Bankir.Ru
7 декабря, среда 19:20

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Платеж клиента за товар иностранной валютой

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Платеж клиента за товар иностранной валютой

    Ситуация такая: в торговой точке (магазин, автосалон, турагентство и др.) находится оперкасса вне кассового узла. У клиента на руках иностранная валюта. Существует ли технология, позволяющая принять в оперкассе за товар от клиента эту валюту. Если такая технология существует, то нет ли у кого в письменном виде - очень очень надо.

  • #2
    Данная тема интересна, и, действительно, работает в
    настоящее время. Время обслуживания Клиента ( что актуально всегда) в опер. кассе благодаря уже развитым технологиям от 40 сек до 10 минут,
    в зависимости от того, насколько для Клиента приятна операция (доволен покупкой машины и растягивает удовольствие, или
    расчет в казино - проигрыш и т.п.).
    Насколько Вас интересуют все подробности?
    Вы потенциальный Клиент или Конкурент? Сами понимаете, ВАЖНО...

    Комментарий


    • #3
      Раньше (не знаю как сейчас) таким макаром работала "Партия". Надо было пойти в кассу, расположенного в здании магазина банка и поменять валюту на "фантики" (чеки), которые принимались в кассе.
      Другой вариант хотело внедрить одно казино. Предполагалась схема с открытием счетов для клиета (при покупке фишек за валюту), конвертацией в рубли и безналичной покупкой фишек. При гладко автоматизированном механизме данная операция проходила очень быстро.
      Добро всегда побеждает зло. Потому что кто победил - тот и добро.

      Комментарий


      • #4
        А кто мешает совершать валютообменные операции в кассе и потом рубли перечислять по назначению?
        Дайвер

        Комментарий


        • #5
          Добрый день всем!
          Случайно забрела к Вам, но могу рассказать про эту схему.
          Когда я машину покупала в салоне - мне открыли 2 счета в оперкассе-валютный и рублевый, дали заявление на взнос валюты, конвертацию и заявление на перевод рублей на счет автосалона. В этих же заявлениях было прописано, что я прошу закрыть мои счета после проведения вышеуказанных операций.
          Операция заняла 20 минут.
          Катя

          Комментарий


          • #6
            Все хорошо, вот только по 56-му Положению о кассовой работе в кредит. организациях в операционной кассе вне кассового узла не могут приниматься поручения на проведение каких-либо операций по счетам клиентов, тем более открываться какие-либо счета.. Многие конечно это делают - кто потом проверит где физически открывался счет клиенту и принималось поручение на перевод.. Но если уж совсем все делать правильно, то я согласна с Кириллом - нужно регистрировать эту кассу вне кассов. узла для проведения валютно-обменных операций, а потом делать перевод рублями без открытия счета физику в пользу этой торговой точки...

            Комментарий


            • #7
              Я тут подумала, что может быть если возложить на кассира этой операционной кассы вне кассового узла обязанности операционного работника (по п.п. 2.6.7. 56-го Положения), то тогда может быть он и смог бы на законных основаниях открывать счета и принимать поручения по счету, но хотя все равно вряд ли.. Все таки в этом Положении речь идет о кассовом обслуживании населения и открытие счетов физ. лицам и прием поручений на переводы с их счетов здесь не при чем....

              Комментарий


              • #8
                Подниму тему. Оперкасса вне кассового узла в автосалоне. Клиент несет как рубли, так и доллары с евро. В настоящий момент конвертим инвалюту в рубли, затем переводим б/о счета в пользу автосалона за оплату товаров/услуг. Салон настаивает на курсе ЦБ при такой оплате. В этом случае нам необходимо устанавливать курс ЦБ на любую операцию покупки валюты... Вопрос - возможно ли поступать как рассказала давным-давно Katya - то есть открывать счета, переводить со счетов и счета закрывать? Допускает ли такие операции нынешняя нормативная база? (в 199-п, нарпимер, явного запрета не нашел) Мы скорее всего так и будем делать, но на сердце неспокойно...

                Комментарий


                • #9
                  Tick
                  Схема со счетами преследовала собой цель ухода от налога на покупку валюты. С отменой этого налога смысла оформлять счета нет. Проще (в части оформления документов) конвертировать через обменник и платить рубли БОС.
                  romann

                  Комментарий


                  • #10
                    romann конвертировать через обменник и платить рубли БОС. - тогда и получитсяВ этом случае нам необходимо устанавливать курс ЦБ на любую операцию покупки валюты.- а они этого, видимо, не хотят.

                    Комментарий


                    • #11
                      Anny_Val - так точно, не хотим. Мы фактически хотим иметь возможность принимать валюту по курсу ЦБ лишь от клиентов автосалона, в противном случае к нам вся округа идёт сливать доллары по курсу ЦБ... Поэтому ищем правильную схему, по которой могли бы так делать.

                      Комментарий


                      • #12
                        Даже такой сначала вопрос: а вправе ли вообще опер.касса открывать счета в иностранной валюте клиентам-физикам, и вообще открывать счета для ведения банковских операций? Если нет, то не совсем понятна процедура открытия счета...

                        Комментарий


                        • #13
                          Tick
                          вправе ли
                          Вправе.
                          romann

                          Комментарий


                          • #14
                            хех, а тут говорят, что не вправе, и даже письмо приводят Питерского гту.
                            http://dom.bankir.ru/showthread.php?t=44453&page=4
                            Я бы был очень рад, кабы вправе были, но позвольте полюбопытствовать, на какие документы Вы опираетесь?

