Bankir.Ru
8 декабря, четверг 23:04

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Процедура реализации внесудебного обращения взыскания. Договор с организатором торгов

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Процедура реализации внесудебного обращения взыскания. Договор с организатором торгов

    Срочно нужна (как образец) форма нотариального соглашения о внесудебном обращении взыскания на предмет залога.
    За 6 лет практики первый раз клиент готов добровольно расстаться с залогом (недвижимость). Нотариус рад, но помочь ничем не может.
    Заранее благодарен.

  • #2
    random

    п. 1 ст.349
    Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением.

    Итак, разрешается внесудебная реализация заложенной недвижимости в том случае, если после наступления момента неисполнения обеспеченного залогом обязательства стороны заключили соглашение о внесудебной реализации предмета залога, и это соглашение нотариально удостоверено. Данное соглашение, заключенное до момента возникновения основания обратить взыскание на предмет залога, юридической силы не имеет и не дает право реализовать предмет залога без обращения в суд. Если соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенную недвижимость нарушает права и интересы одной из сторон (например, неправильно определена начальная цена предмета залога), заинтересованная сторона может обжаловать его в судебном порядке.

    Сделайте произвольное соглашение следующего содержания: стороны по кредитному договору, установив невозможность исполнения заемщиком своего обязательства по кредитному договору (№, дата), согласились о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога (идентифицирующие его признаки) по договору залога.

    Комментарий


    • #3
      День добрый.

      Может у кого-нибудь есть договор с риэлтерской фирмой о реализации недвижимости в случае обращения на нее взыскания.
      Буду очень признательна.

      Комментарий


      • #4
        Дамы и господа!!!!
        Поделитесь опытом взаимодействия с риэлтерскими фирмами в части реализации заложенных объектов недвижимости.
        Интересуют соглашения между Банком и Риэлтерской фирмой.

        Комментарий


        • #5
          STABS Вопрос конечсно интересный, но некорректный, енто как реализация заложенной недвижимости без суда что ль?
          Я так понимаю реализацией будут заниматься суд. приставы.
          Хорошо когда собака друг, плохо когда друг - собака

          Комментарий


          • #6
            На основании нотариально заверенного соглашения.

            Комментарий


            • #7
              Логично, а реализовывать квартиру со всеми душами, которые в ней
              Хорошо когда собака друг, плохо когда друг - собака

              Комментарий


              • #8
                Я имел в виду, что имеется вопрос по ст. 446 ГПК РФ, как это обойти я не знаю.
                А реализация квартиры, думается мне что однозначно с торгов ст. 59 Закона "Об ипотеке"
                Хорошо когда собака друг, плохо когда друг - собака

                Комментарий


                • #9
                  Коллеги я тут решил вставить в договор залога товаров в обороте такой вот раздел.
                  6.1. Обращение взыскания на заложенное имущество производится в соответствии с действующим законодательством РФ во внесудебном порядке на условиях согласованных Сторонами или судебном порядке по требованию Залогодержателя.
                  6.2. В случае возникновения у Залогодержателя оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, он направляет Залогодателю письменное уведомление об обращении взыскания на предмет залога во внесудебном порядке в котором указываются наименование организатора торгов и дополнительные условия торгов. Любые действия или бездействие Залогодателя препятствующие внесудебной реализации залоговых прав, дают Залогодателю право требовать обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке.
                  6.3. При обращении взыскания на заложенное имущество, во внесудебном порядке начальная продажная цена предмета залога устанавливается Сторонами равной ___________(__________________) рублей.
                  6.4. Залогодатель предоставляет Залогодержателю право самостоятельного выбора организатора и дополнительных условий торгов и обязуется незамедлительно исполнять распоряжения организатора торгов относительно имущества являющегося предметом торгов.
                  6.4.1. При объявлении первоначальных торгов несостоявшимися Залогодатель вправе по соглашению с Залогодателем приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом.
                  6.4.2. Начальная продажная цена предмета залога на повторных торгах устанавливается Сторонами равной _________ (_____________________________) рублей.
                  6.4.3. При объявлении несостоявшимися повторных торгов Залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме _______________ (____________________) рублей.
                  6.5. При обращении взыскания на заложенное имущество по решению суда, начальная продажная цена предмета залога определяется в судебном решении, а взыскание осуществляется в порядке установленном законодательством РФ об исполнении судебных решений.

