Bankir.Ru
9 декабря, пятница 12:39

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Сроки хранения документов по счетам и вкладам.

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Сроки хранения документов по счетам и вкладам.

    Коллеги! Кто-нибудь может что-нибудь сказать о сроках хранения документов по вкладам и счетам или дать ссылку на тему, где этот вопрос обсуждался (честно искал, но не нашел). По мнению наших юристов такие документы надо хранить вечно (по вкладам - точно, в отношении счетов такой уверенности нет.). Это действительно так? Если да, то какие могут быть у банка отрицательные последствия, если он лет через двадцать документы уничтожит (архив ведь не резиновый), а клиент или его наследник подаст иск на невозврат вклада.

  • #2
    hombre
    Посмотрите "ПРИМЕРНЫЙ ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ОБРАЗУЮЩИХСЯ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ, С УКАЗАНИЕМ СРОКОВ ХРАНЕНИЯ" (утвержден Федеральной архивной службой России 10 марта 2000 года).

    Большинство документов хранится 5 лет. 75 лет - только лицевые счета по зарплате.

    Привет юристам.

    Комментарий


    • #3
      Марина, спасибо за оперативный ответ! Смотрели. Этот примерный перечень не является обязательным (за исключением случая, когда у банка есть договор с госархивом, у нас такого договора нет) и неясно, будет ли он судом принят в качестве обоснования, т.к. ГК не устанавливает срока исковой давности для вкладов. Так, что вопрос о возможности иска вкладчика через триста лет () все-равно остается открытым.


      "Статья 208. Требования, на которые исковая давность не распространяется
      Исковая давность не распространяется на:
      -...
      -требования вкладчиков к банку о выдаче вкладов;
      -требования собственника или иного владельца об устранении всяких нарушений его права, хотя бы эти нарушения не были соединены с лишением владения..."

      Комментарий


      • #4
        hombre
        Но ведь на чем-то Росархив основывался, когда давал такие рекомендации?
        и неясно, будет ли он судом принят в качестве обоснования
        Обоснования чего?

        Комментарий


        • #5
          Марина
          В нашем законодательстве коллизии не так уж и редки. В нашем случае федеральный закон (ГК) говорит о неограниченной исковой давности, а подзаконный акт (Примерный перечень) говорит об уничтожении документов через 5 лет. Что будет, если клиент принесет в суд договор об открытии вклада и зяавление, что вклад он не получал, а банк ничего материального предъявить не сможет, т.к. согласно Примерному перечню все документы уничтожил. Вот я и хочу понять, чем будет руководствоваться суд - федеральным законом или подзаконным актом (хотя вопрос - риторический) и что нам делать на практике - хранить вечно или все-же рискнуть и лет через 5 уничтожить. [/B]

          Комментарий


          • #6
            hombre
            То есть, Вы считаете, что именно срок исковой давности определяет срок хранения документов?

            Комментарий


            • #7
              Марина
              В принципе да. На мой взгляд срок хранения определяется не только актами типа Примерного перечня, но практическими соображениями - в течение какого срока документы могут понадобиться, например в суде.
              Я-то как раз хотел бы хранить поменьше и буду рад, если мне приведут убедительные аргументы, что это возможно. Но данная ситуация меня пугает возможностью значительного недобросовествного обогащения. Именно значительность обогащения делает вероятными самые страшные сценанрии. Представьте:
              - клиент открывает вклад на крупную сумму (для определенности - 100000 долларов);
              - на следующий день закрывает, получает деньги и снова открывает;
              - и так каждый рабочий день в течение 5 лет. Всего 300*5=1500 вкладов;
              - через десять лет (дождавшись уничтожения банком документов, подтверждающих возврат вкладов) предъявляет в суд иск на неполучение 1500 вкладов на общую сумму (без процентов) 150000000 долларов;
              - выигрывает суд и уезжает в другую страну, чтобы не видеть огорченные лица банкиров;

              Что в этом сценарии неправильно? Кстати, по моей информации (неподтвержденной) у Сбербанка подобные иски уже выигрывали.

              Комментарий


              • #8
                Душераздирающее зрелище. (с)
                А что будет свидетельствовать о внесении средств на вклад?
                Если сберегательная книжка, то там и записи о снятии должны быть.

                Комментарий


                • #9
                  Вот именно, душераздирающее
                  Коммерческие банки сейчас открывают вклады без сберкнижек, возни с ними много. Просто заключается договор вклада (часто в форме договора присоединения), деньги во вклад принимаются по приходному кассовому ордеру.
                  Грамотный клиент (а подобные вещи неграмотные не проделывают) тщательно сохранит все экземпляры договоров (если Вы скажете, что банк может забирать договор при закрытии вклада, то я отвечу, что клиент имеет полное право свой экземпляр договора не отдавать) и приходные кассовые ордера.

                  Комментарий


                  • #10
                    С точки зрения объема возни лучше выдавать сберегательные книжки, чем вечно хранить документы.

                    Комментарий


                    • #11
                      Да уж. Печальный, но закономерный вывод. Возвращаемся к тому, что было 30 лет назад - сберкнижки, девушки в окошке, очереди. Ломаются все отработанные технологические схемы и продукты, надо закупать и ставить кучу оборудования, подключать его к банковским системам, про дистанционное банковское обслуживание можно вообще забыть.

                      Ну почему у нас в России все так криво (вопрос опять риторический)?

                      В любом случае, Марина, спасибо за обсуждение.

                      Комментарий


                      • #12
                        hombre Ну почему у нас в России все так криво
                        Наверное, никто кроме россиян не додумается до такого "страшного сценария".
                        Не люблю Задорнова, но где-то он прав.

                        Комментарий


                        • #13
                          Добрый день!
                          Помогите с ответом на вопрос: кредитные дела, после расторжения договора, сразу должны быть направлены в архив? Или могут храниться какое-то время в отделе? Как правильно?
                          Спрашиваю в связи с исполнением закона о персданных.

                          Комментарий


                          • #14
                            Сообщение от giroskop Посмотреть сообщение
                            Спрашиваю в связи с исполнением закона о персданных.
                            какие пункты 152-фз связываете с местом хранения (отдел либо архив)?
                            Угол зрения зависит от занимаемого места.

                            Комментарий

                            Пользователи, просматривающие эту тему

                            Свернуть

                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                            Обработка...
                            X