Bankir.Ru
9 декабря, пятница 22:24

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

ЦБ РФ и "дутый капитал"

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • ЦБ РФ и "дутый капитал"

    ИМХО, тема достойна отдельного постинга.

    N банков лишатся X% капитала
    Это единственное, что точно известно о новой методике расчета собственных средств кредитных организаций, подготовленной ЦБ

    Не один месяц по российской банковской системе гуляют слова нового первого зампреда Центробанка Андрея Козлова о необходимости решительной борьбы с «надуванием» уставного капитала кредитных организаций. Собственно говоря, этот тезис был одним из главных, с которыми вернулся в состав руководства ЦБ энергичный первый зам. Из его слов выходило, что за последние 10 лет около половины российских банков в той или иной степени применяли схемы накачки собственных средств. И «дутые» капиталы – главный тормоз на пути к новому качеству отечественной банковской системы.

    Две недели назад, выступая на IV Всероссийской банковской конференции в Сочи, Андрей Козлов дал понять, что Центробанк готов от слов перейти к делу. При этом он сообщил, что Банк России пойдет несколько дальше простого уточнения методики расчета собственных средств. Подготавливаемая инструкция «будет заставлять банки публиковать нашу оценку их капиталов, и дальше мы будем именно ее применять при расчете нормативов», подчеркнул первый зампред ЦБ.

    Директор департамента банковского регулирования и надзора Центробанка Алексей Симановский уточнил, что посвященная расчету собственных средств инструкция увидит свет до конца осени. По его словам, этот документ перекрывает основные лазейки для искусственного увеличения капитала кредитной организации. «В настоящее время имеющиеся схемы искусственного "надувания" капиталов достаточно хорошо известны Банку России», – подчеркнул он в интервью.

    Как это часто случается, информация о сути нововведений Центробанка появилась гораздо раньше публикации официального документа. Открыв сегодня деловую прессу, российские банкиры застонали: в изложении журналистов новая методика оказалась чересчур требовательной. И под ее действие могли попасть 2/3 банков.

    «В расчет собственных средств (капитала) не включается уставный капитал…, для формирования которого использованы привлеченные денежные средства, а также прямые либо косвенные взаимные инвестиции кредитных организаций с другими организациями, – говорилось в опубликованном варианте инструкции ЦБ. – Под использованием привлеченных денежных средств … понимается оплата уставного капитала средствами, прямым или косвенным источником которых явились средства, предоставленные на возвратной основе … самой кредитной организацией либо лицами, которые прямо или косвенно ее контролируют, прямо или косвенно ею контролируются либо прямо или косвенно находятся с ней под общим контролем».

    По сути, такая формулировка означает, что, если банк кредитует кого-либо из своих учредителей, учредительские взносы в уставный капитал не должны включаться в расчет собственных средств. То же самое должно произойти, если банк, входящий в какой-либо холдинг, предоставляет кредиты другим предприятиям холдинга. И то и другое – распространенная в России практика.

    По версии журналистов, на перерасчет капитала банкам давался один месяц, после чего мог начаться процесс массового отзыва лицензий. Коль скоро из собственных средств исключаются значительные суммы, банкиры волей-неволей оказываются нарушителями многих нормативов ЦБ. В первую очередь – норматива достаточности капитала. К потере банковской лицензии – путь прямой.

    Андрей Козлов вынужден был объясниться. По его словам, журналисты авторитетного издания, деликатно названного «некоторыми СМИ», несколько поторопились. «Опубликован один из промежуточных и рабочих вариантов, который был отвергнут советом директоров Банка России», – заявил первый зампред ЦБ. Пока что Совет директоров Центробанка одобрил лишь определенные «концептуальные подходы к исключению фиктивных схем из расчета капиталов», подчеркнул он.

    Однако в главном линия Центробанка осталась неизменной. Банк России внедрит методику расчета собственных средств кредитных организаций, в соответствии с которой из уставного капитала будет вычитаться часть составляющих, сформированных из ненадлежащих источников, заявил Андрей Козлов. «Мы дадим определение этих ненадлежащих источников», - пообещал он. Таким образом, некоторое количество банков все-таки лишится части капитала и, возможно, прекратит существование.

