Bankir.Ru
8 декабря, четверг 19:08

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Операции по счету, выполняемые банком

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Операции по счету, выполняемые банком

    Коллеги нужна помощь!

    Сталкнулись с таким вопросом клиент хочет открыть субсчет, но в 28 инструкции и в нашем положении о порядке открытии счетов прописан перечень документов при открытии субсчетов и там есть такой пункт:

    При открытии субсчета необходимы следующие документы:
    - распоряжение основной кредитной организации в которой открыт основной счет данного юр. лица.

    Вот сдесь и возникает вопрос, что это за такое распоряжение? и почему его нам должна давать другая кредитная организация?

    Заранее благодаре сем!

  • #2
    сем посмотрите письмо СБ РФ от 24 мая 1994 г. N 02-3/02-13
    Carcasse, tu trembles? Tu tremblerais bien davantage, si tu savais, ou je te mene ©

    Комментарий


    • #3
      Добрый день!
      очень хочется помощи!
      Ситуация следующая:
      В банк поступаетраспоряжение иногороднего банка об открытии расчетного субсчета для филиала юридического лица для зачисления выручки от продажи авиабилетов и перечисления на расчетный счет филиала, открытый в этом иногороднем банке. И филиал и само юридическое лицо находятся в одном городе. Вопрос - возможно ли открытие счета, какие документы необходимы?
      Всем откликнувшимся спасибо.

      Комментарий


      • #4
        SNUSHA
        В банк поступаетраспоряжение иногороднего банка об открытии расчетного субсчета для филиала юридического лица
        Другой банк регулирует открытие счетов в Вашем банке???
        р/с филиалу открыть не проблема, и третье лицо (иногородний банк) тут не при чем
        дополнительно испрашиваются ходатайство головы и довереность на руководителя филиала
        В Солнечной системе не искоренить теневые явления!

        Комментарий


        • #5
          Plan, спасибо!
          Как быть с карточками?

          Комментарий


          • #6
            SNUSHA
            в обычном порядке
            КОП нужно чтобы предоставили
            В Солнечной системе не искоренить теневые явления!

            Комментарий


            • #7
              Это будет субсчет?
              Какая практика - заключаются ли на такие счета договоры?

              Комментарий


              • #8
                SNUSHA
                нет, это будет обычный счет
                я не думаю, что практика открытия т.н. субсчетов верна, нет у нее заканодательного подкрепления
                Так что считаю, что надо открыть обычный счет в обычном порядке
                В Солнечной системе не искоренить теневые явления!

                Комментарий


                • #9
                  Plan, это опять я!
                  Меня смущает то, что в соответствии с 28 Инструкцией (п.1.4.2.) кооперативам открываются расчетные субсчета по месту нахождения их филиалов. А кооператив (в данном случае это потреб.кооператив) и филиал находятся в одном, но не в нашем городе???????

                  Комментарий


                  • #10
                    Я как-то торможу со своими вопросами.
                    Что Вы имеете в виду "обычный" счет? Текущий? У нас такая практика, что мы открываем филиалам текущие счета.
                    Они хотят, чтобы здесь у нас на их расчетный субсчет поступали денюжки, а мы бы их плтежным поручением банка перечисляли на расчетный счет ?? филиал в другом городе, там же, где и само юр. лицо
                    Я, видимо, уже совсем заработалась!

                    Комментарий


                    • #11
                      SNUSHA
                      а меня не смущает))))
                      счет открывается на основании ДБС (ГК)
                      + 115-ФЗ - идентификация, а значит все документы юрика
                      + лица распоряжающие счетом (ГК)
                      и т.д....
                      т.е. все документы и вперед!
                      В Солнечной системе не искоренить теневые явления!

                      Комментарий


                      • #12
                        SNUSHA
                        а в чем разница текущий или расчетный?
                        только название
                        Они хотят, чтобы здесь у нас на их расчетный субсчет поступали денюжки, а мы бы их плтежным поручением банка перечисляли на расчетный счет
                        пропишите это в ДБС и перечисляйте
                        В Солнечной системе не искоренить теневые явления!

