Bankir.Ru
8 декабря, четверг 19:00

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Потребительское кредитование - что есть, что будет???

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Потребительское кредитование - что есть, что будет???

    Кредиты освободят от залога
    Чтобы сделать их доступными

    Елена Березанская
    Василий Кудинов
    Ведомости
    15 апреля 2003

    Банкиры, еще недавно предпочитавшие работать с крупными корпоративными клиентами, начинают конкурировать за право кредитовать граждан. На этой неделе Ситибанк предложит населению новую услугу - кредиты без залога на сумму до $10 000, а Альфа-банк и МДМ-банк в качестве альтернативы готовятся к выпуску кредитных карт. Аналитики считают, что конкуренция и пример западных банков подтолкнут к выходу на розничный рынок и остальных банкиров.
    Ситибанк, российская "дочка" американского Citibank, получил лицензию ЦБ в 1993 г. По данным ЦЭА "Интерфакс", активы банка на 1 января 2003 г. составляли 58,7 млрд руб. (10-е место) , капитал - 6,9 млрд руб. (11-е) , депозиты физлиц - 707 млн руб. (71-е).

    Как рассказал "Ведомостям" представитель Ситибанка, на днях банк начал выдавать кредиты в рублях на сумму от 32 000 руб. до 320 000 руб. на срок от полутора до трех лет по ставке 22% годовых. Для получения кредита нужны копия паспорта, трудовой книжки и справка с работы о доходах. Гарантий и поручительств по кредиту не требуется, заемщик может потратить его на любые цели. Решение о предоставлении кредита банк принимает в течение недели. Официально о начале кредитования населения без залога Ситибанк планирует объявить сегодня.

    Российские банки редко выдают гражданам беззалоговые ссуды на сумму более $1000. Главным игроком на рынке кредитования населения является Сбербанк: по его данным, в 2002 г. объем ссуд вырос на 75,4% до 52,8 млрд руб. , а доля рынка - с 33,2% до 37,1%. Но "Сбер", как и большинство других банков, требует обеспечения кредитов - залога либо поручительства третьих лиц. Широкое распространение получили целевые кредиты на покупку недвижимости или автомобилей, которые передаются в залог банку. Необеспеченный кредит на сумму свыше $1000 как стандартный продукт предлагают лишь Райффайзенбанк и ДельтаБанк. Райффайзенбанк выдает валютный кредит в размере $3000 - 10 000 на срок 1 - 3 года под 14% годовых. В ДельтаБанке кредит также ограничен суммой $10 000, а ставка - 18% годовых. Райффайзенбанк, по словам члена правления, начальника управления по развитию розничного бизнеса банка Александра Колошенко, с января 2003 г. выдал уже около 600 беззалоговых кредитов на общую сумму около $4 млн.

    Представитель Ситибанка не скрывает, что беззалоговые кредиты - своего рода приманка, позволяющая банку привлечь новых клиентов. "Мы хотим подтолкнуть клиентов к переводу к нам своих зарплат", - поясняет он. Если заемщик не является клиентом Ситибанка, ему откроют текущий счет, на который зачисляется сумма кредита. К этому счету привязывается карта Visa Electron, с помощью которой можно снять деньги и погашать кредит в автоматизированных офисах банка. А если заемщик договорится с работодателем о переводе своей зарплаты в Ситибанк, то деньги будут ежемесячно списываться с его текущего счета.

    Впрочем, дело не только в зарплатах. Если раньше крупнейшие российские банки вовсе не замечали мелких заемщиков, то теперь понемногу начинают кредитовать население, отмечает руководитель банковского направления РА "Интерфакс" Михаил Матовников. По его словам, это отчасти вынужденный процесс: лучшие корпоративные заемщики предпочитают кредитоваться в западных банках. По данным Центробанка, за 2002 г. объем кредитов, выданных банками населению, увеличился на 56,8% до 142,2 млрд руб. "Пока процент населения, который пользовался когда-либо какой-то кредитной услугой, в России ничтожно мал, тогда как во многих западных странах этот показатель переходит далеко за половину. Этот рынок будет очень сильно расти", - прогнозирует Александр Колошенко из Райффайзенбанка.

