Bankir.Ru
9 декабря, пятница 08:54

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

ЦБ меняет систему банковского надзора

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • ЦБ меняет систему банковского надзора

    Скоро главным критерием оценки деятельности банков будут не формальные финансовые показатели, а вердикт специалистов Банка России. Вчера ЦБ отправил на регистрацию в Минюст инструкцию, благодаря которой мотивированное суждение специалистов ЦБ станет основой надзора. Банкиров такие перспективы не обрадовали, они побаиваются субъективизма чиновников Центробанка.

    В мае ЦБ опубликовал на своем веб-сайте проект инструкции о порядке организации и проведения проверок кредитных организаций. ЦБ предложил высказаться всем заинтересованным экспертам. А вчера, как сообщил зампред Банка России, руководитель главной инспекции кредитных организаций Геннадий Меликьян, этот документ был направлен на регистрацию в Минюст, после которой он станет руководством к действию для всех чиновников ЦБ.

    По мнению Меликьяна, задержки с регистрацией и претензий к документу у Минюста быть не должно, ведь за эти месяцы инструкция юридически была тщательно проработана и в ней были учтены многие замечания специалистов ЦБ и банкиров. Но у банков претензии могут возникнуть довольно скоро.

    Дело в том, что инструкция не только более детально определяет порядок проведения проверок, взаимодействия проверяющих и проверяемых и обязанности и полномочия банка и ЦБ. В документе, как сообщает в пояснительной записке ЦБ, впервые вводится понятие мотивированного суждения "как основы оценки текущего состояния и перспектив деятельности кредитных организаций", а также "акцент смещается с выявления нарушений и недостоверности отчетности на качественную оценку системы управления и внутреннего контроля, финансового состояния и перспектив деятельности" банков.

    Банкиров такая перспектива настораживает. В банковском сообществе опасаются, что при вынесении мотивированного суждения могут быть допущены субъективные ошибки и вынесено недостаточно аргументированное решение, наносящее ущерб кредитной организации, говорит директор управления планово-экономического департамента Банка Москвы Александр Пенкин.

    "Есть вопросы по уровню квалификации и опыту чиновников ЦБ, которым придется выносить мотивированное суждение и готовить надзорные предложения на его основе, - говорит он. - Думаю, ЦБ осознает эту проблему, поэтому и запустил программу подготовки банковских кураторов и инспекторов".

    Аналитик Альфа-банка Наталья Орлова считает, что, вводя понятие "мотивированное суждение", ЦБ перекладывает ответственность на конкретных людей, вместо того чтобы совершенствовать формальные критерии оценки банков. "Предложения наделить чиновников ЦБ принимающих надзорные решения на основе мотивированного суждения иммунитетом от личных судебных исков само по себе уже говорит о том, что выносить независимые мотивированные суждения будет крайне трудно, - считает Орлова. - В наших условиях никто не возьмет на себя смелость выносить такие суждения, несмотря на иммунитет. Задача ЦБ - разрабатывать формальные критерии, которые бы более точно отражали платежеспособность банка". По ее мнению, необходимо скорее переходить на международную отчетность.

    В ЦБ парируют, что весь мир переходит к мотивированному суждению как основе банковского надзора и это "жесткая рекомендация" Базельского комитета. Кроме того, напоминает Меликьян, надзорное решение - прерогатива, в частности, комитета банковского надзора территориального главка или центрального аппарата, а не инспектора или куратора, которые будут выносить мотивированное суждение и готовить свои предложения: "Это должно защитить от субъективизма и ошибок, ведь главным будет коллегиальное мнение".

    "Главное, чтобы эта система контролировалась людьми адекватными, понимающими все опасности, которые все-таки в ней заложены. И чтобы у банков была возможность достучаться до руководства ЦБ, если они считают решение, принятое на низшем уровне, неправомерным", - говорит предправления ИМПЭКСБАНКа Дмитрий Еропкин.

    Банкиры надеются еще и на то, что ЦБ выполнит свое обещание - при серьезных спорах привлекать банковские ассоциации для принятия окончательного решения. "Это тоже может минимизировать ошибки", - говорит Пенкин из Банка Москвы.

    По его мнению, ЦБ идет правильным путем, ведь формализованные, количественные показатели "не дают объективной картины". Главное, чтобы процедуры экспертной оценки и принятия решений "были прозрачны", "позволяли банкам отстаивать свою позицию" и "исключали злонамеренный субъективизм" со стороны чиновников ЦБ.

