Bankir.Ru
9 декабря, пятница 22:24

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Банк-принципал допускает овердрафт по дебетовым картам и говорит, что это нормально??

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Банк-принципал допускает овердрафт по дебетовым картам и говорит, что это нормально??

    Добрый день всем!

    У нас возникла такая проблема. Мы заключили агентское соглашение с Автобанком и распространяем их карты. Наш клиент с дебетовой картой Cirrus выехал в другой город и снял наличные. Нам пришли транзакции на сумму превышающие установленный нами лимит. Как это может быть?
    Обращались в Автобанк и нам обяснили, что авторизационный запрос включает в себя сумму операции, совершенную клиентом, плюс комиссия банка-эквайера. Если авторизационный запрос меньше установленного лимита, то тогда дается разрешение на совершение операции. НО, не учитывается комиссия банка принципала (Автобанка) и банка-агента (нашего банка). За счет последних комиссий и получается кредитовое сальдо.
    Как с этим бороться мы не знаем. Если устанавливать лимит меньше чем есть денег на счете у клиента, то мы не знаем какая комисия будет с него взыматься. Н-р (цифры условные), клиент может снять 100 руб. за один раз, то комиссия за снятие в чужом банке будет $3, а может снять и 4 раза по 25 руб., то комиссия будет 3х4=$12. Страховой депозит для клиентов по картам Visa Electron и Cirrus/Maestro у нас в городе никто не устанавливает, да и это по определению карты не требуется. А каким образом покрывать разницу не понятно, клиент может не скоро вернуться.

    Помогите, может другие банки-принципалы по другому работают и дают разрешение на авторизацию карты только если учтены все комиссии? Мы можем созреть, чтобы перейти к другому банку.

    Заранее, благодарю за ответы.

  • #2
    DIM777
    Включением online комиссий можно сократить риски оверов. Но сможет ли спонсор это сделать - вопрос.
    Но все равно 100% это не лечится. На разнице курсов повылетаете.

    Комментарий


    • #3
      Найдите нормального спонсора,где проблема on-online комиссий давно уже решена-Multi,STB

      Комментарий


      • #4
        В СТБ, например, все онлайновые комиссии при авторизации учитываются. Но сама технология работы МПС предполагает разницу во времени между преавторизацией и презентментом - потенциальный источник овердрафтов.

        А вообще понятие "овердрафт" относится не к карте, а к счету
        --* Never say never again...

        Комментарий


        • #5
          в данном случае овер возникает не из-за случайных колебаний курсов,а из-того,что в 100 сообщениях не учитываются фиксированные комиссии,которые зараннее определены и могут быть вычислены при преавторизации.

          Комментарий


          • #6
            aas_quser
            Спонсорство к агентскому соглашению не имеет никакого отношения.
            DIM777
            ИМПЭКС также предлагает опцию комиссий. Сильно подозреваю, что и Автобанк умеет это делать.
            ЗЫ: Самое, правда, интересное, что некоторых участников опция IssuerSurcharging не интересует. А на вопрос "Почему!?" отвечают "а нам это без надобности".

            Комментарий


            • #7
              Даже если вы учтете все свои и принципала комиссии, то не сможете учесть комиссию эквайера.
              natap

              Комментарий


              • #8
                Эма уже подметил, что как не верти с комиссиями, овердрафт все равно можно получить на курсовых разницах. А вот неумение хоста Автобанка учитывать свои комисии в online для меня новость. "Интегралы шпарим вовсю, да дробя затирает"

                natap
                Эквайер в авторизации должен сам учитывать свои комиссии. Хотя согласен это делают увы не все.
                Verba volant, scripta manent.

                Комментарий


                • #9
                  natap
                  Сорри. А что за комиссии эквайера?

                  Комментарий


                  • #10
                    natap то не сможете учесть комиссию эквайера.
                    Если речь о surcharge - он в теле авторизационного запроса (еэто же просто накрутка к сумме, запрошенной клиентом и полученной им на руки), если об interchange - он заранее известен, а какие еще комиссии эквайера надо учитывать?
                    Yak

                    Комментарий


                    • #11
                      Ema Nymton
                      Я так понял речь о surcharge
                      Verba volant, scripta manent.

                      Комментарий


                      • #12
                        А interchange-то и ни при чем.

                        Комментарий


                        • #13
                          2 natap
                          Если эквайер не проавторизовал всю сумму операции (включая surcharge), то вы имеета право отчаржбэчить его (эквайера) surcharge.

                          Комментарий


                          • #14
                            TO ALL

                            Спасибо за сообщения.

                            Ситуация более или менее прояснилась. Однако карточка клиента рублевая и операции были в рублях на территории РФ. Откуда конвертация? Или Автобанк при расчете фиксированной комиссии эмитента ($3) при авторизации закладывает один курс, а агенту выставляет авторизации (или транзакции) уже по другому (повышенному) курсу? Овердрафт то приличный получился.

