Bankir.Ru
3 декабря, суббота 01:15

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Небанковские кредитные организации (НКО; НДКО)

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Небанковские кредитные организации (НКО; НДКО)

    Уважаемые Господа, помогите пожалуйста разобраться.

    Согласно п. 5.1. Приказа ЦБР от 8 сентября 1997 г. N 02-390
    "О введении в действие Положения "О пруденциальном регулировании
    деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих
    операции по расчетам, и организаций инкассации", минимальный размер капитала расчётной НКО устанавливается в сумме, эквивалентной 100 тыс. евро.

    И вместе с тем, согласно Телеграмме ЦБР от 1 октября 2001 г. N 118-Т Рублевый эквивалент уставного капитала создаваемой небанковской кредитной организации, за исключением дочерней небанковской кредитной организации иностранного банка, на четвертый квартал 2001 года составляет не менее 13 510 000 рублей (~ 502 тыс. евро).

    Что может означать такое расхождение (100 тыс. - 500 тыс.) и чем руководствоваться готовя документы для получения лицензии?

    Заранее благодарю, Фандеев Евгений.
    Последний раз редактировалось Eugene Fandeev; 20.02.2002, 16:04.

  • #2
    1. По 516-му 100 тыс. евро - минимальный размер капитала, как пруденциальная норма деятельности расчетных НКО (пока не меняли).
    2. Для вновь создаваемых НКО586-У (500тыс.евро), ну и соответственно 118-Т, 133-Т ну и на 1 квартал 2002г. - 1-Т.
    С уважением.
    Выбор банка важнее выбора жены. Жена – на время, потеря денег – навсегда.
    Александр Лифшиц.

    Комментарий


    • #3
      Позвольте уточтить. 100 ты. евро - минимальный капитал для уже работающих НКО. 500 тыс. - для вновь создаваемых. А что означает 118-Т, 133-Т и 1-Т на первый квартал 2002?

      И ещё вопрос: каким распоряжением (письмом, постановлением) ЦБ регламентируется то, чем формируются собственные средства НКО? На какую максимальную сумму (или в %) в капитал можно внести недвижимость, стоимость АБС, другие "неликвидные" активы?

      Не оставляйте пожалуйста без ответа мои вопросы. С благодарностью, Jeniok.
      Последний раз редактировалось Jeniok; 18.02.2002, 22:10.

      Комментарий


      • #4

        Jeniok Извините, не пониманию непонимания.
        1. Для вновь создаваемых НКО на 1 квартал 2002г. – 586-У (500тыс.евро) и 1-Т (рубл.эквивадент – 13245тыс.) – богатство выбора.
        2. Источники вкладов в уставный капитал –75-И гл.4, 365-У, 474-У, 571-У и т.д. и т.п. (да здравствует поиск!)
        С уважением.
        Выбор банка важнее выбора жены. Жена – на время, потеря денег – навсегда.
        Александр Лифшиц.

        Комментарий


        • #5
          Благодарю Вас, Obsuzhdator. Теперь нашел все необходимые нормативные документы.

          С благодарностью, Jeniok.

          Комментарий


          • #6
            Уважаемый, Obsuzhdator, могу ли я сформировав необходимый капитал (500000 евро) и получив лицензию расчётной НКО, предоставить кредит (разумеется из собственных средств НКО) и тем самым сократить капитал до требуемых 100000?

            Комментарий


            • #7
              Eugene Fandeev предоставить кредит
              Если коротко - то НКО кредиты не дает (п.8.4 75-И).
              Положение 516 п.3. "Расчетные НКО вправе предоставлять кредиты клиентам - участникам расчетов на завершение расчетов по совершенным сделкам в порядке, определенном Типовым положением Банка России о деятельности соответствующих расчетных НКО и (или) их уставом, на условиях возвратности, срочности, платности, обеспеченности в пределах, установленных нормативами Н6, Н16 (п. 6 Положения). При этом предоставление кредитов за счет специально созданных участниками расчетов резервов (фондов) осуществляется в рамках полномочий, предоставленных участниками" - тоже малореальная ситуация, поскольку такую фразу в Уставе НКО ЦБ не пропускает.
              Выбор банка важнее выбора жены. Жена – на время, потеря денег – навсегда.
              Александр Лифшиц.

              Комментарий


              • #8
                Уважаемый, Obsuzhdator, разве расчётная НКО не может:

                1. От своего имени размещать в ценные бумаги и иные активы собственные средства (но, в отличие от банков, не клиентские);

                2. Также, от своего имени и за счет собственных средств, предоставлять услуги по косвенному кредитованию предприятий (форфейтинг и факторинг)?

                Комментарий


                • #9
                  Уважаемые Банкиры, поясните пожалуйста представителю телекоммуникационного рынка, статьи Положения 516 :

                  Означает ли п.п. 1), п. 5.2. - "минимально допустимый уровень отношения капитала НКО к суммарному объему активов, взвешенных с учетом риска (Н1): с 1 января 2000 г. - 10%" то, что при капитале 500 тыс. евро. сумма остатков по счетам клиентов не должна превышать 5000 тыс. евро?