    Источник: http://www.vedomosti.ru
    Не торможу ни перед чем!

  • #2
    Задача ЦБ - разрабатывать формальные критерии, которые бы более точно отражали платежеспособность банка" нормативы тоже были формальным критерием. в общем на каждый винт всегда найдется гайка с правой резьбой.
    Появление такого документа меня радует. Будет больше гемора конечно, но и з/п должна повысится.
    Не торможу ни перед чем!

    Комментарий


    • #3
      А вот еще хорошие цитаты:

      1) "Это должно защитить от субъективизма и ошибок, ведь главным будет коллегиальное мнение..."

      2) "Банкиры надеются еще и на то, что ЦБ выполнит свое обещание..."

      Комментарий


      • #4
        ИМХО если рейтинговое агентство "Банкир.ру" все-таки заработает, это будет нехилый первый шаг к объективной картине с исключением злонамеренного субъективизма

        Комментарий


        • #5
          Брунэт, пять с плюсом! :-)))
          модераторы, надо бы поторопится а то ЦБ вперед сделает :-..........))
          ПОНЯТНО?!

          Комментарий


          • #6
            Headless

            Байда все это. МСФО особенно ничего не решит. Утвердят текстик в редакции ЦБ РФ и начнут рисовать в новых красках. Будет как в изо искусствах-банковские импрессионисты России 21 века.
            Был я в одном Банке учтасвовавшим в эксперименте ЦБ с кураторами. Особых шорохов и изменений в контролях и качестве активов я не заметил и уверен что не замечу. Крыша у банках уж больно зубастая. Простому отделению № такое-то не по силам.
            Прочитал вчера в Деньгах маленькие историии про банк. систему России:
            Как тогда Банки создавались под кокретную группу предпринимателей так и сейчас.
            Банковской системы практически нет. Есть ифраструктура. Но системы и полноценных Банков нет. Уберите остатки Норникели из РОС-а и мы получим одну оболочку. И так со многими. Нужно изменить экономическую ситуацию в стране. А банки и сами перестроятся, а другие просто сойдут сами с дороги.
            А ЦБ так и будет паталогоанатомом, потому-что все хорошие врачи при своих больных находятся.
            Люблю деньги, но пpедельно пpофессионально. (Киpиенко, по HТВ, 24.03.1998)

            Комментарий


            • #7
              STARTNEW абсолютно согласен.
              Не торможу ни перед чем!

              Комментарий


              • #8
                / По мнению Меликьяна, задержки с регистрацией и претензий к документу у Минюста быть не должно, ведь за эти месяцы инструкция юридически была тщательно проработана и в ней были учтены многие замечания специалистов ЦБ и банкиров. /

                что это еще за "банкиры"? бред какой-то. расплодили штат, вот и пишуть и пишуть....
                Анализ балансов придумали трусы ©
                El analisis de los equilibrios era inventado por los cobardes ©

                Комментарий


                • #9
                  Андрей_Кузьмин

                  Я все думаю что это ЦБ так радеет за нашу банковскую систему, охраняет от зубастых МАМУТОВ-АВЕНЫХ. Оно и понятно, ведь кол-во банков это кол-во тер. управлений и соответсвенно в том же направлении мысли......
                  Да банки нужны разные ( и маленькие и средние), вопрос всегда в качестве управления и надзора. А с этим....... Пора, пора out of Internet, пока погода позволяеет.
                  Люблю деньги, но пpедельно пpофессионально. (Киpиенко, по HТВ, 24.03.1998)

                  Комментарий


                  • #10
                    Полюбил волк кобылу - оставил хвост да гриву. Чего они добьются?! Качественного роста банковской системы - скорее еще большей неразберихи. По моему сделали бы банковскую систему прозрачной - оп; установили бы критериальный потолок оценки деятельности банков - и пускай каждый сам как хочет, так и оценивает результат деятельности - в конце концов каждый выбирает свои методы оценки и сам несет ответственность за качество проведенной оценки. И причем тут острая необходимость мотивированного суждения. Я например тоже выдаю более/менее мотивированное суждения по результату анализа. Но их никто кроме руководства не читает, и ответственность несем: я и оно. То что ЦБ хочет на государственном или международном уровне нести ответственность за свои мотивированные суждение - флаг ему в руки и барабанные палочки в зубы. Хотя в этом есть доля логики - управление качеством банковской системы формально станет проще - все будет зависить от настроения аналитика и приказа свыше....

