Bankir.Ru
5 декабря, понедельник 01:26

Объявление

Свернуть
Показать больше
Показать меньше

Проценты - начисление и уплата

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Проценты - начисление и уплата

    Господа, маленький вопросик. Если банк начисляет проценты заемщику, ОБЯЗАН ли он в письменной форме уведомлять заемщика о сумме начисленных процентов? И второе, ОБЯЗАН ли заемщик в письменном виде уведомлять банк о досрочном погашении кредита и процентов. Какие нормативные документы есть на этот счет?
    ICQ #94256960

  • #2
    Лично я уведомляю своих Заемщиков письмом каждый месяц о предстоящем гашении процентов или кредита(всего или его части в соответствии с графиком).Делаю это в основном для их удобства, чтобы они не забыли и у меня было меньше головной боли, что они что то перепутают или недослышат по телефону, забудут и пр.Каких то обязательных указаний по этому поводу от ЦБ и прочих органов по моему нет.
    Что касается второй части вопроса, по поводу того, должен ли Заемщик письменно уведомлять банк о досрочном гашении, то это как в договоре, лучше предусмотреть это,допустим написать, что Заемщик имеет право досрочно погасить кредит после письменного уведомления Кредитора, например за 5 дней.Данный пункт позволит Вам распределить свои ресурсы и с Казначейством проблем меньше будет.А еще можно предусмотреть, что если Заемщик гасит кредит досрочно, то он платит Банку проценты за срок пользования кредитом и еще компенсирует упущенную выгоду, в размере недополученных процентов.(ну это если хороший заемщик, а если он так себе, то пусть скорее гасит)

    Комментарий


    • #3
      Информировать заемщика о начисленных процентах в письменном виде - хороший тон.
      Досрочное погашение - это как у вас определено в договоре. Можно предусмотреть процедуру и даже плату за это мероприятие в договоре. Если в договоре не предусмотрен досрочный возврат, а деньги-таки поступили на соответствующий счет (скажем, по причине того, что клиент уходит в другой банк), - на рассмотрение банка. Думаю, если для банка это нежелательно, можно трактовать это дело как нарушение условий и требовать штрафа (но это - работа юристов и по составлению договора и по началу тяжбы, если есть такое решение).
      Олюшка

      Комментарий


      • #4
        Остается только добавить, что изложенные выше предложения с моей клиентской стороны встречают полное согласие. Собственно, например Сбербанк так и делает.

        ------------------
        Владимир С.
        Владимир С.

        Комментарий


        • #5
          С точки зрения юридической (а не этической!) я не встречал в ГК норм, обязывающих банк заблаговременно сообщать заемщику сумму и сроки уплаты начисленных процентов. С другой стороны, заемщик не просто обязан уведомлять банк о досрочном погашении кредита, но и согласовать это с ним (если иное не предусмотрено договором).
          ...А жизнь так и будет крутить и крутить колесо...

          Комментарий


          • #6
            С точки зрения "заемщика" могу сказать, что далеко не все банки уведомляют нас письменно о сумме и сроках уплаты процентов, но из практики могу сказать, что подобные уведомления очень хороши и с той точки зрения, которую указала Helena и для контроля и учета у самого "заемщика" - думаю он скажет вам спасибо.
            А в случае досрочного погашения - мы всегда договариваемся с банком полюбовно. Если нам очень нужно, то устно уведомляем и гасим, такие ситуации в каждом кред.договоре предусматривая.

            Комментарий


            • #7
              В части обязанности банка в письменной форме уведомлять заемщика о сумме начисленных процентов:
              нет не обязан.

              Комментарий


              • #8
                Уважаемые банкиры! Помогите. Взят кредит МБК на 183 дня, 9 марта срок погашения и срок уплаты процентов. С 1 марта по 9 марта проценты начислять каждый день или 9 марта можно начислить сразу за девять дней?

                Комментарий


                • #9
                  Татка
                  С 1 марта по 9 марта проценты начислять каждый день или 9 марта можно начислить сразу за девять дней?
                  9 марта можно начислить сразу за 9 дней.

