Bankir.Ru
7 декабря, среда 23:18

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Залог денежной наличности (в т.ч. наличной иностранной валюты)

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Залог денежной наличности (в т.ч. наличной иностранной валюты)

    Господа юристы !

    В форуме Валютные операции задал вопрос (содержание ниже)
    Что-то как то неохотно восприняли его господа валютчики, а посему
    обращаюсь к Вам. Вопрос действительно интересный и на мой взгляд заслуживает обсуждения.

    Суть вопроса:
    >>>>>>

    В настоящее время предполагаем использовать залог наличной
    иностранной валюты, в качестве обеспечения по рублевым/валютным кредитам.

    Мотивировка:

    Письмом ЦБ РФ, опубликованным в Вестнике Банка России N 44 от 10.08.2000 в Разделе "Иные вопросы по применению валютного
    законодательства" п.2, обосновано использование в качестве обеспечения возврата выдаваемых уполномоченным банком кредитов - залога наличной иностранной валюты. Причем данный вид обеспечения может применятся как к валютным,так и к рублевым кредитам. Залогодателем может быть только физическое лицо, что, однако, не мешает выдавать кредиты юридическим лицам (п.1 ст.335 ГК РФ - залогодателем может быть третье лицо).Реализация заложенной наличной иностранной валюты - продажа на валютной бирже.

    1) На сколько обосновано такое мнение ЦБ РФ (данное письмо без номера, и в случае спора в суде будет ненадежным доказательством)?

    2) Была у кого-нибудь практика использования такого вида обеспечения (в т.ч печальный опыт)?

    3) Видит ли кто проблемы при реализации заложенной наличной иностранной валюты ?

    Если у кого разработан договор о залоге наличной иностранной валюты по валютным/рублевым кредитам скиньте на мыло, pls. Может кто Положение писал?

    >>>>>>>>>>

    Большая просьба для желающих принять участие в теме -
    высказывать мнения по адресу:
    http://www.bankir.ru/ubb/Forum2/HTML/000693.html

    С уважением, Predict.

  • #2
    Я, как работник службы инспектирования комбанков, могу вам сказать, что в практике это применяется, никаких отрицательных эмоций у нас залог валюты не вызывает. Договор залога, насколько я помню, должен включать курс на момент заключения- соответственно - сумма договора образуется от этого. Переоценки не производится, Валюта в этом случае воспринимается как имущество (ст.128? ГК и ст.336 ГК), учет на внебалансовом 91307. В том договоре, который я видела, содержалось условие о том, что в случае чего, валюта переходит в собственность банка. По этому поводу я не берусь судить, надо в законодательстве покопаться. Если никто с ходу не ответит, я этот вопрос выясню на следующей неделе.

    ------------------
    С уважением, Елена

    Комментарий


    • #3
      1) А каким образом вы осуществляете иммобилизацию (обездвиживание) наличной иностранной валюты и осуществляете ли вообще?

      Используете ли вы для этой цели - хранение ценностей в депозитарной ячейке (кладовой), помещаете на депозитный счет?
      Или какие иные варианты?

      2) Достаточно ли определяя предмет залога указать общую сумму наличной иностранной валюты или необходимо указать курс соответствующей валюты на момент заключения договора залога и номера купюр?

      3) Какой вы используете порядок обращения взыскания на заложенное имущество:
      передача ключей от депозитарной ячейки,бесспорное списание средств с депозитного счета на который помещена данная валюта, реализация через обменник... или все же необходимо осуществить продажу валюты на валютном рынке???

      4) Распространяется ли возможность залога наличной иностранной валюты на индивидуальных предпринимателей, или будет действовать запрет как для юридических лиц?

      Большая просьба для желающих принять участие в теме -
      высказывать мнения по адресу: http://www.bankir.ru/ubb/Forum2/HTML/000693.html

      С уважением, Predict.