                    Комментарий


                    • #11
                      9.09.2003 16:46| ЦБ разработал инструкцию по проверкам коммерческих банков


                      Банк России завершил подготовку инструкции о внутренних процедурах Банка России по проверкам коммерческих банков. Об этом сообщил заместитель председателя Банка России, руководитель Главной инспекции кредитных организаций Банка России Геннадий Меликьян. По его словам, инструкция уже прошла комитет банковского надзора и в ближайшее время должна быть передана в совет директоров Банка России на рассмотрение.

                      Документ касается выстраивания системы планирования проверок банков и механизма принятия решений внутри Банка России по проведению проверок, в том числе и внеплановых. Он также уточнил, что речь идет о том, кто инициирует проверки и как формируется команда, каков механизм взаимоотношений по всем вопросам, связанным с проверкой между теручреждением и центральным аппаратом, а также технологические схемы, в том числе описывающих взаимодействие генеральных инспекторов и главных управлений на местах.

                      Источник: http://www.gazeta.ru
                      Не торможу ни перед чем!

                      Комментарий


                      • #12
                        Headless
                        Все сводится к следующему :
                        При мотивированном суждении - мы поподаем на риск "мотивированного наезда", при формальном подходе все останется как прежде , ведь с математикой и "правильным" пониманием нормативных актов цб у нас все ок.
                        Где же выход ?
                        Люблю деньги, но пpедельно пpофессионально. (Киpиенко, по HТВ, 24.03.1998)

                        Комментарий


                        • #13
                          Где же выход ? имхо - кэш
                          Не торможу ни перед чем!

                          Комментарий


                          • #14
                            Умный учет (с жестким аудитом) и умные коэффициенты из него
                            + анонимно-коллективное суждение контролера, с небольшим весом, которое может сыграть на "пограничных" случаях

                            Комментарий


                            • #15
                              NiWo
                              Немного про жесткий аудит. (Он ведь к теме относиться)
                              Большинство рос. аудит компаний на конфликт не идут. Гонорары маленькие и конкуренция огромная. Вот и приходится все что дадут подверждать.
                              Западники- те порой и не видят серьезных по причине других задач ( как бы по бырому и полегче нарисовать МСФО отчет) и хорошего FEE (ну кто ж будет валить курицу с золотымы яйцами)
                              Это конечно не претензии ко всему цеху, но енто случается очень часто.
                              Люблю деньги, но пpедельно пpофессионально. (Киpиенко, по HТВ, 24.03.1998)

                              Комментарий


                              • #16
                                STARTNEW

                                Немного про жесткий аудит. (Он ведь к теме относиться)

                                IMHO, банковский надзор со-стороны ЦБ и аудит всё-таки разные темы.

                                Вроде бы занимаются одним и тем же, но принцип платности за аудиторское заключение меняет отношение к делу на диаметрально противоположное.

                                (ну кто ж будет валить курицу с золотымы яйцами)

                                Комментарий


                                • #17
                                  «Время новостей»: Аналитики просят сохранить элементы российского учета в банках.