                        Комментарий


                        • #13
                          Plan, а как же с тем, что "КЛИЕНТ ВСЕГДА ПРАВ"
                          Ну хочет он открыть именно расчетный субсчет и знает, что в соответствии с дореволюционной 28 И можно такие счета открывать, и иногородний банк ему насоветовал.
                          А клиент, как обычно, VIP.
                          А отвечать, как обычно, мне :-(

                          Комментарий


                          • #14
                            А как же тогда с карточками?
                            (Я еще не надоела?)

                            Комментарий


                            • #15
                              Plan, клиент не хочет платить вообще никакие деньги ни за открытие счета, ни за установку Интернет-банк, ну просто не хочет и все
                              Ему проще открыть расчетный субсчет и проще, когда не нужно ему оформлять платежку, которую оформит наш банк

                              Комментарий


                              • #16
                                SNUSHA
                                клиент ВИП для Вас или для "того парня"?
                                если нет ДБС Вы с него даже РКО не снимите... хорош ВИП
                                не хочет платить вообще никакие деньги ни за открытие счета, ни за установку Интернет-банк, ну просто не хочет и все
                                такие клиенты не то, что бы ВИП, гнать таких клиентов надо...
                                У вас есть клиентский отдел? пусть объясняет ему, что сотрудничество банка и клиента должно быть ВЗАИМОвыгодным
                                В Солнечной системе не искоренить теневые явления!

                                Комментарий


                                • #17
                                  Ну пока он только на бумаге (в распоряжении банка) клиент, так что мне даже и пообщаться не с кем.
                                  Так что вот мучаю Вас ( без какого-либо умысла :-))
                                  и не пугайте трупами
                                  жутковато как-то

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    SNUSHA Так вот в вашем случае Вы не можете открыть субсчет филиалу юрика, который является кооперативом, потому что А кооператив (в данном случае это потреб.кооператив) и филиал находятся в одном, но не в нашем городе
                                    В Вашем случае Вы вообще не можете открыть организации требуемый субсчет, так как, насколько я поняла, условие, изложенное в п. 1.4 28-Инструкции не соблюдается, а именно:
                                    Предприятиям, организациям и учреждениям, имеющим отдельные нехозрасчетные подразделения, - магазины, склады, филиалы и т.п. вне своего местонахождения, по ходатайству владельца основного счета могут быть открыты расчетные субсчета для зачисления выручки и производства расчетов по месту нахождения нехозрасчетных подразделений.
                                    Carcasse, tu trembles? Tu tremblerais bien davantage, si tu savais, ou je te mene ©

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      SNUSHA На мой взгляд, все дело в том, что доисторическую инструкцию 28 (и не только ее) надо читать умеючи. В законодательстве произошли существенные изменения со времени издания 28 инструкции, так что она действует в части, не противоречащей действующему законодательству. Объясните это своему клиенту и пошлите иногородний банк с его разрешением на открытие субсчета в сад. Открывайте обычный счет с заключением ДБС.

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Доброе утро!
                                        Спасибо всем!

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Между тем многие банки открывают такие субсчета, руководствуясь 28 инструкцией. Никаких аргументов не слушают. В частности, банки Краснодарского края этим знамениты. SNUSHA никаких субсчетов, необходимо открыть обычный р\с на обычных условиях.

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Еще раз спасибо!

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Источник: http://www.finansmag.ru

                                              Банк России одобрил поправки в закон "О банках и банковской деятельности", предложенные Минфином и Министерством РФ по налогам и сборам, которые ужесточают контроль за банками в отношении спецсчетов НДС. Как сообщила заместитель руководителя департамента налоговой политики Минфина Наталья Комарова, согласно поправкам, на спецсчета не распространяется закон о банковской тайне и банки будут обязаны ежемесячно сообщать налоговикам о движении проходящих по ним средств. Если кредитные организации не будут этого делать, им грозит отзыв лицензии. По словам Натальи Комаровой, 1 декабря поправки вместе с законопроектом о спецсчетах будут внесены в правительство и рассмотрены Госдумой уже на весенней сессии. Ввести спецсчета планируется с 1 июля 2004 года, а закон о них вступит в силу с 1 января 2005 года. Как уже сообщал "Финанс.", предприятия обязаны будут открывать в банках дополнительный счет для операций по НДС, проводимых с поставщиками, покупателями и бюджетом. Средства с него нельзя будет переводить на расчетный счет и обналичивать. Таким образом чиновники пытаются бороться с недобросовестными налогоплательщиками, которые либо совсем не платят НДС, либо незаконно возвращают его из бюджета.

