Bankir.Ru
6 декабря, вторник 11:12

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Версия 09.07.2002

Свернуть
Эта тема закрыта.
X
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Версия 09.07.2002

    Коллеги, приглашаю к обсуждению самой новой версии, согласованной сегодня с НМ. Надеюсь, что документ стал лучше. Прошу не стесняться в критике. Название изменено и на мой взгляд гораздо лучше отражает суть. Максимально исключены разного рода ограничения и бюрократические процедуры. Технологии никоим образом не описываются, чтобы не "с'ужать" поле возможностей для новых технологий. Инструкция также не рассчитана на использование в качестве пособия для начинающих

    ----------------------------------------------------------------------------------------------------------

    Положение

    О порядке осуществления расчетов по операциям, совершаемым с использованием картУДАЛЕНО и иных технических средств

    Настоящее Положение разработано в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, № 5, ст. 410; 1996, № 34, ст. 4025; 1997, № 43, ст. 4093; 1999, № 51, ст. 6228), федеральными законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, № 27, ст. 356; Собрание законодательства Российской Федерации, 1995, № 18, ст. 1593; 1996, № 1, ст. 3; 1996, № 1, ст. 7; 1996, № 26, ст. 3032; 1997, № 9, ст. 1028; 1997, № 18, ст. 2099; 1998, № 10, ст. 1147; 1998, № 31, ст. 3829; № 28, ст. 3472), «О банках и банковской деятельности» (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, № 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, № 6, ст. 492; 1998, № 31, ст. 3829; 1999, № 28, ст. 3459; 1999, № 28, ст. 3469), Законом Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле» (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1992, № 45, ст. 2542; Собрание законодательства Российской Федерации, 1999, № 1, ст. 1; № 28, ст. 3461; 2001, № 23, ст. 2290) (далее-валютное законодательство) и иными законодательными актами Российской Федерации (далее-законодательство), и устанавливает требования Банка России к кредитным организациям по осуществлению расчетов и порядок учета кредитными организациями операций, совершаемых с использованием карт и иных технических средств.
    Настоящее Положение распространяется на кредитные организации - резиденты Российской Федерации и их филиалы, расположенные на территории Российской Федерации.

    В Положении используются следующие термины и определения:

    Карта - техническое средство, используемое для идентификации держателя;

    Банковская карта - средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента;

    Платежная карта - средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет средств эмитента;

    Выдача наличных - операция выдачи наличных денежных средств с использованием банковской карты в банкоматах или в пунктах выдачи наличных денежных средств (ПВН);

    Держатель банковской или платежной карты - физическое лицо, использующее банковскую или платежную карту на основании договора клиента с эмитентом;

    Клиент - физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, заключившее с кредитной организацией - эмитентом банковских или платежных карт договор, предусматривающий осуществление операций с их использованием;

    Комиссия - денежные средства, взимаемые кредитной организацией с клиента в соответствии с условиями заключенного договора, в том числе комиссионные вознаграждения участников платежной системы с использованием банковских или платежных карт;

    Платежная система – совокупность юридических лиц, включающая организатора системы, процессинговые центры, кредитные организации и прочих участников, взаимодействующих по правилам платежной системы;

    Правила платежной системы - совокупность договоров, устанавливающих права и обязанности участников, порядок проведения платежей и взаиморасчетов в соответствии с используемыми технологиями и другие необходимые для работы платежной системы процедуры и документы;

    Процессинг – деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку участникам платежной системы информации по операциям с банковскими и платежными картами, осуществляемая процессинговым центром;

    Процессинговый центр - юридическое лицо или его структурное подразделение, обеспечивающее процессинг;

    Пункт выдачи наличных (далее по тексту - ПВН) - касса кредитной организации или ее структурного подразделения, где совершаются операции по приему и/или выдаче наличных денежных средств кассиром с использованием банковских карт;

