Bankir.Ru
3 декабря, суббота 14:39

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Visa , FED , прокуроры начали КУШАТЬ Pay Pal. Из Амер. прессы.

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Visa , FED , прокуроры начали КУШАТЬ Pay Pal. Из Амер. прессы.

    Вот прочитал в журнале КРЕДИТ КАРД МЕНЕДЖМЕНТ .

    Сначала на англ. потом заказал перевод .


    -----


    PayPal Under
    The Microscope

    BY LINDA PUNCH


    PayPal Inc. has emerged as the leader among person-to-person payment services. But despite online auctioneer eBay Inc.'s proposed acquisition
    of PayPal, it still must make the grade with the bank card associations and state and federal regulators.

    Three years ago, PayPal was just one of several person-to-person payment services setting up shop on the Internet. These so-called electronic currencies were meant to offer an alternative to credit card payments for both buyers and sellers on online auction sites and for those who want to buy directly from each other.

    As in any emerging market, many early P2P services—including Flooz, Beenz, and CyyberCash—fell by the wayside. Only a few, including PayPal, survived.

    But while PayPal has emerged as a leader in electronic currencies—daring the first quarter it had $1.46 billion in payment volume – it still faces some daunting challenges. Both Visa and MasterCard are trying to figure out just how PayPal will work within their payment schemes. That's a critical issue for the P2P service because at least half of buyers fund their e-currency accounts using credit cards.

    What's more, federal and state regulators also are scrutinising PayPal, trying to decide whether it is a bank, money-transmitter or some combination of the two. The outcome could cost PayPal dearly.

    And those challenges remain, even though online auctioneer eBay Inc. in July announced plans to acquire PayPal by year-end in a stock deal valued at $1.5 billion. PayPal will replace eBay's current P2P service, eBay Payments by Billpoint.

    The difficulties faced by PayPal "aren't going to go away – the problem just shifted from PayPal to eBay," says Avivah Liran, vice president and research director at Ganner Research,

    For its part, eBay thinks "PayPal has explored these issues and addressed them in a satisfactory manner," an eBay spokesperson says.

    One major issue, and perhaps the most problematic, is whether PayPal violates Visa's and MasterCard's prohibitions against factoring – a practice in which merchants unable to get merchant accounts submit credit card transactions through legitimate Visa or MasterCard merchants.

    PayPal declined to comment for the story because at press time it was in the midst of a quiet period mandated by the U.S. Securities and Exchange Commission in conjunction with a secondary offering.

    The anti-factoring rules were meant to prevent fraudulent telemarketers and other crooks from laundering ill-gotten gains through the bank card system. The associations implemented the rules more than a decade ago after crooks laundered hundreds of millions of dollars through legitimate merchants.

    PayPal's operation seems to match the definition of factoring since PayPal allows online buyers to electronically funnel money to the
    seller without using the traditional credit card structure. Typically, a buyer uses a credit card to fund his PayPal account; PayPal, a Visa and MasterCard merchant, submits the credit card transaction for processing through the Visa or MasterCaird system. PayPal then transfers funds from the buyer's account into the seller's PayPal account,

    'The credit card companies are in a bit of a quandary over how to manage Internet payment aggregation among providers like PayPal," Litan says. "It's not a simple issue for either side."

    Trial's because Visa and MasterCard want a part of the revenues generated by P2P services such as PayPal, observers: say. They also want
    to preserve the integrity of the bank card system. The associations won't discuss whether PayPal's operation violates anti-factoring rules. But in documents filed; with the SEC, PayPal said that MasterCard said that each customer that regularly uses PayPal to accept payment for goods or services must enter come a contract with the bank that processes PayPal's MasterCard transactions or another MasterCard merchant bank. That could prove a difficult task. During the first quarter, PayPal processed an average 295,000 payments a day totaling $16,2 million.

    MasterCard won't comment on the specifics of the PayPal case, saying in a written statement that MasterCard rules "have always included the requirement that member financial institutions have a direct 'merchant agreement' with each merchant."

    Some Internet merchants that, do not have merchant accounts "hot-link" consumers to a separate Web site, aggregate the transactions and then put them into the MasterCard system, often without identifying the merchant, MasterCard said in. "Unknown merchants increase the potential for fraud in the system and make it difficult for card­holders to verify
    or dispute transactions," MasterCard said, "Because of the potential risks these transactions pose, MasterCard's rules have prohibited unregulated 'third-party processing."'

