Bankir.Ru
4 декабря, воскресенье 17:31

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Вклады в пользу третьих лиц

Свернуть
Эта тема закрыта.
X
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Вклады в пользу третьих лиц

    Хотела бы узнать мнение по следующему вопросу:
    Может ли юридическое лицо (банк) открыть (у себя или в другом банке) вклад (депозит) в пользу физического лица?

    С уважением,

  • #2
    Reda


    Почему нет. Конечно может. Это один из способов реализации так называемых "зарплатных проетов". Перечисления делается на новый счет (БС 42301) с указанием "новый лицевой счет, Ф.И.О., паспорт:..."

    Может навреное и на срочный, но такие отношения лежат за пределами договора банковского вклада...

    Комментарий


    • #3
      а если основанием для перечисления не является зарплата, средства необходимо зачислить на депозит, ну например, для обеспечения расчетов по картам (42308)?

      Комментарий


      • #4
        и еще один вопрос - должен ли уплатить физик налог на доход, если на него открыли вклад?

        Комментарий


        • #5
          Правомерно ли открывать депозитный счет на третье лицо по доверенности ?

          Комментарий


          • #6
            депозитный счет открывается на основании заключения договора --- это сделка --- заключение сделки лицом, уполномоченным на это доверенностью
            +

            Комментарий


            • #7
              WE
              Вы уверены?

              Комментарий


              • #8
                Aminhotep в договоре на вклад в пользу третьего лица Сторонами является Банк и Вкладчик - третье лицо, в чью пользу открывается счет. А тот кто его открывает - Вноситель. Даже Вноситель не может определить какие-либо права и обязанности для Вкладчика. Однако Вноситель может воспользоваться правами Вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств, до выражения Вкладчиком о намерении воспользоваться своими правами.
                А закон не запрещает представительства. Вот только нужно ли оно здесь на самом деле?

                Комментарий


                • #9
                  В данном случае Вкладчику навнесение вклада в пользу третьего лица доверенность не нужна.

                  Здесь нет представительства.

                  Третье лицо совершает все вышеуказанные действия от своего имени (но в пользу другого лица).

                  Специального управомочия на такие действия закон не требует.
                  Разложим наше горе по пунктам !

                  Комментарий


                  • #10
                    Баск
                    Уважаемые юристы,
                    По-моему,вы немного отклонились от вопроса.
                    Здесь речь,не о внесении вклада третьей стороной на счет вкладчика(это очевидно) а в том,можно ли открывать депозитный счет на имя третьего лица по доверенности

                    Комментарий


                    • #11
                      Aminhotep
                      можно ли открывать депозитный счет на имя третьего лица по доверенности
                      законодательством это не запрещено.

                      Комментарий


                      • #12
                        Aminhotep можно ли открывать депозитный счет на имя третьего лица по доверенности

                        А почему нет ? Поверенный выступает от имени Вкладчика.
                        Разложим наше горе по пунктам !

                        Комментарий


                        • #13
                          Эх... опять депозитный счет ...

                          Комментарий


                          • #14
                            profy
                            так это означает да или нет?

                            Комментарий


                            • #15
                              Aminhotep

                              Применительно к теме дискуссии - да. Заключать договор банковского вклада и договор банковского счета может представитель по доверенности (закон не содержит каких либо изъятий полномочий представителя в этом случае).

                              Но фраза "открывать депозитный счет" в используемом контексте вызывает определенное недоумение. Например счет открывается банком (!) клиенту (!!!) . Что касается термина "депозитный счет", то его правовое содержание неоднократно являлось предметом дискуссии на данном уважаемом форуме.

                              Комментарий


                              • #16
                                Господа, возник следующий вопрос: может ли физ.лицо открыть в банке счет (или вклад "до востребования") от своего имени но в пользу третьего лица (неризидент - иностранная компания), т.е. счетом (или вкладом) сможет распоряжаться нерезидент (3 лицо). Нет ли тут каких-либо ограничений с точки зрения валютного контроля ?
                                LOW

                                Комментарий


                                • #17
                                  LOW Физ.лицо (резидент) вправе открыть вклад на третье лицо - нерезидента-юр.лицо. Балансовый - 42501. Вноситель (до предъявления вкладчиком своих требований в порядке ст.842 ГК) вправе потребовать возврата суммы вклада, но не части. В отношении валютного контроля следует уточнить в валютных операциях.

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    solus rex
                                    А почему не может вноситель забрать часть вклада?

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      zjabko А почему не может вноситель забрать часть вклада? Сейчас уже не вспомню реквизиты документа, оговаривающего такой порядок, но суть его в том, что вноситель - не вкладчик. Если вкладчик не материализовался, то вносителю возвращается сумма вклада.