                  Комментарий


                  • #10
                    Сообщение от hamster
                    Татка
                    С 1 марта по 9 марта проценты начислять каждый день или 9 марта можно начислить сразу за девять дней?
                    9 марта можно начислить сразу за 9 дней.
                    Спасибо большое. А можно узнать на основании какого нормативного документы я могу начислить именно 9. У меня просто бодание с бухгалтерие.

                    Комментарий


                    • #11
                      Татка
                      Давайте разберемся в методологии. Одно дело начисление процентов и немного другое - его отражение по счетам бухучета. Начисление действительно производится ежедневно, но отражение (распоряжение, проводки и т.д.) - не реже 1 раза в месяц и не позднее последнего рабочего дня месяца (Инструкция № 39-П ЦБ РФ). Кстати, конкретно в Вашем случае вообще ничего начислять и учитывать скорее всего не надо (в день погашения уплата процентов пойдет прямо на 70101).
                      А если бухгалтерия будет бодаться, предложите ей, например, ежедневно делать проводки по зарплате или налогам

                      Комментарий


                      • #12
                        Коллеги помогите, пожалуйста.
                        Если кредит был до 10 марта и , соответственно, проценты должны были быть за март заплачены не позднее 10, но принято решение о пролонгации кредита - с процентами как? Должен ли заемщик погасить проценты начисленные по 10 марта ( за март) или уплата можно отнести на конец месяца?
                        Заранее всем спасибо.

                        Комментарий


                        • #13
                          БАРиК
                          Как правило, в договоре фраза "проценты уплачиваются ежемесячно не позднее N-ого числа и в дату окончательного погашения кредита". Т.е. при пролонгации 10 марта уже не является датой погашения и срок автоматически переносится на новую дату. Посмотрите, что у вас в договоре написано.

                          Комментарий


                          • #14
                            БАРиК
                            Я считаю, что заемщику лучше заплатить начисленные проценты 10 числа, а пролонгацию начать как бы с чистого листа, чтобы не оставлять шанс проверяющим рассматривать этот кредит , как кредит с просрочкой уплаты процентов более 5 дней, и соответственно отнесенный к другой группе риска.
                            Кто пришел первым, тот и уносит добычу.(Плавт)

                            Комментарий


                            • #15
                              БАРиК
                              Из моей практики работы по межбанкам проценты всегда оплачиваем в день пролонгации по дату пролонгации включительно. Потому что, как правило, вместе с удлинением срока МБК изменяется и процентная ставка.

                              Комментарий


                              • #16
                                Татка
                                Немного непонятно, что значит начислять проценты каждый день. Начисление процентов и их отражение в учете - весьма разные вещи.
                                В вашей ситуации проценты, которые начислялись по 29 февраля включительно должны быть отражены в учете на счетах наращенных процентов (32802 и 47426), а проценты за март в балансе будут отражены в момент возврата кредита и оплаты процентов на счете 70201.

                                Комментарий


                                • #17
                                  Спасибо большое! Разобрались. Путаницу вызвал пункт 3.5. В 39-П.

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Спасибо, всем. Извините, что так долго не реагировал на ваши ответы. Был жутко занят.
                                    Еще раз спасибо.

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Просто беда... Очень прошу, помогите разобраться.
                                      Вклад физика открыт 3 февраля. Срок вклада 91 день.По условиям договора, если срок вклада оканчивается в нерабочие дни, то возврат производится в первый рабочий день с начислением процентов за нерабочие дни по ставке до востребования.Возврат вклада произведен 5-го мая (1-4 мая нерабочие)
                                      Вопросы: 1)Срок окончания вклада: а)3 мая б)4 мая?
                                      2)Проценты, установленные для вклада, начисляются: а) за 90 дней б) за 91 день?
                                      3)проценты по ставке до востребования начисляем за а)4 и 5 мая (два дня) б) за 5 мая (один день)?
                                      Последний раз редактировалось CHERRY; 01.06.2004, 17:51.
                                      Радуйся жизни!Пока ты ею недоволен, она проходит

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        CHERRY

                                        1. 4 мая
                                        2. 91 день
                                        3. только за 5 мая

                                        Для понятия "день" применяем понятие "начало операционного дня".
                                        Таких "начал" должно быть 91, последнее "начало" будет 4 мая, а у 5 мая "начало" будет "до востребования".