    PayPal in the SEC filing said that it believes it can comply with the rules but doesn't know how that will affect business, "It could require us to change the interrelationship among us, our customers and our Credit card processing bank in ways that could increase our costs, reduce the attractiveness of our service or both," PayPal says.

    Chargeback Issues

    PayPal also has run a foul of MasterCard's and Visa's chargeback rules. Both associations fine merchant processors if their merchants run up 311 excessive number of chargebacks, Afmerchant can be terminated if it fails to bring its chargebacks in line.

    MasterCard in early 2001 fined PayPal's processor $313,600 for PayPal's excessive chargebacks during the second half of 2000, according to the SEC filing. The processor passed the fine along to PayPal. PayPal says it "resolved this situation to MasterCard's satisfaction and have reduced our chargeback rate”. PayPal didn't name the processor involved, but its past processors include Chase Merchant Services, PayPal's processor through
    Dec. 1, 2001, and Electronic Payment Exchange, a unit of InterCept Inc. PayPal in June announced it was switching its processing from the Electronic Payment Exchange CO Wells Fargo &. Co,

    Chargebacks continue to take their toll on PayPal. For 2001, gross merchant-related disputes totalled $16,9 million, and for the three months
    ended March 31, $1.6 million..

    Furthermore, factoring and chargebacks aren't the only association-related issues racing PayPal.

    Last year Visa notified PayPal that practices in PayPal's international operation violated Visa operating rules, according to PayPal's SEC filing, PayPal offers its service in 38 countries, including the U.S,

    Specifically, Visa objected to PayPal's practice of charging and immediately rebating international membership Fees. Visa also objected to PayPal charging fees to international customers for payments that are funded using credit cards but not for payments that are funded from balances in the Pay Pal system. It also objected to PayPal's practice of obtaining a cardholder's single upfront authorisation rather than, authorising on a transaction-by-trransaction basis to charge that cardholder's Visa account if the cardholder's automated clearinghouse transfer fails.

    Visa fined PayPal's processor $30,000 as of May 31 in regards to the violations.

    One recent move that might help PayPal's relationship with the card associations is its decision to switch processing to Wells Fargo. Wells until earlier this year owned 35% of eBay Payments. About 60% of PayPal's volume comes from eBay-

    "Wells will shield PayPal from all the wrath—it shields them from the burdens of complying with the credit card transactions rules," Litan says.

    But if PayPal loses its MasterCard and Visa merchant status, it would be catastrophic, observers say. Credit cad transaction account for about 50% of PayPal's volume. "If they can't accept credit cards, the big question is how are they going to settle outside of their own network," says Jeanne Capachin - research director for Newton, Mass based on
    Meridien Research.

    PayPal could cry to shift volume to' ACH transactions, but consumers are most comfortable with using credit cards when doing e-business, she adds.

    Losing MasterCard/Visa merchant status also would hurt PayPal's growth into the small merchant market, an area it has targeted for expansion, says Penny Gillespie, senior industry analyst at Cambridge, Mass.
    "The biggest long-term impact would be on being able to do a deal with small business," Gillespie says, adding that a lot of small businesses want to use credit cards, [

    Many sellers on online auction sites use PayPal because it allows them to accept credit cards even though as an I an individual seller they may not qualify for a merchant account," says Elisabeth Robertson, senior analyst of e-banking at Needham, Mass. If MasterCard and Visa yanked 'PayPal's merchant account privileges, "it would & definitely inhibit them in the auction market where they generate the bulk of their activity," she says.

    Sigh of Relief

    Some of these matters may be resolved if eBay reins in PayPal. EBay likely will restrict use of PayPal to the eBay site, Litan says. The P2P provider has been trying to move beyond auction sites to recruit small businesses and other non-auction-related merchants. I

    PayPal's high chargeback rates can be traced to the risky, largely anonymous merchants, such as online gambling sites, that use PayPal, observers say. Indeed, eBay already has announced (that PayPal will stop supporting online casinos, which were a big growth area for PayPal. "
    As part of a broad investigation into online gambling, the New York attorney general last month reportedly issued a subpoena for PayPal's records.
    "The card companies can breath with temporary sigh of relief," Liran says
    "PayPal is not going to become; this ubiquitous alternative to credit card Systems".