    УДАЛЕНОТрансграничные платежи с использованием банковских карт - операции, совершенные с использованием банковских карт за пределами государства, на территории которого эти банковские карты были эмитированы;

    Уполномоченный банк - банк и иное кредитное учреждение, получившее лицензию Банка России на проведение валютных операций;

    Устройства эквайрера - технологически совместимые по стандартам платежной системы технические устройства (банкоматы, электронные терминалы, импринтеры, системы удаленного обслуживания и др.), зарегистрированные эквайером в платежной системе и предназначенные для составления расчетных или иных документов с использованием банковских или платежных карт;

    Эквайринг - деятельность кредитной организации по расчетному обслуживанию торгово-сервисных предприятий с использованием банковских или платежных карт и расчетно-кассовое обслуживание держателей банковских или платежных карт, в том числе и не являющихся клиентами данной кредитной организации;

    Эквайрер - кредитная организация, осуществляющая эквайринг;

    Электронный журнал – документ, составляемый устройством эквайера в электронной форме и содержащий информацию об операциях, проведенных в данном устройстве с использованием банковских или платежных карт, за определенный период времени. Электронный журнал является основанием для проведения расчетов между участниками платежной системы;

    Эмиссия банковских карт – деятельность, связанная с открытием и ведением счетов клиентов и выдачей карт держателям;

    Эмиссия платежных карт - деятельность, связанная с выпуском обязательств кредитной организации и обслуживанием держателей платежных карт при предъявлении ими требований к эмитенту по погашению обязательств посредством оплаты сделок держателя платежной карты с третьими лицами;

    Эмитент банковских или платежных карт - кредитная организация, осуществляющая эмиссию банковских или платежных карт;

    1. Общие положения

    1.1. Эмиссия банковских и/или платежных карт на территории Российской Федерации осуществляется кредитными организациями-резидентами.

    1.2. Кредитная организация может осуществлять эмиссию банковских и/или платежных карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц как резидентов, так и нерезидентов.

    1.3 Все расчеты по операциям с использованием банковских и/или платежных карт, совершенным на территории Российской Федерации, между кредитными организациями-резидентами, между кредитными организациями - резидентами и иными юридическими лицами - резидентами, между кредитными организациями - резидентами и индивидуальными предпринимателями должны осуществляться в валюте Российской Федерации. В случаях, предусмотренных законодательством и нормативными актами Банка России, допускаются расчеты в иностранной валюте.
    Положение данного пункта не распространяется на межбанковские расчеты в случае использования банковских карт резидентами и нерезидентами за пределами Российской Федерации, а также в случае получения наличных денежных средств в иностранной валюте с использованием банковских карт в уполномоченных банках.

    1.4. Уполномоченный банк вправе эмитировать банковские карты, предоставляющие возможность держателю банковской карты осуществлять операции в сети эквайрера – нерезидента РФ. Уполномоченный банк обязан осуществлять контроль за соблюдением клиентами валютного законодательства при совершении операций с использованием банковских карт, руководствуясь действующими Законами и нормативными актами Банка России.

    1.5. Эмитент обязан уведомить клиентов о необходимости получения разрешения Банка России на совершение валютных операций, связанных с движением капитала, в соответствии с валютным законодательством. Клиент, получивший разрешение Банка России на проведение валютных операций, связанных с движением капитала, представляет его эмитенту.

    1.6. Эквайринг на территории Российской Федерации осуществляется кредитными организациями - резидентами.

    1.7. Выдача наличных через банкоматы на территории Российской Федерации осуществляется в валюте Российской Федерации.

    1.8. Кредитные организации, осуществляющие эмиссию банковских и/или платежных карт обязаны разработать внутрибанковские правила. Внутрибанковские правила оформляются в виде отдельного документа и утверждаются исполнительным органом кредитной организации. Внутрибанковские правила содержат порядок осуществления эмиссии и эквайринга банковских и/или платежных карт, открытия и ведения счетов и осуществления расчетов по операциям с использованием банковских и платежных карт.

