Bankir.Ru
6 декабря, вторник 17:18

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Возврат денежных средств

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Возврат денежных средств

    Уважаемые коллеги, поделитесь опытом !
    Ситуация:
    на счет нашего клиента поступила валюта. В авизовке указано наименование, номер счета. Но указанного контракта у этого клиента нет. Мы зачислили деньги на транзитный счет, сообщили клиенту. И тут проснулся нерезидент-отправитель и заявил, что ошибся, что деньги предназначались для другой фирмы, на другой счет (у них как раз такой контракт имеется). Просто "перекинуть" деньги с одного транзитного на другой вроде как нельзя. Значит - через возврат и новое зачисление. (собственно нерез. и получатели именно за этот вариант двумя руками)
    Примечание: ПС не оформлялся и 86-И тут не работает
    Вопрос: Какие документы и с кого требовать ?
    а) Могу ли я принять от нерезидента письмо, заверенное
    печатью/подписью (карточек с образцами у меня естественно нет, я
    могу сравнить только с контрактом, и это меня смущает)?
    б) Или необходимо дождаться, когда соответствующий телекс придет из
    банка-отправителя (опять же вопрос ключевания - этот банк
    должен выйти на нашего корреспондента)?
    в) Должно ли письмо содержать точные реквизиты, на которые нужно
    вернуть средства или только просьбу "вернуть плательщику" ( а
    остальное - на совести банко-корреспондентов ).
    г) Если эти точные реквизиты, будучи указанными, не совпадут с
    данными контракта, могу ли я отказать в возврате ?
    д) Должно ли разрешение на дебетование счета, которое я попрошу у
    своего клиента содержать реквизиты возврата средств ( например,
    в форме плат. поручения по коду 06) или просто фразу "разрешаю
    дебетовать счет ╧... на сумму ... в связи с ... и вернуть
    средства отправителю" без кодов.
    е) Ну и наконец, с кого содрать банковскую комиссию - могу ли я
    удержать ее из суммы возврата или только отдельно - просто со
    счета клиента
    In God we trust.And we screen everithing else.

  • #2
    Для начала вопрос, прошло ли 7 дней? Если 7 дней прошло, вы сделали клиенту принудительную обязаловку, сообщили в ЦБ и т.п. - поезд ушел. Рез может продать остатки валюты и переслать рубли правильному резу-получателю, но если это не дай Бог "паспортные" деньги, у другого реза будут проблемы, ему придется собрать все документы и рассказывать на таможне как все плохо сложилось би почему выручка от реза поступила.
    Если 7 дней не прошли - берите с клиента отказ от денег - заявление, дескать не мое и все, никаких документов Вам не нужно. А от нереза, чтоб сумму 2 раза не гонять, через банки - дополнение к платежу с реквизитами другого реза. Вы дебетуете клиента на основании Заявления, а деньги пошлете дальше на основании дополнения к платежу, только советую без фанатизма относиться к удержанию оплаты из суммы перевода, можете создать недопоступление выручки чужому клиенту. Лучше отдельно предъявите комиссию за перевод.

    Комментарий


    • #3
      Уважаемый, или все-таки уважаемая (?), Sju )
      1. Клиент, которому ошибочно зачислены ср-ва, в ответ на Ваше извещение о зачислении валюты на тр. счет, должен принести Вам письмо о том что данное поступление является ошибочно зачисленными средствами, а не является экспортной выручной, поступлением привлеченному фин. кредиту и т.п. Далее, в этом же письме он просит осуществить возврат ошибочно зачисленных ср-в.
      2. Вы пишите в свой банк корреспондент примерно следующее: pls be advise thft the bnf is unable to identify the transaction... или же is unable to aply funds by reason he cann't identify the transaction. Pls debit our acc with you for amnt USD XXXX, for return funds to ordering party.
      3. Ваш корреспондент дебетует ваш счет и возвращает денюшку отправителю. Ключи с банком отправителем здесь ни причем - не забивайте себе голову.
      4. Тонкости валютного контроля по возврату средств - с транзитного или же продавать обсуждались двумя днями ранее.
      5. Заведите себе папочку Investigation куда будете помещать всю переписку по каждому расследованию.