    А МДМ-банк и Альфа-банк в качестве альтернативы беззалоговым кредитам они предлагают клиентам овердрафт по карточкам. По словам начальника отдела кредитования физлиц МДМ-банка Натальи Григорьевой, банк планирует предоставлять беззалоговые кредиты с помощью дебетовой карты с разрешенным овердрафтом от $500 до $10 000. Решение об установлении лимита будет приниматься за те несколько дней, пока изготавливается карточка. Правда, лимит в $10 000 смогут получить лишь состоятельные клиенты - владельцы золотых карточек, а в большинстве случаев лимиты составят $500 - 1000. Альфа-банк уже приступил к выпуску кредитных карт с лимитом в размере заявленной месячной зарплаты заемщика. Решение о выдаче кредитки скоринговая система банка выдаст в течение 40 минут. Доступ к этой системе есть в новых отделениях "Альфа-банк Экспресс".

    Представители "дочек" западных банков считают кредитную карту не самой удачной альтернативой беззалоговым кредитам. По их мнению, ритейловый банк должен предлагать всю цепочку кредитных продуктов - кредитные карты для небольших сумм, которые клиент регулярно одалживает у банка; необеспеченные кредиты на крупные покупки и - последними в цепочке - автокредиты и ипотечные кредиты, которые предполагают залог. Кроме того, устанавливать лимит в $10 000 по кредитной карточке опасно из-за более высокого, чем по обычным картам, риска мошенничества, предупреждает Колошенко. По его словам, Райффайзенбанк предложит клиентам кредитные карты, но лимит по ним будет до $3000.

  • #2
    А помните с чего все начиналось?!
    И что Русский стандарт сможет этому противопоставить?! С его то ставками ... пока сильной стороной являются только сроки выдачи кредитов (около 30 минут).
    И что нас ждет дальше??? Во что еще может перелиться текущее потребительское кредитование??? Думаю все таки в скором времени БОЛЬШИНСТВО банков, представленных на этом рынке будут так же быстро выдавать кредиты (в течение 1 дня). Да и с выходом западных банков ставки уж точно будут только понижаться.
    Кажется, что уже видна и конечная точка развития данного продукта, когда в дальнейшем сии услуги будут только видоизменяться, но действительно кардинальных изменений больше не будет! ИМХО

    Комментарий


    • #3
      Когда создадутся кредитные бюро (хотя бы на базе ЦБ) и начнут копиться кредитные истории по физикам - совсем хорошо будет!
      А пока у нас просто еще немного дикий рынок - объемом кредитов покрыть возможный невозврат.

      Комментарий


      • #4
        Кстати, Русский Стандарт уже начали выжимать из магазинов. Думаю это неплозая новость!

        Комментарий


        • #5
          Александер - согласен.
          В целом если до этого никто сильно не задумывался над итоговыми процентами (до 49% годовых доходило у РС), то сейчас сами магазины стремятся предлагать более дешевое потребительское кредитование.
          Но из за снижения ставок чем банкам покрывать такие большие невозвраты и расходы на розницу??? С market38 не совсем согласен. Объемы растут - растут и невозвраты! А вот о кредитном бюро тож думаю скоро услышым!!!

          Комментарий


          • #6
            Мне кажется тут дело скорее не в величине % ставки. У РС как брали кредиты, так и берут. Просто в Россию приходят компании, которые имеют гораздо больше опыта и гораздо лучше имеют работать на этом рынке. А РС, по слухам, достаточно совковая организация.

            Комментарий


            • #7
              Александер,

              Безусловно пойдет и реальный рост качества услуг. Но именно "совковые организации" будут играть главенствующую роль. Все таки в ближайшие 2-3 года очень много будет зависить от "поворотливости" банков, а западные институты уж слишком консервативны. ИМХО

              Комментарий


              • #8
                западные институты уж слишком консервативны. Но нельзя сбрасывать со счетов "восточные" западные банки.
                Не далее как в сегодняшних Ведомостях (16.04.03 г.) подробно расписано, как чешская "HCF" компания купив в России некий банк "Технопол...с" уже начала работу по экспресс кредитам с многоуважаемой Техносилой потеснив от туда РС И это только первый звоночек...

