Bankir.Ru
5 декабря, понедельник 03:29

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Порядок проведения проверок кредитных организаций Банком России

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Порядок проведения проверок кредитных организаций Банком России

    Прошу дать разъяснение по следующему вопросу:
    - ╚В каких случаях, согласно законодательства РФ, сотрудники банка не вправе,а точнее не обязаны, отказать в допуске посторонних лиц (проверяющие ЦБ, налоговая полиция и т.п.) к электронным носителям информации (компьютер, дискета и т.п.)╩.


    ------------------
    Serg_PFSB

    [Сообщение отредактировал dovgopol (исправлено 05-09-2000).]

  • #2
    Интересный вопрос! Предлагаю всем присутствующим высказаться по этому поводу. Ведь проблема заключается в том, имеют или не имеют соответствующие органы на основании простого постановления, обязывающие банк предоставить соответствующую информацию, в "кипе" с ним предъявить ещё одно постановление, якобы допускающее их к соответствующему источнику информации.
    По моему мнению, допускать всех их можно, точнее Вы обязаны сделать это, ТОЛЬКО в случаях санкционированных ПРОВЕРОК банка данными органами, причём постановления на проведение соответствующих действий должны быть санкционированы прокурором и мотивированы.
    Относительно обязанности банков предоставлять данным органам информацию по их запросам, то мне кажется, что в этих случаях банк ДОЛЖЕН САМ предоставить информацию и вправе не допускать этих "вездесущих" к самим носителям информации.

    Комментарий


    • #3
      Уважаемые юристы! Срочно нужна ваша помощь.
      В наш обменный пункт пришли цебэшники с плановой проверкой,не предупредив банк.Потребовали у кассира пустить их в обменник по первому требованию.Сами знаете что сейчас творится в Москве,у меня полгода назад убили кассира в Марьино,в Химках расстреляли четверых сотрудников,и т.п.Кассир позвонила в банк,из банка выехал представитель,но они ждать не стали,ушли.Теперь Гордеев говорит,что обменник закроют.Вопрос:как можно заставлять кассира запускать их в обменник без представителя из банка?Даже если не вдаваться в такие дебри как ограбление или убийство?Ведь кассир находится в обменнике одна,а их по двое.Как это с юридической точки зрения?У меня даже были случаи пропажи денег и документов после проверок.Кассир не сможет ничего доказать в случае конфликта,ведь она одна,а их двое. Есть ли какие нибудь законодательные акты,ведь такое требование по логике,противоречит здравому смыслу.

      Комментарий


      • #4
        Думается, что если бы это была настоящая проверка - они бы дождались. Ведь надо по крайней мере акты составить и т.д.
        «Адвокатов нужно брать ежовыми рукавицами, ставить в осадное положение, ибо эта интеллигентская сволочь часто паскудничает...»
        В.И. Ленин, ПСС, Т. 49, стр.154.

        Комментарий


        • #5
          А что, 34-я инструкция уже не действует?
          ...А жизнь так и будет крутить и крутить колесо...

          Комментарий


          • #6
            ЦБ на проверке требует всякие документы по рискам. Данные документы и прочее, не предусмотренное напрямую 34 Инструкцией не хочется давать, в том числе: ведомости заработной платы, мониторинг рисков. Подскажите как квалифицированно отказать ЦБ в предоставлении данных документов для проверки.

            Комментарий


            • #7
              На самом деле, Вы сами и ответили на вопрос:
              банк дает только те документы, которые предусмотрены законом, а все остальные - извините: либо банковская тайна либо коммерческая тайна, и нос свой воню... и гадк.. ты ЦБР не суй!

              P.S. Вполне получится квалифированный ответ
              :)

              Комментарий


              • #8
                Насколько я знаю, необходимо предоставить информацию (документацию) по организации в банке контроля за рисками... а что такое мониторинг рисков? а никакой закон тут как мне кажется тут ни при чем.
                "Вчера котов душили - душили, душили - душили"

                Комментарий


                • #9
                  а как же тогда эта идиотская формулировка из пункта 12в 34 Инструкции, "Получать от руководителей.....необходимые для проверки документы....в том числе:.." и потом следует перечень документов, но подразумевается что это не полный перечень и может быть дополнен чем угодно и как угодно? а по поводу всяких тайн есть там ссылочка на то, что проверяющие не могут разглашать эти тайны, но в реале сами понимаете!
                  а то, что состояние внутреннего контроля банка оценивается только табличкой из 509 мне лично сомнительно! с другой стороны, я ничего не знаю в ЦБ бумагах о конкретной методике оценки банковских рисков и состоянии внутреннего контроля кроме вышеназванной таблички и меня, мягко говоря, удивляет их требование по поводу предоставления данных по мониторингу! ну мониторим, но для себя и вам не покажем! ан, нет хотят видеть!