      Если же вы хотите перкинуть денушку с одного тр. сч. на др., то в этом сл. после того как получатель отказывается от зачисленной скммы, вы вешаете ее на сч.невыясненых сум, и делаете соотв. запрос вашему корреспонденту, примерно такой же как вышеприведенный, только вместо Pls debit our acc вы пишите pls investigate and instruct us accordingly... или же Pls send us full particulars, что в принципе одно и тоже. В этом сл. ваш корреспондент запросит банк отправителя, а тот в свою очередь, того самого нерез-а. Последний даст соответствующие указания своему банку и тот пошлет вашему корреспонденту сообщение типа "изменнение плат. инструкций" или же "ответ на запрос", что абсолютно все равно ))). Вы на основании полученных инструкций зачисляете ср-ва с НВС на тр.сч. "правильного" клиента.
      Надеюсь, объяснения вышли не очень путанными ))
      С уважением, Kolya

      Комментарий


      • #4
        Спасибо за отклики. Только что поообщалась с ЦБ.
        Рекомендуют следующее:
        1.информировать их о нарушении по 83-И
        2.через 7 дней деньги продать
        3.клиенту обратиться за разрешением "на покупку валюты с целью
        возврата средств в связи с ...", приложив к этому "в связи с" в том
        числе и всю переписку по расследованию платежа
        Конечно, пока все это было только п р о и з н е с е н о. Хотя и вполне определенным ч-ком. Рекомендуют написать запрос.

        2 Kolya:
        Похоже Вы прекрасно знакомы с investigation... предлагаю обмен опытом ! --> мой адрес sju@nm.ru, а Ваш ?
        In God we trust.And we screen everithing else.

        Комментарий


        • #5
          Коллеги,добрый день!
          Не знаю поможет вам или нет, но у нас есть ответ ГУ ЦБ по г.Москве, правда, датированный июнем 1998 г. за подписью г-на Колбаева, что ОНИ не возражают против возврата средств, ошибочно зачисленных на счёт клиента-экспортера, в срок до 14 (сейчас 7 дней) с транзитного счёта.

          Комментарий


          • #6
            2 Sju
            Спасибо. Однако investigation есть частный случай расчетов. мое мыло kondratyev@eastbridge.ru, что в прочем, отражено в моей инфе
            пишите Sju.

            2 Katarina
            Буду признателен Вам, сударыня, если Вы скините этот ответ по факсу 943-94-81 (не авт.) для Николая.


            С уважением,
            Kolya

            Комментарий


            • #7
              2 Katarina
              > у нас есть ответ ГУ ЦБ по г.Москве, правда, датированный июнем 1998
              > г. за подписью г-на Колбаева...
              Если можно, скиньте также по факсу 113-20-87 или 113-13-80.
              Заранее благодарна.
              С уважением

              Комментарий


              • #8
                2 Katarina
                > у нас есть ответ ГУ ЦБ по г.Москве, правда, датированный июнем 1998
                > г. за подписью г-на Колбаева...
                А можно еще и на факс 958-24-92 (для Снежаны)! Когда накарябаю свой запрос с удовольствием приложу "мнение" тов. Колбаева -пусть разбираются. Ну а когда мне на запрос ответят - непременно сообщу на форуме !!!
                In God we trust.And we screen everithing else.

                Комментарий


                • #9
                  Как-то недавно общалась с ГУ по возвратам, мне действительно сказали, что одна из модных тенденций ЦБ в Москве - не давать клиенту отказываться от присланных средств, причем наше ГУ эту позицию не разделяет. Я тоже полагаю, что это произвол. В течение 7 дней он может делать с ними все что угодно, и он не виноват, что у нереза ум за пленум заскочил.
                  А про покупку валюты и возврат в срок свыше 7 дней - это вообще бредятина. Они сами первые же и откажутся выдавать такое разрешение, так как все типы их разрешений четко регламентированы.

                  Комментарий


                  • #10
                    Привет всем!

                    Не по теме:
                    Давненько не общалась с вами со всеми - удалось вырваться в отпуск на пару недель. Правда, отработав три дня, показалось, что отпуск приснился

                    По теме:
                    Абсолютно согласна с мнением, что в течение 7 дней клиент имеет полное право сказать, дескать, "не наше это, отправьте назад". Причем, у нас такие случаи бывали. Были проверки аудита, ЦБ - вопросов не возникало.
                    Но, бесспорно, лучше, чтоб был соответствующий ответ на запрос.

                    To Sju:
                    А в ЦБ звонила - это куда? В ГУ?

                    SY,
                    Elen

                    Комментарий


                    • #11
                      Валюта ошибочно пришла в один банк, а ПС оформлен в другом. На каком основании перводить из одного банка в другой. (ранее работал п.5.8 Инструкции ЦБ РФ N86).

                      Комментарий


                      • #12
                        geosaral
                        По-моему мнению надо ее проводить также как и делалось ранее по 86 - И, а сослаться можно на ст.14 п.1 Нового ЗОВРИКа
                        Умные люди умеют использовать выгодные обстоятельства, мудрые - создавать их

                        Комментарий


                        • #13
                          geosaral Инструкция 111-И, п.2.3.4
                          Smichael Не поняла Вашу ссылку - там речь о возможности открывать без ограничений банковские счета.

