Bankir.Ru
6 декабря, вторник 13:22

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Безналичные расчеты физических лиц в РФ

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Безналичные расчеты физических лиц в РФ

    Как известно, некоторые банки открывают свои операционные кассы вне кассового узла в крупных торговых комплексах, для того, чтобы каждый магазинчик не работал с наличкой, а направлял покупателя оплачивать товар в эти кассы. Банк проводит эти операции как перевод по распоряжению физ.лица без откр.счета. Операция оформляется прих.кассовым ордером и выдается квитанция.Однако 08.09.00 с выходом в свет Положения ЦБ ╧120-П появился ряд вопросов:
    - Данные перечисления являются расчетами по распоряжению физ.лиц (где обязателен договор с физ.л. и расчетный документ), или это может быть перевод (где достаточно прих.кассового ордера и квитанции к нему)????
    - Можем ли мы, как банк, заключать договор с юр.лицом-получателем, в котором взимаем комиссию за перевод с юр.лица (обычно комиссия взимается с физ.лица - отправителя перевода)в виде ежемесячной абонентской платы, размер которой не зависит от суммы переводов.????
    Взимается ли в этом случае НДС??????

  • #2
    Мне кажется, что данные перечисления следует проводить всё-таки как перевод... Относительно договора с юр. лицом, то здесь, скорее всего, включить такое условие можно, только не следует прямо говорить, что это комиссия - лучше - что-то вроде ежемесячных платежей в процентах от произведённых операций...

    Комментарий


    • #3
      Благодарю за участие.Относительно договора с юр.лицом, бывали случаи, когда банк в какой-то степени страховал себя от снижения суммарного товарооборота комплекса, и устанавливал фиксированные ежемесячные платежи, которые не зависят от оборота.

      Комментарий


      • #4
        Хоть комиссию за перевод с юр.лица, хоть ежемесячных платежей в процентах от произведённых операций...НДС нет.

        Комментарий


        • #5
          1. Достаточно, если у вас вывешены Правила перевода, а в клитации написано, что клиент с ними ознакомлен и согласен с тарифами.
          2. Можете. НДС не возникает.
          Дайвер

          Комментарий


          • #6
            Прошу помочь найти выход из ситуации - возможно ли списание денежных средств в безакцептном порядке с карточных счетов, со счетов по вкладу до востребования физических лиц, при наличии просроченной задолженности перед Банком по кредитному договору в рублях , при условии , что владельцем счета до получения кредита предоставлено Банку право безакцептного списания согласно договора банковского счета и личного заявления любой имеющейся задолженности перед Банком либо задолженности могущей возникнуть в будещем . В случае возможности списания , каким платежным документом производится списание ( мемориальным ордером , платежным требованием ).Что может явиться препятствием для безакцептного списания?
            С уважением ко все участникам форума !

            Комментарий


            • #7
              Списывать на мой взгляд стоит, поскольку:
              1. п.2.ст.854 ГК предусматривающая право на безакцептное списание, говорит о договоре между банком и клиентом, причем не указывая, что именно по этому договору возникло обязательство.
              2. Если Вы не спишите Вам предстоит долгая и нудная процедура взыскания задолженности с физического лица, а если спишите самый плохой вариант подача иска против Вас который вы отобъете подачей встречного иска.

              Комментарий


              • #8
                Постараюсь ответить:
                1. Списание средств - платежным требованием (120-П);
                2. Препятствием для осуществления этой операции может быть снятие физлицом суммы вклада до истечения срока, чему Вы, согласно ст.837 ГК
                воспрепятствовать не можете. Для того чтобы этого не было рекомендую брать с клиента обязательство о том, что в случае досрочного расторжения договора банк имеет право направлять сумму вклада и процентов по нему на погашение задолженности.

                Комментарий


                • #9
                  Уважаемые коллеги! Существуют ли международные стандарты оформления таких документов, как карточка с образцами подписей, баланс, отчет о прибылях и убытках, устав банка (для открытия счета в банке-нерезиденте)? Если есть, то где их можно найти? Спасибо большое.

                  ------------------
                  С уважением, Диана

                  Комментарий


                  • #10
                    Кофи Аннан, думаю знает, - обратитесь в ООН или (095) 03.
                    Шутка.
                    Leo

                    Комментарий


                    • #11
                      Таких международных стандартов не существует.
                      Они не нужны.

                      Комментарий


                      • #12
                        А не проще ли обратиться в тот самый нужный Вам банк-нерезидент ?

                        ------------------
                        Владимир С.
                        Владимир С.

                        Комментарий


                        • #13
                          Уважаемые юристы,
                          подскажите пожалуйста чем регулируется открытие и ведение счетов (расчетно-кассовое обслуживние) физических лиц в банке.
                          более-менее вразумительное положение в Инструкции 1_Р (есть в консультанте), но при чем здесь другие банки?
                          И еще кто уже набрал договорчики по счетам типа"Ф"
                          с нерезидентами- физикаиЮ, а также режим работы этого счета - если не в напряг - сбросьте на форум или мыльните на Lasmir@mail.ru

                          Комментарий


                          • #14
                            Совершенно компетентно (т.к. проверяю данные операции в банках)могу вам заявить, что на сегодняшний день ГК- это что касается оформления договоров и инструкция ЦБР ╧ 39п- это что касается начисления процентов. В договор должны быть включены положения, касающиеся порядка начисления процентов (день начала, день окончания, что делать в случае пролонгации)в соответствии с 39П. Кроме того, в банке должно быть разработано положение по вкладам (куда можно загнать как технику оформления, так и политику банка по привлекаемым средствам) То, что процентные ставки должны утверждаться уполномоченным органом банка, а потом в соответствии с этим отражаться в договорах, думаю, знаете и без меня. Этот вопрос отден на откуп банкам и действуйте в рамках ГК и 39-П, но если возьмете за основу 1р это существенно облегчит Вам жизнь- ведь СБ знает толк в этом деле- и изобретать ничего не надо- она должна соответствовать всем перечисленным документам У нас, проверяющих, есть методики, могу заслать вам, там и подчерпнете полезную информацию.