      Комментарий


      • #4
        А где в этом письме написано, что залогодателем валюты может быть только физ.лицо? Ведь вкладчик может деньги с депозита забрать в любое время и любые ограничения (залог) недействительны? или не так!

        Комментарий


        • #5
          To ANN:

          Да, может забрать в любое время (п.2 ст. 837 ГК РФ)
          В этом и есть недостаток данного способа.

          Абзац 2 ст. 5 Закона о валютном регулировнии, говорит, что ин. валюта, получаемая резидентами юридическими лицами подлежит обязательному зачислению на их счета. Юридические лица могут снимать наличную иностранную валюту со своих текущих счетов только для оплаты командировочных расходов. Снятие наличной ин. валюты на иные цели допускается только по специальному разрешению ЦБ РФ (Письмо ЦБ РФ ╧ 107 от 02.09.1994 "Об уточнении порядка обращения наличной иностранной валюты). См. также Письмо ЦБ РФ ╧ 12-1-5/5312 от 6.07.1999 г. (База КП Финансист).Таким образом залог наличной иностранной валюты возможен только физическими лицами.

          Сразу вопрос - а как быть с индивидуальными предпринимателями ?

          С уважением, Predict.

          Комментарий


          • #6
            1.Чем вам предприниматель не физ.лицо? Он- то как раз и может валюту в залог давать.
            2.Никакие счета на (депозитные и прочие) не открываются. Валюта- как ценность, вещь, если хотите натурой передается банку и банк ее в своем хранилище хранит. Составьте акт приема-передачи. Залог в распоряжении залогодержателя. Курс целесообразно указать, т.к. в случае реализации- излишки залогодателю, а с недостачей- сами понимаете..

            ------------------
            С уважением, Елена

            Комментарий


            • #7
              Господа юристы.

              Как Вы посмотрите на такое:
              Оформляется сложный договор обеспечения кредита, опираясь на ГК ст. 421 п.3,
              т.о. имеется соглашение носящее характер двух договоров

              1 - договора обеспечивающий возврат кредита,
              2 - депозитного договора (физ. лица.)

              Эти два элемента тесно связаны, поскольку депозит принимается именно для того, чтобы обеспечить выполнение обязательств Кредитного договора.

              Можно-ли предположить, что прописав аккуратно такой сложный договор, банк имеет право не отдавать по первому требованию депозит физика, принятый в качестве обеспечения?
              А иначе - в связи с чем писана ст. 421, п.3 - от балды?

              Комментарий


              • #8
                Думаю, надо смотреть п.4 ст.421 и ст422, а они и отошлют к гл.44 и 45. Так что не выйдет. Налом надо брать, налом и к себе в хранилище - препятствий не вижу

                ------------------
                С уважением, Елена

                Комментарий


                • #9
                  Наличную валюту рекомендую брать в заклад. Причем как банкноты (с указанием серии, номера, номинала и т.п.). Одновременно рекомендую заключить Соглашение о предоставлении отступного (без даты) и подписать у заемщика Акт приема-передачи предмета Договора заклада (без даты). В Соглашении предусмотреть, что если сумма, полученная от реализации кредитором предмета Договора заклада, будет превышать сумму задолженности заемщика по Кредитному договору, разница в течение нескольких банковских дней должна быть перечислена на счет заемщика, указанный в Соглашении.

                  Аналогично можно поступить с Договором валютного депозита. Заемщик подписывает Соглашение о предоставлении отступного (без даты), предметом которого являются денежные средства, находящиеся на депозитном вкладе (номер вклада) и оформляет документы, необходимые для тог, чтобы деньги с вкладного счета перекочевали на ссудный (по-моему оформляется какое-то распоряжение). Получение такого распоряжжения является гарантией от непредвиденного снятия заемщиком суммы депозита.

                  И в первом и во втором случае в случае возникновения задолженности Соглашения реанимируются.

