Bankir.Ru
10 декабря, суббота 08:01

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

зарплатный проект на кредитных картах За и Против

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • зарплатный проект на кредитных картах За и Против

    Господа, жду идей о законности и эффективности со всех точек зрений
    С культурным питерским уважением, Finnbl

  • #2
    Ну и мы подождем ...

    Комментарий


    • #3
      А что это за карты такие "За" и "Против"???
      С уважением, Asman :nunu:

      Комментарий


      • #4
        Asman

        Комментарий


        • #5
          2 Bad соображения следующие: зарплатный проект законодательно подразумевает дебетовый продукт. А я хочу сдеть его на visa-классик, путем безакцептного перевода со счета X на карточный счет работника.
          2 ASMAN типа шутка, типа смешно? карты EC/MC mass либо Visa-lassic
          С культурным питерским уважением, Finnbl

          Комментарий


          • #6
            finnbl
            зарплатный проект законодательно подразумевает дебетовый продукт

            И где это написано?

            А я хочу сдеть его на visa-классик, путем безакцептного перевода со счета X на карточный счет работника

            А что Вам собственно мешает?

            Комментарий


            • #7
              finnbl

              Коллега, пожалуйста, не обижайтесь на шутки, здесь такой форум ... опасный очень ... чуть что не так спросишь, сразу засмеют. :-)

              Лично я, при всём желании, пока не могу понять, о чём Вы.
              Дайте побольше информации о своём замысле.

              Боря

              Комментарий


              • #8
                2 finnbl

                Никаких законадательных проблем выдавать кредит, по карте в "зарплатном проекте" нет и быть не может. Ибо в законодательстве нет такого понятия как "зарплатный проект" С тачки зрения закона все зарплатные проекты - группа физ. лиц.
                К частностям. Чтобы Вам списывать безакцептно со счета Х погашение кредита физ. лицам, нужно, видимо, заключить договор поручительства с владельцем счета Х, чтобы было законное основание списывать безакцептно.

                Могут быть тонкости технологического плана, обычно связанные с вопросами массового обьслуживания. Но это - отдельная тема.

                С уважением,
                =============
                С уважением,
                ==========

                Комментарий


                • #9
                  На доместиковых картах МПС - очень даже неплохое решение.... и безопасно и объем эмиссии......

                  Комментарий


                  • #10
                    finnbl
                    1. Присоединяюсь к предыдущим ораторам.
                    2. Не обижайтесь - форма обращения тоже играет роль.
                    Поэтому на второй Ваш пост уже пошли ответы.

                    Есть и у нас небольшие "зарплатники" на VISA Classic - и что?
                    При этом схема - дебетовая.
                    Знаю немало проектов на том же Union Card с кредитными схемами.
                    Так что, действительно, вопрос не совсем корректно поставлен

                    Комментарий


                    • #11
                      finnbl
                      Ну и я тоже присоединяюсь и прошу не судить строго за стиль общения.
                      Просто временных и других ресурсов не много. А тут не знаешь, то ли оперу писАть, то ли закрыть глазки и дождаться конкретики.

                      Знаю проекты, где все карты в кредитном режиме. И никто не жужжит.

                      Комментарий


                      • #12
                        finnbl Я думал вы тоже шутите?
                        На вопрос Господа, жду идей о законности и эффективности со всех точек зрений ответ прост - законно и эффективно!
                        С уважением, Asman :nunu:

                        Комментарий


                        • #13
                          2 all нормальная шутка, просто ошибка в знаке препинания вместо смайлика получился вопрос :-), спасибо за комментарии.
                          2 EUgenoUS, предположим используется ваша схема, либо физикам открываются счета до востребования, на которые контора кидает деньги, которые с этих счетов зачисляются на ВКС, как в таком случае разработать схему договора с предприятием с юридической точки зрения.
                          2 Bad кредитная схема это понятно, а как страховаться от овердрафта, авторизация по кредитным картам проводится не всегда, и из чьих средств должен формироваться неснижаемый остаток, если с помощью него бороться с овердрафтом, личная просьба по возможности заслать экземпляр договора с конторой, где зарплата на кредитных картах.
                          2asman без обид, тогда возникает вопрос : если это законно и эффективно почему это не популярно????

                          Комментарий


                          • #14
                            ale@ если это законно и эффективно почему это не популярно???? - а как страховаться от овердрафта?
                            P.S. Договор с фирмой - не гарантия. Карта у человека на руках - и тут он увольняется. Что делать? Фирма за него после увольнения отвечать не будет. Блокировать карту? Обязать работника ее сдавать при увольнении? В принципе, фирма и о факте увольнения может не сообщить. Так что проблемы - есть, с дебетовками их меньше.
                            Yak

                            Комментарий


                            • #15
                              ale@
                              Дело в том, что как только зарплата ушла с р/с предприятия всё, это уже не зона ответственности работодателя. И это уже не зарплата, а личные деньги абстрактного физ.лица, находящиеся на счете в банке. Договор между банком и предприятием нужен в основном для регламентации процесса перечисления денежных средств на счета сотрудников. Руководство предприятия в большинстве случаев не желает нести какую либо ответственность за действия сотрудников и их счета. Все прибамбасы к зарплатному проекту - либо инициатива банка, пытающегося завлечь вкусного клиента, либо жесткая "просьба" предприятия, типа мы ваши, но сделайте нам вот ТАКОЕ чудо. И ни о каких неснижаемых остатках речи не идет. Единственное, на что можно рассчитывать, - их организационное содействие.