    2. Расчеты по операциям, совершаемым с использованием банковских карт

    2.1. Открытие счетов для отражения операций, совершаемых физическим лицом, индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом с использованием банковских карт, осуществляется на основании договора. Договором может быть предусмотрена возможность распоряжения держателем карты денежными средствами:
    - в пределах остатка на счете клиента,
    - в пределах кредита/кредитной линии, предоставленной клиенту эмитентом,
    - в пределах остатка на счете клиента и кредита/кредитной линии, предоставленной клиенту эмитентом.

    2.2. По одному счету клиента могут отражаться операции с использованием нескольких банковских карт одной или разных платежных систем, выданных кредитной организацией клиенту или держателю карты, а также операции, выполняемые без использования карт.

    2.3. По нескольким счетам клиента могут отражаться операции с использованием одной банковской карты, выданной кредитной организацией клиенту или держателю карты.

    2.4. Эмитент отражает по счету клиента операции по зачислению и списанию денежных средств, в том числе операцию возврата на счет клиента ранее списанных средств согласно договору в соответствии с действующим законодательством.

    2.5. Поступления в иностранной валюте от нерезидентов в пользу клиента в виде возврата оспариваемого платежа и комиссий (в том числе налоговых и иных поступлений неторгового характера) по операциям, совершенным с использованием банковских, карт не подлежат обязательной продаже на внутреннем валютном рынке Российской Федерации.

    2.6. При совершении держателем банковской карты операций в валюте отличной от валюты счета эмитент вправе списать средства со счета клиента в валюте счета. В этом случае валюта, полученная эмитентом после конвертации, перечисляется по назначению без зачисления на счета клиента.

    2.7. Средства, списанные со счета юридического лица - резидента или индивидуального предпринимателя – резидента в результате совершения операций с использованием банковской карты держателем являются суммами, выданными под отчет держателю банковской карты. Возврат неизрасходованных средств на счет клиента осуществляется в соответствии с законодательством.

    2.8. Юридические лица - резиденты и индивидуальные предприниматели - резиденты вправе:

    - на территории Российской Федерации получать наличные денежные средства и осуществлять безналичные операции в валюте Российской Федерации для выполнения расчетов, связанных с основной и хозяйственной деятельностью, в том числе оплачивать командировочные и представительские расходы, а также осуществлять иные операции, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение;

    - за пределами территории Российской Федерации получать наличные денежные средства и осуществлять безналичные операции в иностранной валюте для оплаты командировочных и представительских расходов.

    2.9. Юридические лица - резиденты и индивидуальные предприниматели - резиденты вправе совершать текущие валютные операции, установленные валютным законодательством, на проведение которых не требуется разрешение Банка России, с использованием банковских карт, эмитентами которых являются кредитные организации - резиденты как со счетов в иностранной валюте, так и со счетов в валюте Российской Федерации.

    2.10. Юридические лица - нерезиденты и индивидуальные предприниматели -нерезиденты вправе совершать операции, предусмотренные п.2.8 настоящего Положения, а также трансграничные платежи (на проведение которых не требуется разрешение Банка России) с использованием банковских карт, эмитентами которых являются кредитные организации - резиденты как со счетов в иностранной валюте, так и со счетов типа «К» в валюте Российской Федерации.

    2.11. Учет операций с использованием банковских карт приведен в Приложении № 1 к настоящему Положению.

    3. Расчеты по операциям, совершаемым с использованием платежных карт

    3.1. Кредитные организации выполняют расчеты по платежным картам в валюте Российской Федерации.

    3.2. Держатель платежной карты вправе осуществлять безналичные расчеты в размере обязательств эмитента перед держателем.