                  Комментарий


                  • #10

                    на главной странице сайта в новостях от 11.01.02 было вывешено сообщение
                    "ЦБ проведет единовременное обследование инвестиций уполномоченных банков и их клиентов-резидентов в ценные бумаги, выпущенные нерезидентами, сообщает AK&M. Банки должны представить информацию од 25 февраля"
                    А где достать более подробную информацию?

                    Комментарий


                    • #11
                      mandarin

                      Указание ЦБР от 29 декабря 2001 г. N 1086-У "О проведении единовременного обследования инвестиций уполномоченных банков и их клиентов-резидентов (кроме кредитных организаций) в ценные бумаги, выпущенные нерезидентами"

                      Устанавливается порядок заполнения и представления формы единовременного обследования N 404 "Сведения об инвестициях уполномоченных банков и их клиентов-резидентов (кроме кредитных организаций) в ценные бумаги, выпущенные нерезидентами, по состоянию на 1 января 2002 года". Данную форму надлежит представлять уполномоченным банкам в срок не позднее 25 февраля 2002 г. в территориальные учреждения Банка России.
                      Указание вступает в силу с 1 января 2002 года.



                      Указание ЦБР от 28 декабря 2001 г. N 1082-У "О внесении изменений и дополнений в Положение Банка России от 3 октября 2000 года N 122-П "О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами"

                      Изменяются критерии, которым должны отвечать банк-заемщик и каждый из банков-поручителей на день предоставления кредита. Устанавливается, что банк не должен иметь недовзноса в обязательные резервы, неуплаченные штрафы за нарушение порядка резервирования, а также у него должны отсутствовать факты непредставления расчета регулирования размера обязательных резервов в установленный срок и/или представления расчета с нарушением срока на последние три отчетные даты.
                      Исключается требование об отсутствии отсрочки или рассрочки по уплате налогов и сборов, а также налоговых кредитов.
                      Устанавливается, что территориальные учреждения Банка России осуществляют проверки предлагаемого в обеспечение кредита Банка России имущества и имущественных прав. Приводится новый перечень информации об организациях, обязательства которых могут быть приняты в обеспечение кредитов, и порядок ее представления в территориальное учреждение Банка России.



                      Указание ЦБР от 28 декабря 2001 г. N 1080-У "О внесении изменений и дополнений в Положение Банка России от 13.01.99 N 67-П "О порядке проведения Центральным банком Российской Федерации депозитных операций с банками-резидентами в валюте Российской Федерации"

                      Изменения вносятся в Порядок бухгалтерского учета депозитных операций Банка России в банках. Положение дополняется Приложением 5/1 "Порядок бухгалтерского учета депозитных операций Банка России в банках по методу "начислений", которое вступает в силу на основании отдельного нормативного акта Банка России.
                      Указание вступает в силу с 1 февраля 2002 года.

                      Комментарий


                      • #12
                        solus rex благодарю

                        Комментарий


                        • #13
                          Через 3 дня нагрянет проверка ЦБ.
                          Вопросы для юрслужбы:
                          Чему обычно уделяют самое пристальное внимание в ходе проверки???
                          Основные вопросы возникающие у ЦБ в ходе проверки???
                          Где хранятся отработанные карточки образцов??? В юр деле или у оперов???


                          Заранее благодарен. Но боюсь страшно.

                          Комментарий


                          • #14
                            murphy
                            Где хранятся отработанные карточки образцов??? В юр деле или у оперов???
                            У нас в ю/делах.
                            В Солнечной системе не искоренить теневые явления!

                            Комментарий


                            • #15
                              У нас в ю/делах. аналогично.