                          Комментарий


                          • #14
                            Ситуация такая:
                            1 на основании протокола об увеличении уставника резиденту пришли доллары от нерезидента, сам протокол составлен в рублях.
                            2 оказалось резиденту отправили больше.
                            3 резидент решил вернуть излишне зачисленную сумму, но единственное, что резидент отконвертировал всю сумму.
                            4 у резидента есть письмо, в котором нерезидент просит вернуть, и указывает реквизиты в валюте.
                            5 прошло довольно таки времени.
                            6 сейчас как агент валютного контроля банк не может вернуть разницу, так как валюта была отконвертирована. если бы она не была отконвертирована, то можно было бы посчитать сумму увеличения в рублях и скинуть чать на расчетный резу, после конвертации, а остаток вернуть нерезу, но как было сказано отконвертировано больше.

                            возникает вопрос как сделать возврат, в какой валюте, и что будет за то что банк отконвертировал всю сумму поступления от нереза.

                            Заренее благодарю.

                            Комментарий


                            • #15
                              где-то я уже читала про Ситуация такая:
                              1 сам протокол составлен в рублях. оригинальный протокол что в рублях указано? сумма УК после увеличения? валюта платежа какая?
                              2 не рассчитал, бывает
                              3 нормально поступил резидент, т.к. операция по конверсии никакого отношения к взносу в УК не имеет
                              4 очень хорошо
                              5 чего ж резину тянули?
                              6 сейчас банк, как агент валютного контроля, имея на руках все подтверждающие документы, которые представил резидент, покупает по поручению последнего ин.валюту, зачисляет ее на текущий валютный счет этого самого реза и с валютного счета по реквизитам, указанным нерезом в письме, отправляет деньги обратно (можно с благодарственной надписью, мол, спасибо, за бесплатно попользовались вашими деньжками, шлите еще, нам пондра )
                              и что будет за то что банк отконвертировал всю сумму поступления от нереза. прибыль будет банку, разумеется, если конверсия прошла с комиссией

                              Комментарий


                              • #16
                                !Ekaterina Согласен, но основания я не вижу для покупки валюты, (возврат кредита, оплата %, операции с цен бумагами, по ПС ), ну а вот про это не написано ?
                                увы.
                                и вопрос сейчас курс другой как тогда конвертировать? по курсу тому когда была первая конвертация, или по сегоднящнему?

                                Комментарий


                                • #17
                                  C_u_r_r_e_n_c_y но основания я не вижу для покупки валюты валюта щас покупается без всяких оснований 383-У отменено, к счастью
                                  и вопрос сейчас курс другой как тогда конвертировать? по курсу тому когда была первая конвертация, или по сегоднящнему? ИМХО, ну это как с клиентом договоритесь.

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    !Ekaterina Соответственно по 383-У не было бы основания, и сейчас его тоже нет.

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      C_u_r_r_e_n_c_y чего говорить о 383-У, если оно отменено? и сейчас его тоже нет. сейчас основание для покупки вообще не нужно, прочитайте 173-ФЗ.

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        !Ekaterina Не могу найти в законе эту фразу

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          C_u_r_r_e_n_c_y какую "эту"?

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            !Ekaterina основание для покупки вообще не нужно

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              C_u_r_r_e_n_c_y статья 11.

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                !Ekaterina там же по физикам

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  C_u_r_r_e_n_c_y там же по физикам неужели? у нас разные редакции закона что ли? Часть 3 статьи 11 надо внимательно прочитать

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    !Ekaterina Ну там опчть эта фраза : может предусматривать.
                                                    Это говорит о том, что если в законе не прописан ранее оговоренный возврат, то значит может резидент купить валюту и вернуть нерезу?

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      C_u_r_r_e_n_c_y Ну там опчть эта фраза "там" фраза о том, какие ограничения (требования) могут быть наложены ЦБ по операциям покупки иностранной валюты: резервирование и использование спец.счета. Все и больше ничего Таких ограничений на сегодняшний день ЦБ не установил, стало быть резидент купить валюту и вернуть нерезу
                                                      в законе не прописан ранее оговоренный возврат щас прям, закон Вам каждую операцию что ли должне прописывать? Может еще частичный возврат в пропорциях?

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        !Ekaterina Все понятно, если у вас такая ситуация, я прихоху к вам и грю, почему продали валюту на каком основании, почему по этому курсу, а не по этому, короче копаю, потом грю почему по потверждающим документам, отконвертироали, и почему так поздно возврат. и что ответите.

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          C_u_r_r_e_n_c_y
                                                          я прихоху к вам и грю,
                                                          и что ответите. А мож лучше не знать?
                                                          Покупай и не заморачивайся, а вот при переводе требуй, возмущайся и т.д.
                                                          (P.S. Потрясная жажда знаний )

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            C_u_r_r_e_n_c_y
                                                            почему продали валюту на каком основании, на основании поручения на продажупочему по этому курсу таковы тарифы банка

                                                            да вообще, в чем проблема-то? по-моему, вообще ничего смертельного...
                                                            "Нас невозможно сбить с пути - нам всё равно куда идти!"

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X