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                solus rex
                                                Прочитав вчера это сообщение была сильно удивлена. Мне даже сложно представить, как все это будет... Какие "операции по НДС" с поставщиками, покупателями и бюджетом? Перечисление этого налога отдельными суммами по отдельному счету? Или что-то другое имеется в виду? Мудрено. Кажется, излишне зарегулировано. Опять же большой поток информации, ИМХО, хлынет в налоговые органы, если ежемесячно сообщать налоговикам о движении проходящих средств по спецсчетам.
                                                С уважением

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  solus rex
                                                  ничего, что мы уже здесь http://dom.bankir.ru/showthread.php?s=&threadid=32678 две страницы обсуждаем

                                                  Зыж может перекинешь к нам, а я соединю темы ?

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Punisher обсуждайте, кто ж вам запретит. 222-П и 1297-У тоже обсуждали одновременно в разных форумах. Мы рассмотрим под углом банковской тайны, документооборота, поправок в ДБС, тарифов и проч.

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      solus rex Мы рассмотрим под углом банковской тайны, документооборота, поправок в ДБС, тарифов и проч ну смотри тады у меня:
                                                      Изменения и дополнения в нормативные правовые акты Банка России

                                                      Предложить Центральному банку Российской Федерации внести изменения и дополнения в следующие нормативные правовые акты:

                                                      1) Принять совместно с МНС России Положение «О порядке проведения операций по специальным счетам по налогу на добавленную стоимость» (проект Положения находится на рассмотрении в Банке России).
                                                      2) Внести в Положение Банка России от 05.12.2002 № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» изменения и дополнения с учетом предложений по порядку проведения операций по специальным счетам по налогу на добавленную стоимость.
                                                      3) Внести дополнения в Правила указания информации в полях расчетных документов на перечисление налогов, сборов и иных обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации, утвержденные приказом от 03.03.2003 № БГ-3-10/98/197/22н, предусмотрев в указанном документе положения, регламентирующие порядок оформления расчетных документов на перечисление НДС поставщиками товаров (работ, услуг).
                                                      4) Дополнить Положение Банка России от 03.10.2002 № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» положениями, предусматривающими одновременное представление расчетных документов на списание денежных средств со счетов клиентов банков в оплату товаров (работ, услуг) и расчетных документов на списание денежных средств с НДС-счетов указанных клиентов банков в оплату соответствующих сумм налога на добавленную стоимость, а также обязательное включение в расчетные документы по списанию с НДС-счетов указанных денежных средств реквизитов счетов-фактур.
                                                      5) Дополнить Приказ Банка России от 31.03.1997 № 02-139, Положение Банка России от 12.05.2003 № 226-П, Указание Банка России от 13.04.1999 № 542-У и Указание Банка России от 27.08.2001 № 1025-У положениями, предусматривающими возможность аннулирования (отзыва) лицензии на осуществление банковской деятельности у кредитных организаций, неоднократно нарушивших порядок осуществления операций по НДС-счетам, а равно неоднократно непредставившей в установленный срок сведения и документы, необходимые для осуществления контроля за совершением операций по НДС-счетам.
                                                      ПРОЕКТ

                                                      ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ«__»____________ 2003 г. № ___________ МИНИСТЕРСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПО НАЛОГАМ И СБОРАМ«__»____________ 2003 г. № ___________


                                                      ПОЛОЖЕНИЕ
                                                      О ПОРЯДКЕ ОТКРЫТИЯ (ЗАКРЫТИЯ) И ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ ПО СПЕЦИАЛЬНЫМ СЧЕТАМ ПО НАЛОГУ НА ДОБАВЛЕННУЮ СТОИМОСТЬ


                                                      В соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации и Федеральным законом о Центральном банке Российской Федерации и Закона «О банках и банковской деятельности» МНС России и Банк России устанавливают следующий порядок открытия (закрытия) и проведения операций по специальным счетам по налогу на добавленную стоимость.

