Bankir.Ru
3 декабря, суббота 16:39

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

внутренний страховой фонд от мошенничества с картами

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • внутренний страховой фонд от мошенничества с картами

    У клиента украли карточку и сняли все деньги с его счета.
    Банк выплатил ему возмещение.
    в связи с этим хотим создать фонд страхования потерь и очень срочно нужно положение о таком фонде. может быть у Вас он называется как-то иначе.
    Скиньте на майл: fna77@mail.ru

    Заранее всем спассибо.

  • #2
    Здравствуйте, господа! С праздниками всех!
    Прошу Вашего участия в реализации вот какого проекта: создание внутри банка страхового фонда для покрытия рисков мошенничества по ПК. Имеются в виду форс-мажорные ситуации, когда ни чарджбэк ни возмещение страховых компаний не срабатывает.
    Если кто то имеет подобный опыт внедрения у себя в банке такой вот схемы, искренне прошу помочь дельными советами и мыслями. Интересно будет все - от базы отчислений ( % от привлеченных на карты средств, от доходов за эмиссию итд) до конкретных размеров процентов отчислений, исходя из Вашего опыта.

    Премного благодарен.

    Комментарий


    • #3
      Когда ни чарджбэк, ни возмещение страховых компаний не срабатывает, Банк списывает сумму мошеннической операции с ТСП. После этого кассиры начинают более ответственно относиться к приему карт.

      Комментарий


      • #4
        да, но ведь бывают операции, когда ситуация просто патовая и кассир там ни при чем. в общем "висяки", для этого то и хотим создать такую мульку.

        Комментарий


        • #5
          Если явный скимминг, ИМХО проще списать деньги с расходов банка, нежели создавать фонд из средств банка. А если есть чеки с подписями, вешаете на клиента.

          Комментарий


          • #6
            Можно составить договор так, что клиент будет нести все риски по пластиковым картам Дешево и сердито. А то ВИПЫ любят кредитки терять по пьяне.

            Комментарий


            • #7
              И так Клиент (пьяный вип) несет все риски, т.к. он не выполняет правила пользования картой, наверное

              у нас вот такая проблема:
              25.12.03 видим статьяю в газете, что нашего клиента (картхолдера) посадили в тюрьму, ужасаемся охаем, ахаем
              28.12.03 с его карты через банкомат снимают все деньги
              мы точно знаем, что он еще сидит, т.е. это постаралась наша доблесная милиция, а он наверное, хранил ПИН-код вместе с картой,

              как лучше поступить: самим заявить куда-нибудь и поднять шум,
              или подождать пока клиента выпустсят, пусть он и шумит

              Спасибо,
              sarra

              Комментарий


              • #8
                Без заявления клиента банк обычно ничего не предпринимает. Не люблю фантазировать, но может клиент, опасаясь ареста, карту жене дал, чтобы все деньги снять.

                Я бы заблокировал карту на время

                Комментарий


                • #9
                  Создание страхового фонда для покрытия рисков мошенничества по ПК - это инструмент, применимый в случае уже подтвержденного мошенничества. Интересны ли Вам другие инструменты по антифродовой деятельности, в т.ч. превентивные?

                  Комментарий


                  • #10
                    Присоединяюсь к просьбе уважаемой НАФ!
                    Скиньте, пожалуйста, кому не лень: dennida@mail.ru

                    Комментарий


                    • #11
                      2НАФ, Tilo
                      Нет фондов страхования потерь. Есть резервы по сомнительным долгам (см. ст.266 НК РФ) и резервы на возможные потери (см. Положение ЦБР от 12 апреля 2001 г. N 137-П - резерв под прочие потери). Основные правила их формирования и использования указаны прямо в этих нормативных актах.
                      Есть еще страхование от мошенничества: клиента (держателя карты) либо эмитента (неоднократно обсуждалось на форуме). Оба имеют свои плюсы и минусы: страхование держателя карты сложно дистрибутировать на существующую клиентскую базу, процесс вовлечения клиентов изрядно растягивается во времени. Страхование эмитента - дорого, часто значительно превышает общую сумму убытков от мошенничества.