                            ------------------
                            С уважением, Елена

                            Комментарий


                            • #15
                              Уважаемая Диана!

                              Обнаружил Ваш вопрос в результате поиска по ключевым словам, пытаясь получить аналогичную информацию. Меня интересует прежде всего образец международной карточки с образцами подписей и оттиска печати. Не могу узнать, существует ли такой документ, где о нем можно прочитать. Прошу Вас сообщить, удалось ли Вам получить какую-либо информацию на эту тему. Судя по ответам на форуме - никто ничего не знает.Заранее благодарю.

                              ------------------

                              Комментарий


                              • #16
                                Такого документа не существует, вместо него банком оформляется так называемый List of authorized signatures (формат весьма произвольный, конечно желательно оформить на "красивом" бланке или в виде книжечки), содержащий образцы подписей банка из группы "А" и группы "В", а также оттиск печати (seal), также указанный список должен содержать упоминание о том, какие документы должны содержать подписи какой группы... указанный список заверяется подписью руководителя банка, вроде и все (это именно для банков, для "клиентов" такого формата нет)
                                "Вчера котов душили - душили, душили - душили"

                                Комментарий


                                • #17
                                  Господа!
                                  Убедительная просьба проконсультировать по следующей ситуации:
                                  Клиент внес деньги за открытие расчетного счета (через кассу), счет, в силу неотвратимых причин, ему небыл открыт. Встает вопрос о возврате клиенту денежных средств.
                                  С возвратом - перечислением средств на другой счет - все ясно.
                                  ВНИМАНИЕ Вопрос!
                                  Можно ли вернуть деньги клиенту наличкой? Если да, то каким документом это оформить? (мем. ордер и чек отпадают).
                                  Был бы признателен господам юристам на ссылки из статей закона, хотя личное мнение тоже приветствуется.
                                  С Уважением Шагин Евгений Леонидович.

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Eugene L Shagin А если по доверенности выдать сотруднику предприятия-клиента по расходнику прогнав через 60322(лучше) или 47422?

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Вернуть наличкой можно, тем более нужно, если он того требует...
                                      Клиент физик или юрик?
                                      Сумма большая?
                                      оформление для него в данном случае не имеет большого значения, ... он может в принципе согласиться на заявление-деньги-расписка. А вот Вы для себя должны подыскать наиболее удобный вариант.

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Коршун
                                        Клиент юрик. Сумма небольшая. Но наша бухгалтерия ссылается на Инструкцию ЦБ РФ ╧61 и говорят, что вернуль наличкой нельзя.
                                        С Уважением Шагин Евгений Леонидович.

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Если учесть, что она называется Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, то тогда да ))))
                                          А что они предлагают? и на что ссылаются конкретно? (это мы уже проходили - нам нельзя, потому что мы не можем сделатьтакую проводку - экономисты - прошу без обид)

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Коршун Посмотрел Положение ╧56 ЦБ РФ от 15.03.1997, Посмотрел Правила ЦБ РФ ╧ 61. Про возврат денег ничего не нашел. Может быть не там искал?
                                            С Уважением Шагин Евгений Леонидович.

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              А что? должно быть? ))))
                                              О том и речь.

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Коршун
                                                .... Т.е. я так понял, что на основании отсутвия имеем присутствие. Наличными возвращать можно. Так?
                                                Но почему нигде не прописан порядок возврата денег клиенту?
                                                Насчет выдачи всего несколько слов в Инстр. ╧ 56 : п. 2.4.1. "Выдача наличных денег организациям с их банковских счетов производится по денежным чекам".
                                                Но сдесь разговор о счетах, а в нашем случае счет открыт небыл.
                                                С Уважением Шагин Евгений Леонидович.

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  А как Вы выдаёте при расторжении договора банковского счёта?

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Eugene L Shagin
                                                    В заявлении на закрытие счета есть строка: Остаток средств на счете просим перечислить по следующим реквизитам ______________.
                                                    С Уважением Шагин Евгений Леонидович.

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Либо выдать на руки.
                                                      Если для юрика, то обычно приходит работник с соответствующей доверенностью.

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Коршун
                                                        Но в данном случае у предприятия есть чековая книжка, по которой человек может снять остаток.
                                                        С Уважением Шагин Евгений Леонидович.

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Господа,
                                                          подскажите, какими нормативными актами регулируется оказание физ. лицам банком денежных переводов в долларах США без открытия счета?
                                                          Nothing personal, just doing my job...

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            93-и
                                                            Ты вырвешь у драконов зубы и растопчешь львов - сказал господь...

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X