    Аналитический отдел РИА "РосБизнесКонсалтинг"

  • #2
    раньше существовало 2 подхода к управлению дутой частью УФ. Первый - надули через 515 - й и успокоились. Второй - активная "рисовка", когда дутая часть перебрасывалась на разные счета. Это постановление имхо направлено против первого.

    ИМХО - для банков, которые постоянно "работают" над своим уставником (перебрасывают по разным счетам и разным финансовым инструментам) это постановление не страшно. Поэтому они и не дергаются.

    Результат этого постановления - вряд ли произойдет замена дутой части уставников реальными живыми деньгами. Скорее всего произойдут существенные изменения в технологии накачки и управление "дутой" частью УФ.
    Не торможу ни перед чем!

    Комментарий


    • #3
      Согласен с Headless на 100%

      Тема эта для журналистов интересна - им даже морковки не надо - дай апокалиптические картинки порисовать.
      А аналитик такие примитивные схемы, с которыми ЦБ собрался бороться, как правило, и по динамике баланса видит.
      А ЦБ делает то, что должен делать и как может.

      Комментарий


      • #4
        С нагоном "жути" прессой-на все 100% согласен.
        Но сама идея ЦБ ну очень спорная. Вдруг проснулись и увидели безобразия...Но лично у меня все это вызывает ощущения о "крутом лоббировании" интересов ряда ФПГ с целью поглощения чужих кредитных организаций и соответственно - передела рынка "цивилизованным методом", не "мытьем так катаньем"...
        Душа - Богу, Жизнь - Отечеству, Честь - никому.

        Комментарий


        • #5
          Господа банкиры!
          Давайте ждать выхода нормативного документа.
          Публикация в Комерсанте - пробный шар ЦБ на предмет оценки реакции Банков(на мой взгляд).

          Видно реакция была отрицательная и Козлов сделал откат.
          Never take anything for granted

          Комментарий


          • #6
            M-Bee
            Любой вариант решения ЦБ по действительному, а не декларативному "сдуванию" капитала банков будет вызывать крайне негативную реакцию у абсолютного большинства банков, в том числе и банков ФПГ, поскольку, ИМХО, банков с воздухом в капитале значительно больше, чем 60% (по заявлению Козлова), по крайней мере из первой сотни, и они совсем не заинтересованы в коррекции своега капитала. Учитывая что среди дутых банков не мало организаций обладающих серьезными лобисткими возможностями, мне кажется мало вероятным принятие действенных мер со стороны ЦБ, разве что устроят показательную порку особо отличишимся, типа Глобэкса.

            Комментарий


            • #7
              Добрый день.
              Как думаете, фрндс, а будет ли, применительно к данной теме, разниться подход к банкам, у которых увеличение капитала проходит через взносы в УК, и к тем кредитным организациям, что продают свои акции в 5-10 раз дороже номинала, получая эмиссионный доход, опять же наращивая капитал?

              Комментарий


              • #8
                Lobo

                Это равнозначные правильные (законные, "белые") способы увеличения УК.
                Per aspera ad astrum

                Комментарий


                • #9
                  Dr Head

                  Сп, сп, в общем и подразумевал вопросом, что при мониторинге дутого капитала должны одинаково рассматриваться оба способа.

                  К слову, не поделитесь соображениями почему, в ряде случаев, отдают предпочтение варианту роста капитала за счет эмиссионного дохода?
                  [/B]

                  Комментарий


                  • #10
                    Lobo К слову, не поделитесь соображениями почему, в ряде случаев, отдают предпочтение варианту роста капитала за счет эмиссионного дохода?
                    Дабы не платить налог на эмиссию и сократить отчисления в резервный фонд

                    Комментарий


                    • #11
                      ПРАЙМ-ТАСС, Ведомости, 24.09.02

                      ЦБ ужесточит требования к учредителям банков

                      Банк России готовит ряд нормативных актов по ужесточению требований к учредителям кредитных организаций, сообщил директор департамента лицензирования деятельности кредитных организаций ЦБ Михаил Сухов. При создании новой кредитной организации проверке будут подвергаться все учредители. При приобретении юрлицом свыше 20% акций действующего банка ЦБ контролирует наличие чистых активов, достаточных для инвестиций, а также удовлетворительное финансовое состояние компании. В случае приобретения доли в размере менее 20% действующего банка ЦБ сможет проконтролировать размер чистых активов. В отношении физлиц речь идет о проверке легальности дохода, используемого для приобретения доли в банке, и достаточности имеющихся в его распоряжении средств.

