Bankir.Ru
11 декабря, воскресенье 16:46

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Об открытии (закрытии) банковских счетов в удаленном доступе

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Об открытии (закрытии) банковских счетов в удаленном доступе

    Уважаемые господа,

    Поделитесь знаниями. Можно ли физическому лицу в каком нибудь банке (Российском или иностранном) открыть счет без личной явки ?

    Как вы считаете, если банк предлагает такой вид услуг, не противоречит ли это законодательству ?

    Если возможно, дайте ссылки.

    СПАСИБО

  • #2
    arrive а как быть с карточкой образцов подписей (222-П)?
    Учение - изучение правил,
    Опыт - изучение исключений.
    :cool:

    Комментарий


    • #3
      arrive наврят ли по интернету можно открыть счет, тут через представителя то проблема открыть.
      Вот, что ребята: пулемет я вам не дам!

      Комментарий


      • #4
        arrive В российском - точно не получится, такой порядок не будет соответствовать 222-П. А в иностранном - от тамошнего законодательства зависит.
        С уважением

        Комментарий


        • #5
          Можно ли по законам Германии открыть счет в немецком банке через интернет не являясь гражданином Германии?

          Комментарий


          • #6
            А если карточку заверить нотариально, сделать нотариальную копию паспорта и прислать все документы для открытия счета по почте?

            Комментарий


            • #7
              Clio сделать нотариальную копию паспорта ни один уважающий себя нотариус этого не сделает. Копирование паспортов подменяет их значение документа, удостоверяющего личность. Установить личность можно лишь при непосредственном предъявлении действительного паспорта (экзотику не рассматриваем).

              Комментарий


              • #8
                как правило, либо встреча с представителем банка в Москве, либо личное присутствие в банке
                В Солнечной системе не искоренить теневые явления!

                Комментарий


                • #9
                  коллеги, поделитесь опытом как при внедрении функции открытия вклада по банк-клиенту действующим клиентом банка обойти запрет, установленный п.5 ст.7 115-ФЗ, в котором написано, что запрещено открывать вклады без личного присутстви клиентов?
                  по прочемузаконодательству, считаю, что все ок. но этот запрет все портит

                  может, заключить договор ввиде общих условий (продукты- счет, пластик, вклад), а потом в соответствии с ним клиент направляет в банк по б-к заявление на списание денег по вклад/внесение вклада? может, кто-то обращался в ЦБ по этому вопросу? многие банки так делают, и проверки проходят, и все ок. но КАК????

                  Комментарий


                  • #10
                    может, заключить договор ввиде общих условий (продукты- счет, пластик, вклад), а потом в соответствии с ним клиент направляет в банк по б-к заявление на списание денег по вклад/внесение вклада

                    Думаю, многие именно так и делают. Про мнение ЦБ на этот счет ничего сказать не могу

                    Комментарий


                    • #11
                      Сообщение от Petya7771 Посмотреть сообщение
                      может, заключить договор ввиде общих условий (продукты- счет, пластик, вклад), а потом в соответствии с ним клиент направляет в банк по б-к заявление на списание денег по вклад/внесение вклада

                      Думаю, многие именно так и делают. Про мнение ЦБ на этот счет ничего сказать не могу
                      просто так все равно получается, что именно в момент заключения договора/открытия вклада- поступления денег во вклад, клиента в офисе нет. ведь договор вклада реален и считается заключенным с момента передачи имущества.

                      С другой стороны есть ст.224 ГК РФ, в которой написано, что вещь считается врученной приобретателю с момента ее фактического поступления во владение приобретателя.Если к моменту заключения договора об отчуждении вещи она уже находится во владении приобретателя, вещь признается переданной ему с этого момента.
                      Т.е. получается, что момент заключения договоора/открытия вклада м.б. ранее получения банком заявления и фактического зачисления денег во вклад. ведь деньги-то были уже на счете?

                      Комментарий


                      • #12
                        а если еще в этом договоре предусмотреть, что клиент поручает банку открывать от его имени счета/вклады при получении им от клиента поручения об этом. поручение -заявление поступит по б-к. банк совпадает в 1 лице как представитель клиента в данной операции и как собственно банк. и счет/вклад будет открыт при личной явке представителя- банка. как считаете, можно так?