                                                      1. Общие положения

                                                      Для целей настоящего положения используются основные термины и понятия:

                                                      - обслуживающий банк – кредитная организация, имеющая лицензию Центрального банка Российской Федерации, и ее филиалы или подразделение расчетной сети Банка России;
                                                      - специальный счет по налогу на добавленную стоимость (НДС-счет) – счет, открываемый организациям и индивидуальным предпринимателям в обслуживающем банке для расчетов по налогу на добавленную стоимость (далее – НДС) в соответствии с законодательством Российской Федерации и настоящим Положением;
                                                      - владелец НДС-счета – лицо, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации открыло НДС-счет в обслуживающем банке;
                                                      - счета в валюте Российской Федерации – расчетные и текущие открываемые в кредитных организациях юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в соответствии с Положением Банка России от 05.12.2002 № 205-П (далее – Положение), а также корреспондентские счета, открытые в подразделениях расчетной сети Банка России.

                                                      Отношения между обслуживающим банком и владельцем НДС-счета регулируются законодательством Российской Федерации, договором банковского счета, а также настоящим Положением.
                                                      Порядок открытия (закрытия) и проведения расчетов по НДС-счету регулируется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также настоящим Положением.
                                                      Клиенты обслуживающего банка - организации и индивидуальные предприниматели письменно сообщают об открытии или закрытии НДС - счета в десятидневный срок в налоговый орган по месту учета.
                                                      Обслуживающий банк сообщает об открытии или закрытии НДС – счета организации, в том числе кредитной организации, индивидуального предпринимателя в налоговый орган по месту своего учета в пятидневный срок со дня соответствующего открытия или закрытия такого счета.
                                                      Уведомления об открытии (закрытии) НДС-счетов направляются по форме, установленной МНС России и Банком России.



                                                      Раздел I. Порядок открытия НДС-счета

                                                      1.1. НДС-счет открывается обслуживающим банком организации и индивидуальному предпринимателю в валюте Российской Федерации на основании заявления владельца НДС-счета и договора банковского счета, определяющего направления использования денежных средств на НДС-счете в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором банковского счета.
                                                      1.2. НДС-счет открывается к счету, открытому в валюте Российской Федерации. НДС-счет не может быть открыт в обслуживающем банке до открытия там счета в валюте Российской Федерации.
                                                      1.3. Кредитным организациям (филиалам) НДС-счета открываются к корреспондентскому счету (субсчету), открытому в подразделении расчетной сети Банка России.
                                                      1.4. При открытии НДС-счета организациям и индивидуальным предпринимателям дополнительно к документам, представленным при открытии счетов в валюте Российской Федерации, представляются заявление на открытие НДС-счета, договор банковского счета (в 2-х экземплярах), оформленный в соответствии с Приложением к настоящему Положению, и карточку с образцами подписей и оттиска печати.


                                                      Раздел II. Осуществление операций по НДС-счетам
                                                      2. Порядок расчетов по НДС-счету

