментарий


          • #6
            IgorKzn,
            впору опять вспомнить кто в ЦБ самее.

            Если есть информация, в которой потеснили 54-П - поделитесь.

            Комментарий


            • #7
              Похоже, в разных тер. управлениях ЦБ действительно нет единства по этому вопросу. Я слышала, что было из ЦБ подтверждение о том, что зачисление осуществляется на транзитный счет. Т.е. валютная операция должна осуществляться с учетом требований валютного контроля?
              боец невидимого фронта :)

              Комментарий


              • #8
                Транзитный - однозначно. Вообще по-хорошему все кредиты в валюте должны проходить через штамп валютного контроля.

                ------------------
                С уважением, Аудитор
                С уважением, Аудитор

                Комментарий


                • #9
                  Auditor,
                  та же просьба, что и IgorKzn:

                  Если есть информация, в которой потеснили 54-П - поделитесь.

                  Комментарий


                  • #10
                    To Клерк
                    ну вообще то кроме 54-й и прочих "кредитных" Инструкций всегда действуют валютные инструкции, в т.ч. 7-я, а также Закон о ВРиВК. И ЦБ никогда не говорил, что в "кредитной" деятельности надо руководствоваться только соответствующими инструкциями без учета других положений ЦБ и Законов.
                    И аудитор прав, говоря, что нужен штам валютного контроля. Проблема банка - наладить взаимодействие соответствующих служб.
                    правды, правды ищи...(Второзакон.16,20)

                    Комментарий


                    • #11
                      Получили из ЦБ аналогичный ответ (то бишь на транзитный счет). Экспериментировать нет желания.

                      Комментарий


                      • #12
                        транзитный! - ответ из ЦБ

                        Комментарий


                        • #13
                          IgorKzn,
                          в основном я с Вами согласен. В ВК все что не разрешено √ запрещено.

                          Согласен со всем, кроме тезиса:
                          "Проблема банка - наладить взаимодействие соответствующих служб" - это если нерезиденту уходят рубли. Тогда - проблема.
                          А сейчас мы говорим о платежах в инвалюте на текущий счет резидента-юрика.
                          А платежи в инвалюте и валютные соглашения без штампа (визы) ВК?!!!
                          Да легче деньги из кассы получить без чековой книжки!
                          Это что за банка такая?
                          ...



                          Представляю себе запрос в ЦБ:
                          ╚Все ли поступления - на транзитный, кроме п. 25? Как насчет кредитов? Ведь есть же зацепка √ 54-П и в п. 6-м ╚7-ой╩ тоже сказано: ╚┘если иное не разрешено Банком России╩? Ну ответьте же - ╚можно╩,... а?╩

                          Неужели в ЦБ ответят что-то другое кроме ╚низяяя╩? Да эти ушлые наверное ЧТО-НИБУДЬ уже придумали!!! Пущай сами себе не доверяют.


                          И пошли уполномоченные, солнцем палимы, отделять чистых от нечистых (продавать - не продавать), не забывая контролировать и самое себя:
                          все через транзитный, значит все - и проценты за депозит, и плату за остатки на счетах...

                          ...проверять - так проверять.


                          Однако, как зачисляли мы кредит на текущий, так надеюсь, будем зачислять и в дальнейшем.


                          Кощунственно конечно для ВК, но все же спрошу √
                          А кого и как страшно наказали?

                          Комментарий


                          • #14
                            Может немного не в тему, но по поводу взаимодействия служб:
                            были подвергнуты штрафу за невключение данных по кредиту резиденту в 602-ю форму. Пенять можем только на себя и сделали выводы.
                            А вот есть еще ежедневная отчетность по транзитным счетам (652 форма)и выяснит ЦБ - нет отражения такого кредита.
                            Штраф грозит до полной суммы кредита.
                            Сам сказал и испугался, а действительно, если кредит надо, то почему проценты по депозиту не надо или сумму от покупки ВЭБовок? Перегон по собственному счету мы, вроде, включаем.
                            правды, правды ищи...(Второзакон.16,20)

                            Комментарий


                            • #15
                              Почему проценты по депозиту не надо?
                              Да потому что не спрашивали...

                              Комментарий


                              • #16
                                То КЛЕРК
                                Не то чтобы "потеснили" 54-П, но на запрос банка из ГУ ЦБ ответили, что кредит в инвалюте зачисляется на транзитные валютные счета (со ссылкой на п.6.Инс.╧ 7)
                                боец невидимого фронта :)

                                Комментарий


                                • #17
                                  Читайте седьмую, уважаемые ... ВСЕ (ВСЕ!) поступления в иностранной валюте зачисляются на транзитный счет ... а уж потом разбирайтесь, подлежат эти поступления продаже, или нет, и кидайте на текущий ...
                                  С Уважением,
                                  Вован

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Vovan,
                                    даже формально не ВСЕ - п.25 забыл?

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Мда, и хде теперь этот п.25 ? Нет, ну ясное дело, в случае покупки валюты резидентом тут будет совсем другой случай, но вы же понимаете ...
                                      С Уважением,
                                      Вован

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Vovan
                                        я вот не пойму - зачем использовать транзитный счет?
                                        Ведь экспортной выручки нет в нашем случае?

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Уважаемые коллеги, столкнулась с такой ситуацией. Банк выдает физику кредит в валюте, перечисляет с судного счета на 42301840 мемориальным ордером. А почему ордером, а не платежным поручением?
                                          Как хорошо ничего не делать, а потом отдохнуть!

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            MEB какое платежное поручение? Внутренние проводки делаются только мымрами. Ссудный счет - это не счет клиента, а счет БАНКА для учета ссудной задолженности. Тут об этом уже столько писали, что такой вопрос вызывает мягко скажем удивление...
                                            Chi cerca - trova

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Kobra Извините, спасибо!!!
                                              Как хорошо ничего не делать, а потом отдохнуть!

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                MEB Обратный вопрос: а почему должен платёжным поручением, а не мымриком?
                                                Где написано, что поручением нужно?
                                                Всё будет хорошо! Я узнавал! =)

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  simba Лично я не нашла, где написано, в связи с этим вопрос у меня и возник.
                                                  Как хорошо ничего не делать, а потом отдохнуть!

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    MEB Мы всю жизнь мымриками делали Было дело- гасили нам и так и так, а выдавали мы только мымрами
                                                    Всё будет хорошо! Я узнавал! =)

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      simba У нас выдача рублевых кредитов юрикам и ИП оформляется платежкой, вот я и думаю, в чем отличие...
                                                      Как хорошо ничего не делать, а потом отдохнуть!

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        MEB У нас выдача рублевых кредитов юрикам и ИП оформляется платежкой Неверно! Кто является плательщиком по вашей платежке?
                                                        Chi cerca - trova

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Kobra
                                                          У меня друг недавно на предприятие в Сбербанке кредит получал, и ему тоже перечесление со ссудного на рассчётный платёжным поручением сделали.
                                                          И отправитель и получатель - фирма-заёмщик!

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Холерик Во бред А как платёжку оформили?
                                                            Всё будет хорошо! Я узнавал! =)

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X