                  Означает ли п.п. 2), п. 5.2. - "норматив соотношения суммы высоколиквидных активов к сумме обязательств в размере не менее 100%" то, что сумма остатков по счетам клиентов НКО в любой момент времени должна быть равна остатку на корреспондентском счете НКО в Центробанке?

                  И последнее, означает ли п.п. 5), п. 5.2. - "норматив риска собственных вексельных обязательств (Н13) - в размере не более 100% величины собственных вексельных обязательств от капитала" то, что при капитале 500 тыс. евро, сумма вексельных обязательств (вексельный кредит) НКО, также должна быть равна 500 тыс. евро?

                  С уважением, Фандеев Евгений.

                  Комментарий


                  • #10
                    Eugene Fandeev
                    Море вопросов при совершенно непонятной конечной цели.
                    Если конечная цель - безрисковый расчетный агент - добро пожаловать в любую НКО (их уже столько - выбирайте на любой вкус и цвет). В НКО всегда рады новым клиентам, а если это еще и сетевой клиент, да еще и высокотехнологичный - так и расстояние не помеха (типа Ростов-Москва).
                    Если хотите предметно - пишите в в-мыло!

                    На создание и регистрацию НКО уйдет море сил и средств, после чего целесообразность потраченных усилий будет под весьма большим сомнением. Это под силу исключительно крупным проектам (обратитесь, например, к банкиру Zepp - он Вас по этому вопросу проконсультирует).

                    На практике рынок услуг НКО весьма узок и в качестве самостоятельного проекта ИМХО неперспективен, если это, конечно, не АРКО или не Western Union Russia .

                    Семь раз отмерь...
                    Regards, VADSON

                    Комментарий


                    • #11
                      Уважаемый, VADSON, благодарю Вас за участие в обсуждении. Всю конкретику я написал Вам на E-mail.

                      И вместе с тем вопросы остаются открытыми. Прокомментируйте их пожалуйста.

                      С уважением, Евгений Фандеев.

                      Комментарий


                      • #12
                        Наша компания стоит перед выбором: открывать небанковскую кредитную организацию или купить небольшой банк. Никак не можем определиться, что выгоднее.

                        Комментарий


                        • #13
                          rob Смотря какой круг банковских операций Вам нужен.
                          С уважением

                          Комментарий


                          • #14
                            Основная цель - это участие в межбанковском кредитовании. Но пугает процедура регистрации новой кредитной организации.

                            Комментарий


                            • #15
                              Посмотрите Положение ЦБ № 516, регулирующее деятельность НКО. Они могут далеко не все, что вправе делать банки.
                              С уважением

                              Комментарий


                              • #16
                                Все равно через некоторое время придете к тому, что нужен банк. Так что если время не терпит и средства позволяют - банк. Я как раз занимаюсь продажей одного (поэтому я лицо вроде как заинтересованное).
                                Но у меня уже была ситуация, когда приобрели НКО, через полтора года подали документы на расширение круга операций...

                                Комментарий


                                • #17
                                  Не совсем по теме

                                  Но мнение банкиров интересно:
                                  http://www.sotovik.ru/news/news009817.htm

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Добрый вечер! Был ли у кого-нибудь опыт создания небанковской-депозитно-кредитной организации???
                                    Очень интересно Ваше мнение о перспективах ее возможного развития.

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      дададада, у кого был опыт?

                                      очень интересно могут ли НДКО осуществлять следующие виды деятельности:

                                      - Выступать гарантом по сделкам, заключаемым физическими и/или юридическими лицами;
                                      - Выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;
                                      - Приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
                                      - Доверительно управлять денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и/или юридическими лицами;
                                      - Осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
                                      - Предоставлять в аренду физическим и/или юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
                                      - Осуществлять лизинговые операции;
                                      - Осуществлять факторинговые операции;
                                      - Для выполнения своих уставных задач НДКО праве оказывать консультационные и информационные услуги, а также совершать иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

                                      взято из расчетных НКО, но они ведь разные! а в положении 153-п как-то не совсем подробно расписано
                                      ___________
                                      чао-какао

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Уважаемые коллеги!! Cлучайно увидел Ваш топик.
                                        Скажу вот что : работаю юристом в "Муниципальной НКО" города Ростова-на-Дону по своей сути мы являемся расчетной НКО, но в столице Вашей Родины есть и депозитная НКО называется Она НКО "Международная расчетная палата" у них довольно таки хороший обьем лицензии (в том числе и интересующие Вас виды деятельности)
                                        вот ссылочка www.mchbank.ru.
                                        Думаю там Вы найдете ответы на свои вопросы!! :0)

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Разве НКО "Международная расчетная палата" - депозитная? В перечне операций значительная часть расчетных. Депо-счета не открывают, только по остатку на счет начисляют. Я думал, буква "Р" в регистрационном номере (2365-Р) означает "расчетная"....