                        коллеги, ну поделитесь опытом!!! ну пустите на рынок конкурента!!

                        Комментарий


                        • #13
                          115-ФЗ запрещается открывать счет без личного присутствия клиента или его представителя
                          представитель - это доверенность
                          ГК запрещает заключать сделки, где стороны (представители сторон) совпадают в 1 лице (глава доверенность)

                          Комментарий


                          • #14
                            Сообщение от Saama Посмотреть сообщение
                            115-ФЗ запрещается открывать счет без личного присутствия клиента или его представителя
                            представитель - это доверенность
                            ГК запрещает заключать сделки, где стороны (представители сторон) совпадают в 1 лице (глава доверенность)
                            представителем сделать сотрудника банка

                            Комментарий


                            • #15
                              repo, тогда по закону можно, но не через и-нет, а при личном присутствии
                              но опять же, вопрос каким боком это повернут проверяющие легализацию из ЦБ?

                              Комментарий


                              • #16
                                Если Клиент сам открывает счет с помощью ДБО без участия сотрудника Банка является ли это нарушением 115-фз? По идее, он сам лично инициирует открытие счета, идентификация Клиента прошла (например, ввод пароля), сам лично при этом присутствует.

                                Комментарий


                                • #17
                                  Xa$$anova Maiya, является

                                  ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
                                  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
                                  (Банк России)

                                  Департамент валютного регулирования
                                  и валютного контроля

                                  от 12.01.2005 № 12-4-7/14


                                  О применении пункта 5 статьи 7
                                  Федерального закона № 115-ФЗ


                                  Департамент валютного регулирования и валютного контроля на Ваше письмо от 11.10.2004 № А-02/2-757 с учетом мнения Юридического департамента сообщает следующее.
                                  В соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон) кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя.
                                  Исходя из буквального толкования вышеуказанной нормы Федерального закона, при открытии счета физическому лицу необходимо его личное присутствие (либо присутствие его представителя) вне зависимости от того, обслуживалось ли это физическое лицо в этой же кредитной организации ранее, имеется ли в кредитной организации на момент открытия счета достаточный для идентификации указанного клиента пакет документов, открыты ли уже на имя этого физического лица иные банковские счета (вклады) и т.п.
                                  Вместе с тем, пункт 5 статьи 7 Федерального закона не содержит требования о личном присутствии физического лица (его представителя), которому уже открыт банковский счет (вклад), в целях распоряжения денежными средствами, находящимися на этом счете (вкладе).
                                  Таким образом. Федеральный закон позволяет осуществлять клиентом операции по своему счету путем удаленного доступа к этому счету, если кредитной организацией предприняты достаточные меры, позволяющие идентифицировать указанного клиента.
                                  Однако, учитывая требование пункта 5 статьи 7 Федерального закона, данная конструкция не применима непосредственно при открытии банковского счета.
                                  В заключение считаем необходимым отметить, что Федеральный закон не наделяет Банк России правом толкования норм указанного закона, в связи с чем издание официального разъяснения по применению пункта 5 статьи 7 Федерального закона выходит за пределы компетенции Банка России.

                                  С уважением,
                                  Заместитель директора Департамента
                                  Т.А.Артамонова

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    закрытие счета физ лица через интернет банк

                                    коллеги, очень необходимо ваше мнение по следующему вопросу.

                                    Как вы думаете может ли физическое лицо закрыть счет через интернет банк, с точки зрения закона?

                                    думаю, да! если он пришлет заявление, которое будет удостоверено его электронной подписью. И в заявлении укажет, что хочет расторгнуть ДБС и закрыть счет п. 4 ст. 859 ГК РФ.

                                    С другой стороны как быть, если счет будет открыт, в рамках например комплексного договора, по которому ему предоставлен комплекс услуг, в том числе и проведение операций по счету через интернет, сможет ли он отказаться от "части" договора?