                                                      2.1. По НДС-счету осуществляются следующие операции по зачислению и списанию денежных средств.
                                                      2.1.1. На НДС-счет денежные средства зачисляются:
                                                      - со счета в валюте Российской Федерации владельца НДС-счета;
                                                      - с других НДС-счетов владельца НДС-счета;
                                                      - с НДС – счетов иных лиц;
                                                      - из бюджета в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
                                                      2.1.2. С НДС-счета денежные средства списываются:
                                                      - на другие НДС – счета владельца НДС – счета;
                                                      - на НДС – счета иных лиц;
                                                      - в бюджет Российской Федерации на уплату налога на добавленную стоимость, в том числе в порядке бесспорного взыскания НДС налоговым органом.
                                                      Не допускается списание банком денежных средств с НДС – счета во исполнение документов на безакцептное списание, за исключением обязательств по НДС перед бюджетом.
                                                      2.2. Расчеты по НДС – счетам осуществляются платежными и инкассовыми поручениями, оформляемыми в соответствии с правилами, установленными Банком России по согласованию с МНС России и регламентирующими порядок оформления расчетных документов на перечисление НДС в бюджет поставщиками товаров (работ, услуг). Расчетный документ на списание денежных средств с НДС-счета одного владельца с последующим зачислением на НДС-счета иных лиц должен содержать указание на реквизиты соответствующих счетов-фактур.
                                                      Платежное поручение на списание с НДС-счета денежных средств на НДС-счета других лиц принимается к исполнению одновременно с платежным поручением на оплату товаров (работ, услуг).
                                                      При приеме расчетных документов на списание денежных средств с НДС-счета обслуживающий банк проверяет правильность заполнения всех реквизитов расчетных документов, в том числе соответствие номера счета получателя порядку формирования номеров НДС-счетов, а также счетов по учету доходов бюджетов, установленному законодательством Российской Федерации, наличие указания на реквизиты счетов-фактур. При обнаружении несоответствий неправильно заполненные расчетные документы возвращаются без исполнения лицу, их представившему.
                                                      Операции по НДС-счетам осуществляются на основании расчетных документов, поступивших в обслуживающий банк на бумажных носителях или в электронном виде, путем оплаты каждого расчетного документа.
                                                      При использовании форм расчетов иных, чем расчеты платежными поручениями, при оплате товаров (работ, услуг) оплата НДС осуществляется только с НДС-счета.
                                                      2.3. Прием расчетных документов обслуживающим банком осуществляется независимо от остатка средств на НДС-счете на момент их принятия.
                                                      Платежи могут осуществляться в пределах средств, имеющихся на момент оплаты, с учетом средств, поступающих в течение операционного дня. Не допускается частичная оплата расчетных документов на списание денежных средств с НДС – счета.
                                                      При недостаточности (отсутствии) средств на НДС – счете для оплаты принятых банком расчетных документов владельца НДС-счета в течение операционного дня неисполненные расчетные документы возвращаются владельцу НДС-счета.
                                                      2.4. Операции по списанию денежных средств с НДС-счета или зачислению на этот счет подтверждаются выпиской из счета по форме, установленной Положением №205-П, с обязательным добавлением реквизитов соответствующих счетов-фактур.

                                                      3. Особенности осуществления расчетов через НДС-счета, открываемые к корреспондентским счетам (субсчетам) в Банке России

                                                      3.1. Настоящий раздел Положения регламентирует осуществление расчетов через НДС-счета, открытые владельцам – кредитным организациям в подразделениях расчетной сети Банка России (головных расчетно-кассовых центрах, расчетно-кассовых центрах).
                                                      - 3.2. По НДС-счетам, открытым к корреспондентским счетам кредитных организаций в подразделениях расчетной сети Банка России, осуществляются операции по зачислению и списанию денежных средств, перечисленные в пункте 2.1.
                                                      3.3. Для проведения расчетных операций каждая кредитная организация, расположенная на территории Российской Федерации и имеющая лицензию Банка России на осуществление банковских операций, открывает по месту своего нахождения один НДС-счет к корреспондентскому счету в подразделении расчетной сети Банка России.
                                                      Кредитная организация вправе открыть на имя каждого филиала по месту его нахождения один НДС-счет к корреспондентскому субсчету в подразделении расчетной сети Банка России.
                                                      3.4. Договор банковского счета заключается на согласованный сторонами срок и определяет порядок расчетного обслуживания, права и обязанности кредитной организации (филиала) и Банка России при совершении расчетных операций по НДС-счету, открытому к корреспондентскому счету (субсчету), способ обмена расчетными документами с Банком России, порядок оплаты за оказываемые Банком России расчетные услуги, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору, иные условия, предусмотренные законодательством и нормативными документами Банка России.
                                                      3.5. Прием расчетных документов Банком России осуществляется независимо от остатка денежных средств на НДС-счете, открытом к корреспондентскому счету (субсчету) кредитной организации (филиала) на момент их принятия.
                                                      Платежи могут осуществляться в пределах средств, имеющихся на момент оплаты, с учетом средств, поступающих в течение операционного дня.
                                                      3.6. Операции по НДС-счетам, открытым к корреспондентским счетам (субсчетам) кредитных организаций (филиалов), осуществляются на основании расчетных документов, поступивших в подразделение расчетной сети Банка России на бумажных носителях или в электронном виде, путем оплаты каждого расчетного документа. Расчетные документы клиентов – владельцев НДС-счетов, а также кредитной организации (филиала) по собственным операциям, на бумажных носителях представляются кредитной организацией (филиалом) в подразделения расчетной сети Банка России в составе сводного платежного поручения с приложением описи расчетных документов по форме, установленной Банком России.
                                                      3.7. Операции по списанию денежных средств с НДС-счета, открытого к корреспондентскому счету (субсчету) кредитной организации (филиала), или зачислению на этот счет подтверждаются выпиской из корреспондентского счета (субсчета) по форме, установленной Банком России, выдаваемой в зависимости от способа обмена расчетными документами, принятого в подразделении расчетной сети Банка России, на бумажном носителе или в виде электронного служебно-информационного документа, которые кредитная организация (филиал) получает в сроки и порядке, установленные договором счета или договором, определяющим порядок обмена электронными документами с использованием средств защиты информации.
                                                      3.8. Платеж, осуществляемый через подразделение расчетной сети Банка России, считается:
                                                      - безотзывным с момента списания денежных средств с НДС-счета кредитной организации в подразделении расчетной сети Банка России;
                                                      - окончательным с момента зачисления денежных средств на НДС-счет кредитной организации получателя в подразделении расчетной сети Банка России.