                А относительно Во что еще может перелиться текущее потребительское кредитование??? Есть ощущение, что рано или поздно потребительское кредитование останется только на сегменте покупок от 1,5-2 до 10 тыс. енотов, а сегментик до 1,5-2 тыс. енотов будет занят кредитными
                пластиковыми картами. [/U][/B]
                Tempus fudit deternitas manet

                Комментарий


                • #9
                  Наблюдатель угу, енто факт. И кас. пластика тож поддерживаю. Думаю, что пластик с овердрафтом (1-2 т.$) уже через 1-2 года будет массовым продуктом.


                  Кстати вот сама статья из Ведомостей:

                  Замена "Русскому стандарту"
                  Сеть магазинов "Техносила" предпочла ему "дочку" чешского банка

                  Елена Березанская
                  Елена Виноградова
                  Ведомости
                  16 апреля 2003

                  Пионер и лидер рынка потребительского кредитования банк "Русский стандарт" понес первую утрату - сеть магазинов "Техносила" отказалась от сотрудничества с банком. Теперь экспресс-кредиты в магазинах "Техносилы" выдает банк "Технополис", год назад купленный чешской компанией Home Credit Finance a.s. для продвижения в России своей программы экспресс-кредитов. Эксперты считают, что период "сбора сливок" для "Русского стандарта" закончился.
                  Банк "Русский стандарт" первым в России предложил населению покупать бытовую технику в кредит, на оформление которого требуется не больше 15 минут. В 1999 г. "Русский стандарт" подписал соглашения с сетями "М. Видео", "Мир" и "Эльдорадо", а 1 марта 2000 г. выдал первый экспресс-кредит. Еще через год к этой программе подключилась "Техносила". По словам знакомого с бизнесом банка источника "Ведомостей", на эти четыре торговые сети до последнего времени приходилось три четверти бизнеса банка - по 25% на "М. Видео" и "Мир", по 10 - 15% - на "Эльдорадо" и "Техносилу". Правда, в самом "Русском стандарте" утверждают, что в магазинах "Техносилы" выдавали лишь 1% от общего объема потребительских кредитов, который сейчас составляет $100 млн.

                  Председатель правления "Русского стандарта" Дмитрий Левин подтвердил "Ведомостям", что с марта этого года банк прекратил работу в магазинах "Техносила". По его словам, на бизнес банка это никак не повлияло - объемы компенсировали за счет сотрудничества с другими компаниями. "Смена партнеров по бизнесу - нормальная практика. Очевидно, что сотрудничество возможно при полном согласии обеих сторон. В случае с "Техносилой" такого согласия достигнуто не было. Но мы всегда открыты для диалога с нашими партнерами, в том числе и с бывшими", - сказал Левин.

                  В "Техносиле" смену партнера объясняют тем, что банк "Технополис" предложил компании лучшие условия, чем "Русский стандарт". Дело в том, что "Русский стандарт" требует от торговых точек выплату комиссии за то, что обеспечивает им рост объема продаж, а "Технополис", как утверждает знакомый с ситуацией источник, - нет.

                  Представители крупнейших московских сетей по продаже бытовой электроники говорят, что продолжают работать с "Русским стандартом". Однако все они дружно отметили, что конкуренция на рынке потребительского кредитования заметно увеличивается. "До сих пор у "Русского стандарта" была монополия на рынке потребительского кредитования, так как они первыми начали этим заниматься. Теперь же ситуация изменилась", - говорит директор по маркетингу "М. Видео" Михаил Кучмент, добавляя, что торговые сети заинтересованы в конкуренции между банками. Он рассказал, что компания ведет переговоры с другими банками, но пока не комментирует их результаты.

                  "Технополис" - один из банков, имеющих все шансы потеснить "Русский стандарт" на рынке экспресс-кредитов. Небольшой зеленоградский банк, учрежденный еще в 1990 г. , около года назад приобрела чешская компания Home Credit Finance a.s. Последняя успешно развивает программу потребительского кредитования в Чехии и Словакии. "Технополис" уже открыл представительства в Санкт-Петербурге, Самаре, Нижнем Новгороде и Уфе, а неделю назад был переименован в "Хоум Кредит энд Финанс Банк".