                  Понимаю что всё это не очень реально, но ИМХО стоит попробовать.
                  "Изменить это я не могу, остается извлекать из этого пользу" А.Шопенгауэр

                  Комментарий


                  • #10
                    C-Y-M

                    Понимаю что всё это не очень реально, но ИМХО стоит попробовать.

                    конечно можно, и ГК и закон о залоге позволяют, но зачем?
                    есть судебные приставы, есть более менее четкая и обкатанная процедура обращения взыскания на имущество, регламентированная ФЗ об исполнительном производстве

                    а самому... во внесудебном порядке... ИМХО плюсов никаких, одни минусы... бег в темноте по граблям

                    Комментарий


                    • #11
                      str555 До судебных приставов с их процедурой еще просудиться нужно, получить исполнительный лист...а это время. Тем более что все это время залогодатель тоже сложа руки сидеть не будет, и получим мы по процедуре приставов акт о невозможности взыскания. Описанная редакция может быть полезна когда заемщик/залогодатель уже "поплыл" но ещё пытается соблюдать приличия. Опять же ИМХО если всё сделать достаточно правдоподобно, можно будет избежать впоследствии обвинений что заложенное имущество забрали задарма.
                      "Изменить это я не могу, остается извлекать из этого пользу" А.Шопенгауэр

                      Комментарий


                      • #12
                        Уважаемые коллеги, хотелось бы узнать.
                        У кого иметься порядок или процедура изъятия залога (ТМЗ) у заемщика.

                        Комментарий


                        • #13
                          ПОМОГИТЕ, коллеги... СРОЧНО, очень очень нужны "Рекомендации по обращению взыскания на предмет залога". Буду очень благодарна.
                          Без "Рекомендаций мне на работе не жить, а так хочется... ;-)))
                          Моя почта rr353@rambler.ru C уважением, Светлана

                          Комментарий


                          • #14
                            Порядок взаимодействия банковских подразделений
                            при сопровождении проблемных кредитных проектов
                            в ООО КБ «»


































                            СОДЕРЖАНИЕ

                            1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
                            2. СОПРОВОЖДЕНИЕ КРЕДИТА.
                            3. ПОЯВЛЕНИЕ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТУ.
                            4. ПЕРЕДАЧА КРЕДИТНОГО ПРОЕКТА В СЭЗ ДЛЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ МЕРОПРИЯТИЙ ПО ВЗЫСКАНИЮ ДОЛГА.


                            1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

                            1.1. Настоящий Порядок определяет общий порядок работ и основные требования при сопровождении проблемных кредитов в ООО КБ «».
                            1.2. Порядок является нормативным документом Банка и обязателен к исполнению для всех подразделений Банка, осуществляющих сопровождение кредитных проектов.
                            1.3. Настоящий Порядок регламентирует взаимодействие, обязанности и полномочия банковских подразделений (Кредитное управление, Отдел экономической защиты, Юридическое управление, ЧОП и др.) при сопровождении кредитов и осуществлении мероприятий по взысканию кредитной задолженности.
                            1.4. Сопровождение кредитного проекта (кредитный мониторинг) - комплекс мероприятий, осуществляемых Банком в целях обеспечения полного возврата выдаваемых Заемщику кредитных средств и начисленных за их использование процентов в сроки, обусловленные кредитным договором.
                            1.5. Мониторинг кредита после его выдачи осуществляют кредитное подразделение, сотрудник ОЭЗ и подразделение финансового контроля Банка в соответствии с нормативными документами ООО КБ «».
                            1.6. Термины и сокращения, применяемые в настоящей Инструкции:
                            Банк – ООО Коммерческий Банк “Банк Корпорации Резервных Фондов“
                            Отдел кредитования (кредитное подразделение) - подразделение Банка, на которое возложены функции кредитования.
                            Отдел сопровождения - подразделение Банка, на которое возложены функции сопровождения выданных кредитов.
                            Кредитный эксперт - сотрудник кредитного отдела/доп. офиса, в должностные обязанности которого входит проведение экспертизы кредитных проектов и выдача кредитов.
                            Сопровождающий - сотрудник отдела сопровождения, в должностные обязанности которого входит сопровождение кредитных проектов.
                            Кредитное дело - полная совокупность юридических и иных документов (не содержащая, за установленными исключениями, оригиналов передаваемых на хранение документов), включающих сведения о Заемщике, предоставленном кредите, его сопровождении, а также служебную переписку с другими подразделениями Банка. Формирование и ведение Кредитного дела осуществляется в соответствии с Положением, утверждённым приказом Банка.
                            Заемщик - юридическое лицо, которое пользуется кредитными средствами, предоставленными Банком.
                            Кредитный комитет - специально созданный коллегиальный орган Банка, действующий на основании Положения о Кредитных комитетах, принимающий решения о выдаче и пролонгации кредита, об изменении условий кредитных договоров и иные решения в части кредитной работы.
                            СЭЗ (ОЭЗ) - Служба (отдел) экономической защиты.
                            Управление (Отдел) финансового контроля (УФК) - подразделение Банка, на которое по решению Банка и на основании соответствующего Положения о подразделении возложены функции контроля за заведением кредитных сделок; контроль за выполнением клиентами графика погашения основной суммы долга, процентов, информирование кредитных подразделений и подразделений СЭЗ о нарушениях графика, а также контроль за заведением платежей в части общей суммы расходования кредитных средств и их целевого использования.