                                                      Раздел III. Порядок закрытия НДС - счета

                                                      4.1. НДС – счет закрывается в обслуживающим банке по основаниям:
                                                      1. расторжения договора обслуживания НДС-счета;
                                                      2. ликвидации владельца НДС-счета;
                                                      3. реорганизации владельца НДС-счета;
                                                      4. отсутствия владельца НДС-счета в соответствии с общим сроком исковой давности;
                                                      5. закрытия в указанном банке счетов в валюте Российской Федерации владельца НДС-счета;
                                                      6. отзыва лицензии у обслуживающего банка на осуществление банковских операций.

                                                      4.2. НДС-счет закрывается в обслуживающем банке в следующем порядке:
                                                      1. При закрытии НДС-счета по основаниям, указанным в подпункте 1. пункта 4.1. настоящего Положения, остатки денежных средств со счета перечисляются на иные НДС-счета владельца НДС-счета по его заявлению;
                                                      2. При закрытии НДС-счета по основаниям, указанным в подпункте 2. пункта 4.1. настоящего Положения, остатки денежных средств со счета перечисляются в бюджет Российской Федерации на погашение имеющейся задолженности по НДС;
                                                      3. При закрытии НДС-счета по основаниям, указанным в подпункте 3. пункта 4.1. настоящего Положения, остатки денежных средств со счета на НДС-счета правопреемников;
                                                      4. При закрытии НДС-счета по основаниям, указанным в подпункте 4. пункта 4.1. настоящего Положение, остатки денежных средств со счета перечисляются в бюджет Российской Федерации на погашение имеющейся задолженности по НДС;
                                                      5. При закрытии НДС-счета по основаниями, указанным в подпункте 5. пункта 4.1. настоящего Положения, остатки денежных средств перечисляются на иные НДС-счета владельца НДС-счета по его заявлению;
                                                      6. При закрытии НДС-счета по основаниями, указанным в подпункте 6. пункта 4.1. настоящего Положения, остатки денежных средств со счета перечисляются на иные НДС-счета владельца НДС-счета по его заявлению.























                                                      Приложение к Положению Банка России и МНС России От «__»____________ 2003 г. № ___________



                                                      ДОГОВОР No. ______
                                                      банковского счета
                                                      (НДС–счета)

                                                      г. ________________ "___"_________ ____ г.

                                                      _________________________________, именуем__ в дальнейшем "Банк",
                                                      (наименование банка)

                                                      в лице ____________________________________, действующего на основании
                                                      (должность, Ф.И.О.)

                                                      _______________________________, с одной стороны, и __________________
                                                      (Устава, положения)

                                                      ____________________________________, именуем__ в дальнейшем "Клиент",
                                                      (наименование владельца счета)

                                                      в лице ____________________________________, действующего на основании
                                                      (должность, Ф.И.О.)