                              Комментарий


                              • #16
                                В том-то и дело, что на дебетовых картах (тот же UC, кстати) кредитную схему зарплатника реализовать легче. Оверами играют при обязательной авт-ции.
                                Как правило под n% от зарплаты. Тут главное - вовремя возм. овер отключить.

                                А с VISA Classic овер, как известно, может выскочить и при обычной дебетовой схеме. Карта международная и floor limit'ы бывают . Тут уж все по договору банка с клиентом (физ. лицом).

                                Комментарий


                                • #17
                                  yak Фирма за него после увольнения отвечать не будет.
                                  Будет, еще как будет!
                                  ЗП проект массово заключаете по дебетовому принципу. Потом проходит время, достаточное чтобы определить реальную выплату по каждому работнику… говоришь им «кто хочет кредит по карте?»
                                  Появляются желающие, с которыми заключаешь кредитные договора и вместе с этим договор поручительства с предприятием и выставляешь овердрафты в виде %% от средне зп на карты и алес махен!
                                  Если чек увольняется, то предприятие ответит за него по поручительству, хотя как правило уволившимся еще и окончаловка валится на карту! Хотя вероятность есть, ну а где ее нет в нашем деле!!!

                                  ale@ почему это не популярно????
                                  Пока не популярно! Все в ваших руках поставить это дело на массовый поток!
                                  С уважением, Asman :nunu:

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Asman
                                    Ну не знаю, за какие коврижки в настоящее время предприятие поручится за своих работников. Это должны быть или хозяева, или бандиты. За обыкновенные оверы отвечать отказываются. У нас в первопрестольной я давно не встречал таких условий. Раньше инофирмы соглашались, а теперь .

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Asman Согласен с UnKind. Зачем конторе лишний гемор? Она перед банком чиста - деньги кинула, клиента привела. Дальше уже начинается междусобойчик клиент-банк. Впрочем, если прецеденты есть - умолкаю (хотя понять побудительные мотивы со стороны фирмы затрудняюсь).
                                      Yak

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        yak
                                        хотя понять побудительные мотивы со стороны фирмы затрудняюсь
                                        Кредит сотрудникам - это элемент управления персоналом, как правило лимит овердрафта устанавливается по согласованию с руководством предприятия. Конечно предприятие может само дать сотруднику кредит, но ведь это лишний гемморой предприятию - отвлечение оборотных средств, расчитывать проценты, к томуже кредитовать в режиме овердрафта ни одно предприятие не захочет. А с банком всё чинно-благородно, у банка технологии массового кредитования физиков и вообще кредиты - это банковская специализация
                                        У нас один клиент с помощью овердрафтов решил проблему выплаты аванса грузчикам, которые постоянно клянчили денежку под зарплату

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Вопрос овердрафтного кредитования может быть решен иначе и гораздо эффективнее, мало того, в рамках той же V-Elektron (правда, классическая кредитка посолиднее).
                                          Итак, сотрудник хочет овердрафт. Даете ему лимит в размере месячной зарплаты или 1/2 зарплаты, а предприятие обязываете информировать банк минимум за 2 недели до увольнения сотрудника.
                                          Далее следует прямое зачисление этой суммы на счет Клиента. НО!!! необходима разработка программного модуля, который будет включать счетчик процентов за пользование кредитом, когда сумма на счете выходит за предел лимита овердрафта и не считать кредитовые проценты по счету на сумму кредита...
                                          ВСЕ!!! У клиента на руках дебетовка, а в реале он пользуется кредитом банка.
                                          Гарантия погашения кредита - очередная зарплата сотрудника (а мы уже карточку-то блокирнули и остаток выдадим по кассе - это пишете в договоре).

                                          Тот же подход можно использовать и на кредитных картах, но здесь сложнее, ибо возможны безавторизационные покупки (у нас то вряд ли, а вот в цивилизованной Европе или диком Египте - ЛЕГКО). Но это уже другая исторя.
                                          Regards, VADSON

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Gran Против самого описанного механизма никаких возражений нет, проблема-то как раз в том, что предприятий таких нет, которые так бы заботились о всех своих сотрудниках. Начальству, ценным спецам - понятно, но это всегда исключительные ситуации с индивидуальным подходом. Всей массе сотрудников? Разве что с уменьшением ФОТ пропорционально создаваемым резервам под потери (ведь гарантии фирмы перед банком должны чем-то подкрепляться, так?).
                                            С грузчиками... хм... Очень, видно, человеколюбивый хозяин... Чаще встречается ситуация, когда накануне выплаты зарплаты всех увольняют бесцеремонно - и набирают новых, на месяц. Я не прав?