                      Комментарий


                      • #12
                        При создании новой кредитной организации проверке будут подвергаться все учредители. При приобретении юрлицом свыше 20% акций действующего банка ЦБ контролирует наличие чистых активов, достаточных для инвестиций, а также удовлетворительное финансовое состояние компании. В случае приобретения доли в размере менее 20% действующего банка ЦБ сможет проконтролировать размер чистых активов. В отношении физлиц речь идет о проверке легальности дохода, используемого для приобретения доли в банке, и достаточности имеющихся в его распоряжении средств.
                        Это практически один к одному Инструкция №75-И, которая давно действует, более того, по этой же инструкции ПРИОБРЕТЕНИЕ ЮРЛИЦОМ СВЫШЕ 20 % акций действующего банка подлежит обязательному предварительному согласованию в ЦБ.

                        Комментарий


                        • #13
                          Если бы в ЦБ помнили все, что они когда-либо написали/сказали, то нам бы жилось гораздо труднее...
                          BRGDS

                          Комментарий


                          • #14
                            новая весточка:
                            http://www.frsd.ru/frsd1/upload/news...02_133533.htmf
                            кто что может конкретное по данной тематике подкинуть?

                            Комментарий


                            • #15
                              По-моему это просто перепевы того, что уже было на сей предмет, из уст другого издания...
                              BRGDS

                              Комментарий


                              • #16
                                темка немного затихла, а зря, по-моему...
                                вот такой вопрос... насколько я понимаю, сейчас невозможно будет провести новую эмиссию без депонирования 100% УК+Эмиссионный доход.
                                возможно, у кого-нибудь уже появились идеи насчет оптимизации схемы регистрации?

                                Комментарий


                                • #17
                                  ЦБ найдет дутые капиталы
                                  Проверив кредиты, выданные дружественным структурам

                                  Игорь Моисеев
                                  Ведомости
                                  05 ноября 2002

                                  Вчера первый зампред Центробанка Андрей Козлов рассказал банкирам, как ЦБ намерен бороться с накачкой банковских капиталов. ЦБ будет проверять кредиты, в разное время выданные банком связанным с ним лицам, и, если обнаружит цепочку, заканчивающуюся внесением этих средств в уставный капитал банка, вычитать эту сумму из расчета капитала.
                                  Летом ЦБ объявил о начале войны против искусственного раздувания банками своих капиталов. ЦБ начал разрабатывать новую редакцию положения о расчете капитала. На днях ее одобрил Комитет банковского надзора.

                                  Вчера руководители надзорного блока Центробанка рассказали о принципах нового документа. По словам директора департамента банковского регулирования и надзора Алексея Симановского, механизм инструкции достаточно прост - тем более что используемые банками схемы, по его выражению, тоже "не какие-то там сложные". Собственно, они ни для кого не являются секретом, но с формальной точки зрения к ним сложно придраться: банк выдает кредит дружественной структуре, которая вносит эти средства в уставный капитал банка. Формально капитал от этого увеличивается, а реально нет. Но ЦБ вспомнил о положении закона "О банках и банковской деятельности", которое позволяет ему корректировать размер капитала банка.

                                  По словам Симановского, проверяться будут в основном кредиты, выдаваемые связанному с банком (аффилированному) лицу (см. врезку). Если в результате проверки цепочка замкнется инвестированием в капитал банка, выдавшего первоначальный кредит, то ЦБ укажет на несоответствие показанного капитала реальному состоянию дел. Исчерпывающего перечня схем инструкция не будет содержать, тем более что, по словам Симановского, банки могут (и наверняка будут) создавать новые схемы. "Конкретную схему изменить легко, но гораздо сложнее обойти принцип, лежащий в основе оценки ситуации", - отметил Симановский.