                                                      _______________________________, с другой стороны, заключили настоящий
                                                      (Устава, положения)

                                                      договор о нижеследующем:

                                                      1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

                                                      1.1. По настоящему договору Банк обязуется принимать и зачислять
                                                      поступающие на счет, открытый Клиенту, денежные средства, выполнять
                                                      распоряжения Клиента о перечислении и проведении других операций по счету.
                                                      1.2. Банк не вправе определять и контролировать направления
                                                      использования денежных средств Клиента и устанавливать другие, не
                                                      предусмотренные законом ограничения его права распоряжаться денежными
                                                      средствами по своему усмотрению.
                                                      1.3. Банк обязуется открыть Клиенту ________________________ счет
                                                      (указать вид счета) не позднее __________________________ на следующих
                                                      условиях: ___________________________________________________________.

                                                      2. УДОСТОВЕРЕНИЕ ПРАВА РАСПОРЯЖАТЬСЯ ДЕНЕЖНЫМИ
                                                      СРЕДСТВАМИ, НАХОДЯЩИМИСЯ НА СЧЕТЕ

                                                      2.1. Права лиц, осуществляющих от имени Клиента распоряжения о
                                                      перечислении средств со счета, удостоверяются Клиентом путем
                                                      предоставления Банку следующих документов, предусмотренных законом,
                                                      банковскими правилами и настоящим договором: _________________________
                                                      _____________________________________________________________________.

                                                      2.2. По настоящему договору разрешается удостоверение права
                                                      распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными
                                                      средствами платежа и другими документами с использованием в них
                                                      аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств,
                                                      подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным лицом.


                                                      3. ОБЯЗАННОСТИ БАНКА

                                                      3.1. Банк обязуется:
                                                      3.1.1. Совершать для Клиента операции, предусмотренные для счетов
                                                      данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими
                                                      правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового
                                                      оборота.
                                                      3.1.2. Зачислять поступившие на счет Клиента денежные средства не
                                                      позже дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего
                                                      платежного документа.
                                                      3.1.3. По распоряжению Клиента перечислять со счета денежные средства Клиента не позже дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом и изданными в соответствии с ним банковскими
                                                      правилами.
                                                      3.2. Банк совершает операции по счету в пределах денежных
                                                      средств, находящихся на счете. В случае отсутствия денежных средств на
                                                      счете Банк платежи со счета не осуществляет.

                                                      4. ОПЛАТА РАСХОДОВ БАНКА НА СОВЕРШЕНИЕ
                                                      ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЕТУ

                                                      4.1. Клиент оплачивает услуги Банка по совершению операций с
                                                      денежными средствами, находящимися на счете, в следующем размере:
                                                      ______________________________________________________________________
                                                      _____________________________________________________________________.
                                                      4.2. Плата за услуги Банка, предусмотренная п. 4.1, взимается
                                                      Банком по истечении __________________________________________________
                                                      (каждого месяца, каждого квартала и т.д.)

                                                      из денежных средств Клиента, находящихся на счете.

                                                      5. ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ БАНКОМ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ,
                                                      НАХОДЯЩИМИСЯ НА СЧЕТЕ

                                                      5.1. За пользование денежными средствами, находящимися на счете
                                                      Клиента, Банк уплачивает проценты, сумма которых зачисляется на счет.
                                                      Сумма процентов зачисляется на счет по истечении ____________________.
                                                      5.2. Проценты, указанные в п. 5.1, уплачиваются Банком в
                                                      следующем размере: __________ (_____________________________).

                                                      6. ЗАЧЕТ ВСТРЕЧНЫХ ТРЕБОВАНИЙ БАНКА И
                                                      КЛИЕНТА ПО СЧЕТУ

                                                      6.1. Денежные требования Банка к Клиенту, связанные с оплатой
                                                      услуг Банка, а также требования Клиента к Банку об уплате процентов за
                                                      пользование денежными средствами прекращаются зачетом.
                                                      6.2. Зачет указанных требований осуществляется Банком. Банк
                                                      обязан информировать Клиента о произведенном зачете в следующем
                                                      порядке и в следующие сроки:_________________________________________.