                                        Или рассмотреть вклад на 1 день, открытый в пятницу.
                                        Суббота - окончание срока вклада, за этот день начисляется ставка вклада. Воскресенье и понедельник идет по "до востребования".

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          IgorI Для понятия "день" применяем понятие "начало операционного дня".Согласна для начисления процентов.
                                          Для исчисления дней вклада - от даты фактического возникновения обязательства по день фактического прекращения обязательства - вопрос, по крайней мере, для меня.
                                          Радуйся жизни!Пока ты ею недоволен, она проходит

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            CHERRY
                                            Для исчисления дней вклада - от даты фактического возникновения обязательства по день фактического прекращения обязательства - вопрос, по крайней мере, для меня.
                                            день прихода и день расхода считаем за один день, тогда вопросов вроде не должно возникнуть.

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Lenusik день прихода и день расхода считаем за один день, тогда вопросов вроде не должно возникнуть. на основании чего?
                                              Для начисления процентов - понятно, 39-П. А для исчисления срока вклада? В балансе банка при условии, что вклад внесен 3-го февраля, а возвращен 4-го мая (отвлечемся от того, что 4-ое - выходной) обязательство числится 92 дня.
                                              в данном случае, это не имеет большого значения, а если бы это было между 90 и 91 днем (срок вклада 90 дней, внесен 3 февраля, возвращен 3 мая)- то на каком счете такой вклад учитывать:до 90 дней или от 91 дня?
                                              Радуйся жизни!Пока ты ею недоволен, она проходит

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Lenusik, CHERRY
                                                Не морочьте себе голову. Вычитая из конечной даты начальную, получите и срок самого депозита, и период для начисления процентов. Это одно и то же! Если приняли 03.02., а отдали 04.05., то срок 91 день, учитываем на 42304, если бы возвращали 03.05., то срок 90 дней, счет 42303. С кредитами та же история. Во всех договорах так и пишется "начисление процентов происходит за срок фактического использования кредита", т.е. период начисления равен сроку кредита.

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  CHERRY а как у вас с 3.02 по 4.05 получилось 92 дня? у меня 91, что по балансу, что по календарю, балансовый 42304.
                                                  Intelligent Во всех договорах так и пишется "начисление процентов происходит за срок фактического использования кредита", т.е. период начисления равен сроку кредита.тогда возникает вопрос, день выдачи кредита тоже считаем?

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Lenusik В феврале этого года было 29 дней И если считать с 3 февраля включительно по 4 мая включительно, то получается 92 дня.
                                                    Радуйся жизни!Пока ты ею недоволен, она проходит

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Lenusik
                                                      Никакого вопроса не возникает. Первый день не считается, поскольку в балансе на этот день операция не отражается.
                                                      CHERRY
                                                      Не согласен ровно по причине, указанной выше. Обязательство у вас будет числиться не 92, а 91 день.

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Intelligent Первый день не считается, поскольку в балансе на этот день операция не отражается. ???
                                                        Если деньги во вклад внесены 3 февраля, то когда это по-вашему отражается в балансе? 4-го?
                                                        Радуйся жизни!Пока ты ею недоволен, она проходит

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          CHERRYя помню про 29 дней только у меня все равно получилось 91
                                                          Intelligent Первый день не считается, поскольку в балансе на этот день операция не отражается. это все понятно, день выдачи не считается, но получается, что кредитом пользуются на один день больше , считая день выдачи, поскольку как правило в этот же день денюжки уходят! а мы %% еще не начисляем

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            CHERRY
                                                            Совершенно верно. Эта операция отразится в балансе только на следующий день. Или у вас по-другому?
                                                            Lenusik
                                                            Повторю - не надо самим себе задавать слишком сложные вопросы. А если вы кредит выдали в 10 вечера, то где они им успеют воспользоваться? Платить им проценты или нет? А почему за последний день проценты клиент должен платить, хотя кредит погасили в 9 утра? Так можно себя на пустом месте до истерики довести... - - -

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X