    At the same time PayPal is working to comply with Visa and MasterCard rules, it also is coming under scrutiny from state, federal and international regulators- "They were under the radar screen for a long time and now there's a hit more notice taken of what they're doing," Qspadin says,

    The question for regulators is whether PayPal is a bank, a money transmitter or some new quasi payment vehicle. The classification is crucial, because if PayPal is designated as a bank, it would be forced to comply with strict reporting and capitalisation rules.
    "It's a business threat in terms of the amount of resources they have to spend basically responding to these regulators in different areas and different markets” - Robertson says.

    The New York Banking Department in June ruled that PayPal's business model was not illegal but that the P2P service needed a money transmitter license.

    PayPal has yet to get a definitive answer from federal regulators on whether it is 9 bank. The Federal Deposit Insurance Corp. said, however, that PayPal customers' funds would be protected if deposited in an
    FPIC insured bank.

    PayPal has filed for money transmitter licenses in 26 jurisdictions, according to the SEC documents. Of those, PayPal was approved for licenses in nine states-Arizona, Colorado, Idaho, Louisiana, Maine, Maryland, Nebraska, Oregon and West Virginia. Another eight states— Arkansas, Georgia, Indiana, Kentucky, Missouri, Nevada, Oklahoma and Wisconsin—said PayPal didn't need a money-transmitter license,

    But PayPal also is running into regulatory problems overseas. The Hong Kong Monetary Authority in June sent a letter saying it is investigating whether PayPal is taking deposits under Hong Kong law. If it is, PayPal would have to comply with Hong Kong banking regulations. 'They have a big problem in Hong Kong and it could very much hamper their international growth," Utan says.

    Whether or not PayPal is classified as a bank or a money transmirrer, it will be forced to comply with the USA Patriot Act, the new anti-terrorism law that requires all financial institutions to "verify the identity of their customers and check the names of customer against lists of known terrorists. "If you're a bank or a money transmitter, you are a financial institution" under the act, says atto­ney Anita Boomstein, partner at Hughes Hubbard &. Reed LLP in New York-"The payments you make and relationships with your customers" have to comply with the act.

    The civil and criminal penalties for violating the act "are enormous," including fines up to twice the amount of the transaction but no more than $1 million per transaction, Boomstein says.

    For now, PayPal will have to push forward into unknown territory.

    "Something new like this goes beyond what the original rules were written for," says David Kathman, stock analyst with Chicago-based Momingstar Inc. "People are trying to figure out how (PayPal) fits in with the existing regulations." And that may take a long time.



    ПЕРЕВОД



    PAYPAL ПОД МИКРОСКОПОМ.
    (автор Линда Панч)

    Компания PayPal, Inc. является лидером в области переводов по схеме “клиент-клиент” (P2P). Несмотря на поступившее от аукциона ebay, Inc. предложение о покупке компании, ей все еще необходимо уладить проблемы с ассоциациями, выпускающими банковские карты, а также государственными и федеральными инспекциями.

    Три года назад компания PayPal была лишь одной из нескольких на рынке платежей по схеме “клиент-клиент” и способствовала деятельности электронных магазинов в сети Интернет. Так называемые электронная наличность явилась альтернативой платежам с помощью кредитных карт, и могла использоваться как продавцами, так и покупателями на он-лайн аукционах, а так же при осуществлении прямых продаж (розничной торговли без посредников).

    Как и на любом другом рынке, многие компании работавшие в области P2P, такие как Flooz, Beenz, и CyyberCash, оказались на обочине. В ряду немногих выживших оказался и PayPal.

    Но даже став лидером в области электронных платежей (общий объем транзакций за 1 квартал составил 1,46 млрд. долларов), PayPal продолжает сталкиваться со значительными трудностями. Компании Visa и MasterCard до сих пор решают, сможет ли PayPal в дальнейшем использовать их платежные системы. Этот вопрос является ключевым, так как по крайней мере 50% клиентов PayPal пополняют свои счета в системе с помощью кредитных карт.

    Кроме этого, деятельность компании тщательно исследуется государственными и федеральными инспекциями, пытающимися наконец определить, является ли PayPal банком, платежной системой или комбинацией того и другого. Их выводы могут дорого стоить для компании.

