Bankir.Ru
5 декабря, понедельник 05:33

Объявление

Свернуть
Показать больше
Показать меньше

Идентификация личности вкладчика

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Идентификация личности вкладчика

    Уважаемые коллеги!
    Какие способы идентификации личности вкладчика при совершении операций по счету Вы используете и какова система контроля?
    - только удостоверение личности
    - вкладная книжка + удостоверение личности
    - экземляр договора + удостоверение личности
    - образец подписи вкладчика + вкладная книжка
    или другие варианты?
    Хочется найти оптимальный способ и для клиента, и для банка.



  • #2
    prima
    Рассмотрим Ваши варианты -
    - только удостоверение личности
    не подходит, так как у клиента может быть несколько договоров
    - вкладная книжка + удостоверение личности
    - экземляр договора + удостоверение личности

    Достоинства сберкнижки - отражение истории движения средств. Маленький размер. Большая сохранность.
    Недостатки - стоит денег. Не содержит условий.
    Достоинства договора - не стоит ни копейки. Содержит все условия.
    Недостатки - быстро приходит в физическую негодность. Не содержит истории операций.
    - образец подписи вкладчика + вкладная книжка
    полне корректно и удобно. На мой взгляд оптимальный вариант.

    Есть еще всяческие экзотические варианты типа пластиковой карточки с магнитной полосой или штрих кодом, а так же биометрические датчики.
    Добро всегда побеждает зло. Потому что кто победил - тот и добро.

    Комментарий


    • #3
      Accounter
      Спасибо за отклик.
      Мне кажутся наиболее приемлемыми два варианта:
      - вкладная книжка + удостоверение личности
      - вкладная книжка + образец подписи.
      Но насчет удобства второго варианта есть сомнения: во-первых, физические лица не "воспитаны в строгости", как первые лица предприятий, и идентификация подписи вещь достаточно скользкая. Все равно придется спрашивать паспорт, если мы будем сомневаться в подписи.
      Еще один момент: при выдаче вклада оформляется расходный кассовый ордер (если мы не Сбербанк). В форме расходного кассового ордера есть графа: "Предъявлен", где указываются реквизиты предъявленного документа. И вроде было старинное письмо Центрального бюанка, где обязывали указывать там данные паспорта при расходных операциях по вкладам. И хотя формально банк может самостоятельно разработать форму ордера (пока, ведь уже Госкомстатом утверждены формы первичной учетной документации для банков), я не знаю тех, кто бы использовал вольную формы расходника без заполнения данных паспорта.
      А в первом варианте есть другой минус: трудно проконтролировать, что операционист действительно видел паспорт и действительно выдал вклад клиенту.

      Комментарий


      • #4
        PRIMA
        У вас операционист и оформляет и выдает?. тогда есть контролер и на него можно возложить обязанности контроля наличия клиента и документа. Если операционист оформляет, а выдает кассир,то контроль паспорта и клиента на кассире. А контролер контролирует правильность оформления документов и проводку.

        Комментарий


        • #5
          Shooter
          Кассир может подтверждать документ без проверки вкладчика, если все сделал контролер и у кассира есть ордер, а у клиента скажем, жетон (как в сбере).
          Добро всегда побеждает зло. Потому что кто победил - тот и добро.

          Комментарий


          • #6
            Shooter
            Проверка контролером наличия клиента и документа не очень удобна, т.к. клиенту не очень обычно нравится, когда у него документ отбирают и куда-то с ним бегают или кому-то передают. Как минимум надо организовывать тогда рабочие места так, чтобы все это при клиенте было.
            А насчет контроля на кассире - согласна. Единственное, может вы меня поправите, но по-моему, сложившаяся практика не предусматривает контроля кассиром удостоверений личности клиентов как при выдаче юридическому лицу по чеку, так и физическому лицу по расходному ордеру. По чеку суммы выдают предъявителю контрольной марки, а по расходному ордеру - талончика, вырезаемого операционистом.

            Комментарий


            • #7
              Аccounter
              конечно может. В сбере, кстати, паспорт обычно вообще не требуют. На мой взгляд, если кассир еще раз паспорт проверит и реквизиты, то ничего страшного не произойдет, а руководитель будет спать спокойней.

              Комментарий


              • #8
                А как насчет паролей всяких, или динамичных тест-ключей,
                которые могут выдаваться клиенту при открытии счета, и без которых даже оператор (простой) не сможет провести ни одной операции?

                По-моему - достаточно надежно да и любой программер привяжет такую функцию к вашей системе в течение нескольких дней!

                Комментарий


                • #9
                  Привет! Давайте рассмотрим такую ситуацию - при открытии вклада вкладчик указывает свои паспортные данные. Сейчас идет кампания по обмену паспортов. Если вкладчик захочет востребовать вклад, но паспортные данные будут другими:
                  1. сверяем ФИО с паспортом и вперед;
                  2. просим принести с отдела кадров справку, что да действительно, он - это он;
                  3. просим принести официальную справку с паспортно-визовой службы.
                  С уважением, Рустем
                  С уважением.

                  Комментарий


                  • #10
                    Рустем

                    Если такое произошло, то сверяем (у нас в банке) ФИО, подпись, фото с оригиналом и выдаем. Те же действия в случае утери или кражи с последующей выдачей нового.