                            Хранилище (архив) - помещение в Банке, предназначенное для хранения документов, включая оригиналы кредитных договоров, договоров обеспечения и дополнительных соглашений к ним, обеспечивающее доступ к находящимся на хранении документам строго ограниченного круга сотрудников.
                            2. Сопровождение кредита
                            2.1. В ходе сопровождения кредитного проекта могут появиться обстоятельства, которые существенным образом уменьшают возможность для заемщика в срок и в полном объеме погасить кредитную задолженность:
                            • ухудшение финансового положения заемщика, которое может повлечь невозможность выполнения им обязательств по погашению задолженности;
                            • выставление картотеки к расчетному счету;
                            • выявление фактов того, что ликвидная стоимость обеспечения не покрывает кредитной задолженности;
                            • предъявление заемщику исков о взыскании задолженности со стороны других кредиторов или исков о признании его несостоятельным (банкротом);
                            • предъявление претензий третьих лиц на залоговое имущество;
                            • выявление фактов юридической неправомерности оформления обеспечения по кредиту;
                            • принятие заемщиком на себя значительных обязательств (другие кредиты, поручительства, гарантии и др.), которые могут помешать выполнению условий кредитного договора с Банком;
                            • свертывание деятельности заемщика, перевод активов предприятия, ликвидации предприятия и другие несогласованные с Банком действия, а также конфликты заемщика с правоохранительными органами или ОПГ, которые могут повлечь за собой невозможность взыскания Банком кредитной задолженности;
                            • иные причины, объективно свидетельствующие о невозможности для Заемщика в срок выполнить свои обязательства перед Банком.
                            При выявлении указанных обстоятельств об этом должны быть уведомлены все подразделения, осуществляющие мониторинг кредита (в форме служебной записки).
                            2.2. В случае, если выявленные обстоятельства могут отрицательно повлиять на возврат кредита, сотрудники кредитного подразделения готовят проект к рассмотрению Кредитным комитетом Банка.
                            На Кредитный комитет предоставляется пакет документов, сформированный в соответствии с требованиями нормативных документов Банка. Обязательными являются заключения кредитного, юридического отдела и СЭЗ. В заключениях Кредитного управления и СЭЗ должен содержаться план дальнейших мероприятий по кредиту (досрочное взыскание задолженности, дополнительное обеспечение или переоформление обеспечения, мероприятия по обеспечению сохранности залога, изменение условий кредитования и др.).
                            2.3. Кредитный комитет соответствующего уровня утверждает план дальнейших мероприятий по кредиту.