                  С недавних пор банк, как указано на его сайте в Интернете, работает с фирмой "Партия" и, кроме того, обратился с предложениями о сотрудничестве к сети "Эльдорадо". (Об этом "Ведомостям" сообщил финансовый директор сети Александр Шифрин. ) "Мы считаем, что поле потребительских кредитов еще не занято никем из международных игроков, - говорится в направленном "Ведомостям" сообщении "Технополиса". - У банков настолько разные программы, что часто сравнивать их бессмысленно". "В качестве конкурентов мы рассматриваем прежде всего международные компании, у которых есть знания и технологии ведения бизнеса [по экспресс-кредитованию]", - признает Дмитрий Левин.

                  Александр Нестеренко, зампред правления банка "Первое ОВК", одного из основных конкурентов "Русского стандарта", считает, что торговые сети сейчас стремятся к тому, чтобы покупатели их товаров могли брать кредиты не в одном, а в нескольких банках. "Чтобы обеспечить эффективные продажи, торговые предприятия хотят разрешить работать на своей территории не одному, а двум-трем банкам", - говорит Нестеренко. Правда, по его словам, банки, чтобы не вводить в заблуждение заемщиков, должны в одинаковой форме предоставлять информацию об основных параметрах по кредиту, одним из которых является процентная ставка. Сейчас ставка по кредиту у "Русского стандарта" и у "Первого ОВК" одинаковая - 29% годовых (в рублях) , но "Русский стандарт" каждый месяц берет с заемщика 1,9% за ведение ссудного счета, что увеличивает годовую ставку до 52%. В "Технополисе" ставки варьируются в зависимости от суммы и срока кредита. По подсчетам конкурентов, они составляют от 35% до 60% годовых.

                  По данным ЦЭА "Интерфакс" на 1 января 2003 г. , "Технополис" занимал 362-е место по капиталу (207 млн руб. ) и 646-е по активам (342 млн руб. ).

                  Банк "Русский стандарт" тогда занимал 73-е место по активам (5,6 млрд руб. ) , 80-е - по капиталу (1,2 млрд руб. ). За год банк получил чистую прибыль 451,7 млн руб. (29-е место). Объем потребительских кредитов (с учетом автокредитов) , по данным самого банка, сейчас составляет $115 млн.

                  Комментарий


                  • #10
                    Mishel Я бы даже сказал что больше кредитные чем овердрафтные. Поскольку у первых по сравнению со вторыми больше преимуществ (для клиентов конечно). Только вот пока нашим банкам легче начинать с овердрафтных. Но "виден свет в конце туннеля"
                    Tempus fudit deternitas manet

                    Комментарий


                    • #11
                      Касаемо потребительского кредитования - конкретно кредитования на приобретение автомобиля. Русский стандарт присутствует во многих салонах, ставки его тоже известны... На сайте www.ford.ru прочел о возможности приобретения российского Ford Focus в кредит под ставку от 10% годовых в валюте на срок до 30 месяцев. В качестве партнеров Ford заявляет (в Москве)ЗАО "Международный Промышленный Банк"
                      ЗАО "Русский Межрегиональный Банк Развития" (Русь-банк)
                      подробнее http://www.ford.ru/credit/
                      учитывая, что покупка автомобиля - не сиюминутное дело, сроки рассмотрения заявки вполне приемлимые. И это направление будет развиваться дальше, условия РС становятся все менее привлекательными...

                      Комментарий


                      • #12
                        2 Franklin
                        Что касается Форда, то его без кредита то несколько месяцев ждать приходится, а уж как быть, когда хочешь купить в кредит - вообще не представляю. Хотя могу и ошибаться.

                        А что касается иномарок - это конечно здорово, но на мой взгляд кредитование на покупку отечественных машин гораздо перспективнее, хотя в силу размеров рынка.