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        solus rex
                                        Есть мнение, что на основании п. 2 ст. 842 ГК лицо, внесшее вклад на имя третьего лица, до предъявления этим третим лицом требований по вкладу может этими средствами воспользоваться. В том числе и забрать часть вклада. Как считаете?

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          zjabko В том числе и забрать часть вклада При условии внесения изменений в ДБВ, думаю что можно
                                          В Солнечной системе не искоренить теневые явления!

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            zjabko , что на основании п. 2 ст. 842 ГК ... Как считаете? Абсолютно согласен. Но (это не мое мнение) знаком с мнением, согласно которому несоответствие возникает в бухучете этих операций: 1) взнос резидента 2) в пользу нерезидента. Номера балансовых счетов будут разные. Например, резидент физ. лицо (42301) вносит в пользу юр. лица нерезидента (42501) вклад.
                                            Еще раз повторю, это не мое мнение.

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              solus rex
                                              Номера балансовых счетов будут разные.
                                              так для того и предложил внести изменения в ДБВ)))
                                              В Солнечной системе не искоренить теневые явления!

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                спасибо всем большое. а может поможете еще с таким вопросом: (до предъявления требования лицом, на имя которого внесен вклад) насколько вноситель может воспользоваться правами вкладчика , например может ли Иванов, внеся вклад на имя Петрова, доверенностью предоставить Сидорову возможность получить эти средства.

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  plan при внесения изменений в ДБВ, думаю что можно изменений о чем?

                                                  zjabko может ли Иванов... может.

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    solus rex
                                                    согласен, сморозил не к месту, сорри
                                                    В Солнечной системе не искоренить теневые явления!

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      plan Как учит великий Gene главное не баланс, а суть проводимых операций!
                                                      Последний раз редактировалось solus rex; 13.06.2002, 13:18.

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Уважаемые юристы!

                                                        Возник серьезный вопрос по ст.842 ГК РФ ч.2. - помогите разобраться.Цитирую:
                                                        "Физическое лицо вправе сделать вклад в пользу другого физического лица и открыть соответствующий Счет в Банке на имя указанного лица, за исключением установленных в настоящем Положении случаев. Указание имени гражданина, в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.
                                                        Лицо, в пользу которого внесен вклад и открыт соответствующий Счет, приобретает права Клиента с момента предъявления им к Банку первого требования, основанного на этих правах (например, получение или перечисление денежных средств со Счета), либо выражения им Банку иным способом намерения воспользоваться такими правами (внесение средств на Счет, получение выписки по Счету).
                                                        До выражения лицом, на имя которого внесен вклад, намерения воспользоваться правами Клиента лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами Клиента в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств.
                                                        Договор банковского вклада в пользу гражданина, умершего к моменту заключения договора, либо не существующего к этому моменту юридического лица ничтожен."


                                                        Прошу помочь определиться в этих непростых вопросах:
                                                        1. какие могут быть действия банка при обнаружении, что на счет резидента в рублях при его открытии вносит наличные рубли физик -нерезидент, либо при желании физика - нерезидента заключить договор вклада на имя резидента в рублях?
                                                        2. Каковы должны быть действия банка в ситуации, когда вноситель (резидент или нерезидент) до явки в банк вкладчика желает совершить какую либо расходную операцию по счету: например, закрыть, снять сумму, перевести:?
                                                        3. Может ли вноситель (резидент или нерезидент) открыть счет вклада (депозита) по балансовому счету 42602-42607 и внести на него деньги на имя физика - нерезидента?

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Если память не изменяет, то действия нерезидентов с счетами третьих лиц были еще запрещены в инструкции № 16 (которая сама уже отменена, а установленный принцип, и соответственно запрет, плавно перешел в 93-И). Нерезидет при внесении наличных, либо при открытии счета всегда предъявит паспорт или иной документ о своей личности. Так что "случайно" обнаружить не получится. Нерезидента видно сразу. Счет в рублях он может открыть только по 93-И (т.е. определенные типы счетов). Так что счет в пользу третьего лица в противоречие с валютным законодательством - исключается сразу и однозначно.
                                                          С резидентами все более или менее понятно. Действия банка до явки вкладчика - исполнять распоряжения вносителя. На самом деле все просто. Просто технику вопроса обычно закрепляют о Положении о вкладных операциях, и тогда операционисту всегда понятно, что исполнять, и какие документы при этом заполнять.
                                                          Разложим наше горе по пунктам !

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Nadusha

                                                            93-И никак не регулирует порядок открытия банковских вкладов (депозитов) в валюте РФ нерезидентами, равно, как и совершение операций по ним.
                                                            Я Вам порекомендую посмотреть журнал "Вестник Банка России" N 38 от 20.06.2001 г., N 52 от 25.09.2002.

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X