                                  Осознав, что переход банков на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО, IAS) принимает все более реальные очертания, аналитики просят Банк России сохранить для них лучшее, что есть в российском учете, - оборотную бухгалтерскую ведомость, или форму N101. На Неглинной уже потратили достаточно сил, чтобы банкиры публиковали свои балансы на сайте Центробанка в Интернете, поэтому выполнить просьбу экспертов для чиновников было бы логично. Оборотная ведомость по счетам бухучета (форма N101) - подробнейший сводный баланс кредитной организации, в котором отражены остатки по всем входящим и исходящим счетам. Она ежедневно передается в ЦБ, но никогда не публикуется на сайтах самих банков. Международная же отчетность, переход к которой начнется с 2004г., включает в себя значительно менее детальный баланс, дополняемый отчетом о прибылях и убытках, отчетом о движении денежных средств и примечаниями. С призывом сохранить принципы оборотной ведомости к Центробанку на днях обратился гендиректор рейтингового агентства "Рус-рейтинг" Ричард Хейнсворт. "Эта ведомость для аналитика - богатейший источник информации, - говорит он, - в ней можно увидеть, через какие счета поступили или ушли средства и как кредитная организация выходит на тот или иной норматив". Ведущий эксперт "Центра развития" Дмитрий Лепетиков также отмечает, что "при независимом анализе многие расчеты строятся на 101-й форме, и если она исчезнет, ухудшатся информационное обеспечение аналитика и ситуация с раскрытием информации". Банк России и сам трепетно относится к этому компоненту отчетности. В этом году и председатель Центробанка Сергей Игнатьев, и его первый заместитель Андрей Козлов несколько раз напоминали об указании ЦБ N192-У, которое рекомендует банкам размещать форму N101 и отчет о прибылях и убытках на его странице в Интернете. "Я надеюсь, что число банков, которые делают это, и дальше будет расти", - сказал весной г-н Игнатьев. По последним данным ЦБ, его рекомендации следуют 623 банка, а из 30 крупнейших (не считая "дочек" иностранных банков) форму по разным причинам не раскрывают "Траст", "Зенит", "Расчетная палата ММВБ" и "Глобэкс". (Полная версия дайджестов прессы доступна только подписчикам РБК http://www.rbc.ru/digest.free/).
                                  Анализ балансов придумали трусы ©
                                  El analisis de los equilibrios era inventado por los cobardes ©

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    12.09.2003
                                    А.КОЗЛОВ: В БЛИЖАЙШЕЕ ВРЕМЯ КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ СМОГУТ САМИ ОПРЕДЕЛЯТЬ РАЗМЕР РЕЗЕРВА, НЕОБХОДИМОГО ДЛЯ ВОЗМЕЩЕНИЯ ВОЗМОЖНЫХ ПОТЕРЬ ПО ССУДАМ
                                    Как отметил в своем выступлении на выездном заседании Бюро банковских объединений РФ и комитета Ассоциации российских банков первый заместитель председателя Банка России Андрей Козлов, в ближайшее время во взаимоотношения ЦБ РФ и коммерческих банков будет введен новый принцип, который уже давно существует в западных развитых странах. Это самостоятельное определение коммерческими банковскими организациями своего резерва, необходимого для возмещения возможных потерь по ссудам, исходя из "мотивированного суждения", которое представляет собой профессиональную оценку объективных факторов. В связи с этим данным банкам будет предоставлено широкое поле для классификации и реклассификации собственных активов. В свою очередь это повлечет за собой уход от четко прописанной суммы резерва, передает "Информационная служба АМИТЕЛ".

                                    В то же время у Центрального банка будет возможность, основываясь на собственной профессиональной оценке, регламентировать активы коммерческих банков и при необходимости путем нормативных предписаний создавать новые резервы, добавил А. Козлов.
                                    /Финмаркет/
                                    Angelika

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      ПОДСКАЖИТЕ, ЕСТЬ ЛИ БОЛЕЕ МЕНЕЕ ОБЩЕ ПРИЗНАННЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ХАРАКТЕРИЗУЮЩУЕ ИМЕННО ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬ БАНКА (ПРО ПОКАЗАТЕЛИ ЛИКВИДНОСТИ ХОТЬ И ОНИ ОЧЕНЬ ТЕСНО СВЯЗАНЫ - НЕ НАДО)И ГДЕ ИХ МОЖНО ПОСМОТРЕТЬ ? ЗАРАНЕЕ БЛАГОДАРЕН.

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        "Платежеспособность" - аналогична "достаточности капитала"

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Waldberg Я ПРАВИЛЬНО ПОНЯЛ, ЧТО ВЫПОЛНЕНИЕ ПЕРВЫХ ПЯТИ НОРМАТИВОВ ОЗНАЧАЕТ ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬ? ИЛИ ЕСТЬ ЕЩЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ?

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            НеШпиён - я про теорию - скажем так, "платежеспособность" это устаревшее (аналогичное, синоним)название "достаточности капитала" (Например в настоящее время он есть для банков Украины - расчитывается практически аналогично коэффициенту достаточности капитала). Т.е. теоретически, с точки зрения нормативов ЦБ и общепринятой международной терминологии банк, не нарушающий норматив достаточности капитала можно назвать "платежеспособным".
                                            С другой стороны, я не знаю, что Вы вкладываете в это понятие (и еще так грозно пишете большими буквами, и что такоеВЫПОЛНЕНИЕ ПЕРВЫХ ПЯТИ НОРМАТИВОВ. Зачем Вам это - пишете Вы курсовик или хотите деньги положить на депозит в конкретный банк или разгадываете кроссворд?

