Bankir.Ru
6 декабря, вторник 15:14

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Один счет для разных физ.лиц

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Один счет для разных физ.лиц

    Кто знает, допустим ли учет операций по пластиковым картам на одном счете (42301, 42601) для разных физ.лиц (договоры заключены с каждым физ.лицом отдельно)?

  • #2
    al_p
    А по-конкретнее можно?
    Имеется в виду, что к лицевому счету одного физлица открыты карты разных физлиц? Если "да", то такая ситуация возможна в случае открытия нескольких дополнительных карт к основной.

    Комментарий


    • #3
      Нет, ситуация иная: разные физ.лица со своими договорами (по каждому договору могут быть эмитированы карты на других физ.лиц - жену, тещу и т.п.), но все операции по всем физ.лицам ведутся на двух счетах для каждой валюты пластиковых карт: 42301...n для резидентов и 42601...m для нерезидентов.

      Комментарий


      • #4
        al_p
        Если я правильно понял, то это стандартная практика - на каждого холдера открывается лицевой счет в разрезе 42301 (42601), а страховые депозиты держаться на таких же лицевых счетах 42308 (42608). Хотя некоторые ведут учет на синтетическом счете 42308 (42608).

        Комментарий


        • #5
          Мне кажется, что я недостаточно четко пояснил. Суть в том, что на одном счете в опердне банка учитываются операции по РАЗНЫМ договорам. При этом рядом есть система, в которой операции по картам ведуться в разрезе отдельных карт. Но понятия "счет договора" нет ни в одной из систем.

          Комментарий


          • #6
            al_p
            На 42301 (42601) этого делать нельзя. Раньше (но некоторые банки и сейчас придерживаются той же практики) "одним счетом в опердне банка" выступал 42308 (42608), а "рядом в системе велись операции по картам в разрезе отдельных карт". Теперь ЦБ считает, что это неправильно, хотя, я опять повторюсь, некоторые банки не открывают на каждого холдера лицевых счетов.

            Комментарий


            • #7
              al_p
              ИМХО не допустим.
              Ситуация знакомая. Раньше, практически все так работали. Только в Балансе все на сводниках висело. Теперь нииззя, если в соседней (аналитической) системе счета не 20-значные. Правила ведения счетов ЦБ РФ, однако.

              Комментарий


              • #8
                имхо: по правилам ЦБ каждый договор должен быть привязан к отдельному счету. Надо уточнить у бухгалтеров-методологов. Если Ваши автоматиз. системы не позволяют этого делать - плохо. Про синтетический учет говорить не буду - не специалист. Поговорите с бухгалтерами

                Комментарий


                • #9
                  Спасибо за участие

                  Комментарий


                  • #10
                    пока писал, уже ответили. Ну главное, участие

                    Комментарий


                    • #11
                      Поделюсь наиболее часто встречающейся среди наших клиентов практикой:

                      1. Внутри системы, которую мы устанавливаем (банковский карточный бэк-офис под названием АРТ-БАНК) ведутся все счета - карточные, депозитные, овердрафты, резервы, проценты, просрочки и всё-что-там-только-ЦБ-напридумывал для учёта операций даже по дебетовым картам.
                      Если карты кредитные - прибавляются ссудники со своими кустами просрочек, резервов и т.п.

                      Все эти счета открываются под каждый отдельный договор! Иначе при первой же проверке ЦБ будет устроена порка (ну, конечно, если не договоритесь...:-))
                      Никакие ссылки на аналитический учёт в разрезе карт или договоров или клиентов не прокатят - правила ведения счетов одни - 20-значные балансовые с ключеванием.

                      2. А вот в опердень остатки передаются как кому понравится:
                      - некоторые передают в свёрнутом виде только пассивные счета, а все овердрафты и ссудники и их кусты передают по аналитике.
                      - другие же передают в свёрнутом виде абсолютно все счета.
                      - некоторые сворачивают к синтетике с кучей группировок: по процессинговым центрам, по организациям и т.п.
                      - и ещё были варианты, но уже не упомню.

                      Обычно такие проблемы с бухучётом, как у al_p, возникают в связи с убогостью того софта, который в данном банке по недоразумению считается банковским карточным бэк-офисом.

                      Уважаемый al_p, не хотели бы Вы подумать о смене софта?

                      Если остались вопросы по учёту, пишите, я постараюсь ответить подробнее.

                      Борис

                      Комментарий


                      • #12
                        Borya
                        Уважаемый Борис!
                        О смене, но не софта, а учетной политики предстоит подумать нашим клиентам .
                        А если будут вопросы по учету, с удовольствием напишу .

                        Алексей.

                        Комментарий

                        Пользователи, просматривающие эту тему

                        Свернуть

                        Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                        Обработка...
                        X