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Сообщение от LOW5 Посмотреть сообщение
                                      сможет ли он отказаться от "части" договора?
                                      сможет, но это повлечет прекращение правоотношения, оформленного комплексным договором

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Сообщение от solus rex Посмотреть сообщение
                                        сможет, но это повлечет прекращение правоотношения, оформленного комплексным договором
                                        всего правоотношения? или касаемо данного счета?

                                        Если посмотреть 153-и п. 1.3.

                                        абзац 4,5,6 п. 1.3.

                                        "Основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон.

                                        Закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

                                        В случае закрытия одного из счетов, открытых в рамках одного договора, заключенного между банком и клиентом, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком заявления клиента о закрытии счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное.

                                        Если исходить из ГК, и инструкции то для начала, нужно расторгнуть весь договор.

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Сообщение от LOW5 Посмотреть сообщение
                                          всего правоотношения? или касаемо данного счета?
                                          если счетов более одного, то обязательство прекращается в той части, в которой оно существовало по поводу использования закрываемого счета

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Заключение ДБС - Открытие счета ДИСТАНЦИОННО

                                            Коллеги! выскажите мнение, пож-та, по поводу Дистанционного открытия счета физ лицу.

                                            Возможно ли открыть счет без явки Клиента в Банк, с учетом реализации схемы по которой ЦБ высказался Письме от 19 августа 2010 г. N 12-1-5/1550. ? может у кого судебная практика есть (положительная, отрицательная). По схеме клиент будет присоединяться к Договору дистанционного банковского обслуживания на основании Заявления , в качестве приложения будут условия открытия счета (присоединяется на основании Заявления). В приложении прописано, что клиент может заключать договоры счета неограниченно


                                            (Письмо ЦБ ..от 19 августа 2010 г. N 12-1-5/1550

                                            .Согласно п. 5 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон) кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя. Полагаем, что в указанной норме речь идет о запрете совершения без личного присутствия клиента или его представителя банковской операции по открытию банковского счета (счета по вкладу).
                                            При этом отмечаем, что в соответствии с п. 1.2 Инструкции Банка России от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" (далее - Инструкция N 28-И) клиенту может быть открыто несколько банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) на основании одного договора, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом.
                                            Пункт 1.3 Инструкции N 28-И устанавливает, что в случае открытия клиенту банковского счета, счета по вкладу (депозиту) на основании одного договора, предусматривающего возможность открытия нескольких банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту), запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком волеизъявления клиента об открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту). Банк обязан располагать документальным подтверждением волеизъявления клиента об открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договором.
                                            Таким образом, последующее внесение банком на основании волеизъявления клиента с использованием системы дистанционного банковского обслуживания записи в Книгу регистрации открытых счетов об открытии клиенту очередного банковского счета (счета по вкладу) следует рассматривать как исполнение банком своих обязательств по заключенному с клиентом договору, предусматривающему возможность открытия нескольких банковских счетов (счетов по вкладу).
                                            В этой связи полагаем, что когда речь идет об исполнении банком своих обязательств по ранее заключенному договору, предусматривающему возможность открытия нескольких банковских счетов (счетов по вкладу), и действия банка фактически представляют собой внесение бухгалтерской записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов, то совершение банком такого действия без личного присутствия лица, которому открывается счет (вклад), либо его представителя не нарушает запрета, установленного п. 5 ст. 7 Федерального закона.
                                            Обращаем внимание, что Банк России не наделен полномочиями по толкованию норм, установленных Федеральным законом.

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              LOW5, банк идентифицировать кого и как будет?

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Сообщение от AlexBel Посмотреть сообщение
                                                LOW5, банк идентифицировать кого и как будет?
                                                Большое Спасибо, что откликнулись!

                                                Банк, будет идентифицировать Клиента при его первоначальном, личном, посещении Банка, когда тот будет присоединяться к Условиям дистанционного обслуживания (в порядке ст.428 ГК РФ ), путем написания заявления.

                                                Пришел Клиент присоединился, ушел домой, сел за комп и открывает счета (вклады) путем направляя заявления об открытии дистанционно.
                                                Если исходить из мнения ЦБ то он как бы заключает один договор, в рамках которого потом открывает счета и вклады.
                                                При последующем дистанционном открытии счетов, клиент идентифицируется посредством того, что проставляет электронную подпись когда отправляет заявление об открытии нового счет (вклада).