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              РАБОТАЮ В БАНКЕ (НО НЕ ЭКОНОМИСТ) ИШУ КУРСОВИК. КРАСНЫМИ БУКВАМИ ПОЛУЧИЛОСЬ СЛУЧАЙНО, А ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬ И ДОСТАТОЧНОСТЬ КАПИТАЛА ЭТО НЕ ОДНО И ТО ЖЕ. ВЫПОЛНЕНИЕ НОРМАТИВОВ ЛИКВИДНОСТИ ЯВЛЯЕТСЯ НЕОБХОДИМЫМ УСЛОВИЕМ ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ, НО КРОМЕ НИХ УЧИТЫВАЕТСЯ И СПОСОБНОСТЬ БАНКА ПРИВЛЕКАТЬ РЕСУРСЫ НА РЫНКЕ, УРОВЕНЬ МЕНЕДЖМЕНТА И ДОСТАТОЧНОСТЬ КАПИТАЛА (КАК ВЫ УКАЗАЛИ) И Т.Д., НО Я ВИДЕЛ, ЧТО ДЛЯ ПРЕДПРИЯТИЙ ЕСТЬ ТАКИЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ (ПРИКАЗ № 16 ОТ 23/01/04 ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ РОССИИЙ ПО ФИН.ОЗДОРОВЛЕНИЮ И БАНКРОТСТВУ), А В ВОЗОЖНОСТИ ПРОСТО ПЕРЕЛОЖИТЬ ИХ НА БАНК Я СОМНЕВАЮСЬ, ПОЭТОМУ И СПРАШИВАЮ, КТО ВИДЕЛ КТО ЗНАЕТ ...

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                А ЧТО КАСАЕТСЯ "ПЕРВЫХ ПЯТИ НОРМАТИВОВ", ТАК ВСЕ ПОНЯТНО ДОСТАТОЧНОСТЬ КАПИТАЛА - ПЕРВЫЙ, СЛЕДУЮЩИЕ ЧЕТЫРЕ - ЛИКВИДНОСТЬ, ПОЛУЧИЛОСЬ ВРОДЕ ПЕРВЫХ ПЯТЬ.

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Waldberg

                                                  "Платежеспособность" - аналогична "достаточности капитала"

                                                  Чего-то Вы не правы.
                                                  IMHO, неплатежеспособность - это потеря ликвидности.

                                                  Показателями неплатежеспособности является наличие неоплаченных документов (картотека банка) б/сч 47418, внб/сч 90903, 90904 - если есть обороты, а тем более остатки.

                                                  Правда однозначно делать вывод о том, что если у Банка есть остатки по вышеназванным счетам, то он банкрот тоже нельзя. Очень распространена ситуация, когда филиалы допускают подобное (позицию не отследили), и это уже характеристика управления банком.

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Hornet IMHO, неплатежеспособность - это потеря ликвидности. - значит по Вашему платежеспособность - это синоним ликвидности?
                                                    Сорри, но зачем IMHO, если есть вполне конкретная терминология - обратитесь к действующим банковским нормативам Украины, не так давно отмененным Белоруссии и начала 90-х России.

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Waldberg

                                                      значит по Вашему платежеспособность - это синоним ликвидности? Да. Только ликвидность понятие теоретическое (оценка способности банка в будущем рассчитаться по своим обязательствам),а платежеспособность уже конкретно исполняет банк платежи клиентов или нет.

                                                      А IMHO для того, что
                                                      теоретически, с точки зрения нормативов ЦБ и общепринятой международной терминологии банк, не нарушающий норматив достаточности капитала можно назвать "платежеспособным". не верно по практике

                                                      После дефолта 1998 г. например все дочки западных банков имели отрицательный капитал (не говоря уже о его достаточности) и не смотря на это были платежеспособными, и наоборот куча примеров российских банков с офигительной достаточностью капитала и не смотря на это почившими.

                                                      А конкретная терминология это на любителей.
                                                      Как говаривал Ницше "Нет фактов, есть их интерпритация".

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Hornet согласен. по сути платежеспособность есть синоним мгновенной ликвидности.
                                                        Не торможу ни перед чем!

                                                        Комментарий

                                                        Пользователи, просматривающие эту тему

                                                        Свернуть

                                                        Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                        Обработка...
                                                        X