Bankir.Ru
3 декабря, суббота 12:39

Объявление

Свернуть
Показать больше
Показать меньше

Критерии оценки риска

Свернуть
Эта тема закрыта.
X
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Критерии оценки риска

    есть у кого-то формулы расчета риска осуществления клиентом легализации доходов получ прест путем ?

    (а если без формул, то как расчитываете ?)

  • #2
    Ul
    Вы не пробовали поиском пользоваться? Много раз уже тему обсуждали...
    Ca va pas changer le monde...

    Комментарий


    • #3
      Ul, формул может быть несколько, наиболее часто используемая формула такая :
      Если:
      1. подмножетсво А пересекается с подмножеством W,
      или
      2. значение В входит в подмножетсво Z?
      то риск легализации "высокий", при несоблюдении обоих условий - риск "низкий"
      где:
      А - виды хозяйственной деятельности лица
      W - виды хозяйственной деятельности отнесенные к высокому риску (за основу можно взять Приложение 2 к 137-Т)
      В - страна регистрации/гражданства лица
      Z - страны высокого риска легализации (за основу можно взять Приложение 2 к 137-Т)
      Последний раз редактировалось Виктор; 29.04.2003, 12:24.
      :drug:

      Комментарий


      • #4
        Виктор
        Перевожу: если клиент занимается видом деятельности, который Вашими правилами (скорее всего слизанными с 137-Т ) признается высоким (внешнеэкономическая, игорная, ломбардная и т.д.), то ставите высокий уровень, если нет - то низкий
        Дорогая редакция, я потрясен!

        Комментарий


        • #5
          Критерии оценки риска Юридические лица/физические лица

          В зависимости от уровня риска осуществления легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, юридические лица; клиенты/банки-респонденты Банка подразделяются на следующие категории:

          "0" - к этой категории изначально относятся все клиенты/банки респонденты Банка (проставляется клиенту автоматически при открытии счета).

          "1" - к этой категории относятся:

          а) банки-респонденты, не осуществляющие мер по противодействию легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем;
          б) имеется негативная информация о клиенте, видом деятельности которого является :
          · осуществление переводов денежных средств, платежей в наличной форме по чекам, инкассации денежных средств;
          · торговля (особенно, экспорт) драгоценными металлами, драгоценными камнями, а также ювелирными изделиями, содержащими драгоценные металлы и драгоценные камни;
          · торговля (посредничество в торговле) недвижимым имуществом;
          · туристская деятельность (туроператорская и турагентская деятельность, а также иная деятельность по организации путешествий);
          · игорный бизнес (предпринимательская деятельность, не являющаяся реализацией продукции (товаров, работ, услуг), связанная с извлечением игорным заведением (казино, тотализатор, букмекерская контора, зал игровых автоматов и иные игорные дома (места) от участия в азартных играх и пари дохода в виде выигрыша и платы за их проведение);
          · деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, предметов искусства и антиквариата;
          · внешнеэкономическая деятельность;
          · любая деятельность, связанная с интенсивным оборотом наличности (в том числе, оказание услуг в сфере розничной торговли, в сфере общественного питания, розничная торговля горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях и т.п.).

          (для физ лиц этот пункт звучит так)
          «1» - клиенты, в отношении которых имеется информация об их участии в противоправной деятельности, полученная от Службы безопасности банка/правоохранительных органов.

          "2" - клиенты/банки-респонденты, зарегистрированные/находящиеся в странах(территориях), предоставляющих льготный налоговый режим (офшорные зоны)

          "3" - клиенты/банки-респонденты, зарегистрированные/находящиеся на в странах территориях стран, которые не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

          "4" - клиенты/банки-респонденты, операции которых подлежат особому контролю в соответствии с указаниями Комитета по финансовому мониторингу.

          Отнесение клиента/банка-респондента к одной из вышеперечисленных категорий, за исключением категории (0), осуществляется куратором счета путем проставления в поле "Уровень риска", номера соответствующей категории.

          При наличии оснований для отнесения клиента/банка-респондента к двум категориям, клиент/банк-респондент должен быть отнесен к категории с большим номером.