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            05.09.2002 зарегистрирована НКО "Частный РКЦ" с уставным фондом 3 000 000 рублей. Регистрационный номер 3420-К . Получается, что уставной, все таки 100 000 евро!?

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              P.S. хотя в "ЦБ ТЕЛЕГРАММА от 3 июля 2002 г. N 86-Т" указано РУБЛЕВЫЙ ЭКВИВАЛЕНТ УСТАВНОГО КАПИТАЛА СОЗДАВАЕМОЙ НЕБАНКОВСКОЙ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ зпт ЗА ИСКЛЮЧЕНИЕМ ДОЧЕРНЕЙ НЕБАНКОВСКОЙ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ИНОСТРАННОГО БАНКА зпт НА ТРЕТИЙ КВАРТАЛ 2002 ГОДА СОСТАВЛЯЕТ НЕ МЕНЕЕ 15 471 150 РУБЛЕЙ тчк
                                              Странно.

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Уважаемые коллеги!
                                                Кто-нибудь сталкивался на практике с небанковскими кредитными организациями, осуществляющими депозитно-кредитные операции (НДКО)?

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Согласно п.1.3.4 Положения № 153-П от 21.09.2001г. НДКО не имеют право осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
                                                  Возник вопрос: может ли небанковская кредитная организация, осуществляющая депозитно - кредитные операции (НДКО), выдать физическому лицу кредит наличными? Относится ли указанная операция к "кассовому обслуживанию"?

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Tala

                                                    ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                                                    31 августа 1998 г. N 54-П

                                                    ПОЛОЖЕНИЕ
                                                    О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ (РАЗМЕЩЕНИЯ)
                                                    КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
                                                    И ИХ ВОЗВРАТА (ПОГАШЕНИЯ)

                                                    1.8. Настоящее Положение применяется к небанковским кредитным организациям в части, соответствующей статусу небанковской кредитной организации, установленному действующим гражданским и банковским законодательством, а также нормативными актами Банка России.

                                                    2. Предоставление (размещение) денежных средств
                                                    клиентам банка

                                                    2.1. Предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке:
                                                    2.1.1. юридическим лицам - только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет / субсчет клиента - заемщика, открытый на основании договора банковского счета (далее по тексту настоящего Положения - банковский счет клиента - заемщика), в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов и на выплату заработной платы; (в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 N 144-П) (см. текст в предыдущей редакции)
                                                    2.1.2. физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка; (в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 N 144-П) (см. текст в предыдущей редакции)

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      solus rex 1.8. Настоящее Положение применяется к небанковским кредитным организациям в части, соответствующей статусу небанковской кредитной организации, установленному действующим гражданским и банковским законодательством, а также нормативными актами Банка России. Деятельность НКО регулируется Положением ЦБ РФ от 08.09.1997г. № 516. С физиками они, насколько я знаю, работать не могут (за исключением денежных переводов и кредитов сотрудникам). В части кредитования они имеют право только на предоставление так называемых кредитов на завершение расчетов, читай что овердрафтов. Типовая лицензия для расчетных НКО включает в себя только пять видов банковских операций:
                                                      - со средствами в рублях и иностранной валюте:
                                                      1. Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц.
                                                      2. Осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам.
                                                      3. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц.
                                                      4. Купля - продажа иностранной валюты в безналичной форме.
                                                      5. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
                                                      Чем регулируется деятельность НДКО я не знаю. По-моему это, действительно, пока миф...
                                                      "Не печалься, что люди не знают тебя, но печалься, что ты не знаешь людей!" (Конфуций)

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        UMNICHKA я и не спорю.
                                                        см.
                                                        либо наличными денежными средствами через кассу банка;
                                                        с учетом оговорки о том, что Настоящее Положение применяется к небанковским кредитным организациям в части, соответствующей статусу небанковской кредитной организации, установленному действующим гражданским и банковским законодательством, а также нормативными актами Банка России
                                                        и определением банка, делаем вывод, что это условие (о выдаче кредита наличными) не относится к НКО.

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          А не подскажет ли кто, чем примечателен статус упономоченной расчетной НКО по Положению № 236-П (кредит ЦБ РФ под залог ц.б.)? И что это за договор о взаимодействии при осуществлении операций?
                                                          С уважением, TJA

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Уважаемые коллеги! Наверняка кто-нибудь знает, что означает буква, которая ставится в конце номера лицензии для небанковских кредитных организаций. Насколько я знаю, может стоять одна из трех букв: К, С или Р. Мои догадки: К - это НДКО, Р - это расчетная НКО, а тогда что означает С? Или эти буквы вообще не имеют никакого смысла?
                                                            Спасибо.

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X