                            Комментарий


                            • #15
                              DIM777
                              Попросите у Автобанка описание технологии их расчетов с Вами по пластику. После этого - разбирайтесь. В описанной вами схеме IMHO всё прозрачно и если все счета рублёвые, то всё должно сходиться.
                              --* Never say never again...

                              Комментарий


                              • #16
                                2 DIM777

                                Курсовая разница при авторизации и при постинге транзакции все равно может возникнуть. Если клиент получал рубли не в сети Автобанка, а БИН Автобанковского Цирруса международный и не расшарен, то валюта авторизации у него скорее всего доллары и в онлайне Europay проконвертировал RUR-USD от эквайера по своему курсу, а Автобанк соответственно в онлайне проконвертировар USD-RUR уже по своему курсу, к тому же по приходу транзакции в Автобанк курс мог и уплыть (не знаю есть ли в России система Domestic Clearing and Settlement).

                                Комментарий


                                • #17
                                  Э... вообще-то в России давно уже национальный settlement... так что лишних конвертаций быть не должно.
                                  --* Never say never again...

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Rzhevsky
                                    Ну да. Давно. Но не везде. Точнее не у всех.

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Ema Nymton
                                      ты хочешь сказать, что до сих пор есть еще несколько банков, которые рублёвые транзакции клирят не через нац. settlement или что некоторые делают двойную конвертацию? кстати, оба варианта жизненны...
                                      --* Never say never again...

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Rzhevsky
                                        Угу.

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          DIM777
                                          Скорее всего, как уже сказано выше, здесь имело место двойная конвертация, сумма овердрафта в таком случае может достигать 5% от суммы операции.

                                          В любом случае у Вас наверняка есть свой куратор в Атобанке, обратившись к которому вы можете получить объяснения по данному вопросу.

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            И требовать сатисфакции, если сумма на чеке терминала отличается от суммы в выписке. 100 руб. > 105 руб.

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Дедушка Найк

                                              Речь о двойной конвертации не идет.
                                              Речь идет о том, что Автобанк не процессирует комиссии эмитента, а именно min 3$ (c 1% вроде бы все впорядке). Кстати этот вопрос задавался на семинаре в Диасофт представителю Автобанка, ответ был в том же духе, что и у Вас(что-то вроде "мы работаем над этим - обращайтесь к куратору").

                                              А в результате получается такая ситуация:
                                              На счете клиента 101 руб.
                                              По карте Cirrus/Maestro он снимает 100 руб. - ответ на авторизационный запрос положительный.
                                              С коррсчета банка-агента списывается 190 руб. (100руб+90руб(~3$))
                                              Возникает вопрос: откуда банку агенту списывать 89 руб, если такой тип карт не предполагает наличия страхового депозита??? Почему стандартная опция не реализована в таком технологичном банке как Автобанк?

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Неужели в параметрах национального российского Seetlement установлена такая flat fee при кэше, что банки берут с клиента min 3$ при локальных операциях, как и при международных?

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  NewCardMan

                                                  А зачем клиенту знать о параметрах российского сеттелмента? У него в тарифах снятие наличных стоит 1 % (min 3$), а где эта наличность будет сниматься в России или за ее пределами не важно.

                                                  PS. Как представлю тарифы за снятие нала различные по регионам, сразу предвижу вопросы клиентов типа "Что такое CEMEA"?

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    2 Andy_I
                                                    Я не предлагал рассказывать клиенту о параметрах национального сеттелмента. Просто если они отличаются от международных, тогда можно было бы установить различные тарифы по кэшу для России и для зарубежа. Если они (параметры) совпадают с Европеевскими Интрарегионал, тогда берите min 3$.

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Andy_I на самом деле есть технологическое решение и практически все банки сотрудничающие с Авто работают именно по этой схеме.

                                                      А почему возникла данная ситуация я уже написал. К сожалению упомянутый Rzhevsky проект в Авто находится в стадии реализации.

                                                      С уважением

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        2 NewCardMan

                                                        >и в онлайне Europay проконвертировал RUR-USD от эквайера по своему курсу,

                                                        Маленькое уточнение - ИМХО это делает не Europay, Acquirer's EM.

                                                        2 Ema & Rzhevsky

                                                        Вот вам и конкретный пример банка, который до сих пор рассчитывается по доместическим транзакциям через HSBC.

                                                        2 Дедушка Найк

                                                        >проект в Авто находится в стадии реализации.

                                                        Не сочти за труд, разъясни поподробнее, какой проект?

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Дедушка Найк

                                                          на самом деле есть технологическое решение и практически все банки сотрудничающие с Авто работают именно по этой схеме.

                                                          Если есть решение, то почему поднимается проблема(и на семинаре, и здесь)?
                                                          Агенты не знают об этом решении?

                                                          Или все-таки проблема в двойной конвертации, но агентам об этом не говорят?

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            2 Sign_Off
                                                            А разве EM не есть Европэй? Принадлежит-то он уж точно ему (Европею).

                                                            А все-таки интересно - отличаются ли параметры российского доместик сеттлмента от Европеевского Интарегионал?

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X