                    Если уже был новый паспорт, но сменилась фамилия (брак), то просим свидетельство о браке.

                    С уважением, Семен
                    С уважением, Семен

                    Комментарий


                    • #11
                      Semion
                      Да... либерально
                      С уважением.

                      Комментарий


                      • #12
                        Рустем

                        Ну так, опорный банк Державы )))))

                        С уважением, Семен
                        С уважением, Семен

                        Комментарий


                        • #13
                          Semion
                          Что, серьезно? Сбер?
                          С уважением.

                          Комментарий


                          • #14
                            Рустем

                            Боже упаси, конечно нет.
                            Хочется иногда помечтать (насчет опорного банка) )))))

                            С уважением, Семен
                            С уважением, Семен

                            Комментарий


                            • #15
                              Рустем
                              1. Софтина должна уметь хранить несколько видов документов, предъявляемых клиентом, например офицер может предъявить и военный билет и паспорт.
                              2. Токма вести базу подписей (хотя бы на карточках). Сверка ФИО не всегда проходит. Может быть несколько Ивановых Иванов Ивановичей.
                              Добро всегда побеждает зло. Потому что кто победил - тот и добро.

                              Комментарий


                              • #16
                                Accounter
                                Это понятно. Меня интересует - описана ли данная ситуация нормативно? Должен ли я требовать подтверждение паспортных данных? Да мало ли в Бразилии Донов Педро?
                                С уважением
                                С уважением.

                                Комментарий


                                • #17
                                  Рустем
                                  То есть у Вас идентификация только по номеру документа? И никаких данных о вкладчике кроме этого номера вы не храните?
                                  Добро всегда побеждает зло. Потому что кто победил - тот и добро.

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Accounter
                                    У меня есть ФИО, паспортные данные, место проживания. И потом, даже если мы предусмотрим какой-либо код и т.п., будет ли это являться правомерным? Если да, то может при открытии счета/вклада вообще оставить только такой код?
                                    С уважением
                                    С уважением.

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Рустем
                                      ФИО может совпадать. Паспортные данные и мето проживания - изменяться. Коды могут передаваться из рук в руки (например, кража). Неизменными остаются морда дица клиента и его подпись, ну и прочая биометрия.
                                      Добро всегда побеждает зло. Потому что кто победил - тот и добро.

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Accounter

                                        Давно не было видно нашего модератора .

                                        Так я и говорю: фэйс, смотрите на его фэйс и дайте ему ручку!

                                        С уважением, Семен
                                        С уважением, Семен

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Semion
                                          С чем фейс сравнивать? Для этого базу файсов иметь нужно. Пришел в банк Иванов И.И., а их в базе - десяток. А у каждого по 5 договоров.
                                          Добро всегда побеждает зло. Потому что кто победил - тот и добро.

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Accounter
                                            Вот! Тоже об этом думали, но как говориться можно и до глазного яблока дойти, снимать сетчатку глаза Вопрос для меня остается открытым.
                                            С уважением.

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Accounter

                                              Но хоть с одним из 10 Иванов И.И. подпись должна совпасть. Блин, чур меня, если я вообще встречал хоть одного ИИИ у которых совпадала и дата рождения.

                                              С уважением, Семен
                                              С уважением, Семен

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Semion
                                                Вероятность конечно маленькая, но она есть. Поэтому хочется разобраться. И потом, где написано, что если паспортные данные другие, то идентифицируем по подписи. Моя сотрудница рассказывала как ее очень долго заставляли рисовать свою подпись, потому как не сходилось количество завитушек, наклон менялся и т.д.
                                                С уважением
                                                С уважением.

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Рустем

                                                  Если так можно выразиться, идентификация по подписи - сложившаяся банковская практика.

                                                  С уважением, Семен
                                                  С уважением, Семен

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Semion
                                                    Кхе-хе-хееее Интересно, к кому можно заслать запрос? Или оно того не стоит?
                                                    С уважением
                                                    С уважением.

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Рустем
                                                      С "физиками" всегда так. Они еще и обижаются когда заставляют подпись повторять!

                                                      В Украине Нацбанк довольно четко все определил:
                                                      паспорт (обязательно копия в деле),
                                                      подпись (обязательно образец в карточке почти как у "юриков")
                                                      Оформляет операуионист, контролер проверяет, кассир выдает.
                                                      Что делать с заменой паспортов Нацбанк не говорит. Сами сверяем фейс, ФМО, место жительства и вносим изменения. Проколы могут быть, но, тьфу-тьфу-тьфу, еще небыло. А крупных клиентов лучше знать в лицо.

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        VUK
                                                        Согласитесь, что я мыслю логически?
                                                        С уважением
                                                        С уважением.

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          VUK

                                                          Ну уж копия паспорта, карточка - это, по-моему, слишком. Есть ведь договор, где есть и подпись и паспортные данные. Проблема возникает только при смене паспорта.

                                                          Рустем

                                                          Подводя итог, скажу, что варианты решения данной проблемы найти можно ))))

                                                          С уважением, Семен
                                                          С уважением, Семен

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Semion
                                                            Нам просто деваться некуда
                                                            С уважением
                                                            С уважением.

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X