Bankir.Ru
8 декабря, четверг 17:19

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Как скрыть перекредитовку клиента?

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Как скрыть перекредитовку клиента?

    Нужно перекридитовать клиента(ЮЛ). Ему для расчета его друзья дают взаймы (сроком на 1 день) векселя СБ РФ на сумму перекредитования. Ранее схема, по которой мы работали, была такая:

    1. Мы (КБ) учитываем у клиента данные векселя, с зачислением ему денег на р/с. Он соответсвенно гасит этими деньгами свою задолженность по кредиту и процентам.
    2. Следующим днем выдаем ему новый кредит, он на полученые средства выкупает свои же собственные векселя СБ РФ.

    В одном из филиалов ЦБ завернуло такую схему. Теперь всал вопрос: что селать, чтоб все-таки выдать кредит. Может у кого есть действующая схемка по данному вопросу?

    Спасибо.

  • #2
    ЦБ прав.
    Схема должна быть сложнее.
    Новый кредит дайте ему на цели как при первом кредитовании, например. А с векселями - отдельная песня. Одного дня (ради красоты) может и не хватить.
    Успехов!
    Олюшка

    Комментарий


    • #3
      Сделайте поручительство друзей задним числом, пущай погасят со своего р/с, дальше как вы и сказали. И не надо сложностей.

      Удачи.

      Комментарий


      • #4
        Выдайте новый кредит, если позволяют лимиты, пусть они уведут деньги с р/сч (желательно в другой банк), на следующий день вернут их и погасят предыдущий кредит.
        С Уважением,
        Вован

        Комментарий


        • #5
          Добрый день всем !

          Разрешите на ту же тему, но о своем.....

          Ситуация : у нашего клиента на дату Х был открыт лимит овердрафта (договор подписан месяц назад и будет действовать еще месяц). На эту же дату у клиента имеется ссудная задолженность перед банком. В этот же день мы выдаем клиенту кредит под залог товара. Разумеется с нового ссудного счета зачисляем ему средства на р/с. По окончании опердня выясняется, что всю сумму нового кредита клиент не потратил, т.е. на р/с образовался исходящий остаток. По договору об овердрафте мы обязаны погасить овер в конце дня на сумму остатка. Получилось, что клиент полностью погасил овер. На следующий день он влез в кредиты "по полной" : т.е. он сейчас сидит и в овере, и в кредите под залог.
          Вопрос : может ли ЦБ прикопаться к данной ситуации, как к выдаче нового кредита для погашения старого ? Если может, то как с ними бороться ?
          С уважением !

          Комментарий


          • #6
            Можно выдать за один день до погашния клиенту кредит, загнать его по целевону назначению на дружественную фирму и тут же вернуть деньги на заемщика в связи с ошибочным зачислением и т.п. на счет в другом банке. Оттуда и погасить заканчивающийся кредит...

            Комментарий


            • #7
              123 : не покатит. кредиты уже выданы. весь вопрос в том, как сражаться с ЦБ РФ ?

              Комментарий


              • #8
                Господа !
                Ну подскажите же хоть кто-нибудь.... Может у кого-то была уже такая ситуевина ? Неохота из-за ерунды погибать молодым Как доказать ЦБ, что злого умысла не было ? Что не было этой долбанной перекредитовки ?
                ПОЖАЛУЙСТА !!!!

                Комментарий


                • #9
                  ssm27
                  ЦБ никак не доказать, а овер и кредиты надо ставить в 4-ую группу и создавать резервы 100%, чтобы еще за это не нагорело.
                  С уважением, Евгения

                  Комментарий


                  • #10
                    А если так:
                    - друзья покупают вексель банка;
                    - заемщик меняет с ними банковский вексель на свой вексель;
                    - предъявляет банковский вексель к оплате и гасит кредит;
                    - следующим днем (обязательно следующим!) берет кредит и выкупает у друзей свой вексель.
                    Дальнейшие вариации идеи, в зависимости от конкретной ситуации, - за вами.

                    Комментарий

                    Пользователи, просматривающие эту тему

                    Свернуть

                    Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                    Обработка...
                    X