    3.3. Юридические лица и индивидуальные предприниматели вправе осуществлять с использованием платежных карт безналичные операции по оплате товаров и услуг, связанные с основной и хозяйственной деятельностью. Средства, израсходованные с использованием платежных карт, являются суммами, выданными под отчет держателю карты юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

    3.4. Эмитент отражает операции с платежными картами по балансовым счетам, указанным в Приложении №1, с соблюдением требований настоящего Положения. При этом безналичные расчеты осуществляются без открытия счетов держателям карт.

    3.5. Кредитные организации осуществляют депонирование в фонде обязательного резервирования части денежных средств, привлеченных по операциям с платежными картами, исходя из норматива для денежных средств, привлеченных от физических лиц.

    4. Документы, составляемые при расчетах с использованием банковских и платежных карт

    4.1. Документ, составленный с соблюдением установленных настоящим Положением требований, является основанием для отражения в бухгалтерском учете и расчетов с использованием банковских или платежных карт в соответствии с действующим законодательством в отношении форм безналичных расчетов.

    4.2. Документы по операциям с использованием карт составляются на бумажном носителе (слип, чек, квитанция и др.) и/или в электронной форме (запись в электронном журнале терминала, банкомата или системы удаленного обслуживания и др.) с применением реквизитов карт и подписываются собственноручно держателем или аналогом его собственноручной подписи, если это предусмотрено правилами платежной системы. Допустимо также применение иных документов, предусмотренных нормативными актами Банка России, внутрибанковскими правилами и/или договорами, заключенными между участниками расчетов.

    4.3. Документ должен содержать следующие обязательные реквизиты:

    - идентификатор устройства эквайера;
    - дата совершения операции;
    - сумма операции;
    - валюта операции;
    - реквизиты карты, установленные правилами платежной системы;

    4.4. Документ на бумажном носителе дополнительно должен содержать подпись держателя банковской карты, если обратное не предусмотрено правилами платежной системы.

    4.5. Документ дополнительно может содержать иные реквизиты, если это установлено правилами платежной системы и/или договором.

    4.6. Выдача и/или прием наличных денег в ПВН оформляется документами, установленными Банком России.
    11
    хуже предыдущей
    27.27%
    3
    так же плоха, как и предыдущая
    9.09%
    1
    лучше, предыдущей
    63.64%
    7
    Последний раз редактировалось Zepp; 14.07.2002, 10:19.

  • #2
    Приложение по бухучету пока к публикации не готово

    Комментарий


    • #3
      И вновь продолжается бой....
      1. И все таки не разрешили выдавать в банкоматах иную валюту окромя рубля? Абыдна...
      2. (4.2) и подписываются собственноручно держателем или аналогом его собственноручной подписи, если это предусмотрено правилами платежной системы. - ну может дадим определение, что является сим аналогом-или полностью на откуп банкам? (а мож напишем про ПИН?)
      Душа - Богу, Жизнь - Отечеству, Честь - никому.

      Комментарий


      • #4
        или полностью на откуп банкам?

        В смысле платежным системам? Да.

        Комментарий


        • #5
          вот простор для фантазии,,, а юридически будет иметь силу?
          Душа - Богу, Жизнь - Отечеству, Честь - никому.

          Комментарий


          • #6
            а юридически будет иметь силу?

            Сейчас же имеет

            Комментарий


            • #7
              Вот, что возмутило товарищей по-оружию:
              1. Надо дать определение банкомата и операций которые он может совершать,
              что-бы у разных ...(censored) не было желания приравнивать банкомат к
              круглосуточному обменному пункту.
              2. К 1.7 Почему только в рублях? а в валюте?

              т.е. вопрос о выдаче валюты из банкомата не только моя блажь ведь не коммерческий получается подход, а какой-то "Сберовский", запретительные меры ни когда к добру не приводили...
              Душа - Богу, Жизнь - Отечеству, Честь - никому.

              Комментарий


              • #8
                что-бы у разных ...(censored) не было желания приравнивать банкомат к
                круглосуточному обменному пункту.


                А где приравнивается и чем конкретно это плохо?

