Bankir.Ru
8 декабря, четверг 21:13

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Составление и заключение кредитного договора. Документы, предоставляемые заемщиком

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Составление и заключение кредитного договора. Документы, предоставляемые заемщиком

    при регистрации ипотеки на жилое помещение необходимо представить подлинники и копии учредительных документов со всеми изм. и доп-ми... а как это осуществить, если "мы" - филиал иногороднего банка? можно ли использовать нотар.завер.копии? (интересует практика в Санкт-Петербурге). На что следует обратить особое внимание при регистрации?

    С уважением, Ирина.

  • #2
    Мы тоже филиал иногороднего банка, правда, не в С-Петербурге, а в Ростове. Для нашей юстиции достаточно нотариально удостоверенных копий учредительных документов, правда, их они забирают в себе и формируют в какие-то архивные дела. Навряд ли Ваша юстиция придумает что-то особенное.

    Комментарий


    • #3
      Чего-то на семинаре с участием представителей ГБР подчеркивали что"оригиналы и копии"...ну да ладно. А как насчет некой справки о том что "изменений не было". Вроде говорили , что требуется... Где ее получить? В ГУЦБ? есть ли у кого-нибудь опыт "КАК" ?
      Опять же с уважением, Ирина.:-))

      Комментарий


      • #4
        Когда мы смотрим учредительные документы наших клиентов мы у них тоже просим такую справку, которую они сами составляют.

        Комментарий


        • #5
          п.10 абз.4 Инструкции о порядке регистрации ипотеки жилого помещения....:
          - подлинники (для предъявления ) и копии (для приобщения к делу правоустанавливающих документов ) учредительных документов ю/л со всеми действующими изменениями и дополнениями , св-ва о регистрации ю/л (если в деле правоустанавливающих документов уже имеются копии св-ва о регистрации и учредительных документов ю/л, то возможно представление справки об отсутствии зарегистрированных изменений и дополнений учр. док-в, удостоверенной соответствущим органом (!!!!)по регистрации ю/л)....
          в связи с чем опять вопрос: если зарег-ли ипотеку, а далее изменения в договор ( в части изменения срока исполнения об-ва по возврату кредита)- ((с целью реального предоставления кредита, т.к. одновременно рег-ся договор об ипотеке и сама ипотека , а кредит до оформления ипотеки выдавать не хочется, рисуем в договоре фиктивный срок, предоставляем в ГБР некое письмецо о возникновении обеспеченного ипотекой обязательства)) опять тащить в ГБР учр.док-ты, или обойтись той самой справкой, выданной КЕМ?

          Комментарий


          • #6
            Я думаю, что если вы будете действовать подобным образом, то наживете кучу неприятностей. В юстицию вместе с ипотекой несете и кредитный договор. Зачем там ставить фиктивный срок? Ведь он должен соответствовать решению кредитного комитета, пройти по всем отчетам и пр. и пр. Или потом менять кредитный договор или страницу в нем?
            Мы делаем так. Удостоверяем договор у нотариуса, выдаем кредит, даем два месяца на оформление, и в тексте договора ипотеки есть пункт, по которому заемщик обязуется зарегистрировать договор, а если не уложится в срок, расторгается договор ипотеки, а банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита. Второй и все последующие разы учредительные документы (это опять наша местная практика) предоставляются в копиях, которые по окончании регистрации сделки возвращаются сторонам. Если вносятся изменения в договор ипотеки и кредитный договор, предоставляем только письма-заявки о регистрации и сами договоры, больше ничего.

            Комментарий


            • #7
              IRENKЕ
              По поводу справки об отсутствии изменений - нудно писать в ГУ ЦБ письмо с просьбой выдать справку, они готовы выдавать, из ГБР к ним уже обращались с такой просьбой.