                            3. Появление просроченной задолженности по кредиту
                            3.1. При появлении просроченной задолженности по кредиту подразделения, осуществляющие мониторинг проекта, должны провести следующий комплекс мероприятий:
                            • уведомить о появлении просроченной задолженности подразделение (сотрудника) СЭЗ, занимающееся возвратом долгов (служебной запиской);
                            • погасить задолженность путем безакцептного списания средств со счетов заемщика (в т.ч. и в других банках) – при наличии такой возможности.
                            Ответственные – Кредитное управление, СЭЗ (предоставление информации о счетах в других банках);
                            • провести повторную юридическую экспертизу всех кредитных документов на предмет оценки реальных полномочий лиц, участвовавших в сделке со стороны заемщика, а также перспектив взыскания задолженности через Арбитражный суд. Ответственные – Юридическое и кредитное управления;
                            • провести ревизию залогового имущества, оценку его состояния, ликвидности и стоимости (в случае ее недостаточности – выявление и оценка другого имущества заемщика) с целью определения возможности погашения кредитной задолженности за счет реализации имущества.
                            Ответственные – Кредитное управление, СЭЗ;
                            • провести анализ финансового состояния заемщика с целью определения наиболее целесообразного пути погашения задолженности: реструктуризация, пролонгация, взыскание долга.
                            Ответственные – Кредитное управление, СЭЗ;
                            • провести переговоры с заемщиком относительно дальнейших взаимоотношений и осуществления совместных мероприятий по устранению проблем.
                            Ответственные – Кредитное управление, СЭЗ;
                            • получить дополнительные сведения о заемщике: об аффилированных, руководящих и подконтрольных структурах; основных партнерах по бизнесу, дебиторах, кредиторах; неофициальной («теневой&raquo деятельности; отношениях с ОПГ и правоохранительными органами; наличии ликвидных активов, принадлежащих как Заемщику, так и связанным с ним структурам (физическим лицам).
                            Ответственное подразделение – СЭЗ.
                            3.2. Все материалы по проводимым мероприятиям (служебная переписка, протоколы переговоров, заключения, акты проверок и др.) должны подшиваться в кредитное дело.
                            3.3. На основе результатов проведенной работы кредитное, юридическое и подразделение ОЭЗ готовят свои заключения.
                            3.4. В заключениях должен содержаться отчет о проведенной работе, ее результатах, анализ текущего положения по кредиту и предложения по дальнейшим мероприятиям по кредиту.
                            3.5. План дальнейших действий по кредиту должен быть утвержден Кредитным комитетом соответствующего уровня, как правило, в течение 1 месяца, но не позднее 3-х месяцев после появления просроченной задолженности по кредиту.

                            4. Передача кредитного дела в подразделение СЭЗ Банка для осуществления мероприятий по взысканию долга
                            4.1. В подразделение СЭЗ кредитное дело передается в соответствии с решением Кредитного комитета Банка;
                            4.2. При передаче дела в СЭЗ Банка передается кредитное дело по Акту приема-передачи. При передаче кредитного дела проверяется его соответствие действующим нормативным документам Банка, а при отсутствии каких-либо документов - кредитное подразделение и СЭЗ представляют объяснительные записки по данному поводу.
                            4.3. За кредитным подразделением и УФК после передачи дела в СЭЗ остаются следующие функции:
                            • ведение кредитной сделки в банковской информационной системе;
                            • расчет задолженности;
                            • подготовка соответствующих платежных документов.
                            4.4. СЭЗ осуществляет, утвержденный Кредитным комитетом план мероприятий по взысканию кредитной задолженности. При необходимости внесения в него корректив - выносит дело на повторное рассмотрение Кредитного комитета со своим заключением.
                            Информация по проводимым мероприятиям документируется и подшивается в кредитное досье.
                            4.5. СЭЗ в ходе реализации плана мероприятий по взысканию кредитной задолженности взаимодействует:
                            • с ЧОП - по организации охраны залогового имущества, по обеспечению безопасности сотрудников Банка, принимающих участие в работе по кредитному проекту;
                            • с кредитным подразделением – по организации реализации заложенного имущества (имущества заемщика), предоставлении сведений по текущей задолженности;
                            • с юридическим подразделением - по претензионно-исковой работе, исполнительному производству, юридической экспертизе документов и др.
                            4.6. При переходе кредита в результате проведенных мероприятий в разряд нормально обслуживаемых, по решению Кредитного комитета Банка кредитный проект передается для дальнейшего сопровождения в кредитное подразделение (порядок аналогичен передаче дела в СЭЗ).
                            4.7. В случае, если все проведенные и планируемые мероприятия не могут обеспечить возврата задолженности, СЭЗ должно инициировать вынесение проекта на Кредитный Комитет для признания кредита безнадежным к взысканию в соответствии с нормативными документами Банка и требованиями ЦБ РФ.
                            Я знаю, что я ничего не знаю.

                            Комментарий

                            Пользователи, просматривающие эту тему

                            Свернуть

                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                            Обработка...
                            X