                        Комментарий


                        • #13
                          Александер я так думаю, что приобретение его в кредит подразумевается тогда, когда подходит очередь на машину... что-то тут началом 90-х попахивает... очередь... на машину...
                          с отечественными производителями видимо не так интересно работать, хотя рынок несомненно более интересный для банка, иномарки все больше за свои покупают, а вот наши... время покажет

                          Комментарий


                          • #14
                            Александер В плане массовости (количества сделок) может и перспективней, но с точки зрения привлекательности для банков - иномарки все же поинтереснее будут. Посудите сами: выдать один кредит на покупку Audi (пусть около 40 тыс. европейских енотов) стоит почти столько же как и кредит на нашу Ладу (пусть 5 тыс. европейских енотов), но чтобы выдать 40 тысяч енотов в кредиты во втором случае надо обслужить 8 клиентов
                            А ко всему прочему - сам контингент, покупающий Ауди для банков также поинтереснее будет, топому как и доходы там побольше и на других услугах посотрудничать можно. А заемщики на наши "авто" - простые смертные, для которых 2-3 тысячи большие деньги. С такими клиентами и по возвратности надо держать ухо в остро.
                            Поэтому и не хотят наши банки особенно браться за этот рынок.
                            Вот когда рынок кредитования иномарок будет подвыбран, тогда и начнутся массовые телодвижения в эту сторону.
                            Tempus fudit deternitas manet

                            Комментарий


                            • #15
                              иномарки все больше за свои покупают А мне кажется наоборот, иномарки все больше за "чужие покапают". Отходят в прошлое времена, когда люди копили, зарабатывали и держали в кубышке огромные суммы енотов, а потом покупали что-то дорогое. Сейчас любой лежащий енот - умирающий и усыхающий енот. И деловые люли стараются заставлять ентих енотов работать и плодить других енотов (извините за тавтологию). В такой ситуации, кредит на авто - самый подходящий вариант.
                              Tempus fudit deternitas manet

                              Комментарий


                              • #16
                                Свежая инфа по теме:
                                http://www.bankir.ru/news/newsline/27.05.2003/6135
                                Tempus fudit deternitas manet

                                Комментарий


                                • #17
                                  Свежая инфа по теме.
                                  ---------------------------------------------------------------------------------

                                  В 10 раз за три года
                                  Должен вырасти рынок потребительских кредитов

                                  Светлана Петрова
                                  Ведомости
                                  16 июня 2003

                                  Через два-три года в России начнется бум потребительского кредитования, считают в компании Ernst & Young (E&Y). По оценке ее экспертов, до 20 - 30% автомобилей и бытовой техники россияне будут покупать в кредит, а банки одолжат им на эти цели до $2 млрд. Таким же станет и спрос на ипотечные кредиты после неизбежного падения ставок до уровня менее 10% годовых в валюте, считают в E&Y.
                                  Пока потребительское кредитование в нашей стране слабо развито (лишь около 20 банков финансируют покупку бытовой техники и автотранспорта) , а ипотечное кредитование "находится на начальном этапе развития", отмечает E&Y в обзоре "Взгляд на Россию". По оценке директора отдела корпоративных финансов E&Y Александра Сапожникова, к концу 2002 г. кредиты банков на покупку автомобилей и бытовой техники составляли всего $200 - 300 млн. "В ближайшие два года рынок будет расширяться и кредитный портфель [банков] может достигнуть $2 млрд. По пессимистическому сценарию - около $1 млрд через два-три года", - говорит он. Оптимистический сценарий E&Y основан на том, что к концу 2006 г. в кредит будут приобретаться около 20% бытовой техники и российских автомобилей и около 30% новых иномарок.

                                  Аналитик ИК "Проспект" Марат Ибрагимов считает планку в $2 млрд реальной, если кредитные схемы приживутся в регионах и не случится банковского кризиса: "Рынок новых автомобилей в 2003 г. оценивается в $6,5 млрд, и если допустить, что до 20% отечественных машин и 30% иномарок будет продаваться по кредитным схемам, то лишь на автокредитование придется как минимум $1,5 млрд".

                                  По данным зампреда правления банка "Русский стандарт" Михаила Березова, сейчас в кредит продается лишь 2 - 3% российских машин и 5 - 10% бытовой техники. А потенциальный спрос на такие кредиты в "Русском стандарте" оценивают в $2 млрд. Березов считает, что прогноз E&Y может сбыться к концу 2005 г. "Обороты розничной торговли стабильно растут, растет и доля организованной торговли - основного канала предоставления банками потребительского кредита", - говорит он. А в E&Y подчеркивают, что выход розничных сетей в регионы дает банкам "возможность легко расширить действие своих программ за пределами Москвы".