    Однако несмотря на все сложности, в июне eBay объявил о желании купить PayPal в конце года за 1,5 млрд. долларов. После этого PayPal должен занять место используемого на Ebay сейчас P2P сервиса BillPoint.

    “Трудности, с которыми столкнулся PayPal не исчезнут, а лишь переложатся на плечи Ebay” заявил Эвивах Лирэн, вице-президент и директор по исследованиям компании Ganner Research.

    Планируя сделать PayPal своей частью, в EBay считают, что слияние пройдет успешно и
    новичок “не доставит много проблем”.

    Одним из наиболее негативных результатов такого слияния будет то, что PayPal нарушит запрет компаний Visa и MasterCard на факторинг – ограничение, при котором компании, занимающиеся продажами, не могут получить merchant account для приема кредитных карт у легальных эмитентов карт.

    В PayPal не прокомментировали эту информацию, из-за того, что в тот момент компания проходила проверку Комиссией по Ценным Бумагам и Сборам США (SEC).

    Правила, препятствующие факторингу были введены для защиты от мошенничества со стороны продавцов в Инетернете и других злоумышленников, пытающихся отмыть средства, добытые нечестным путем через банковскую систему. Ассоциации ввели эти правила более десяти лет назад, после того как сотни миллионов долларов уже были легализованы через торговые сети.

    Операции, выполняемые PayPal соответствуют понятию факторинга, так как PayPal позволяет продавцам в сети переводить средства продавцу, не использую при этом банковские карты. Обычно покупатель использует кредитную карту для пополнения своего счета в системе; после этого комапнии-эмитенты карт Visa или MasterCard осуществляют платеж в соответствующей системе, а PayPal переводит средства с одного внутреннего счета на другой.

    ”Компании-операторы кредитных карт находятся в затруднительном положении, не зная как управлять крепнущими в каждым днем электронными платежными системами, такими как PayPal. Это не простой вопрос для обеих сторон”, заявил Литэн.

    По мнению экспертов, причина недовольства в том, что Visa и MasterCard хотят отчисления части доходов, получаемых P2P компаниями, такими как PayPal. Другой их задачей является сохранение целостности системы банковских карт. Ассоциации Visa и MasterCard не обсуждают какая именно операция PayPal нарушает запрет на факторинг. По данным Комиссии по Ценным Бумагам и Биржам, PayPal проинформировал их о том, что ассоциация MasterCard предупредила их компанию о том, что каждый клиент, регулярно использующий PayPal для приема платежей за товары и услуги, должен заключить контракт с банком, выполняющим транзакции PayPal в системе MasterCard или любым другим банком-эмитентом карт MasterCard. Это может затруднительно хотя бы по тому, что только за первый квартал в системе PayPal было осуществлено более 295, 000 транзакций в день на общую сумму 16,2 млн.долларов.

    В MasterCard отказались прокомментировать ситуацию, сославшись на то, что в правилах компании “выдвинуто требование к финансовым учреждениям – членам системы заключать прямые договора с каждым продавцом.”

    Некоторые продавцы в сети Интернет, не имея собственных merchant accounts перенарпавляют клиентов для выполнения необходимых платежей на сторонние сайты, которые накапливают средства и позже переводят их в систему MasterCard, зачастую не предоставляя информации о самих продавцах. “Наличие неизвестных продавцов повышает вероятность совершения мошеннических действий и затрудняет подтверждение или оспаривание платежей держателями карт. Из-за потенциальной опасности таких платежей, правила MasterCard запрещают нерегулируемые платежи через третьих лиц.”

    PayPal заявил в Комиссию по Ценным Бумагам и Биржам, что предпринимаются действия для приведения деятельности компании в соответствие с их требованиями, но неизвестно, как это отразится на функционировании компании. “Такая реорганизация потребует от нас изменения всей системы взаимодействия между нами, нашими клиентами и банком, осуществляющим операции с кредитныи картами для нас. Это в свою очередь может привести к увеличению затрат и снизить привлекательность наших сервисов для клиентов”, заявили в PayPal.

    Ситуация с возвратом платежей.

    PayPal нарушил правила MasterCard и Visa в отношении возврата платежей. Обе ассоциации налагают штрафы на компании, выполняющие платежи, если их клиенты
    регулярно требуют более 311 возвратов. Продавец может быть лишен права принимать платежи, если не сможет вернуть средства во время.