                                                Тут еще волнует вопрос по юр. схеме заключения договоров. Если со счетами тут более менее понятно: Договор консенсуальный, то Договор вклада реальный, считается заключенным с момента внесения денежных средств во вклад. По сути каждый раз направляя заявление на открытие вклада, он должен отдельно присоединиться к Приложению по вкладу, т.е. заключить отдельный договор. Он же не может присоединиться сразу ко всем вкладам? тем более, что они могут меняться.
                                                Последний раз редактировалось LOW5; 26.01.2015, 11:24.

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  LOW5, тогда в чем проблема? Например, через Сбербанк Онлайн открывай/закрывай хоть по 10 раз на день

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Сообщение от AlexBel Посмотреть сообщение
                                                    LOW5, тогда в чем проблема? Например, через Сбербанк Онлайн открывай/закрывай хоть по 10 раз на день
                                                    вопрос, в том, что основание такого открытия только Письмо ЦБ, которое не является нормативным документом и как они там приписывают они законодательство не разъясняют. А 115-ФЗ, достаточно жестко и прямо говорит, что открыть счет можно только при личном присутствии КЛИЕНТА. Может Сбер, на каких, то других нормах права основывается, о которых мне не известно.

                                                    Тут еще волнует вопрос по юр. схеме заключения договоров ВКЛАДА. Если со счетами тут более менее понятно: Договор консенсуальный, то Договор вклада реальный, считается заключенным с момента внесения денежных средств во вклад. По сути каждый раз направляя заявление на открытие вклада, он должен отдельно присоединиться к Приложению по вкладу, т.е. заключить отдельный договор. Он же не может присоединиться сразу ко всем вкладам? тем более, что новые вклады внедряются банком со скоростью звука. Как в этом случае то быть?

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Сообщение от LOW5 Посмотреть сообщение
                                                      115-ФЗ, достаточно жестко и прямо говорит, что открыть счет можно только при личном присутствии КЛИЕНТА. Может Сбер, на каких, то других нормах права основывается, о которых мне не известно.
                                                      1. банк отрывает счет (включая счет по учету вклада) своими силами на основании заключенного с клиентом, вкладчиком договора, т.е. эти действия (открытие счетов) присутствия клиента не требуют
                                                      2. присутствие клиента необходимо при установлении правоотношения (профилактика анонимности клиента, нарушения порядка его идентификации)
                                                      Сообщение от LOW5 Посмотреть сообщение
                                                      Как в этом случае то быть?
                                                      установить клиента при заключении первоначального договора

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        LOW5, для всех этих случаев изначально заключается комплексный договор банковского обслуживания, в рамках исполнения которого происходят все дальнейшие телодвижения. Для вас самый простой вариант - скачать несколько, изучить и скомпилировать под себя

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Сообщение от AlexBel Посмотреть сообщение
                                                          LOW5, для всех этих случаев изначально заключается комплексный договор банковского обслуживания, в рамках исполнения которого происходят все дальнейшие телодвижения. Для вас самый простой вариант - скачать несколько, изучить и скомпилировать под себя
                                                          ПроанализироваЛИ конечно. В основном реализуется схема, когда клиент дистанционно присылает в Банк отдельное заявление в порядке 428 ГК, как оферту о присоединении к Приложению по вкладу, каждый раз когда он хочет открыть вклад. (Приложение составная часть Договора комплексного обслуживания). Получается он каждый раз заключает новый договор по Вкладу, а не открывает вклад на основании того, что когда -то присоединился к Договору комплексного обслуживания. Что схеме ЦБ противоречит.

                                                          Вот и возник вопрос на основании чего, Банки реализуют данную схему?