                                  Какой бы привлекательной ни выглядела перспектива рынка потребкредитования, самым крупным бизнесом станет ипотечное кредитование, считают в E&Y. По прогнозу компании, после неминуемого падения ставок на этом рынке ниже 10% ежегодный спрос населения на ипотечные кредиты вырастет до $2 - 3 млрд. По оценке директора по маркетингу банка "ДельтаКредит" Виктории Кочетковой, на конец 2002 г. портфель "классических" ипотечных кредитов (под залог недвижимости и на длительный срок) всех российских банков составил около $100 млн, из которых примерно $66 млн приходилось на Москву и Санкт-Петербург ($53 млн - на "ДельтаКредит"). В E&Y общий объем ипотечных кредитов оценили в $135 - 155 млн. "На рынке ипотечных кредитов ситуация на грани "мини-бума", мы ожидаем бума в 2005 - 2006 гг. , - говорит Сапожников. - Но после этого рынок потребует очень больших денег. Понадобятся отработанные программы выпуска ипотечных ценных бумаг, так как держать большие объемы кредитов на балансах банков станет затруднительно". В E&Y наступление бума связывают с удешевлением кредитов (сейчас ставки в среднем 12 - 15% в валюте). "При действующих ставках банки могут столкнуться с недостатком спроса уже в следующем году, - предупреждает E&Y. - Большинство потенциальных клиентов будут продолжать снимать квартиру или брать в долг у друзей и родственников".

                                  Но Кочеткова уверена, что проблем со спросом на ипотечные кредиты не будет: "Цены на недвижимость продолжают расти, и выгоднее взять кредит и купить квартиру, а не арендовать ее". "Проблемы спроса на московском рынке ипотечного кредитования я не вижу", - вторит ей вице-президент Московского кредитного банка Екатерина Демыгина. Снижение ставок до уровня меньше 10% в ближайший год она считает нереальным "В России таких дешевых ресурсов нет, - говорит Демыгина. - И ипотечные бумаги в ближайшее время не решат проблему нехватки длинных денег ".

                                  Но Кочеткова отмечает, что у некоторых банков ставки уже приблизились к 10% годовых (например, у Сбербанка, "ДельтаКредита" и ВТБ) , и прогноз E&Y она считает "реальным". "Информированность населения повышается, рынок интенсивно развивается, появляются все новые игроки (например, ВТБ и НРБ) , - отмечает она. - Поэтому конкуренция будет ужесточаться, что приведет к понижению процентных ставок и росту спроса на кредиты".

                                  -----------------------------------------------------------------------------
                                  http://www.vedomosti.ru/stories/2003/06/16-55-02.html
                                  Tempus fudit deternitas manet

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Есть ли у кого-то более менее достоверная информация об объемах потребительского кредитования в России в 2002 году? Видел очень разные и противоречивые цифры!

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Александер
                                      А у Вас какие цифры?
                                      Tempus fudit deternitas manet

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Александер посиотрите на RBC Daily не так давно статья была. Точной ссылки, к сожалению нет.
                                        Наблюдатель Mishel Я бы даже сказал что больше кредитные чем овердрафтные. Поскольку у первых по сравнению со вторыми больше преимуществ (для клиентов конечно). Каких, напрмер? Я что-то не совсем понимаю. Знаете банк такой РБР? Там grace period есть, причем только на овердрафтных...
                                        С уважением, KillerLoop

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          KillerLoop
                                          Там grace period есть, причем только на овердрафтных...
                                          Почитайте повнимательнее. У РБР есть и овердрафтные (совмещенные) и кредитные карты. Разницу определить не сложно Хотя процентные ставки по кредитной карте (за пределами grace period) и не самые лучшие.
                                          Tempus fudit deternitas manet

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Овердрафтные:
                                            Месяц В рублях В валюте
                                            1 0.1%* 0.1%*
                                            2 16% 14%
                                            3 18% 16%
                                            (источник rbrcards.ru)
                                            Кредитные
                                            Месяц В рублях В валюте
                                            1 0.1%* 0.1%*
                                            2-11 32% 24%
                                            12 64% 48%
                                            Отсюда получается, что овердрафтные значительно более выгодны. По ним кстати и за пределами льготного периода проценты весьма невысокие...
                                            Так в чем же преимущество кредитных?
                                            Или я чего-то не понимаю?
                                            С уважением, KillerLoop

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              KillerLoop
                                              В данном случае, пример РБР не очень показательный.