    В начале 2001 года компания, выполняющая операции для PayPal была оштрафована на 313, 600 долларов за постоянные требования о возврате средств клиентами PayPal во второй половине 2000 года, в соответствии с указаниями SEC. Компания - оператор в свою очередь переадресовала штраф к PayPal. В PayPal зафвили, что “проблема была разрешена в соответствии с требованиями MasterCard и количество требований о возврате средств существенно снизилось.” В PayPal не назвали компанию-оператора, замешанную в скандале, но в прошлом их партнерами были Chase Merchant Services до 1 декабря 2001 года, и Electronic Payment Exchange, являющаяся подразделением InterCept Inc.


    В июне PayPal объявил о передаче функций копмании-оператора платежей по кредитным картам от Electronic Payment Exchange к Wells Fargo &. Co.

    Однако требования о возвратах средств продолжали расти. За 2001 год они составили 16,9 млн.долларов, а за 3 месяца текущего года составили 1.6 миллиона долларов.

    К тому же, факторинг и возвраты средств не единственные проблемы компании. В прошлом году комания Visa уведомила PayPal о нарушении правил в области международных платежей. По данным SEC, PayPal работает в 38 странах мира, включая США. В частности, Visa International выступает против принятого в PayPal списания процентов за международное обслуживание сразу после получения средств от клиента.
    Visa также протестует против того, что PayPal берет с клиентов дополнительные средства за выполнение платежей с кредитных карт, в отличие от платежей со внутренних счетов в системе. Кроме этого компанию не устраивает практика PayPal предоставления пользователям возможности осуществлять так называемую “авансовую” авторизацию, когда пользователь проходит только лишь одну авторизацию в системе при осуществлении платежа, не проходя авторизации как владелец карты Visa про операции с картой.

    За эти нарушения 31 мая компания-оператор PayPal была оштрафована на 30 тыс.долларов.

    Один их ходов компании, который может существенно улучшить ее взаимоотношения с ассоциациями банковских карт – это ее решение о сотрудничестве с Wells Fargo. На начало текущего года Wells обрабатывала 35% платежей аукциона eBay. Около 60% оборота PayPal's также приходится на eBay.

    "Wells защитит PayPal от всех напастей—он защитит их тяжкого груза соответствия правилам выполнения операций с кредитными картами," заявил Литэн.

    Но если PayPal лишится статуса продавца от компаний Visa и MasterCard, это будет иметь катастрофические последствия для компании, считают эксперты. Кредитные карты используются в 50% транзакций. "Если они не смогут принимать кредитные карты, то большим вопросом становится как они будут взаимодействовать из своей сети с внешним миром," заявил Jeanne Capachin – директор по исследованиям компании Newton Mass входящей в состав Meridien Research.

    PayPal может попробовать предложить пользователям воспользоваться ACH транзакциями, но пользователям удобнее пользоваться кредитными картами.

    Потеря статуса продавцов от MasterCard/Visa также будет ударом для PayPal, осложняющим ее продвижение в области услуг для мелких продавцов и малого бизнеса, той области, на которую ориентирована деятельность PayPal”,заявила Penny Gillespie, главный аналитик Сambridge, Mass. "Самое большое долгосрочное сотрудничество возможно при взаимодействии именно с малым бизнесом," сказала Gillespie, добавив, что многие в малом бизнесе хотели бы принимать платежи по кредитным картам.

    ”Многие продавцы на online аукционах используют PayPal, потому что он позволяет им
    принимать платежи по кредитным картам даже если они не могут получить merchant account”, заявила Elisabeth Robertson, главный аналитик по вопросам электронного банковского обслуживания компании Needham, Mass. Если MasterCard и Visa лишат PayPal привилегий, приравнивающих их услуги к merchant account, "это существенно снизит их шансы на рынке аукционов, где на данный момент выполняется огромное число транзакций," заявила Gillespie.

    Положительные моменты.

    Некоторые проблемы решатся, если eBay приобретет PayPal. “eBay скорее всего ограничит использование PayPal только своим сайтом”, заявила Litan. Провайдер ислуг P2P пытался развиваться вне зависимости от сайтов-аукционов, привлекать малый бизнес и других не связанных с аукционами продавцов.

