Bankir.Ru
4 декабря, воскресенье 09:06

Объявление

Свернуть
Показать больше
Показать меньше

Залог наличной СКВ. Стучать или нет ?

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Залог наличной СКВ. Стучать или нет ?

    Господа профессионалы, прошу развеять сомнения.

    Ситуация такая.
    Физлицо закладывает инвалюту в обеспечение кредита юрика(залог с предачей залогодержателю -банку имущества-СКВ). Сумма в эквиваленте более 600 000 руб.
    Мое мнение - стучать не надо. Требуем в общем порядке справку о приобретении (происхождении) валюты. И все.
    Однако, коллеги из дружественного банка упорно настаивают на стуке, мотивировка : "необычность" операции.
    Разложим наше горе по пунктам !

  • #2
    Я бы посмотрел, что дальше будет происходить. Если это нормальный рабочий кредит, то стучать не стал бы, а если пойдут заморочки с невозвратом и обращением взыскания на залог, то настучал бы.
    Хотя лоховатый клиент какой-то (и это странно), ведь логичнее (при нормальной деятельности) внести депозит на срок кредита под обеспечение договора поручительства и получать %%
    :drug:

    Комментарий


    • #3
      Баск Мое мнение - стучать не надо. ИМХО верно. Верно и коллеги из дружественного банка упорно настаивают на стуке, , но только если мотивировка : "необычность" операции описана в Ваших внутрибанковских правилах.
      Я ловлю осень на губах снегом...

      Комментарий


      • #4
        Баск

        Если у вас не оформляется в данном случае книжка на предъявителя, которая собственно и идет в залог с передачей её банку, то ИМХО стучать не надо.
        То есть нет оформления вклада на предъявителя.

        У нас такая книжка есть - рублевые вклады оформляем на предьявителя и книжку в залог банку. В результате имеем рублевое обеспечение вкладом и физик не может его досрочно забрать.

        А коллегам из дружественного банка покажите ст.129 УК РФ
        С точки зрения хвоста, это он виляет собакой...

        Комментарий


        • #5
          Насчет стука по необычности - ИМХО, а чего необычного-то ?
          А вот вклад на предъявителя - это сильно , это ужо обязательный стук...

          Bow
          то есть депозит физика все же может служить обеспечением кредита ? А то я помню, было какое-то обсуждение в связи с ГК....
          Объясни как профи, плиз !!
          In God we trust.And we screen everithing else.

          Комментарий


          • #6
            Sju то есть депозит физика все же может служить обеспечением кредита ? депозит нет, а вот права требования по депозиту легко Баск Мое мнение - стучать не надо. качечна не нада

            Комментарий


            • #7
              Нетуть во внутрибанковских правилах такого критерия (залог наличной СКВ), видимо, просто забыли, что такое вообще бывает.
              Почему не депозит ?
              В налоговую настучат об операции свыше 10 т. А там сумма гораздо более ...
              Из классиков : "Дятел, дятел, достучался - спятил ..."
              Разложим наше горе по пунктам !

              Комментарий


              • #8
                Bow нет тут депозита ! Есть ЗАКЛАД наличной СКВ. Суть - разные вещи.
                Разложим наше горе по пунктам !

                Комментарий


                • #9
                  Sju
                  Оффтоп конечно, ну да ладно может не почикают.
                  Депозит физика может служить обепечением, но физик может его спокойно забрать в любое время и все условия договора вклада, ограничивающие это право, ничтожны. Ненадежное обеспечение получается.
                  Мой руководитель разработал такой специальный депозитный договор по условиям которого физик кладет деньги в депозит и оформляет его на предъявителя. С такими условиями депозита сбер. книжка становиться ценной бумагой на предъявителя. Вот она то и передается в залог банку, а вернее даже в заклад, поскольку фактически находиться в банке. Физик забрать депозит не может, так как книжки у него нет, а депозит на предъявителя. Если возникают проблемы банк нормально обращает взыскание на книжку и предъявляет её самому себе, получая таким образом удовлетворение своих требований по обеспеченному книжкой обязательству.
                  Если кредит гаситься, то книжка по истечении срока кредита возвращается физику и он уже ей распоряжается по своему разумению.
                  Проценты по такому вкладу, как правило, больше чем по остальным. так что физики в принципе не против.

                  Но у Баск, я так понял, идет заклад валюты и эта валюта просто будет лежать в сейфе и ждать своего часа.
                  С точки зрения хвоста, это он виляет собакой...

                  Комментарий


                  • #10
                    Bow банк нормально обращает взыскание на книжку и предъявляет её самому себе а как же торги?
                    Суду все ясно. Суд удаляется на совещание

                    Комментарий


                    • #11
                      Liz
                      Поскольку в договоре залога пишем внесудебный поряд обращения взыскания и клиент бывает не против (а он у нас завсегда не против) торгов не проводим, хотя и пишем что реализация будет с торгов. В крайнем случае оформляем соглашение об отступном.
                      Но по этому виду залогов обращений взыскания не было, так что как дело пойдет на практике не известно. Физики народ коварный - вдруг захочет книжку свою с торгов запустить.... Хотя смысла тут особо большого нет - больше денег чем на книжке за неё не дадут, только геморр лишний, а тут банк все сделает сам, да ещё и оставшееся после гашения кредита и процентов вернет.

                      Баск
                      Чего кричать то, с первого взгляда на Ваше сообщение было понятно, что имеет место заклад, однако, не зная как именно у вас эта операция будет оформляться, я позволил себе уточнить, что если Вы решите оформить её как вклад на предъявителя, то она попадет под обязательный контроль.
                      С точки зрения хвоста, это он виляет собакой...

                      Комментарий

                      Пользователи, просматривающие эту тему

                      Свернуть

                      Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                      Обработка...
                      X