                                  Если проверка выявит схемы фиктивного увеличения капитала, то соответствующая информация будет опубликована и банк будет обязан привести свою отчетность в соответствие с расчетами ЦБ. Потом, по словам Козлова, вступят в действие другие акты. Например, если в результате пересчета норматив достаточности капитала опустится ниже 2% , то последует отзыв лицензии. Впрочем, таких банков скорее всего будет немного. В остальных случаях будут применяться обычные меры воздействия.

                                  Банкиры по-разному оценили проект инструкции. По мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, сформулированные подходы не вызовут нареканий: "Всем неприятно, когда у кого-то есть возможность блефа".

                                  Тем не менее нарекания возникли, и серьезные. Банкиры прежде всего опасаются субъективного подхода при выявлении "цепочек". Председатель правления Экспобанка Кирилл Якубовский попросил ЦБ четко описать критерии фиктивности капитала. "Вы пишете хорошие документы, но применяют их сотрудники", - сказал он Козлову. А по мнению руководителя банковского направления РА "Интерфакс" Михаила Матовникова, специалисты ЦБ расписались в том, что у них ничего не получилось. "С самого начала было понятно, что с методической точки зрения достичь поставленной задачи будет крайне сложно", - заявил Матовников. А партнер ФБК Алексей Терехов обращает внимание на то, что ЦБ вводит новый юридический термин - "ненадлежащее использование источников", который может трактоваться по-разному. Впрочем, Козлов предупредил, что окончательного текста инструкции пока нет и давать содержательные оценки преждевременно.

                                  Тем не менее банкиры достаточно высоко оценивают шансы Центробанка на успех в войне против фиктивного капитала. "Имея доступ ко всей банковской информации, Центробанк обладает абсолютными шансами если не на полное искоренение раздутого капитала, то на сведение его к минимуму", - говорит председатель правления ОРГРЭСБАНКа Игорь Коган.

                                  Последний раз редактировалось Headless; 05.11.2002, 14:46.
                                  Не торможу ни перед чем!

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    А что это за справка в приложении?
                                    "Не всем понравилась и система наказаний провинившихся (см. справку). "
                                    Откуда цитата?

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      http://www.vedomosti.ru/stories/2002/11/05-41-01.html
                                      статья из ведомостей
                                      Не торможу ни перед чем!

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        к сожалению, не подписан на ведомости

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Банковских "лягушек" будет меньше?
                                          Как стало известно, специалисты Банка России завершает работу над инструкцией N159-П "О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций". Об этом сообщил первый зампред Банка России Андрей Козлов. По его словам, этот документ будет подготовлен и может быть даже принят этой осенью. Предполагается, что в ноябре сего года инструкция будет согласована в департаментах ЦБ РФ и направлена в Минюст для регистрации.
                                          За сухой формулировкой скрывается упорная борьба Центробанка, начатая еще Виктором Геращенко, против тех комбанков, что «надувают» размер собственного капитала для более высокого рейтинга и привлечения новой клиентуры. Тенденция к самонадуванию стала так велика, что еще летом этого года денежные власти страны несколько раз обращали свое внимание на нее – ибо, раз отечественные банки так могучи, то почему инвестиций в реальный сектор так мало? Вот и директор департамента банковского регулирования и надзора Алексей Симановский отметил, что эта инструкция вводит понятие "ненадлежащих источников формирования собственных средств", к которым относятся различные схемы "надувания капитала". Г-н Козлов сообщил также, что после вступления в силу данной инструкции в ходе плановых проверок в банках инспекторы Центробанка будут обращать свое внимание на этот фактор. Причем если инспектор выявит использование подобных схем, то ЦБ сможет, по инструкции, предписать кредитной организации публиковать данные о размере собственных средств в соответствии с расчетами, сделанными инспекторами в ходе проверки.
                                          Хотя на этом полномочия этой инструкции завершаются, но уже одна такая «перепубликация» комбанком своей отчетности (потому что в этом случае ее придется пересчитывать) заставит задуматься и клиентуру банка, и его руководство. Клиентуру – о верности выбора банка и возможном закрытии счета в нем. Руководство – как и чем отчитываться акционерам, особенно, если банк не «карманный». Причем дальнейшие действия Банка России будут зависеть от того, как сильно схемы раздувания капитала повлияли на отчетность банка. В тех случаях, когда достаточность капитала после перерасчета собственных средств будет составлять менее 2%, Банк России обязан отозвать у этой кредитной организации лицензию. Однако право отозвать лицензию ЦБ РФ получает только через год после вступления в силу инструкции, меняющей методику расчета капитала.
                                          Очевидно, для усиления действенности борьбы с банковским синдромом «надутой лягушки» первый зампред Банка России Андрей Козлов не исключил также возможности, что Центральный банк предоставит аудиторам доступ к отчетам инспекционных проверок банков. Хотя мотивировка такого заявления – просьба «представителей аудиторского сообщества», по мнению которых такой доступ позволил бы повысить качество аудиторских проверок в кредитных организациях, ясно, что аудиторское заключение по балансу годового банковского отчета произведет сильное впечатление как на учредителей банка, так и на акционеров такового. И не факт, что отрицательное аудиторское заключение не вызовет волну вопросов у миноритариев, ибо от благополучия банка зависит размер получаемого ими дивиденда.
                                          Нет сомнения, что инструкция N159-П направлена не только на наведение порядка в изрядно поредевшем строю комбанков, но будет работать (если будет!) на то, чтобы госбанки, акции которых в следующем году ЦБ и правительство выставит на торги, были бы «чистыми» как слезинка, а значит – более привлекательными для инвестора. Нет также сомнения, что с помощью этой инструкции Банк России попытается проверить, как там дела у «дочек» и «внучек» - ибо ЦБ тоже предстоит от них избавляться. В том числе и от пакета акций СБ РФ, слухи о продаже которых главным его акционером – ЦБ – продолжают циркулировать в банковской среде.
                                          Аналитический отдел РИА "РосБизнесКонсалтинг
                                          AlexS