    Частые требования о возврате денег относятся в основном к группе риска, в большинстве своем к анонимным продавцам, таким как сайты с азартными играми, которые часто используют PayPal, считают эксперты. Вследствие этого eBay уже объявил о том, что PayPal прекратит обслуживание online казино, которые приносили большие доходы PayPal.”

    Несмотря на то, что в PayPal продолжается работа по приведению деятельности компании в соответствие с требованиями ассоциаций Visa и MasterCard, компания все еще находится под пристальным вниманием государственных, федеральных и международных контролирующих органов - "Они будут находиться как на экране радара долгое время и сейчас вся из деятельность открыта," заявил Opadin.

    Основным вопросом для регулирующих органов до сих пор остается вопрос о статусе PayPal : банк, компания осуществляющая переводы средств или это что-то новое в области финансовых технологий. Решения этого вопроса очень важно, так как если PayPal будет признан банком, его обяжут действовать в соответствии с жесткими требованиями к отчетности и капитализации.

    Департамент Банков Нью-Йорка в июне постановил, что компания PayPal и ее бизнесс не были незаконными, но также было отмечено, что P2P сервисы должны иметь лицензию на осуществление операций по переводу денег.

    PayPal должен получить окончательный ответ от регулирующих органов США, является ли компания банком. The Federal Deposit Insurance Corp. заявила, что средства пользователей и клиентов PayPal будут защищены, если их поместить в застрахованный FDIC банк.

    В соответствии с требованиями SEC, PayPal должен получить лицензии на проведение операций по переводу средств в 28 штатах. Сейчас PayPal имеет лицензии в 9 штатах - Arizona, Colorado, Idaho, Louisiana, Maine, Maryland, Nebraska, Oregon и West Virginia. Другие 8 штатов, как заявили в PayPal — Arkansas, Georgia, Indiana, Kentucky, Missouri, Nevada, Oklahoma и Wisconsin—не требуют лицензирования.

    PayPal сталкивается с проблемами такого рода не только в США. В Гонг-Конге руководящие денежно-кредитные учреждения в июне уведомили PayPal о начале исследования деятельности компании. Если проблем не возникнет, то PayPal будет признан соответствующим требованиям для работы в Гонг-Конге. “У них большие проблемы в Гонг-Конге, и это может сильно повредить их международному развитию" заявил Utan.

    Признание PayPal банком или компанией, осуществляющей денежные переводы, ускорит признание компании соответствующей USA Patriot Act, новому анти-террористическому закону, который требует, чтобы все финансовые инстанции "подтвердили, что среди их клиентов нет людей, разыскиваемых за террористическую деятельность. А если вы банк или компания-оператор переводов, то вы автоматически признаетесь финансовым учреждением по факту", заявила адвокат Anita Boomstein, партнер в Hughes Hubbard &. Reed LLP в Нью-Йорке. - "И ваши платежи и и ваши отношения с клиентами должны соответствовать этому документу.”

    ”Гражданские и уголовные штрафы не могут превышать удвоенной суммы транзакции, но не более 1 млн. долларов за одну транзакцию”, сообщил Boomstein.

    Но пока PayPal должен двигаться вперед, осваивая новые области.

    "В последнее время появляется много новых технологий платежей, которые не учитывались при написании правил," заявил David Kathman, аналитик фондового рынка компании Morning star Inc, расположенной в Чикаго. "Многие пытаются определить, как новые метода (PayPal) вписывается в существующие правила." И этот процесс, безусловно, займет продолжительное время.

    ------------------


    Кстати я слышал, что пей пал основал имминрант с Украины , который всего 9 лет в США . ЧТо ждёт компанию как вы думаете

  • #2
    Статья крайне интересная, но многие места в тексте, в том числе одна из ключевых фраз, переведены неточно:
    One major issue, and perhaps the most problematic, is whether PayPal violates Visa's and MasterCard's prohibitions against factoring – a practice in which merchants unable to get merchant accounts submit credit card transactions through legitimate Visa or MasterCard merchants.
    Одним из наиболее негативных результатов такого слияния будет то, что PayPal нарушит запрет компаний Visa и MasterCard на факторинг – ограничение, при котором компании, занимающиеся продажами, не могут получить merchant account для приема кредитных карт у легальных эмитентов карт.
    Привожу правильный перевод:
    Одна из важнейших проблем, и притом наиболее сложная, заключается в том, нарушает ли ПейПал запрет Визы и МастерКарда на факторинг -- деятельность, заключающуюся в том, что мерчанты, которые не в состоянии получить Merchant ID, направляют транзакции по кредитным картам [в платежную систему] через легитимных [т.е. имеющих Merchant ID] мерчантов Визы и Мастера.