              Комментарий


              • #8
                Прошу Вас разъяснить, необходимо ли при оформлении кредитных договоров требовать от заемщиков документ, подтверждающий государственную регистрацию всех выпусков акций акционерного общества (зарегистрированный проспект эмиссии акций либо решение о выпуске акций акционерного общества), отчет о выпуске акций либо уведомление регистрирующего органа о регистрации ценных бумаг?
                На наш взгляд отсутствие документов, подтверждающих регистрацию всех
                выпусков акций акционерного общества влечет риск признания недействительными принятых общим собранием акционеров решений (например, решения о назначении Исполнительного органа или решения о заключении «крупной сделки», принимаемого общим собранием акционеров в соответствии со ст. 79 Закона «Об акционерных обществах».), поскольку размещение среди акционеров акций, выпуск которых не зарегистрирован, неправомерно. Кроме того, сделки с акциями, выпуск которых не зарегистрирован, недействительны (п.2. ст. 5 Закона «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг). В случае признания недействительным выпуска акций, голосование акционеров, владеющих акциями, на общем собрании акционеров не будет иметь юридической силы. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет никаких юридических последствий, а это в свою очередь влечет за собой риск, описанный выше в связи с отсутствием документов, подтверждающих государственную регистрацию выпуска акций.
                Также, в случае, если не представлены документы, подтверждающие регистрацию эмиссии акционерного общества при его учреждении (первичную эмиссию) возникает риск того, что эмиссия может быть признана несостоявшейся Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг РФ. В этом случае акционерное общество может быть ликвидировано по иску регистрирующего органа, так как согласно ст. 34 Закона «Об акционерных обществах» акции общества при учреждении должны быть полностью оплачены, при этом 50% уставного капитала общества должно быть оплачено в течение трех месяцев с момента государственной регистрации общества.
                Вся жизь игра.

                Комментарий


                • #9
                  Sosts
                  http://dom.bankir.ru/showthread.php?s=&threadid=10205
                  В Солнечной системе не искоренить теневые явления!

                  Комментарий


                  • #10
                    Требуется ли при заключении кредитного договора нотариально заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печати при наличии расчетного счета?

                    Комментарий


                    • #11
                      Нет, требуется только в случае, если расчетный счет открыт в другом банке. Мы таких случаев просто не допускаем и обязываем заемщика открыть счет у нас и повторно карточку естественно не требуем.

                      Комментарий


                      • #12
                        Ну начинающий юрист, ну единственный в Банке, что поделаешь - стараюсь изо всех сил.
                        Необходимо зарегистрировать договор ипотеки у нотариуса и пройти гос. регистрацию.
                        Подскажите, кто проходил подобную процедуру -
                        1. какие документы везти к нотариусу,
                        2. Примет ли Москомрег. нотар. заверенную копию кодов статистики с ОКОНХами, а не ОКЭДами,
                        3. Где взять форму заявления в Москомрег,
                        4. Когда оплатить гос. пошлину и плату регистрации, где взять реквизиты, бланки, какую стоимость писать в платежке.
                        Очень прошу помочь!

                        Комментарий


                        • #13
                          Подумаешь - один. Все мы одни. Главное - не сдаваться.
                          Предлагаю предварительно сходить к нотариусу с имеющимися документами и проконсультироаться с ним. Уверяю Вас, ни один нотариус не откажет Вам в помощи, ипотека - очень большой кусок для них.
                          А нотариус должен взять старое письмо из статистики.
                          alex

                          Комментарий


                          • #14
                            Klepa
                            Для начала не мешало бы съездить на Тульскую ул., 15 в Мосгоркомитет по регистрации прав на недвижимость. Там в главном здании на 1 этаже экспедиция. куда сдают документы, и продается всякая литература. В частности, я там купила такую ценнейшую книжечку ГУП "Ликом Центр" " Как зарегистрировать права на недвижимое имущество в г. Москве", та вот, там есть ВСЕ. Без такого путеводителя очень трудно разобраться. Там висят всякие стенды, где ВСЕ про все написано. Ну не буду же я Вам все тут переписывать? Могу скинуть перечень документов на регистрацию, давайте свой мейл. К нотариусу те же документы плюс учредительные. Формы там и дают, без поездки туда не обойдетесь!
                            Меня здесь нет, но я с теми, кто во мне нуждается.Только Е-mail!

                            Комментарий


                            • #15
                              сайт Москомрегистрации http://www.mkr.mos.ru/
                              там и бланки где то были и список необходимых бумажек и т.д.

                              Комментарий


                              • #16
                                KLEPA!

                                Мои рекомендации напрямую не относятся к процессу регистрации договора ипотеке. Я лично эту процедуру возлагаю на Клиента по принципу кому это Важнее.
                                Но с удовольствие выскажу свои мысли по форме и содержанию договора ипотеке.
                                Специальные нормы регулирующих одновременную ипотеку части помещения (часть здания, имеется ввиду часть помещения расположенного на первом этаже) и земельного участка, на котором находится данная часть помещения (часть здания) отстутствуют.