                      Комментарий


                      • #12
                        Sarra

                        Не совсем понятна цель поднимаемого шума.
                        Оспорить списания в соответствии с правилами ПС Вы не сможете. Соответственно Вы переходите в плоскость гражданского права, где у Вас нет никаких оснований требовать возврата денег Вашему клиенту (если конечно он не оставил письменных указаний банку что делать если его посадят).
                        А карту заблокируйте конечно (если Вы еще этого не сделали).

                        По поводу фондов.
                        Цель создания какова ? Экономического смысла не вижу абсолютно. Единственное чего вы добьетесь - уведете часть денег из казначейства, т.е. понизите доход от привлеченки. ИМХО - бестолковая бумажная волокита.

                        А сомнительные долги списывайте через выбранный Вами срок на убытки. У нас 1 год.

                        Комментарий


                        • #13
                          Zam
                          По поводу фондов.
                          Цель создания какова ? Экономического смысла не вижу абсолютно. Единственное чего вы добьетесь - уведете часть денег из казначейства, т.е. понизите доход от привлеченки. ИМХО - бестолковая бумажная волокита.

                          А сомнительные долги списывайте через выбранный Вами срок на убытки. У нас 1 год.


                          ага...а если там сотни килобаксов? ухнуть одним махом на убытки , да еще в свете грядущего собрания акционеров? экономически конечно оно "что в лоб что по лбу", но завуалировано будет "аккуратненько". В общем это больше идеологическое решение руководства и целесообразность его обсуждать не приходится.
                          присоединяюсь к взывающим об образчике положения\порядка.
                          сюда плз titanSG@rambler.ru

                          Комментарий


                          • #14
                            завуалировано сформировать фонд на сотни килобаксов? Акционеры не дети, их убытками не испугать, пусть привыкают

                            Комментарий


                            • #15
                              X-man_UA

                              ага...а если там сотни килобаксов? ухнуть одним махом на убытки , да еще в свете грядущего собрания акционеров? экономически конечно оно "что в лоб что по лбу", но завуалировано будет "аккуратненько".

                              Опять непонятно... Ну не списывайте тогда. В чем проблема ? Пусть висят на балансе пока. после собрания спишите ...

                              Ну создали Вы фонд на 100к. Предоставили отчет о расходовании средств фондом. Сегодня создали - завтра остаток 0.25$. Вот за это как раз от акционеров можно харашо так огрести.

                              Но вообще-то N*100к убытков по плохим долгам... может в консерватории что-то поправить ? (с) М.М. Жванецкий.[/QUOTE]

                              Комментарий


                              • #16
                                Уважаемые коллеги, а под какие потери Вы создаете вышеуказанный фонд, помимо, конечно, возмещения убытков клиенту, связанных с мошенничеством с его картой?
                                Т. е. какие еще "непредвиденные" расходы Банка можно включить в положение?
                                Заранее спасибо за ответ.

                                Комментарий


                                • #17
                                  Sarra
                                  как лучше поступить: самим заявить куда-нибудь и поднять шум,
                                  или подождать пока клиента выпустсят, пусть он и шумит


                                  подключите службу безопасности, пускай узнают есть ли в описи личных вещей карта с соответствующим номером. Если есть, то вы попали на оригинальный способ мошенничества
                                  Dimitrii

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Всем спасибо!
                                    sarra

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      НАФ X-man_UA Уважаемые, написали ли Вы положение о резерве под возможные потери по мошенническим операциям по пластиковым картам? Мы вот тоже до него созрели... пишем. Возник ряд вопросов.
                                      Например
                                      1) Вы этот резерв создаете по факту выявления патовой мошеннической операции или зараннее, отталкиваясь от суммы средств доступных клиентам по картам?
                                      2) От каких факторов у вас зависит % отчисления в такой фонд?

                                      Комментарий

                                      Пользователи, просматривающие эту тему

                                      Свернуть

                                      Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                      Обработка...
                                      X