Bankir.Ru
11 декабря, воскресенье 01:29

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

И1 Ограничение обязательств перед вкладчиками - Н8

Свернуть
Эта тема закрыта.
X
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • И1 Ограничение обязательств перед вкладчиками - Н8

    Уважаемые, господа, может быть кто-нибудь сталкивался, проверяет ли ЦБ включение в расчет Овкл векселей, депозитных и сберегательных сертификатов ?
    В Инструкции есть перечисление должно входить в Овкл, там нет 52-ых счетов, но в другом обзаце указано, что Овкл - совокупная сумма обязательств банка и, что средства, не перечисленные в п.п. 1 - 4 должны браться в размере числящегося на отчетную дату остатка.

  • #2
    зависит от проверяемого периода:
    1. Инстр. 1 в ред. Указаний ╧317-у от 18.08.98:
    в расчет Н8 вкл. 52-е счета по первому приобретателю - отчетные даты: 01.10.98, 01.11.98
    2. в ред. 392-у от 30.10.98г.:
    включались из 52-х только 522-е - отчет.даты - 01.12.98

    447-у от 21.12.98г. весь этот бред отменен - с отчет.даты 01.01.99г.

    С уважением,
    cam
    С уважением,
    cam

    Комментарий


    • #3
      А мы честно говоря включаем эти счета в Н8. Так как юридически это все равно депозиты.

      Комментарий


      • #4
        2jack
        юридически депозитами являются сертификаты депозитные и сберегательные (и то они явл. бумагой, удостоверяющей внесение депозита в банк)
        а на счет векселей и облигаций - не согласен

        С уважением,
        cam
        С уважением,
        cam

        Комментарий


        • #5
          Мы не включаем в расчет Овкл депозитные сертификаты и векселя. Все проверяли проблем не возникало.
          С уважением, Оксана

          Комментарий


          • #6
            Люди, вы что делаете ? У вас жизнь слишком легкая ? В пункте о Н8 есть ЗАКРЫТЫЙ список счетов, где нет 5-го раздела вообще. И включать туда векселя и деп сертификаты - мало того, что глупо, это еще и откровенно не по инструкции.
            Я так думаю, логика авторов в том, что векселя итак регулируются Н13, а деп сертификаты (в смысле, правила обращения) подлежат регистрации.


            ------------------

            Alexey Goosev, A HREF="http://www.mbkcentre.com
            " TARGET=_blank>www.mbkcentre.com
            /A>
            Alexey Goosev, www.mbkcentre.ru

            Комментарий


            • #7
              Господа есть ли какие-нибудь разъяснения касательно того,что санкции при невыполнении Н8 не накладываются..Идут слухи об этом..Наша "отчетница" ездила по семинарам,там все об этом говорят. А нам привлечь нада суммочку одну...ненадолго и все-такое...и в общем нарушить придецца..."восьмерочку"..
              Расскажите кто что знает,А? Буду благодарен премного!
              Спасибо
              .......можно на "ты".........

              Комментарий


              • #8
                Уважаемый, one
                Согласно Указанию ЦБР №795-У от 24.05.2000г. , установлено, что при нарушении Н8 принудительные меры воздействия к кредитным организациям не применяются. Этот норматив не учитывается при классификации банков с (.) зрения финанс.состояния. Мы его нарушаем и ничего...

                Комментарий


                • #9
                  An спасибо огромное..
                  чесгря тока завел тему..как подходит "отчетница" и несет это Указание
                  хм....а сразу не смогла ответить...ну ладно..главно что все в порядке..
                  .......можно на "ты".........

                  Комментарий


                  • #10
                    хм....а сразу не смогла ответить...

                    Ага.. а ещё пусть каждый документ дословно цитирует.. Так, для профилактики..

                    Комментарий


                    • #11
                      marta корпоративная солидарность
                      я же не прошу у нее в голове хранить всю 17-ю инструкцию со всеми приложениями
                      нормативов-то на порядок меньше
                      а ваще ты права..нас все время учили так "Не нада помнить информацию,надо помнить место,откуда взять эту информацию"
                      .......можно на "ты".........

                      Комментарий


                      • #12
                        Народ, помогите разобраться с пп. б) п.5 Примечаний к расчету Н8. Кто понимает, чего хочет от нас ЦБ РФ?

                        Комментарий


                        • #13
                          Если не ошибаюсь, то ЦБ хочет следующего

                          - берёшь всех клиентов родом из оффшоров
                          - считаешь по ним среднехронологическую
                          - складываешь
                          - добавляешь по этим клиентам депозиты, привлечённые на срок до 3 месяцев включительно
                          - общую сумму анализируешь как по одному совокупному клиенту

                          Мы когда-то считали.

                          Комментарий


                          • #14
                            Забыла сказать, что депозиты более 3 месяцев считаешь в разрезе каждого клиента отдельно, не важно, откуда он.