                                Если Вам будет интересно поделюсь размышлениями по залогу недвижимым имуществом (нежилые помещения).

                                Согласно п.3 ст.340 ГК РФ, п.45 Постановления 6/8 от 01.07.1996 г., ч.1 ст.69 ФЗ "Об ипотеке" ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект.

                                Следовательно, смотри как записано в свидетельстве: если в свидетельстве "здание магазина", а реально это помещение (часть здания), то в обязательном порядке необходимо закладывать землю, чтобы договор залога в судебном порядке не признали недействительным (Постановление Президиума ВАС РФ №5046/98 от 8 декабря 1998 г.).

                                В силу п.2 ст.334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

                                Согласно п.1 ст.9 ФЗ "Об ипотеке" в договоре об ипотеке (залоге нежилого помещения) должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

                                Согласно п.4 ст.9 ФЗ "Об ипотеке" обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. В тех случаях, когда это обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения.

                                Так как основанием возникновения обязательств, обеспеченного ипотекой будет Кредитный договор, то в договоре ипотеке будет указываться размер обеспеченного ипотекой требования. Следовательно, в договоре ипотеке должно быть прописано, что переданное в залог имущество обеспечивает Кредитору погашение суммы долга по договору кредитования в случае неисполнения Заемщиком принятых обязательств по данному договору. В связи, с чем в договоре ипотеке необходимо указывать стоимость переданного в залог имущества не менее возникших у заемщика денежных обязательств по кредитному договору.

                                В соответствии со ст.339 ГК РФ одним из существенных условий договора залога является оценка залога.

                                Согласно п.3 ст.9 ФЗ "Об ипотеке" оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению сторон и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.

                                Обращаю внимание, что сумма залога должна отвечать требованиям Инструкции ЦБ РФ №62А, а это значит, что согласно п.2.6.1 п.2.6 "Обеспеченная ссуда - ссуда, имеющая обеспечение в виде залога, в тех случаях, когда залог одновременно отвечает следующим требованиям:
                                - его реальная (рыночная) стоимость достаточна для компенсации банку основной суммы долга по ссуде, всех процентов в соответствии с договором (в случае, если срок, на который ссуда предоставлена, превышает один год),
                                - процентов, причитающихся в соответствии с договором к выплате в течение ближайшего года), а также возможных издержек, связанных с реализацией залоговых прав" (в ред. Указания ЦБ РФ от 24.05.2000 N 794-У).

                                При определении оценки нежилого помещения в договоре об ипотеке менее суммы денежных обязательств по кредитному договору, выдаваемый кредит может трактоваться проверкой ГУ ЦБ как необеспеченный. Данная позиция не является принципиально однозначной тем более на форуме это уже обсуждалось.

                                Анализируя действующее законодательство и арбитражную практику на предмет обращения взыскания в судебном порядке на заложенное имущество (имеется ввиду недвижимость) и его реализацию, следует, что независимо от суммы оценки залога в договоре об ипотеке, начальная продажная цена устанавливается судом из рыночной цены этого имущества.

                                В случае неисполнения Заемщиком договорных обязательств по Кредитному договору, согласно ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, либо по нотариально заверенному соглашению между залогодателем и залогодержателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Но такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением.

                                В силу ст.ст.28, 29 и 30 Закона РФ "О залоге" и ст.ст.349 и 350 ГК РФ удовлетворение требований осуществляется путем продажи заложенного имущества с публичных торгов с направлением вырученной суммы в погашение долга.

                                Согласно п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

                                Согласно п.6 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.98 №26 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм ГК РФ о залоге" суд может предложить принять согласованное решение или определить начальную продажную цену нежилого помещения в соответствии с представленными доказательствами участников спора, свидетельствующие о стоимости этого помещения. Так же рекомендует, при наличии спора между залогодателем и залогодержателем устанавливать начальную продажную цену заложенного имущества исходя из рыночной цены этого имущества.

                                В зависимости от степени надежности Клиента и наличия положительной кредитной истории возможно предмет залога оценивать сторонами по инвентаризационной стоимости, согласно справки БТИ.