                                            VADSON Увы, после фразы Итак, сотрудник хочет овердрафт. наиболее прогнозируемое развитие ситуации - "а больше он ничего не хочет?"...

                                            необходима разработка программного модуля...
                                            Это совершенно стандартный кредитный модуль любой АБС. И не только функции, Вами описанные, но и еще куча всего - и резервы под потери, и просроченная задолженность, и группы риска и их смены, и т.д. При чем эдесь, собственно, VE?
                                            Yak

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              UnKind yak
                                              ...за какие коврижки в настоящее время предприятие поручится за своих работников...
                                              Да вы что ребята, зря вы так думаете, что конторе не выгодно шоб ее работники кредитовались по картам в рамках ЗП проекта! Выгодно еще как!!! И коврижек куча и от них так и веет свежим душистым манящим ароматом!!! Да и бизнес в этом есть!!! Мы уже больше года это юзаем, и мы довольны и предприятия тоже!!! А шефы на каждом углу только об этом и говорят!!! Многие конторы потянулись на ЗП только по той причине, что мы кредитные карты массово запустили!
                                              Это ж МЯСО – хватайте, а то убежит!!!
                                              С уважением, Asman :nunu:

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                yak
                                                ... Чаще встречается ситуация, когда накануне выплаты зарплаты всех увольняют бесцеремонно
                                                Да, вот они московские нравы

                                                Asman истину говорит, кредитование сотрудников в зарплатных проектах весьма привлекает предприятия и банку это приносит дополнительные доходы.

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Gran спору нет этим и занимаемся

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    VADSON
                                                    Далее следует прямое зачисление этой суммы на счет Клиента. НО!!! необходима разработка программного модуля, который будет включать счетчик процентов за пользование кредитом, когда сумма на счете выходит за предел лимита овердрафта и не считать кредитовые проценты по счету на сумму кредита...
                                                    Чё-то какая-то схема работы у вас получается кривоватая, это как так надо извращаться считать по остатку на одном счёте и проценты на остаток и проценты за кредит, я понимаю разуму человека нет предела , но ведь есть ЦБ, который достаточно чётко регламентирует учёт кредитов.

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      VADSON
                                                      Итак, сотрудник хочет овердрафт. Даете ему лимит
                                                      Далее следует прямое зачисление этой суммы на счет Клиента.

                                                      Не подскажите, и где же здесь овердрафт?
                                                      И вообще, Вы представляете технологию банковского кредитования?!

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Bad
                                                        Я не великий спец в нюансах кредитования, но, Уважаемый, суть овердрафта - лимитное прогибание остатка. Могу развить тему доступнее, тем более, что есть опыт написания объемных трудов.
                                                        Каким образом я прогнул остаток (технологически) не важно, а важно, что овердрафтом можно по определению считать не только отрицательное сальдо с последующим покрытием, но и использование кредитных ресурсов сверх остатка собственных средств на банковском счете. Важен угол, под которым НУЖНО смотреть на проблему (цель - предоставить клиенту овердрафт и максимально обезопасить себя от последующих трудностей), а не причина, по которой этот подход кажется сомнительным.
                                                        А по терминологии готов спорить, что Вы не приведете ни одного нормативного акта РФ, в котором четко прописана технология и понятие овердрафтного кредитования. Овернайт - пожалуйста, а вот по овердрафту четкости нет!

                                                        Gran
                                                        Если есть бизнес-постановка кредитовать клиентов-зарплатников именно так, как описано выше, проблемы разборок с ЦБ и вписывание технологии в рамки требований - задача юристов и кредитчиков и не нужно ломать над этим голову. Эта схема взята не с чистого листа и я удивлен, что до сих пор никто из коллег (бывших коллег) по цеху не подтвердил эффективность этой технологии.
                                                        Зато самым важным плюсом является то, что по кредитной программе можно использовать некредитную карту. Но это уже ответ to yak .
                                                        Regards, VADSON

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          VADSON
                                                          по кредитной программе можно использовать некредитную карту
                                                          чё-то совсем бред какой-то
                                                          кредитность карты определяется прежде всего к какому счёту она привязана и абсолютно не зависит от того какая именно технологически карта используется, лимит карты и остаток счёта это ведь не одно и тоже.
                                                          Кстати по поводу что считать кредитной картой была тема в Бухучёте, поищите. Более того, я придерживаюсь точки зрения, что карта с овердрафтом по 23-П не является кредитной. Так что давайте как-то с терминами определимся, что Вы имеете ввиду под кредитной картой.

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            А по терминологии готов спорить, что Вы не приведете ни одного нормативного акта РФ, в котором четко прописана технология и понятие овердрафтного кредитования. Овернайт - пожалуйста, а вот по овердрафту четкости нет!
                                                            Ага, счёт балансовый есть, в 61-ых правилах упоминается, а понятия такого нет
                                                            Думаю здесь уместно процетировать Bad'a:
                                                            И вообще, Вы представляете технологию банковского кредитования?!

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X