                            Комментарий


                            • #15
                              Коллеги поделитесь опытом по ограничению обязательств банка. К примеру мы предлагаем ограничивать депозиты от одного вкалдчика на уровне 3% от объемов обязательств.
                              Но недавно один клиент захотел вложить сумму равной 10% от общего объема обязательств банка и мы ему отказали.
                              Было ли у вас похожая ситуация и как вы выходили из него.


                              С уважением,
                              С уважением,

                              Комментарий


                              • #16
                                Ну выйти-то (из него - клиента?) просто - пусть приведет всех своих родственников!
                                В России не принято отказывать клиентам...
                                А так странная у вас какая-то диверсификация. 3 прОцента - маловато будет.
                                Per aspera ad astrum

                                Комментарий


                                • #17
                                  Dr_Head
                                  Клиент юридическое лицо (вполне серезная организация), и родственники все просвечены (все равно консалидировать придется).
                                  Клиент хочет положить на год под соответсвующую ставку для юр лиц, что нас и не устраивает.

                                  С уваженем,
                                  С уважением,

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    ai_z , в условиях, когда банки стараются привлечь клиентов, вам остается только позавидовать.

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      ai_z А смысл..?

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Helga

                                        Лично я думаю, что у нас есть определенные риски.
                                        При случае досрочного востребования депозита, есть вероятность, что собрать нам такую сумму сразу будет проблематично. А не размешать эти средства с высокой доходностью тоже не можем, ставки по депозитам значительны.


                                        С уважением,
                                        С уважением,

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Мне кажется, что хороший выход - установить максимальный риск на вкладчика в размере 10% от суммы обязательств и сетку по вкладам нарисовать такую, чтоб дать ему ту ставку, которую хочется Любить надо таких клиентов
                                          In God we trust, all others we audit

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            ai_z , если ставки по депозитам значительны, то, наверное, клиент семь раз подумает перед досрочным изъятием. Откройте на всякий случай себе лимит на межбанке, что-то мне подсказывает, что, даже в оперативном порядке затыкая дыру, в случае досрочного изъятия Вы не прогорите. Мне кажется. что это будет нормальный способ борьбы с рисками
                                            In God we trust, all others we audit

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              ai_z ,а вообще то максимальные риски установлены еще и нормативами ЦБ Н8

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Conformist
                                                У клиента эта временные свободные средства по их расчету сроком на год. Клиент занимается в одном из рентабельных отраслей и доходы по депозитам с их прибылю не сравнить. Поэтому мы не исключаем вероятность досрочного востребования не смотря на высокие ставки по депозитам :-))


                                                astma
                                                Вы имеете ввиду риск на одного заемщика
                                                С уважением,

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  ai_z , я имею ввиду риск на одного вкладчика - Н8 Инструкция № 1 ЦБ РФ.

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    ai_z
                                                    Так надо просто прописать в договоре факт невозможности досрочного изъятия депозита. С юриками в этом вопросе никаких проблем.

                                                    astma
                                                    А на Н8 можно вообще очень сильно "положить". Нам в актах уже 3-й год пишут, что он у нас превышен в 2 с лишним раза. Ну и что?

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Helga , а у нас в 30 раз ну и что?

                                                      Человек просто путает Н6 и Н8

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        astma Извените, что задел ваше профессиональное достоинство, просто у нас в Казахстане нет таких ограничений со стороны НБ РК и каждый банк самостоятельно устанавливает этот норматив. Так сложилось что мы определили 3%.

                                                        Долго пытался раздобыть Н8 Центр банка РФ безуспешно.
                                                        Не будете ли так любезны скинуть на в-майл интересно посмотреть.

                                                        С уважением,
                                                        С уважением,

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          6. Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика) (Н8) устанавливается как процентное соотношение величины вкладов, депозитов или полученных банком кредитов, остатков по счетам одного или связанных между собой кредиторов (вкладчиков) и собственных средств (капитала) банка:
                                                          ------------------------------------------------------------------
                                                          КонсультантПлюс: примечание.
                                                          О применении норматива максимального размера риска на одного кредитора (вкладчика) (H8) см. Указание ЦБ РФ от 24.05.2000 N 795-У.
                                                          ------------------------------------------------------------------
                                                          Овкл
                                                          Н8 = ---- x 100%,
                                                          К