                                В договоре залога нежилого помещения в пункте "Права и обязанности сторон" предусмотреть:
                                - в качестве гарантии исполнения условий настоящего договора залога Залогодатель обязуется в добровольном порядке передать Залогодержателю по акту приема-передачи на ответственное хранение первичные правоустанавливающие документы на предмет залога.

                                В пункте "Условия и порядок обращения взыскания на предмет залога" предусмотреть:
                                - Подписанием настоящего договора Стороны установили, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору (нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом и/или неуплата процентов за пользование кредитом, и/или неуплата штрафных санкций, предусмотренных Кредитным договором, и/или нарушение срока возврата суммы кредита, и/или невозврат суммы кредита в установленный Кредитным договором срок) Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, в связи с чем Залогодатель подписанием настоящего договора подтверждает свое согласие на внесудебное обращение взыскания на предмет залога путем подписания дополнительного соглашения у нотариуса. При этом Залогодержатель, в случае необходимости опечатывает помещение, в котором находится заложенное имущество, выставляет свою охрану, а Залогодатель обязан не препятствовать Залогодержателю.Начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается сторонами равной рыночной (реальной) стоимости на момент обращения взыскания на предмет залога.
                                Погашение задолженности Заемщика производится из выручки, полученной от реализации заложенного имущества;
                                - в том случае, если денежных средств, вырученных от реализации Предмета залога будет недостаточно для полного погашения задолженности Заемщика по Кредитному договору, то Залогодержатель имеет право в целях погашения всей фактической задолженности обратить взыскание на иное имущество Залогодателя, в порядке, предусмотренном законодательством РФ;
                                - Залогодатель имеет право в любой момент до реализации Предмета залога прекратить обращение взыскания на предмет залога путем исполнения обеспеченного залогом обязательства;
                                - в случае уклонения Залогодателем от подписания дополнительного соглашения, обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке.

                                Принимая во внимание, что ГК РФ, ФЗ "Об ипотеке" отсутствуют какие-либо специальные нормы регулирующие одновременную ипотеку части помещения (часть здания, имеется ввиду часть помещения расположенного на первом этаже) и земельного участка, на котором находится данная часть помещения (часть здания) возможно, рассмотреть в качестве обеспечения по кредитному договору часть помещения.

                                На мой взгляд самое главное предусмотреть в договоре каковы будут последствия неисполнения денежных обязательств, а именно возможность обращения взыскания на залог.

                                Изложенные мысли и предложения нашли свое применение в конкретных договорах.
                                На форуме уже обсуждалась эта тема поищите хорошенько.



                                С Уважением Vld!
                                Последний раз редактировалось Vld; 02.04.2003, 19:34.
                                "Есть только одна подлинная роскошь- это роскошь общения"
                                С Уважением, Vld!

                                Комментарий


                                • #17
                                  Klepa !

                                  Нашел в своих бумажках перечень документов, необходимых для регистрации ипотеки (сделок с недвижимостью). Не знаю как у Вас на, но у нас на "калыме" нужны следующие документы залогодателя:
                                  1) Устав.
                                  2) Уч. договор.
                                  3) Протокол общего собрания учредителей или акционеров о создании юр. лица, утверждении устава и директора (м.б. избрании), если учредитель один - решения (для ООО).
                                  4) Свид. о ГРЮЛ.
                                  5) Свид. о ПУНОЮЛ.
                                  6) Протокол "пацанов" о решении на передачу в залог (единогласно или как в уставе прописано).
                                  7) Справка БТИ (для нотариуса) об отсутствии запретов на отчуждение или Свид. о регистр. права с возможно имеющимися обременениями.
                                  8) Справка МНС об отсутствии задолженности по платежам в бюджет по имуществу и земле.
                                  9) Справка из КУИ о согласии на залог земельного участка (ежели он в аренде у муниципалов)
                                  10) Техпаспорт объекта (с регистрационным и кадастровым номером)
                                  11) Договор аренды земли или Свид о регистрации права - собственности
                                  12) Правоустанавливающие документы на объект (например, дог. купли-продажи и т.д.).

                                  От банка еще могут потребовать:
                                  1) п.1, 2, 4, 5 указанные выше.
                                  2) решение кредитного комитета о предоставлен. этому Клиенту кредита.

                                  Если что упустил возможно коллеги дополнять.
                                  Успехов в нелегком труду и рекомендую набойки на каблук набить.

