Bankir.Ru
3 декабря, суббота 01:25

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Каким клиентам банк не открывает карты Visa Classic/Gold?

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Каким клиентам банк не открывает карты Visa Classic/Gold?

    Наш банк давно выпускает карты различных видов (Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold).
    Однако, в последние годы клиенты (не зарплатники, которым карты выдавались в добровольно-принудительном порядке) чаще стали обращаться в банки для открытия карт. Причем, в банк идут как добросовестные, так и недобросовестные клиенты.
    Чтобы "отсеять" недобросовестных клиентов на первоначальном этапе открытия карт более высокого класса банки разрабатывают критерии оценки потенциального держателя карты (наличие счетов в банке, наличие работы, постоянного места проживания и т.д.).
    Вот в этом ключе мне и хотелось бы продолжить беседу - поделиться опытом (примерами, maybe) и ответить на вопрос "Каким же клиентам не стоит открывать карту"

  • #2
    ludvicu Что касается классики и золота, то многие банки практикуют политику примерно следующую: клиента проверяют в службе безопасности, и если темных следов не тянется, то открывают. Наличие счетов в банке, наличие работы и т.п. скорее будет актуально, если клиенту карта выдается сразу с кредитным лимитом.
    С уважением,
    Exbk

    Комментарий


    • #3
      ludvicu

      c точки зрения службы безопасности московского банка клиенты делятся на 2 группы - которых можно найти и которых нельзя.
      к 1-м относятся жители Москвы и области, обменявшие паспорт, имеющие постоянное место работы. Таким людям можно достаточно уверенно выпускать кредитные продукты ...
      остальным вы можете выпускать все что угодно, варьируя величину страхового депозита. Здесь вы должны разработать свою шкалу оценки клиента.

      тема достаточно обширная, поэтому прошу знатоков по-возможности не упрекать меня в упрощении...

      Комментарий


      • #4
        ludvicu
        Есть такое понятие скоринговая система.
        Суть в следующем - выбирается ряд критериев оценки надежности клиента,
        например - место жительства, годовой доход, семейное положение, образование, наличие положительной кредитной истории, профессия и т.д.
        Лучше, чтобы список был как можно полнее. В каждой критерии выбирают
        несколько его значений, и каждому значению можно отнести некоторое число.
        Каждый критерий может идти со своим весовым коэффициентом, который
        выбирается обычно экспертной оценкой (как впрочем и все остальное тоже).
        Потом считается функция (самый простой вариант - сумма) полученных
        значений критериев. На основании разброса значений этой скоринговой
        функции (диапазонов) возможно принимать различные решения - выпустить/не выпустить Classic/Gold и т.д., разрешить овердрафт, открыть кредитную линию
        и т.д.
        Nick_st

        Комментарий


        • #5
          nick_st Только по сути такая скоринговая система показывает вероятность того, что клиент с таким "портретом" вернет или не вернет кредит (на основании уже накопленных ранее данных - это если еще и скоринговую модель корректировать). Но вот вопрос, действительно ли в каком-то банке используют скоринговую систему, чтобы выдать клиенту классику или золото без предоставления ему лимита? когда с лимитом - тут все понятно, и знаю банки, которые все сразу проверяют. А вот без лимита?
          С уважением,
          Exbk

          Комментарий


          • #6
            exbk

            Теоретически - подлимитные операции в ТСП за рубежом не зависят от наличия кредитного лимита у карты "Визы Классик". Поэтому, что выдать мошеннику карту с лимитом, что без - результат будет одинаковый. И скоринг в данном случае даст одинаковый результат.

            С другой сторны, есть у нас в России банки, которые (для того чтобы снизить риски) всем новым клиентам выдают Виза электрон, но(!) с кредитным лимитом. Небольшим, долларов на 200-300. Карта Виза электрон эта валидна всего на 3-4 месяца. Если клиент оказывается добропорядочным кардхолдером и заемщиком (все проценты гасит в срок), то спустя 3-4 месяца банк уже выдает клиенту карту Виза Классик (и лимит уже побольше будет, долларов на 500-700). При этом банки повторно получают комиссионный доход за открытие новой карты ;-) спустя всего 3-4 месяца.

            В данном случае риски не оспоримо меньше. Эмитент прямо на первом этапе отметает потенциальных мошенников по подлимитам (ну нет у них времени дожидатся, когда им выдадут классик, если можно пойти в другой банк и получить Классик прямо сразу)

            А кроме того, если плательщик недопросовестно погашает даже такую маленькую задолженность (в 200-300$) то банк существенно снижает свои убытки, так как не будет выдавать ему Классик (не говоря уже о Голде)

            Конечно все это относится к "клиентам с улицы".
            Последний раз редактировалось Марко; 29.01.2004, 20:35.

            Комментарий


            • #7
              Марко
              Интересно. Как испытательный срок на работе.
              3-4 месяца работаешь: прошел - повысили зарплату (т.е. лимит), а нет - увольнение.

              А с клиентами такая схема сразу проговаривается?

              Комментарий


              • #8
                фалиминт

                Я думаю, все условия прописываются в договоре. Естестенно не идет прямым текстом: через 3 месяца дадим другую карту, если все ок.

                Но спустя этот срок на совершенно законных основаниях можно либо вообще отказать в обсуживании при неоднократном нарушении условий договора, либо сделать предложение, от которого клиент не откажется - по выдаче ему карты более высокого класса.
                Everything will be ok in the end.
                If its not ok, its not the end.

                Комментарий


                • #9
                  exbk
                  скоринговая система показывает вероятность того
                  это экспертная оценка и при прочих равных возможно получение
                  ошибки первого и второго рода
                  Nick_st

                  Комментарий

                  Пользователи, просматривающие эту тему

                  Свернуть

                  Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                  Обработка...
                  X