                                              Как было сказано ранее у него: ... процентные ставки по кредитной карте (за пределами grace period) и не самые лучшие.

                                              Для оценки перспективности одного и другого продукта необходимо посмотреть побольше банков, чем один.
                                              Основная разница в том, что кредитной картой можно пользоваться до года, а овердрафт необходимо закрыть в пределах 90 дней (а в других банках и того 30-60 дней). Вот и делайте выводы....

                                              А процентные ставки со временем сравняются....
                                              Tempus fudit deternitas manet

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Наблюдатель

                                                Похоже, что авторы Вашей "инфы" не знают хорошей старой поговорки: "гладко было на бумаге, да забыли про овраги". Чтобы портфель кредитов, выданных на покупку автомобилей и бытовой техники вырос в 10 раз нужна такая "мелочь" как 10-кратный рост доходов тех, кто кредитуется сегодня, либо 10-кратное увеличение числа россиян, способных купить автомобиль и бытовую технику ! А откуда возьмется подобный рост ?!!! Нынешняя средняя зарплата по стране 7080 рублей при прожиточном минимуме 2047 на человека (http://www.rbcdaily.ru/news/market/i...03/06/17/42057) Это значит, что СРЕДНЯЯ семья из 3-х человек даже при двух работающих (а кроме пенсионеров и детей в стране еще и более миллиона безработных (http://www.iftr.ru/news/prime/2003/02/12/?id=313922)) кредит не "потянет" !

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Леший
                                                  Оснований не доверять экспертному мнению представителей компании Ernst & Young (E&Y) у меня нет. Если и есть некоторый чрезмерный оптимизм, то оч не значительный (в пределах погрешности).

                                                  Чтобы портфель кредитов, выданных на покупку автомобилей и бытовой техники вырос в 10 раз нужна такая "мелочь" как 10-кратный рост доходов тех, кто кредитуется сегодня, либо 10-кратное увеличение числа россиян, способных купить автомобиль и бытовую технику !
                                                  А вот с этим вы погорячились. Все это так лишь тогда, когда рынок кредитования перенасыщен и больше некому брать кредиты. Сейчас же несколько другая ситуация. В Москве присутствует большой неудовлетворенный спрос по части потребительских кредитов. И пока народ останавливает лишь отсутствие полной уверенности в средне и долгосрочной стабильности в стране. Слишком сильно запомнился многим кризис конца прошлого века.
                                                  Но со временем боязнь "попасть" на проблемы связанные с колебанием валюты (резкого скачка курса) уйдет и народ ломанется за деньгами, тем более, что стоять они будут не так уж и дорого.
                                                  И средняя температура по больнице здесь не показательна....
                                                  Tempus fudit deternitas manet

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Наблюдатель

                                                    Оснований не доверять экспертному мнению представителей компании Ernst & Young (E&Y) у меня нет.

                                                    Я умею не верить глазам своим, когда на клетке со львом вижу надпись «осел», поэтому основания не врить мнению подобных экспертов у меня есть.

                                                    [/i]Чтобы портфель кредитов, выданных на покупку автомобилей и бытовой техники вырос в 10 раз нужна такая "мелочь" как 10-кратный рост доходов тех, кто кредитуется сегодня, либо 10-кратное увеличение числа россиян, способных купить автомобиль и бытовую технику !

                                                    А вот с этим вы погорячились. Все это так лишь тогда, когда рынок кредитования перенасыщен и больше некому брать кредиты. Сейчас же несколько другая ситуация. В Москве присутствует большой неудовлетворенный спрос по части потребительских кредитов. [/i]

                                                    Если неудовлетворенность этого спроса 91%, то вот Вам и 10-кратный рост.

                                                    И пока народ останавливает лишь отсутствие полной уверенности в средне и долгосрочной стабильности в стране. Слишком сильно запомнился многим кризис конца прошлого века. Но со временем боязнь "попасть" на проблемы связанные с колебанием валюты (резкого скачка курса) уйдет и народ ломанется за деньгами, тем более, что стоять они будут не так уж и дорого.