                                  С Уважением Vld!
                                  "Есть только одна подлинная роскошь- это роскошь общения"
                                  С Уважением, Vld!

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Огромное спасибо всем откликнувшимся! Наджа! вот мой e-mail: fastenkova@nmbank.rmt.ru

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Vld
                                      Восхищена Вашим исследованием, это ж надо!
                                      Vld
                                      В Москве перечень немного другой.
                                      b]Klepa[/b]
                                      Высылаю.
                                      Меня здесь нет, но я с теми, кто во мне нуждается.Только Е-mail!

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Еще один совет очень внимательно выбирайте нотариуса с которым будете работать по ипотеке. Мы столкнулись с проблемой того, что нотариусов, желающих работать с ипотекой завались, а вот профессионально к делу подходят лишь единицы из них. Ведь от того как грамотно Вы выберете нотариуса зависит успех ипотеки наполовину, так как потом вы сдадите договор ипотеки с другими вышеперечисленными документами на регистрацию в Учреждение юстиции по г. Москве, а там Вам вынесут вердикт - либо договор пройдет регистрацию(у Вас в порядке все документы), либо не пройдет(с Вас потребуют, что либо дополнительно предоставить). Регистрация будет на время приостановлена. Вы потеряете при этом время, которого всегда на все не хватает. Чтобы этого не случилось, и нужен грамотный нотариус, который знает толк в таких делах, и наравне с Вами будет нести ответственность за договор ипотеки и будет проверять в нормальном режиме (максимум 2 дня), а не за 1 час пакет документов, который Вам предоставит клиент. Правильно офрмить сделку это тоже искусство. Да, обязательно напрягайте клиента в пределах разумного, чтобы он Вам оказывал полное содействие, так как ему нужен кредит в максимально короткие сроки.Поэтому желаю Вам удачи в этом деле.

                                        С уважением,
                                        Shurik_K

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Добрый день Господа банкиры !!!!.
                                          Подскажите, пожалуйста, кто как оформляет выдачу кредита: с помощью мемориального ордера или платежными требованиями.
                                          В 54-П есть ссылка на распоряжение, но не указано какое именно.
                                          Всегда использовали мемориальный ордер, но говорят некоторые суды не считают их доказательством выдачи кредита.
                                          Что правильнее?
                                          Нет неразрешимых проблем ...

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            drug
                                            2.3. Предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту-заемщику производится на основании распоряжения, составляемого специалистами уполномоченного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка.
                                            распоряжение № __ от _____
                                            зачислить на р\с заемщика сумму кредита (КД №___ от ___) в размере ______ рублей.

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              drug После заключения кредитного договора клиент подает в банк заявку на предоставление денежных средств. Кредитный инспектор банка составляет распоряжение о перечислении денежных средств на счет клиента, которое подписывает главный бухгалтер банка. Перечисление, как внутреннюю банковскую операцию оформляем мемориальным ордером. Заявка клиента, распоряжение, мемориальный ордер помещаются в документы дня.

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Вот спасибо ребятушки !!!!!!!
                                                Нет неразрешимых проблем ...

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Наш банк потихоньку поднимается на ноги из небытия и поэтому возникает много вопросов, на которые не всегда знаешь точный ответ.
                                                  Объясните пожалуйста как предоставляются кредиты, какие документы необходимо и как они должны выглядеть (если можно наглядно).

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    54-П, 62а, 39-П, 273-Т, например... смотря что конкретно Вас интересует.

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      а может учредительные и все сопутствующие, или же расшифровки строк балансов? Вас интересует как юриста или как экономиста?

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Прежде всего меня интересует как юриста. Какие пункты в договорах должны обязательно присутствовать. Как заверяются документы нотариально ( кроме учредительных) или достаточно своей печати. Как должен выглядеть график платежей по погашению кредита? и технико-экономическое обоснование, характеризующее сроки окупаемости и уровень рентабельности кредитуемой сделки.

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Юрист-Марьяна
                                                          А зарплату за вас не получить, товарищ ЮРИСТ??????

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Марьяна, рекомендую обратиться к учебнику "Банковское право" Тосуняна А.Г. Он есть в продаже. Толстый двухтомник. Во втором томе расписано довольно много по кредитам, включая некоторые экономическо-бухгалтерские моменты. Вообще для начинающего юриста очень полезная вещь.

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X