                  Комментарий


                  • #10
                    Заключать договор вклада иностранной валюты с физическим лицом не советую, поскольку в силу пункта 2 статьи 837 ГК РФ по договору банковского вклада любого вида, заключенному с физическим лицом, банк обязан вернуть сумму вклада по первому требованию вкладчика - физического лица. Условие об отказе вкладчика-физического лица от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.
                    С закладом - интереная мысль.
                    При этом договор заклада можно заключить на условиях "обезличивания". По аналогии с договором хранения с обезличиванием в соответствии со статьей 890 ГК РФ. В этом случае вещи, принятые от залогодателя могут смешиваться с вещами такого же рода и качества. Залогодателю возвращается равное или оговоренное сторонами количество вещей того же рода и качества.

                    Комментарий


                    • #11
                      А может ли залогодателем наличной инвалюты выступить банк (случай МБК)? Насколько я понимаю логику ЦБ, небанковские юрлица не могут быть залогодателями, поскольку наличная инвалюта не может быть в их законном владении на длительные сроки. В таком случае банки являются исключением. Или я не прав?
                      ...А жизнь так и будет крутить и крутить колесо...

                      Комментарий


                      • #12
                        Еще один вопрос.

                        Каким образом реализовывать наличную валюту в случае неисполнения Заемщиком основного обязательства?
                        Реализовать такую валюту на валютной бирже можно, но, на мой взгяд, проблематично.

                        В соответствии с п. 1.17 Положения ЦБ ╧ 39, физ. лицо может поручить уполномоченному банку продать валюту на внутреннем валютном рынке только со своего счета, при этом полученные рубли обязательно должны быть зачислены на его рублевый счет. Таким образом передавая наличную валюту в залог и выдавая поручение банку на ее продажу, Клиент так же заблаговременно должен открыть валютный счет и рублевый счет.
                        Действия:
                        1) Наличная валюта изымается из хранилища.
                        2) Наличная валюта, в соответствии с поручением, зачисляется Банком на валютный счет Клиента.
                        3) Зачисленная валюта, в соответствии с поручением, продается Банком на внутреннем валютном рынке.
                        4) Вырученные средства в рублях, в соответствии с поручением, зачисляются Банком на рублевый счет Клиента.
                        И лишь после этого момента банк вправе списать сумму в рублях в счет погашения задолженности по обязательству Заемщика. При этом на счет может быть наложен арест судебным приставом и так далее...
                        По-моему это муторно. Или есть еще варианты ?

                        Вариант продажи заложенной наличной иностранной валюты через обменник ?
                        Поручение, насколько я понимаю, в этом случае не может быть дано на имя банка,в соответствии с п.3 ст.182 ГК РФ; лишь на одного из сотрудников Банка.
                        К тому же сомнителен такой вариант реализации; речь фактически идет о покупке валюты самим банком, что вступает в противоречие с природой Залога. Договор залога с таким механизмом реализации может быть признан недействительным (п. 46 Пленума ВС/ВАС ╧6/8). К тому же, каким образом при этом выдавать Справку по форме 0406007, согласно требованиям Инструкции ЦБ ╧ 27)?

                        Коллеги какие мнения на счет этого немаловажного момента - момента реализации наличной иностранной валюты по договору залога?


                        Forge.

                        Комментарий


                        • #13
                          В договоре залога должна быть определена стоимость (оценка) закладываемого имущества, без чего такой договор является ничтожным (ст.339 ГК РФ).

                          Как быть если на момент заключения договора залога наличной иностранной валюты оценка была произведена по курсу ЦБ РФ, а завтра курс доллара во много раз упадет, в связи с чем заложенное имущество не будет полностью обеспечивать сумму выданного кредита?
                          По какому курсу, в этом случае, будет продаваться наличная иностранная валюта - по курсу установленному в договоре залога, либо по курсу действующему на дату реализации?

                          Forge.