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Компаниям разрешат дистанционное открытие банковских счетов

                                                            Новацию поддерживают Минэкономразвития, банкиры и бизнес — а Росфинмониторинг и некоторые юристы против
                                                            Компаниям разрешат дистанционное открытие банковских счетов

                                                            Компаниям и индивидуальным предпринимателям разрешат открывать счета дистанционно. По информации «Известий», такое предложение включено в план мероприятий по развитию электронного взаимодействия на финансовом рынке — этот план 18 мая утвердил вице-премьер Аркадий Дворкович. По словам источника, близкого к правительству, законопроект о дистанционном открытии корпоративных счетов, изменяющий закон «О банках и банковской деятельности» и Налоговый кодекс, будет разрабатывать Минфин.

                                                            Банкиры уже давно ратуют за разрешение дистанционно открывать счета бизнесу — с инициативой закрепить вопрос на уровне закона 2 года назад выступил Национальный совет финансового рынка (НСФР), его версия ляжет в основу законопроекта Минфина. Согласно варианту, который обсуждается в министерстве, банки смогут проверять достоверность сведений, дистанционно предоставляемых компаниями/ИП, на основании данных из ЕГРЮЛ и ЕГРИП (Единый госреестр юрлиц и Единый госреестр индивидуальных предпринимателей).

                                                            Согласно Налоговому кодексу, сейчас банки открывают счета юрлицам и ИП только при предъявлении свидетельства о постановке на учет в налоговой. Закон «О банках и банковской деятельности» требует от новых клиентов также свидетельство о госрегистрации. Также понадобятся учредительные документы, карточка с образцами оттиска печати и подписей лиц, наделенных правом распоряжаться счетом, документы, подтверждающие их полномочия и еще с десяток разнообразных документов — полный перечень у банков разнится. Физические лица сейчас могут открыть вклад через интернет.

                                                            — По подсчетам специалистов Сбербанка, время открытия счета в случае закрепления возможности дистанционной проверки сведений о юрлицах и ИП в целях открытия расчетного счета будет сокращено в 18 раз. Существенно сократятся административно-хозяйственные расходы на «бумажный документооборот», оптимизируется работа офисов банка, — говорит председатель НСФР Андрей Емелин. — Закрепление возможности дистанционного открытия расчетных счетов существенно улучшит инвестклимат и позволит России улучшить свои позиции в международном рейтинге привлекательности ведения бизнеса (Doing Business). Для начала банки могут открывать счета дистанционно тем корпоративным клиентам, которые уже были идентифицированы — чтобы соблюсти антиотмывочное законодательство (115-ФЗ). То есть речь будет идти об открытии в режиме онлайн второго и последующего счетов. Когда станет понятно, что дополнительных рисков дистанционное открытие счетов не несет, можно будет распространить практику на вновь пришедших клиентов.

                                                            В пресс-службе Минфина «Известиям» подтвердили, что заняты разработкой законопроекта, позволяющего бизнесу открывать счета дистанционно. По мнению ведомства, это «позволит уменьшить долю бумажного документооборота на финансовом рынке, повысить доступность финансовых услуг и инструментов, удобство работы, а также прозрачность и безопасность операций в сфере предоставления розничных финансовых услуг». Представитель Минфина добавил, что правительственным планом мероприятий по развитию электронного взаимодействия предусмотрены также устранение дублирования электронных документов документами на бумажном носителе; определение порядка межведомственного информационного взаимодействия участников финансового рынка и ЦБ с федеральными органами исполнительной власти, органами государственных внебюджетных фондов. Кроме того, речь идет о возможности банков, входящих в один холдинг, свободно обмениваться информацией о клиентах.

                                                            Однако Росфинмониторинг, который включен в число ответственных «дорожной карты», против новации.

                                                            — Национальная антиотмывочная система сейчас не готова к столь радикальным новациям, — заявил «Известиям» замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный. — Во-первых, такая мера противоречит 10-й рекомендации FATF (межправительственная Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) об идентификации клиентов. Во-вторых, основной европейский тренд — установление бенефициарных собственников. Как можно их устанавливать, не проведя мер по надлежащей идентификации клиентов? В-третьих, инициатива совершенно не учитывает рискоориентированный подход. Нововведение не принесет никакого положительного эффекта, скорее отрицательный: российский бизнес будет рассматриваться как непрозрачный со всеми вытекающими последствиями, а российские банки понесут репутационные издержки.