                              Основные вопросы возникающие у ЦБ в ходе проверки???

                              1. Юридические дела клиентов
                              2. Уставной капитал (правомерность оплаты, реестр акционеров...), учредительные документы, изменения ...
                              3. Протоколы (мы ведем общее собрание и Сов. дир.)
                              4. Инструкции, Положения об операциях, фондах, органах управления, структ. подразд. и т.д. и т.п.
                              5. Переписка с МНС и ЦБ по спорным вопросам
                              6. Претензионно-исковая работа
                              7. Соответствие законодательству действующих в банке форм договоров
                              8. И много всяко-разно по делам других подразделений.
                              Разложим наше горе по пунктам !

                              Комментарий


                              • #16
                                Ой, забыл на первый вопрос ответить

                                1. Юридические дела клиентов выборочно. 405 и 406 все. Если бы они у нас проверяли все ю/дела за год не управились бы)))
                                2. Уставной капитал (правомерность оплаты, реестр акционеров...), учредительные документы, изменения ... - было
                                3. Протоколы (мы ведем общее собрание и Сов. дир.) было
                                4. Инструкции, Положения об операциях, фондах, органах управления, структ. подразд. и т.д. и т.п. было. Достали с положением об открытии счетов.
                                5. Переписка с МНС и ЦБ по спорным вопросам не было
                                6. Претензионно-исковая работа - не было
                                7. Соответствие законодательству действующих в банке форм договоров - однозначно
                                8. И много всяко-разно по делам других подразделений. - обязательно)))))))))))
                                В Солнечной системе не искоренить теневые явления!

                                Комментарий


                                • #17
                                  Все зависит от направления проверки. Как правило, они распределяются на группы, которые ставят перед собой конктерные узкие задачи. Если проверка комплексная, то обязательно проверят кредитную работу и РКО. По кредитам затребуют все действующие кредитные досье, в которых трудно что-то скрыть, конечно. Однако советую проверить, если есть залог товаров в обороте, своевременность его проверок (актов, если это предусмотрено договором), графики таковых (проверяющие любят, когда банки скурпулезно контролируют этот вопрос), по поручительству могут потребовать представления документов, подтверждающих подномочия лиц, подписывающих договор со стороны Поручителя. При проверке РКО- как правило смотрят на выбор юриюические дела. особенно последние, подберите штук 10, больше не спросят. Проверьте, что в этих делах в обязательном порядке были копии (можно ксеро)свидетельств из ГНИ, а с 2002 г. - из ФСС, а также доказательства извещения ГНИ и ФСС, по поводу ПФ до настоящего времени вопрос спорный, лучше чтобы они были, смотрят также порядок формирования юр. дел, наличие всех учредительных и иных необходимых документов. Старые банковские карточки хранятся в юр. делах, при этом должны быть документы, подтверждающие их замену, с какого числа, наличие заявлений по этому поводу и другое, всего предусмотреть невозможно. А в принципе, ничего уж очень страшного в этом нет, надо только для себя определить- проверка у них плановая или связанная с финансовым положением банка..., от этого очень многое зависит.

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Nada Проверка плановая-комплексная. Так как у нас филиал то думаю очень страшного изнасилования не будет. Но достача полная с этими проверками. Только что налоговая свалила тоже ковыряла юр дела и инф. письма. Но на счет проверок ЦБ я наслышан, что это жуткий гвоздь в заднице.

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      MURPHY
                                      Не волнуйся, комплексная приходит на месяц
                                      Бдет их 8 человек
                                      1 на уставник провомерность и прочее
                                      1 начальник
                                      2 на валюту
                                      2 на бухгалтерию
                                      1 на ценные бумаги
                                      1 на внутрений контроль

                                      Чему обычно уделяют самое пристальное внимание в ходе проверки???
                                      Формальной стороне вопроса , есть ли положения распоряжения и пр
                                      Основные вопросы возникающие у ЦБ в ходе проверки???
                                      Каждый проверяет свой раздел интереса душить у него нет и что вы ему предоствите то он и увидит.
                                      Где хранятся отработанные карточки образцов??? В юр деле или у оперов???
                                      Конечно в юр деле

                                      Не страдайте ложной скромностью отстаивайте свою позицию
                                      Есть такая вещь как акт разногласий
                                      Знаю банк, написал акт разногласий на 40 листах
                                      И вообще они нормальные ребята если с ними нормально.
                                      А какое отделение если не тайна

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        murphy НЕ ВОЛНУЙСЯ.
                                        tnt прав по поводу того как комплексаная приходит, будут они не каждый день все присутствовать и не до конца каждого рабочего дня.

