Bankir.Ru
10 декабря, суббота 19:37

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Доп. карта для нерезидента прилинкованная к резиденту

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Доп. карта для нерезидента прилинкованная к резиденту

    Господа Банкиры!
    Возник вопрос по поводу открытия доп. карты для нерез. к основной карте резидента. Техническая возможность имеется, но правильно ли это с точки зрения ведения бух. учета?

    Заранее благодарю.

  • #2
    Абсолютно правильно.
    Балансовый счет выбирается исходя из статуса клиента, который непосредственно заключает договор. Клиент, заключивший договор, имеет право доверить пользоваться счетом кому-угодно.

    С уважением

    Комментарий


    • #3
      Barabashka
      Клиент, заключивший договор, имеет право доверить пользоваться счетом кому-угодно.

      В том-то и дело, что кому угодно, а нет ли каких либо возражений ЦБ по этому вопросу?

      С уважением

      Комментарий


      • #4
        Нет, возражений ЦБ не встречал.

        У нас данная схема работает достаточно давно, прошла не одну проверку со стороны ЦБ и замечаний не было.


        Договор Вы заключаете с одним клиентом - выбираете балансовый счет для учета этого вклада. Клиент на этот счет может оформить доверенность (кому угодно - резиденту, нерезиденту, апатриду) и доверенное лицо будет совершать операции от имени доверителя.

        С бухгалтерской точки зрения (в целях совершения учетных действий) - операции будет совершать лицо, заключившие договор.

        Дополнительную карту можно считать своего рода доверенностью на право совершения операций со счетом.

        Так что схема вполне жизнеспособна.

        С уважением

        Комментарий


        • #5
          Barabashka

          Очень убедительно, спасибо.

          Комментарий


          • #6
            Rose нет ли каких либо возражений ЦБ по этому вопросу
            Думаю, что есть. А как насчет расчетов в ин. валюте? Может стоит спросить и в форуме по физ. лицам?

            Комментарий


            • #7
              Bonita

              А как насчет расчетов в ин. валюте?

              С точки зрения законодательства все операции проходят от имени доверителя. Он же по ним и отвечает.

              Комментарий


              • #8
                Bonita

                ОК, какие?

                Валюта расчетов не влияет на возможность оформления доп карт доверенным лицам с другой резидентностью.

                Еще раз изложу свои доводы
                1. Доверенность можно оформить кто угодно кому угодно.
                2. Балансовый счет выбирается исходя из статуса клиента, заключившего договор (23-П П 1.1 Приложение 2). Любая операция, совершенная по счету (держателем основной карты, или держателем/держателями доп. карты) считается операцией Клиента, заключившего договор.

                С уважением

                Комментарий


                • #9
                  Что бы не всё мёдом казалось.
                  Почитайте по отмывание доходов.
                  Там про доверенных лиц тоже написано. А у Вас как раз этот вариант.

                  Комментарий


                  • #10
                    Ema Nymton
                    Почитайте по отмывание доходов.

                    А ссылочку какую-никакую можно?

                    С уважением.

                    Комментарий


                    • #11
                      Barabashka
                      Согласен с Вами, проблем со стороны ЦБ нет. Балансовый счет открывается исходя из статуса держателя основной карты.
                      Ema Nymton
                      Если выполнять все рекомендации данного положения, можно закрывать банк и идти пить пиво :0). Но и с этой стороны я особых проблем не вижу.
                      с уважением,
                      Gleb

                      Комментарий


                      • #12
                        Ema Nymton а что у нас там подпадает под такие операции (имеется ввиду доп.карта нерезу)?

                        Комментарий


                        • #13
                          Вопрос можно сформулировать несколько проще
                          Может ли резидент оформить доверенность нерезиденту?
                          Перечитал главу 10 ГК, комментарии к ней - нет там таких ограничений.

                          Далее.
                          Даже в случае открытия дополнительной карты операции совершаются одним лицом - владельцем счета. т.е. можно сказать, что все операции совершаются одним лицом.
                          Перечень возможных операций определяется исходя из статуса владельца счета. По дополнительной карте можно совершать те операции, которые разрешены для основной карты.

                          Еще раз повторюсь - все операции по счету совершаются от имени владельца счета.

                          Вывод - схема абсолютно чиста (даже с учетом требований положения по отмыванию доходов).

                          С уважением

                          Комментарий


                          • #14
                            Andrew_K
                            Помимо расширенного анкетирования клиента надо анкетировать и всех его доверенных лиц.
                            Ну это как бы рекомендации. Каждый сам себе правила устанавливает.
                            Rose
                            Ссылка... На банкире.ру подборка Вестников Банка России. В одном из них, в этом году.
                            А еще целый форум открыт по отмыванию.

                            Комментарий

                            Пользователи, просматривающие эту тему

                            Свернуть

                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                            Обработка...
                            X