                          Комментарий


                          • #14
                            А почему бы не учитывать валюту, принятую в обеспечение на б/с 91307 и оприходованную на хранение на б/с 91202, не в рублевом эквиваленте, а в ин.валюте с дальнейшей ее ежедневной переоценкой. Ведь сумма выданного в ин.валюте кредита учитывается в валюте, а почему же обеспечение в рублях? При этом всегда налицо будет соответствие (или несоответствие) суммы выданного в рублях кредита сумме обеспечения. А чтобы сумма выданного кредита не превысила в результате падения курса валюты суммы обеспечения, первоначально брать в залог больше на некоторую дельту. Кроме того в кредитном договоре заложить право требования банка дополнительного обеспечения в случае падения курса, и реализации имеющегося обеспечения при невыполнении данного условия.

                            Комментарий


                            • #15
                              А почему бы не учитывать валюту, принятую в обеспечение на б/с 91307 и оприходованную на хранение на б/с 91202, не в рублевом эквиваленте, а в ин.валюте с дальнейшей ее ежедневной переоценкой. Ведь сумма выданного в ин.валюте кредита учитывается в валюте, а почему же обеспечение в рублях? При этом всегда налицо будет соответствие (или несоответствие) суммы выданного в рублях кредита сумме обеспечения. А чтобы сумма выданного кредита не превысила в результате падения курса валюты суммы обеспечения, первоначально брать в залог больше на некоторую дельту. Кроме того в кредитном договоре заложить право требования банка дополнительного обеспечения в случае падения курса, и реализации имеющегося обеспечения при невыполнении данного условия.

                              Комментарий


                              • #16
                                Уважаемые!
                                Всвязи с вышеизложенным возникает вопрос:
                                -Куда деть нал валюту, которую придется отдать через определенный срок с процентами.
                                С Уважением o_le

                                Комментарий


                                • #17
                                  Вы о чем? О кредите или о залоге?

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Возможен ли такой способ обеспечения как залог наличной валюты?
                                    Ситуация. Заключен договор аренды сейфовых ачеек. В обеспечение ВОЗМОЖНОЙ утраты ключай от ячейки и в обеспечение ВОЗМОЖНОГО повреждения ячейки Клиент передает в залог Банку 50 баксов наличными. В случае если Клиент потеряет ключ или сломает ячейку, Банк реализует 50 баксов с публичных торгов во внесудебном порядке, определенном в договоре аренды сейфовых ячеек.
                                    Срок договора истек - Банк возвращает Клиенту 50 баксов.
                                    Кто как думает?
                                    Возможно ли обеспечение несуществующей обязанности, которая ВОЗМОЖНО и никогда и не наступит. Вот такая "хреновина".

                                    P.S. Не хотят наши рублевый эквивалент, ни в какую!
                                    :)

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                                      ПИСЬМО

                                      ОБОБЩЕНИЕ ПРАКТИКИ ПРИМЕНЕНИЯ НОРМАТИВНЫХ АКТОВ
                                      БАНКА РОССИИ ПО ВОПРОСАМ ВАЛЮТНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ

                                      2. Допускается ли предоставление уполномоченными банками кредитов физическим лицам - резидентам под залог наличной иностранной валюты?
                                      В соответствии с пунктом 1 статьи 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота. Статьей 128 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к объектам гражданских прав относятся, в частности, деньги. Согласно пункту 1 статьи 129 Гражданского кодекса Российской Федерации объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства либо иным способом, если они не изъяты из гражданского оборота или не ограничены в обороте.
                                      Пункт 9 раздела 1 Основных положений о регулировании валютных операций на территории СССР, утвержденных письмом Госбанка СССР от 24.05.91 N 352, устанавливает, что уполномоченные банки вправе предоставлять кредиты клиентам под залог валютных ценностей, к которым в соответствии с Законом Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" относится иностранная валюта. При отказе должника выполнить требования по возврату полученных кредитов валютные ценности реализуются через уполномоченные банки на внутреннем валютном рынке и за счет рублевой выручки от их реализации покрываются требования кредиторов.
                                      При этом указанное письмо не устанавливает в качестве обязательного условия, что указанные кредиты должны быть предоставлены в иностранной валюте.
                                      Таким образом, залог наличной иностранной валюты возможен при предоставлении уполномоченным банком физическим лицам - резидентам кредитов как в иностранной валюте, так и в рублях.