          К клиентам/банкам-респондентам, имеющим высокую степень риска осуществления легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем (все категории кроме 0), применяются меры, предусмотренные Правилами внутреннего контроля...
          Последний раз редактировалось Жозеф; 29.04.2003, 13:17.

          Комментарий


          • #6
            У меня вопрос: Если клиент занимается добычей и переработкой нефти, газа и тому подобное, к какой группе риска его отнести - к высокой или низкой?
            Krokodilchik

            Комментарий


            • #7
              Krokodilchik
              Зависит от того, есть ли такой вид деятельности в критериях оценки риска в Ваших Правилах, а если нет такого, то в "списанных" Правилах есть осуществление внешнеэкономических операций, т.о., если Ваш клиент экспортирует нефепродукты, его по-моему можно отнести к высокорискованным.
              pwc

              Комментарий


              • #8
                Krokodilchik: Если клиент занимается добычей и переработкой нефти, газа и тому подобное, к какой группе риска его отнести - к высокой или низкой?
                к "смертельной" исходя из опыта 90-х
                :drug:

                Комментарий


                • #9
                  Жозеф А если клиент страховщик, то в какую группу риска его определить?

                  Комментарий


                  • #10
                    BUKa
                    по методологии Виктора - как склонных к "тяжким телесным"
                    Кстати - мы, банкиры, с одной стороны самая высокая степень, с другой, сами всех и контролируем... и все правильно!

                    Извините, модераторы - не удержался
                    Дорогая редакция, я потрясен!

                    Комментарий


                    • #11
                      pwc oTTo Nvrsk Если так пойдет дальше все клиенты станут сриском - а как потом работать?

                      Комментарий


                      • #12
                        какие банковские операции признаются подверженными высокому риску?

                        плис, конкретно

                        Комментарий


                        • #13
                          Ul какие банковские операции признаются подверженными высокому риску?
                          Хи... а я написала ( В Методических рекомендациях по оценке риска), что банк не осуществляет операций, подверженных высокому риску легализации...
                          Ca va pas changer le monde...

                          Комментарий


                          • #14
                            мы тоже к этому склоняемся.....

                            Комментарий


                            • #15
                              Ul формулы расчета риска осуществления Вы только ЦБшникам свое рвение не показывайте, а то, оборони Создатель, они со всех начнут высшую математику требовать

                              ИМХО: мы руководствовались 137-Т, но при этом у нас есть только "высокий" и "низкий" уровень риска - раньше было почти так же подробно, как у Жозефа, но потом решили упростить, чтобы не дать лишнего повода проверяющим...
                              In God we trust.And we screen everithing else.

                              Комментарий


                              • #16
                                Жозеф Скажите, пожалуйста, какой уровень риска Вы проставляете в анкете клиента-держателя пластиковой карты? И как можно оценить риск в этом слчае, если клиент действует согласно договору ( т.е. использует карту для оплаты товаров и получает наличные в банках и банкоматах). Можно ли считать уровень низким и повышать его если имеется информация об их участии в противоправной деятельности, полученная от Службы безопасности банка/правоохранительных органов.
                                Или по карточкам у Вас особое решение?
                                Господа Бывалые и Опытные! Помогите начинающим ОСам.

                                Комментарий


                                • #17
                                  Zvezda Мы исключили из анкет физлиц уровень риска, когда нам по этому поводу завернули Правила, написали, что методика определения риска осуществления легализации... физлицами выходит за уровень компетенции отдельно взятого банка. По моему, присваивать физикам высокий уровень риска занятие рискованное В крайнем случае, я поддержала бы Вашу точку зрения. ЦБрии намекали на выходцев из "горячих точек" и замеченных в операциях обязательного контроля - дерзайте.
                                  pwc

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    pwc Спасибо за ответ! Если я Вас правильно поняла, Вы вообще физ.лицам уровень риска не присваиваете. А ЦБриев удовлетворило Ваше объяснение? Правила согласовали без пункта в анкете физика ?

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Zvezda Да.
                                      pwc

                                      Комментарий

                                      Пользователи, просматривающие эту тему

                                      Свернуть

                                      Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                      Обработка...
                                      X