                                                      7. ОСНОВАНИЯ СПИСАНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ СО СЧЕТА.
                                                      ОЧЕРЕДНОСТЬ СПИСАНИЯ

                                                      7.1. Списание денежных средств со счета осуществляется Банком на
                                                      основании распоряжения Клиента.
                                                      7.2. Без распоряжения Клиента списание денежных средств,
                                                      находящихся на счете, допускается по решению суда и в случаях,
                                                      установленных законодательством Российской Федерации.
                                                      7.3. При наличии на счете денежных средств, сумма которых
                                                      достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету,
                                                      списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления
                                                      распоряжений Клиента и других документов на списание (календарная
                                                      очередность).
                                                      7.4. При недостаточности денежных средств на счете для
                                                      удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных
                                                      средств осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами.

                                                      8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ БАНКА ЗА ЗАДЕРЖКУ ЗАЧИСЛЕНИЯ И
                                                      НЕОБОСНОВАННОЕ СПИСАНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ.
                                                      БАНКОВСКАЯ ТАЙНА

                                                      8.1. В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших
                                                      Клиенту денежных средств либо их необоснованного списания Банком со
                                                      счета, а также невыполнения указаний Клиента о перечислении денежных
                                                      средств со счета либо об их выдаче со счета Банк обязан по требованию
                                                      Клиента выполнить соответствующую операцию, а также уплатить на эту
                                                      сумму проценты в размере ___% за каждый день просрочки и возместить
                                                      убытки в части, не покрытой процентами.
                                                      В случае, если указанные события произошли вследствие соблюдения
                                                      Банком требований законодательства Российской Федерации и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов, банк не несет ответственность, предусмотренную настоящим пунктом.
                                                      8.2. Банк гарантирует тайну банковского счета, операций по счету
                                                      и сведений о Клиенте.
                                                      8.3. Сведения об операциях и счетах могут быть предоставлены
                                                      только самому Клиенту или его представителям, а иным лицам, в том
                                                      числе государственным органам и их должностным лицам, - исключительно
                                                      в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами.
                                                      8.4. В случае разглашения Банком сведений, составляющих
                                                      банковскую тайну, Клиент вправе потребовать от Банка полного
                                                      возмещения причиненных убытков, а в случаях, предусмотренных законом,
                                                      также компенсации морального вреда.

                                                      9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

                                                      9.1. Ограничение прав Клиента по распоряжению денежными
                                                      средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением
                                                      случаев наложения ареста на счет по решению суда и иных случаях, установленнных законодательством Российской Федерации и принятыми
                                                      в соответствии с ним нормативными правовыми актами.
                                                      9.2. Настоящий договор расторгается по заявлению Клиента в любое
                                                      время.
                                                      9.3. При расторжении договора остаток денежных средств на счете
                                                      по его указанию перечисляется на другой НДС-счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления Клиента
                                                      с учетом требований законодательства Российской Федерации и принятых в соответствии с ним нормативными правовыми актами.
                                                      9.4. Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке на основаниях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами.
                                                      9.4. Расторжение настоящего договора является основанием для
                                                      закрытия счета Клиента.
                                                      9.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, один из
                                                      которых находится у Банка, второй - у Клиента.
                                                      9.6. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания
                                                      сторонами договора.
                                                      9.7. Адреса и банковские реквизиты сторон:

                                                      Банк: ___________________________________________________________
                                                      ______________________________________________________________________
                                                      ______________________________________________________________________

                                                      Клиент: _________________________________________________________
                                                      ______________________________________________________________________
                                                      ______________________________________________________________________

                                                      ПОДПИСИ СТОРОН:

                                                      Банк Клиент

                                                      _______________________ ________________________
                                                      М.П. М.П.

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Punisher А зачем отдельный ДБС? Ведь спецсчет открывается как доп. счета в рамках ДБС. Нет расчетного счета, нет и спецсчета.

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          solus rex А зачем отдельный ДБС? Ведь спецсчет открывается как доп. счета в рамках ДБС. Нет расчетного счета, нет и спецсчета.
                                                          Чтоб деньги нельзя было снять, имхо.

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Punisher Чтоб деньги нельзя было снять, имхо. В силу закона и режима счета их нельзя будет снять.

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X