                                      Что касается обратной ситуации, то с физиками я думаю тоже вполне возможно.
                                      Смотрите также комментарий к ч.1 ГК в К+. Там аналогичное утверждение.

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Спасибо П.К.
                                        :)

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Таким образом, 50 баксов Клиент передает Банку по акту приема-передачи. Банк берет и продает эти 50 баксов через свой обменник. Здорово!
                                          У кого какие ещё сообращения?
                                          :)

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            GLOBA не за что, тока я ILK (латинскими буквами)

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Вопрос: В Ассоциацию российских банков поступают многочисленные запросы коммерческих банков по вопросам, касающимся залога валютных ценностей. В частности, остается неясным, могут ли уполномоченные банки принимать в качестве залога наличную иностранную валюту.
                                              По нашему мнению, действующее законодательство не содержит прямого запрета на залог валюты. В соответствии с п.1 ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи, а также имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, и требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.
                                              Право предоставлять кредиты клиентам под залог валютных ценностей предоставлено уполномоченным банкам на основании п.9 разд.I "Основных положений о регулировании валютных операций на территории СССР", утвержденных Письмом Госбанка СССР от 24.05.1991 N 352.
                                              Но при этом уполномоченный банк вправе принимать наличную иностранную валюту в качестве залога только у физических лиц. Такой вывод следует из содержания Письма ЦБ РФ от 02.09.1994 N 107 "Об уточнении порядка обращения наличной иностранной валюты" (далее - Письмо N 107). На основании п.11 Письма N 107 физическим лицам предоставлено право снимать наличную иностранную валюту с их счетов в уполномоченных банках.
                                              Юридические лица - резиденты лишены права предоставления в качестве залога наличной иностранной валюты, поскольку в соответствии с п.15 Письма N 107 они могут снимать наличную иностранную валюту со своих текущих счетов только для оплаты командировочных расходов, а Письмо ЦБ РФ от 27.12.1993 N 67 возлагает на юридических лиц - резидентов обязанность зачислить находящуюся в его кассе наличную иностранную валюту на текущий валютный счет.
                                              Учитывая острую практическую заинтересованность коммерческих банков в единообразном подходе к решению означенной проблемы, будем признательны за разъяснение позиции Центрального банка РФ по ее существу.
                                              Ассоциация российских банков

                                              Ответ:
                                              ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
                                              ПИСЬМО
                                              от 6 июля 1999 г. N 12-1-5/5312


                                              Департамент валютного регулирования и валютного контроля Банка России рассмотрел Ваше письмо и сообщает следующее.
                                              В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст.1 Закона Российской Федерации "О залоге" залог является способом обеспечения обязательств, при котором залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами приобретает право в случае неисполнения должником основного обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества, за изъятиями, установленными законом.
                                              При этом согласно ст.336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота.
                                              Право предоставлять кредиты клиентам под залог валютных ценностей дано уполномоченным банкам на основании п.9 разд.I "Основных положений о регулировании валютных операций на территории СССР", утвержденных Письмом Госбанка СССР от 24.05.1991 N 352, действующих на территории Российской Федерации в части, не противоречащей Закону Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле".
                                              В соответствии с п.1 ст.5 Закона Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" иностранная валюта, получаемая юридическими лицами - резидентами, подлежит обязательному зачислению на их счета в уполномоченных банках, если иное не установлено Банком России.
                                              В соответствии с п.15 Письма Банка России от 02.09.1994 N 107 "Об уточнении порядка обращения наличной иностранной валюты на территории Российской Федерации" юридические лица - резиденты могут снимать наличную иностранную валюту со своих текущих счетов только для оплаты командировочных расходов. Снятие наличной иностранной валюты со счетов юридических лиц - резидентов на иные цели допускается только по специальному разрешению Банка России.
                                              Что касается возможности предоставления физическими лицами в залог наличной иностранной валюты, то действующим валютным законодательством не предусмотрено проведение такого рода операций с наличными денежными средствами.
                                              На основании вышеизложенного считаем, что предметом залога, обеспечивающего исполнение обязательств, возникающих между банками и резидентами (физическими и юридическими лицами), может быть только безналичная иностранная валюта в соответствии с законодательством о залоге.
                                              06.07.1999 Заместитель директора Департамента