                Комментарий


                • #9
                  К 1.7 Почему только в рублях? а в валюте?

                  Возмущение и аргументы товарищей до инстанций, принимающих решение донес. При каждом удобном случае напоминаю. Но решение принимаю не я

                  Комментарий


                  • #10
                    1.7 - тут, блин, петицию пора составлять, так потом то все равно это будут пробивать и пробьют ведь, но сколько это денег и нервов...(Абыдна)

                    по второму вопросу попросил разъяснений
                    Душа - Богу, Жизнь - Отечеству, Честь - никому.

                    Комментарий


                    • #11
                      вот, где собака порылась:

                      В некорорых банках бухгалтерия, что-бы облегчить себе жизнь
                      приравнивает банкоматы к обменным пунктам. При этом требует подавать
                      отчет по банкомату на 15-00 ежедневно. И это на полном серьезе.
                      Напр. наш новый. По его милости мы сейчас будем делать запрос в ЦБ.
                      В принципе и ЦБ в наст время если захочет, их спокойно уравняет...
                      Душа - Богу, Жизнь - Отечеству, Честь - никому.

                      Комментарий


                      • #12
                        В принципе и ЦБ в наст время если захочет, их спокойно уравняет...

                        Извини, но никак не могу понять - в чем уравняет и почему именно бухгалтерия в этом заинтересована?

                        Комментарий


                        • #13
                          просто бухгалтерии ведут учет средств по банкомату кто как может, и некоторые как умеют, лично я пока слабо себе этот вопрос представляю, но видимо учет списания средств со счета, открытого на банкомат происходит у всех по типу "кто во что горазд", не считаясь с мнением пластиковых спецов(может задать этот вопрос бухам? ведь единой методы нет, раз такой раздрай)
                          Во избежании такого, и лишней головной боли для "пластиков", народ и просит дать отдельное определение банкомата и его операций.
                          Душа - Богу, Жизнь - Отечеству, Честь - никому.

                          Комментарий


                          • #14
                            просто бухгалтерии ведут учет средств по банкомату кто как может,

                            Стало быть это нужно отразить поподробнее в приложении по бухучету.

                            Комментарий


                            • #15
                              Обязательно нужно в положении по бухучету прописать и отметить, что отчет по банкомату производится после получения выписки из процессинга сегодня за прошедший день, а не устраивать самодеятельность как с "обменниками".
                              Душа - Богу, Жизнь - Отечеству, Честь - никому.

                              Комментарий


                              • #16
                                А что имелось ввиду в пункте 3.4 под расчетами без открытия счета?
                                Может описать поподробнее дабы избежать двойного толкования

                                Комментарий


                                • #17
                                  Zepp,flagman
                                  Трансграничные платежи с использованием банковских карт - операции, совершенные с использованием банковских карт за пределами государства, на территории которого эти банковские карты были эмитированы;

                                  Транзакция, совершенная от нас на забугорном сайте сюда подпадает
                                  или нет ? По-моему не очевидно...
                                  Последний раз редактировалось Log; 15.07.2002, 09:52.
                                  Настоящий трагизм жизни заключается в том, что старыми становятся
                                  слишком рано, а мудрыми - слишком поздно.
                                  Бенджамин Франклин

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Zepp

                                    1. Из названия "...и иных технических средств" безусловно надо убрать. Тем более в контексте неизмененного п.2.2, который не разрешает (явно) использовние "иных технических средств" для расчетов по одному счету вместе с картами. А в контексте новго названия это можно трактовать как явное запрещение
                                    2. Все таки может явно прописать в п.2.2. возможность использования "иных технических средств" вместе картами на одном счете?
                                    3. Все осталось по прежнему в плане подписей на бумажных документах

                                    С учетом вышесказанного (два спорных пункта остались неизменными, название изменилось в худшую сторону) - документ стал хуже.

                                    С уважением,
                                    ==========
                                    С уважением,
                                    ==========

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Sorry, это был я

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        А что имелось ввиду в пункте 3.4 под расчетами без открытия счета?