                            Комментарий


                            • #15
                              Tick
                              Формально так.
                              Но многое зависит от формулировки и доказательности.
                              Счета открывает головной банк, ОКВКУ лишь обслуживает их, а также направляет (посредством ПО) распоряжения (в каком виде - Ваша фантазия) на открытие новых лицевых счетов на уже открытом балансовом.
                              Внешне выглядит примерно так: клиент обращается за открытием счёта, операционист вносит инфу в ПО, головной банк (на основе полученной инфы) открывает счёт, а ОКВКУ лишь совершает операции по приходу/расходу со счёта.
                              romann

                              Комментарий


                              • #16
                                Спасибо!
                                То есть, как я понимаю, при должном уровне проработки банком данного вопроса такой подход имеет право на жизнь?
                                пока даже непонятно, кто подпишет такой договор счета/депозита физика, будет ли стоять на нем печать, и если да - то какая?..
                                Ну да ничего, разберемся.

                                Комментарий


                                • #17
                                  Остались вопросы...
                                  Например: открывать именно депозитные счета и с них осуществлять платежи? или только текущие счета годятся для расчетов?
                                  Можно ли в один документ запихать и пожелание клиента поместить валюту на счет, и конвертировать в рубли, и перевести рубли продавцу товаров/услуг, и закрыть счета опосля?
                                  Спасибо...

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Tick
                                    депозитные счета и с них осуществлять платежи? или только текущие счета
                                    Без разницы.

                                    Можно ли в один документ запихать
                                    Слишком сложная конструкция, попахивающая "необычностью операции" с т.з. ПОД/ФТ.
                                    romann

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Потревожу старые кости:
                                      Если клиент сначала меняет наличную валюту в обменнике, а затем переводит без открытия счета рубли в оплату за товары/услуги, то документов ему подписывать немного - заявление на перевод и ПКО.
                                      Если же платит через открытие счетов, то на счёт, открытый в каждой валюте, по три приходника, карточка с образцами подписей, да договора, да платёжные поручения - куча документов, в общем.
                                      Вместе с тем знаю, что многие банки сокращают количество документов. Не приходилось ли вам, уважаемые Банкиры, сталкиваться с этой проблемой как со стороны банка, так и со стороны клиента, и если приходилось, то какие тут могут быть варианты?
                                      Спасибо!

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Tick Если клиент
                                        Начнем сначала - кто по-вашему клиент?
                                        У меня мало времени и много работы © .

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Tick Если клиент сначала меняет наличную валюту в обменнике, а затем переводит без открытия счета рубли в оплату за товары/услуги, то документов ему подписывать немного - заявление на перевод и ПКО. - Все это так. Но если это идет систематически (два и более раза), то клиент (физическое лицо, ибо юрлица без открытия счета не платят), к Вашему сожалению, занимется незаконным предпринимательством.

                                          Ст.171 УК, крупный доход = 250тыс, особо крупный = 1Mio...

                                          Вывод про варианты сделайте сами. Ибо приличный банк уголовщину не обслуживает, независимо от количества документов...
                                          Mina ainult õlu armastan! (rahva Eesti)

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Lady Winter, !Сергуня: прошу прощения, я несколько выше описывал ситуацию. У банка операционная касса в дорогом автосалоне. Данная оперкасса открыта именно для физлиц, совершающих покупку авто или оплачивающих услуги автосервиса. Они и являются клиентами в данной ситуации. Получателем средств физлиц является автосалон. Одним из требований автосалона был курс ЦБ при оплате за товары/услуги автосалона. Но в этом случае банку придётся ставить курс ЦБ на покупку наличной иностранной валюты, что неприемлемо, поскольку в этом случае к нам будет съезжаться весь город для продажи валюты по выгодному курсу. Единственным, на мой взгляд, решением проблемы было бы открыть физику счета, на которые бы он внес валюту, и затем осуществить безналичную конверсию в рубли по курсу, отличающемуся от наличного курса. Но тут проблема в обилии документов, которые придется подписать клиенту, поэтому я и задал сей вопрос.
                                            171 статья тут, на мой взгляд, ни при чём...

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Tick
                                              а попонление счета автосалона в банке третьим лицом по ГК не пройдет?
                                              Или оплата услуг (11 символ в 202 отчетности)?

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                JM - немножко не понял, а кто будет третьим лицом?
                                                Про оплату услуг вообще пока не понял, как ее сюда прикрутить...
                                                И, собственно, проблема-то больше в процедуре конверсии, нежели в способе платежа...

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Сообщение от Tick Посмотреть сообщение
                                                  JM - немножко не понял, а кто будет третьим лицом?
                                                  Про оплату услуг вообще пока не понял, как ее сюда прикрутить...
                                                  И, собственно, проблема-то больше в процедуре конверсии, нежели в способе платежа...
                                                  ГК предусматривает возможность пополнения счета третьим лицом. Первое лицо - владелец счета, втрое - банк, третье - клиент автосалона. Что договором банковского счета конвертацию по курсу нельзя предусмотреть?

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    JM - вот теперь понял. Большое спасибо, подумаем.

                                                    Комментарий

                                                    Пользователи, просматривающие эту тему

                                                    Свернуть

                                                    Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                    Обработка...
                                                    X