                                              валютного регулирования и
                                              валютного контроля
                                              Банка России
                                              В.В.КАУНИН
                                              :)

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Можно ли реализовать предмет залога через обменный пункт Банка и будет ли это - реализацией предмета залога с публичных торгов?

                                                Можно ли продать чужую валюту в своем обменном пункте по поручению физического лица?

                                                В соответствии с п.1.33 Инструкции ЦБ РФ № 27 "В обменных пунктах запрещаются покупка или продажа наличной иностранной валюты или платежных документов в иностранной валюте, а также совершение других валютно - обменных операций от имени либо по поручению предприятий, учреждений и организаций (резидентов и нерезидентов)".
                                                :)

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  GLOBA так это по поручению юриков нельзя. А что касается нала, то пусть на счет положит и заложит права требования. Тогда и продавать в обменке не надо будет.

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Вы к сожалению и к моему огорчению не ответили на вопрос. Вопрос был совершенно иным.

                                                    Речь идет о НАЛИЧНОЙ иностранной валюте.
                                                    :)

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      GLOBA я понимаю, что речь идет о наличке, но вы же сами мнение ЦБ по этому поводу выложили Поэтому и попробовал предложить вариант обхода.

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        To Ilk:
                                                        >> А что касается нала, то пусть на счет положит и заложит права требования
                                                        Вся прелесть этого вида обеспечения (залога наличной иностранной валюты) - отсутствие ден. средств на счетах вкладчика. Наличка - под контролем в хранилище Банка. Не забывайте, что по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика(ст. 837 ГК РФ), так что залог прав требования к вкладу нежелателен.

                                                        На счет письма ЦБ от 6 июля 1999 г. N 12-1-5/5312. Действует более позднее разъяснение - Обобщение практики (приведено выше)- письмо опубликовано в Вестнике Банка России N 44 от 10.08.2000 Т.о. залог наличной иностранной валюты физиками возможен.

                                                        To Globa:
                                                        Воспользуйтесь поиском. Аналогичные темы уже были ранее - В юридическом форуме, Кредиты-Депозиты, Валютные операции.

                                                        С уважением, Forge.

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Кто к какому мнению пришел?

                                                          Можно ли реализовать предмет заклада через обменный пункт Банка?

                                                          Клиент по приходно-кассовому ордеру передает Банку наличную валюту и дает ему поручение продать валюту при наступлении определенных обстоятельств. То есть Банк через свой обменный пункт по поручению Клиента и от своего имени продает валюту любому желающему её купить?

                                                          Так возможно? ПОМОГИТЕ!!!!!!!!!!!!!!!!!!
                                                          :)

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Кто к какому мнению пришел?

                                                            Можно ли реализовать предмет заклада через обменный пункт Банка?

                                                            Клиент по приходно-кассовому ордеру передает Банку наличную валюту и дает ему поручение продать валюту при наступлении определенных обстоятельств. То есть Банк через свой обменный пункт по поручению Клиента и от своего имени продает валюту любому желающему её купить?

                                                            Так возможно? ПОМОГИТЕ!!!!!!!!!!!!!!!!!!

                                                            Скиньте на мой e-mail примерный договор заклада наличной валюты, приззззззззззззззззззз.
                                                            factotum@aport2000.ru
                                                            :)

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X