                                        Главное, юристам придется помогать другим отделам оправдываться в ходе проверки. Настаивать на записях в акте типа "на момент проверки - исправлено", там где арифметическая ошибка даже и в свою пользу там эти гады пишут "недостоверное отражение ....." , настаивайте на арифметических ошибках и более мягких формулировках и т.д.
                                        Защищать бухгалтерию надо и валютных контролеров и т.д.

                                        А по поводу мер и штрафов почитай Инструкцию N 59 ЦБ РФ, утвержденную приказом N 02-139 от 31.03.97
                                        Не найдешь, за что тебя штрафовать - и не бойся тогда ничего.

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          tnt В смысле отделение ??? Мы не Сбер если ты об этом.

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            murphy
                                            Вообще-то, если у Вас филиал, то тут есть своя специфика. Я несколько лет сама отработала в одном из московских филиалов Промстройбанка РФ. Так за 6 лет практически была только 1 проверка из ЦБ перед отзывом лицензии, мало не показалось... А так, без такого рода предпосылок у них, я уже говорила, должно быть конкретное направление проверки, например проверка кассовой дисциплины или порядка открытия счетов, или еще что, об этом Вы должны точно узнать в юр. службе головного банка, я так думаю. А просто так они в филиалы не ходят. Хотя, к нам, например, вчера приходили обменник проверять, когда окольными путями выяснили почему именно к нам, так оказалось, что у них теперь такая мода: идут себе по конкретной улице Москвы и смотрят все подряд обменники, так что бывает и такое...

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Nada да нет это в москве у вас, наверное, своя специфика, а по остальной рассеи ходят они по филиалам, ходят просто так. и не реже одного раза в год с комплексной проверкой. я не говорю уже о валюте, кассовой дисциплине, и прочей ерунде, которой частями проверяется отдельно.

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                murphy
                                                Насколько я понимаю имелось ввиду, какое Отдление ЦБ вас проверять будет. Если вы из Москвы, то это, например, Отделение № 1, № 2 и т.д. Московского Главного территориального управления Центрального банка Российской Федерации )
                                                Что касается проверки - все зависит от самих проверяющих, их настроения и т.д. ....будьте с ними вежливыми и не спорьте понапрасну. А проверять они могут что угодно, сложно сказать на что уделят больше внимания, а на что меньше. Все зависит от ц/у вашего тер учреждения ЦБ и их самих .
                                                Удачи!

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Bikkk Понял. Проверять нас будет ревизионный отдел Территориального ГУ ЦБ по субъекту РФ.

                                                  Mari Мариш. Мы как раз ко всей остальной Расеи и относимся. Так что здесь свои приколы будут. Спасибо за запрос.

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Помогите пожалуйста, срочно нужно письмо № 27-Т от 06.03.2002 года "о проведении инспекционных проверок кредитных организаций".
                                                    Сбрасывайте на ovodnev@mail.ru
                                                    Вот, что ребята: пулемет я вам не дам!

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      27-Т
                                                      В Солнечной системе не искоренить теневые явления!

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Спасибо выручил.
                                                        Вот, что ребята: пулемет я вам не дам!

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Коллеги !
                                                          Подскажите, пожалуйста, вот когда проверка в банк приходит ЦБшная, должны ли они представлять в банк какой-то документ, в котором была бы четко указана тема проверки ??. Они нам принесли только поручение (сроки) + список документов, которые мы им должны предоставить. Из списка мы сделали вывод о теме, но они начали копать вширь в глубь и, соот-но, возник вопрос, а нет ли у нас права (основания) мягко, но настойчиво послать их, чтобы копали только в рамках своей темы.
                                                          In God we trust.And we screen everithing else.

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Ой, еще одно. Если тема проверки, то имеют ли они право в акте указать нарушения, которые нашли попутно (по другой теме) ?
                                                            In God we trust.And we screen everithing else.

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X