                                        Что счета для учета операций по каждой платежной карте не открываются, что позволит кредитным организациям иметь низкую себестоимость обслуживания розничных платежей. Счета открываются в разрезе видов карт. Аналогично учету чековых операций.

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Транзакция, совершенная от нас на забугорном сайте сюда подпадает
                                          или нет ? По-моему не очевидно...


                                          Речь идет не о географическом местоположении, а о юрисдикции. Если сайт принадлежит компании, не являющейся резидентом РФ, то, где бы он ни хостился, платеж картой, эмитированной в РФ, будет трансграничным. И наоборот. IMHO.

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Zepp ...за пределами государства, на территории которого эти банковские карты были эмитированы;
                                            Как раз напрашивается именно географическое толкование, а не юрисдикция.

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Было бы логично определить поточнее сие понятие, 23П нужно всем нам, дабы снять вопросы при нашей работе, а тут они наоборот начинают возникать....
                                              Душа - Богу, Жизнь - Отечеству, Честь - никому.

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Все осталось по прежнему в плане подписей на бумажных документах

                                                Понятно, что у ЗК случая, описанного здесь http://dom.bankir.ru/showthread.php?...719#post402719 не было бы и даже постановка подписи на бумажном документе при использовании smart-карты не нужна (так как ничего не дает для безопасности), но к сожалению для карт с магнитной полосой подпись просто необходима. Делать разные правила оформления документов для расчетов в зависимости от технологий не есть правильно, ведь ЦБ технологии не лицензирует (и соответственно незачем в них разбираться).

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Было бы логично определить поточнее сие понятие

                                                  Согласен. Завтра НВ квалифицированно сформулирует и подправим.

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Zepp
                                                    Пункт выдачи наличных (далее по тексту - ПВН) - касса кредитной организации или ее структурного подразделения, где совершаются операции по приему и/или выдаче наличных денежных средств кассиром с использованием банковских карт;


                                                    И все-таки, опять остается нерешенным вопрос с регистрацией ПВН в оделениях почтовой связи. Хотя ФЗ "О почтовой связи" прямо предусматривет в одной из своих статей (ст.18), что почтовые отделения осуществляют "выдачу наличных по пластиковым картам". Сейчас эти вопросы каждый банк решает для себя самостоятельно, добиваясь соответствующего разрешения региональных управлений ЦБ на установку терминалов в почтовых отделениях. Было бы логично в новой редакции 23-п разрешить это дело раз и навсегда...
                                                    А то опять возникает законодательный конфликт.
                                                    с уважением,
                                                    Gleb

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Тогда логично было бы вместо - касса кредитной организации или ее структурного подразделения, где совершаются операции по приему и/или выдаче наличных денежных средств кассиром с использованием банковских карт -"обезличить" и прописать - место (учреждение и т.п.) где (и далее по тексту)
                                                      Душа - Богу, Жизнь - Отечеству, Честь - никому.

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        остается нерешенным вопрос с регистрацией ПВН в оделениях почтовой связи

                                                        Спасибо за подсказку, Gleb. Берем вопрос в проработку.

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Zepp
                                                          > Делать разные правила оформления документов для расчетов в зависимости от технологий не есть правильно, ведь ЦБ технологии не лицензирует.

                                                          ЦБ технологии не лицензирует, но если подходить к п.4.4. формально, то одна технолгия лишается своего премущества административными мерами
                                                          Ведь время совершения операции (которое сильно зависит от необходимости ставить подпись) - сильно влияет на конкуретноспособность технологии.
                                                          Способ разрешения предлагался - указать, что при составлении как электронного, так и бумажного документа подписи на бумажном необязательны. Как видно, никакой привязке к конкретной технолгии нет.

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Unregistered в этот раз я.

                                                            С уважением,
                                                            EUgeneUS
                                                            С уважением,
                                                            ==========

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X