    В квадратных скобках -- мои примечания.
    Остальные погрешности перевода приводить не буду (потребовалось бы переписать практически всю статью). Лучше читать, сверяясь с оригиналом, чтобы понять суть вопроса.
    Тем не менее, большое спасибо Вадиму за публикацию и за то, что дал себе труд перевести статью на русский.
    Что касается будущего ПейПала -- думаю, жить он будет. Судя по тому, что сейчас происходит, его постараются интегрировать в существующую модель денежного и карточного обращения. Другое дело, в какой форме, в каком качестве и в составе какого юридического лица будет жить эта услуга.

    Комментарий


    • #3
      Уже готовят технологии - и Виза, и Мастер недавно ввели новый тип операции - Payment Transaction. Как раз подходит.

      А Вадиму, действительно, спасибо - тоже с большим интересом прочитал.
      Yak

      Комментарий


      • #4
        Перевод делал не я . Нанял человека за 2 доллара в сети.

        Мне нравится что пей пал сначала делал, а потом думал законно это или нет . Не находите современным ? Тоесть человек взял на себя риск и поднялся. А все остальные сначала легализируются, а потом работают . Так можно 10 лет потратить. На днях у меня были люди кто хочет легализовать Веб Мани в США . Я им сказал что нужно бы не с адвокатом говорить как всё сделать а с прокурором в федеральном банке , в том ключе что будет с нами , если начать работать в чёрную, без лицензии.

        Комментарий


        • #5
          Vadim-NY-WE и что они ответили?

          Комментарий


          • #6
            Когда они сказали сколько они потратили УЖЕ в легализацию я просто опешил . Для меня это из облости космоса. Разворачивать чужой сервис и вкладывать десятки тысяч это не по мне .
            Дело в том что работа по денежным транферам в США предусматривает отсутствие лицензии . Даже в форме которую я заказал в Нью Йорк Банкинг департаменте , еать такой вопрос - работали ли вы без лицензии .

            Я бы ответил - да так как мы хотели исследовать нишу до того как вкладывать деньги в легализацию.
            Я работаю с веб манями но у меня 4 лицензии от компаний по транферу от разных компаний , в ЦБ знают что есть такая фирма которая занимается переводами . Ни одно обвинение не докажет что мы хотели конспирироваться и прятались от контролёров.
            Да и какие обьёмы переводов? До 25 тысяч в месяц по американским меркам это не деньги .

            Я бы работотал в направлении правовых лазеек , или падал бы под крышу банка вместо 100% легализации активности как отдельной структуры.

            Каковы шансы что это будет работать в США ? Как и всего остального на земле 3-5% .

            Комментарий


            • #7
              Когда они сказали сколько они потратили УЖЕ в легализацию я просто опешил . Для меня это из облости космоса. Разворачивать чужой сервис и вкладывать десятки тысяч это не по мне .
              Дело в том что работа по денежным транферам в США предусматривает отсутствие лицензии . Даже в форме которую я заказал в Нью Йорк Банкинг департаменте , еать такой вопрос - работали ли вы без лицензии .

              Я бы ответил - да так как мы хотели исследовать нишу до того как вкладывать деньги в легализацию.
              Я работаю с веб манями но у меня 4 лицензии от компаний по транферу от разных компаний , в ЦБ знают что есть такая фирма которая занимается переводами . Ни одно обвинение не докажет что мы хотели конспирироваться и прятались от контролёров.
              Да и какие обьёмы переводов? До 25 тысяч в месяц по американским меркам это не деньги .

              Я бы работотал в направлении правовых лазеек , или падал бы под крышу банка вместо 100% легализации активности как отдельной структуры.

              Каковы шансы что это будет работать в США ? Как и всего остального на земле 3-5% .

              Комментарий

              Пользователи, просматривающие эту тему

              Свернуть

              Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

              Обработка...
              X