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Идея-то хорошая. Поскольку большинство нормативов являются "обходимыми", то ЦБ пытается сосредоточиться на достаточности капитала. И отсюда хотят максимально "вычистить" этот капитал.
                                            Однако, на мой взгляд, если банк сумел "надуть" капитал и в нем работают достаточно умные и активные люди, то "сдуть" его сильно не получится, что и хорошо по-моему.
                                            BRGDS

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              galperine

                                              А почему вы думаете, что в надзорных органах работают неумные люди?
                                              Большинство банковских аналитиков видят дутые схемы, а цбэшники их не видят?

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Ну так каково ваше мнение насчет реальных последствий принятия данного законопроекта?
                                                Пожурят/ ликвидируют несколько для показательной порки/ прочистят всех?

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  tiro ИМХО - будет показательная порка особоизбранных (типа Глобэкса) остальных пожурят и прикажут всем бояться. Все останется как прежде.
                                                  Не торможу ни перед чем!

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    10U
                                                    Почему неумные? Тут идет постоянное соревнование между ими (проверяющими) и вами (тех, кого проверяют).
                                                    BRGDS

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      ИМХО - будет показательная порка особо избранных (типа Глобэкса) остальных пожурят и прикажут всем бояться. Все останется как прежде.

                                                      Глобэкс так просто не сдастся. Благо у него аж с мая 2001 года запасной аэродром имеется в виде АвтоВАЗбанка.
                                                      Глобэкс как унтер-офицерская вдова из классики ещё сам себя выпорет, а заодно кинет доверчивых контрагентов.

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Я о чем и говорю, что не надо сильно волноваться по поводу попыток ЦБ вывести кого-то на чистую воду. Банки станут прозрачными тогда, когда сами почуствуют, что это надо. А произойдет это когда у банков заберут бюджетные счета, предприятия будут использовать свои р/с под ноль каждый день и вспомнят банки, что есть еще и физлица... И что можно свою капитализацию повысить за счет роста акций на рынке, а их надо для этого туда разместить и сделать так, чтобы они котировались...
                                                        BRGDS

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          galperine согласен, причем вряд ли они будут сдуваться.
                                                          Короче ждем День Торжественной Порки Победителя.
                                                          Не торможу ни перед чем!

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Hornet

                                                            Прикольно, вышеупомянутый банк публикует в "Banker" свои данные и не стесняется. Просто стыда у людей нет.

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X