                                                    Вы считаете, что человек взявший на месяц кредит в 6000 рублей в июле 1998 (1000$ по тогдашнему курсу) и купивший на них доллары, чтобы, например, поехать на отдых прогадал ?!!!

                                                    И средняя температура по больнице здесь не показательна....

                                                    … если вести бизнес исключительно в пределах МКАД.

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Леший Вы считаете, что человек взявший на месяц кредит в 6000 рублей в июле 1998 (1000$ по тогдашнему курсу) и купивший на них доллары, чтобы, например, поехать на отдых прогадал ?!!!
                                                      Неее. Эти ребята не прогадали. Прогадали те, кто взял кредит в размере $1000 в июле, а отдавать пришлось в декабре...... А, учитывая, что автокредиты сейчас в основном дают в американских рублях, вопрос весьма актуален.... Так что пока народ останавливает лишь отсутствие полной уверенности

                                                      Если неудовлетворенность этого спроса 91%, то вот Вам и 10-кратный рост. Это вопрос или утверждение?

                                                      … если вести бизнес исключительно в пределах МКАД. Согласен, пока основные изменения касаются только Москвы, ну может еще пары-тройки крупных городов. Но я оптимист... И на остальной территории России - матушки все наладится, только, возможно, с запаздыванием года на 3-4....
                                                      Tempus fudit deternitas manet

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Наблюдатель

                                                        автокредиты сейчас в основном дают в американских рублях

                                                        Заемщикам НАВЯЗЫВАЮТ валютные кредиты ?!! Вы уверены ?

                                                        А смысл ?!!! Банк продавцу автомобиля уже заплатил доллары, причем по сегодняшней ("дешевой") цене. Возврат кредита и текущие проценты он будет тоже получать в сегодняшних (дешевеющих) долларах. Значит и доходы банка от выданного кредита (которые учитываются в рублях по курсу ...) снижаются одновременно с удешевлением доллара. Может быть банки надеются на скорый обвал рубля и, соответственно, взлет доллара ? Но это приведет просто к массовому невозврату кредитов, взысканию автомобилей как обеспечения выданных кредитов и реализации этих (уже подержаных) автомобилей. Какому банку не хватает этой головной боли ?!!!

                                                        Если неудовлетворенность этого спроса 91%, то вот Вам и 10-кратный рост.

                                                        Это вопрос или утверждение?


                                                        Утверждение о условиях НЕОБХОДИМЫХ для исполнения прогнозов "аналитиков" (именно в кавычках, т.к. качество их "анализа" не заслуживает иного их упоминания) из упомянутой Вами статьи в "Ведомостях". Возможно, эти условия реальны для Москвы и Питера, но для остальной России - это ненаучная фантастика (т.е. сказки!). Но одни лишь Москва и Питер не увеличат рынок кредитования на покупку автомобилей и бытовой техники до $2 млрд. даже с учетом ненасытности москвичей !!!

                                                        И на остальной территории России - матушки все наладится, только, возможно, с запаздыванием года на 3-4....

                                                        Вы забыли знаменитое Некрасовское: "Только вот жить в эту пору прекрасную уж не придется ни мне, ни тебе" А напрасно!

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Леший Заемщикам НАВЯЗЫВАЮТ валютные кредиты ?!! Вы уверены ? Не навязывают, а предлагают.
                                                          А смысл ?!!! На счет смысла, лучше спросить у кредитчиков/финансистов. Но уж точно не ... банки надеются на скорый обвал рубля и, соответственно, взлет доллара ?

                                                          Но одни лишь Москва и Питер не увеличат рынок кредитования на покупку автомобилей и бытовой техники до $2 млрд. даже с учетом ненасытности москвичей !!!
                                                          А на мой взгляд - вполне адекватные цифры. Даже если на пальцах прикинуть (да простят меня аналитики), 2 млрд. это примерно выдача кредитов на приобретение 190-200 тыс. автомобилей (при средней стоимости авто 15 тыс.). Вполне достижимые цыфири.
                                                          Это только на первый взгляд много кажется... Не надо себя недооценивать
                                                          Tempus fudit deternitas manet

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Я работал в Русском Стандарте, если есть вопросы могу ответить в разумных приделах!

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X