                                                            В Минэкономразвития выступают за компромиссный вариант. Елена Лашкина, помощник министра экономического развития Алексея Улюкаева, пояснила, что российское регулирование банковской отрасли требует проведения идентификации клиента (вне зависимости от его правового статуса) — для предупреждения мошенничества.

                                                            — Поэтому при открытии банковского счета клиент должен лично или через доверенное лицо обратиться в подразделение кредитной организации для открытия нового счета, в том числе для оформления образца подписей для использования сервиса автооплаты по конкретным счетам контрагентов, — говорит Лашкина. — Вместе с тем Минэкономразвития считает возможным рассмотреть реализацию указанной возможности для подачи предварительной заявки юрлица/ИП, для сокращения времени на процедуру открытия банковского счета при посещении клиентом офиса банка, так как основной пакет документов будет рассмотрен кредитной организацией заранее.

                                                            Первый вице-президент бизнес-ассоциации «Опора России» Павел Сигал считает, что разрешение дистанционно открывать счета в банке — давно назревшая мера.

                                                            — Современные системы идентификации и базы данных позволяют проверять компании и клиентов дистанционно, без приезда в офис, используя электронную подпись и другие механизмы. Чем быстрее она будет введена, тем лучше, — сказал Сигал и добавил: — У клиентов в последнее время возникли большие проблемы с открытием счетов в банках, если банк не находится на территории регистрации компании. Существует негласная установка, что эти счета открывают фирмы-однодневки либо транзитные фирмы.

                                                            Директор департамента разработки продуктов для малого и среднего бизнеса Бинбанка Анна Салманова заметила, что компаниям и ИП потребуется предварительно обеспечить себя техническими средствами (ключом электронной подписи и пр.), обеспечивающими возможность отправки документов в электронном виде.

                                                            — Если процесс проверки документов корпоративного клиента в банке организован правильно, уровень риска для банка не изменится. Изменится только способ первичного получения заявки и документов корпоративного клиента на открытие счета, — говорит собеседница. — Надеюсь, что законодатели разрешат применять новацию для всех клиентов, а не только для клиентов, уже открывших счет в банке. Кроме того, хотелось бы рассчитывать, что банки будут избавлены и от функции установления фактического местонахождения компаний, обратившихся для открытия счета, так как это действие требует даже больших затрат, чем прием документов у клиента в офисе.

                                                            Рустам Мухаметшин, старший менеджер группы по проведению финансовых расследований «Deloitte СНГ», полагает, что пока жизнеспособен вариант с дистанционным открытием второго и последующих счетов: «при открытии первого счета банк не знает компанию, а при идентификации клиента в офисе банк сможет понять, есть ли риски совершения юрлицом незаконных финопераций».

                                                            Салманова согласна, что выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП не содержат всей информации, которую банки обязаны запрашивать у клиента, — например, по этим документам невозможно получить сведения о финансовом положении клиента, информацию о причастности учредителей клиента к сомнительным операциям и мошенничеству. Выписки выполняют вспомогательную роль и служат для проверки других документов клиента на достоверность (по законопроекту они будут предоставляться в электронном виде).

                                                            Некоторые опасения у Елены Родионовой, партнера правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры», вызывают каналы, по которым компании будут передавать документы в банк.

                                                            — Эти каналы должны быть надежно защищены, — отмечает Родионова. — В ЕГРЮЛ есть только реквизиты документа, устав компании там не почитаешь. А при дистанционном открытии счета в банк уйдут электронные копии документов, и они не должны оказаться в руках мошенников.

                                                            Руководитель международно-правовой практики коллегии адвокатов «Чаадаев, Хейфец и партнеры» Анастасия Асташкевич, говоря о проверке клиентов, указала, что зарубежные банки, такие как Barclays, имеют также систему голосовой идентификации, способную определить по голосу и манере общения человека его личность, создав «голосовой отпечаток». В российских банках данная система тоже вводится, в скором времени она станет дополнительной мерой безопасности, добавила Асташкевич.



                                                            Читайте далее: http://izvestia.ru/news/587295#ixzz3bz6pBcYq

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X