                                                          где Овкл - совокупная сумма обязательств банка. В расчет Овкл включаются обязательства банка перед одним или группой связанных кредиторов (вкладчиков):
                                                          1) по вкладам, депозитам (кроме депозитов до востребования), полученным кредитам и займам, вкладам в драгоценных металлах - взвешенные с учетом риска;
                                                          2) остаткам на расчетных (текущих), корреспондентских счетах и депозитных счетах до востребования - по формуле средней хронологической;
                                                          3) по субординированным кредитам (займам) - в части, не включаемой в расчет собственных средств (капитала) банка согласно Положению Банка России от 01.06.98 N 31-П;
                                                          4) срочные вклады физических лиц - в размере числящегося на отчетную дату остатка;
                                                          5) Прочие привлеченные средства (средства, не перечисленные в подпунктах 1 - 4 настоящего пункта) - в размере числящегося на отчетную дату остатка. (в ред. Указания ЦБ РФ от 01.09.1999 N 635-У) (см. текст в предыдущей редакции)
                                                          В расчет норматива Н8 не включаются:
                                                          средства федерального бюджета (за исключением не использованных банком средств на финансирование отдельных государственных программ и мероприятий, а также средств на финансирование капитальных вложений);
                                                          открытые банком покрытые аккредитивы, за исключением случаев, когда покрытием аккредитива являются средства, предоставленные заемщику банком в виде кредита;
                                                          кредиты, предоставленные банку Банком России и обеспеченные залогом государственных ценных бумаг;
                                                          обязательства, учитываемые на лицевых счетах "Средства для зачисления на счета типа "С", открытые к балансовому счету 40911 "Транзитные счета", а также на лицевых счетах балансовых счетов 40809 и 30606 в пределах величины остатка средств лицевого счета "Средства для гарантийного обеспечения расчетов по поручению нерезидентов" балансового счета 30406. (в ред. Указания ЦБ РФ от 02.11.1999 N 671-У) (см. текст в предыдущей редакции)
                                                          В расчет Овкл включаются сгруппированные в разрезе одного или взаимосвязанных кредиторов (вкладчиков) остатки по счетам: 203П, 301П, 30205, 313, 314, 315, 316, 317, 318, положительное значение разниц 40108 - 40109> и 40110 - 40111>, 402, 403П, 404, 405, 406, 407, 408, часть балансового счета 409, 410, 411, 412, 413, 414, 415, 416, 417, 418, 419, 420, 421, 422, 423, 425, 426, 427, 428, 429, 430, 431, 432, 433, 434, 435, 436, 437, 438, 439, 440, 47401, 47403, 47405, 47407, часть балансового счета 47409, 47412, 47418, 47419, 47422 с учетом указанных выше особенностей.
                                                          В целях расчета норматива Н8 по привлеченным банком от юридических лиц средствам в виде кредитов (займов) и депозитов, в отношении которых по условиям договора не могут быть предъявлены требования об их возврате или выдаче до истечения срока, определенного договором, устанавливаются следующие коэффициенты риска в процентах в зависимости от срока, оставшегося до возврата (выдачи):
                                                          ┌───────────────────────────────────────┬────────────────────────┐
                                                          │ Срок, оставшийся до возврата (выдачи) │ Коэффициенты риска, % │
                                                          ├───────────────────────────────────────┼────────────────────────┤
                                                          │ До 6 месяцев │ 100 │
                                                          ├───────────────────────────────────────┼────────────────────────┤
                                                          │ От 6 месяцев до 1 года │ 80 │
                                                          ├───────────────────────────────────────┼────────────────────────┤
                                                          │ Свыше 1 года │ 50 │
                                                          └───────────────────────────────────────┴────────────────────────┘


                                                          Указанные коэффициенты риска не применяются:
                                                          - в отношении обязательств банка перед организацией - резидентом или нерезидентом, которая является основным (материнским) обществом в отношении банка;
                                                          - в отношении средств, предоставленных банку третьим лицом на условиях, определенных п. 4 Примечания к пункту 2.1 настоящей Инструкции.
                                                          Примечания. 1. Настоящий норматив рассчитывается также по совокупной сумме обязательств перед другим банком, выступающим кредитором (вкладчиком) по отношению к данному банку.
                                                          2. Обязательства банка перед организацией - резидентом, которая согласно законодательству Российской Федерации является основным (материнским) обществом в отношении банка, включаются в расчет норматива Н8 с коэффициентом риска 20%.
                                                          В отношении обязательств банка перед организацией - нерезидентом, которая согласно законодательству Российской Федерации и / или нормам права страны местонахождения нерезидента является основным (материнским) обществом в отношении банка, норматив Н8 не рассчитывается.
                                                          3. Остатки средств на корреспондентских, расчетных (текущих) счетах, а также на депозитных счетах до востребования включаются в расчет совокупной суммы обязательств (Овкл) по формуле средней хронологической:
                                                          а а
                                                          1 n + 1
                                                          --- + а + а + ... + ... а + ---------
                                                          2 2 3 n 2
                                                          ----------------------------------------,
                                                          n

                                                          где а , а - остатки на начало и конец отчетного периода;
                                                          1 n + 1
                                                          а , а , ... а - остатки на последующие даты внутри
                                                          2 3 n
                                                          отчетного периода;

                                                          n - число календарных дней в соответствующем месяце.
                                                          4. Средства, предоставленные банку третьим лицом на условиях, определенных пунктом 4 Примечания к пункту 2.1 настоящей Инструкции (части балансовых счетов 313, 314, 315, 316, 427, 428, 429, 430, 431, 432, 433, 434, 435, 436, 437, 438, 439, 440), включаются в расчет совокупной суммы обязательств (Овкл) с коэффициентом 20%.
                                                          5. В отношении обязательств банка перед резидентами оффшорных зон (список государств и территорий, где расположены оффшорные зоны, приведен в Приложении 1 к Указанию Банка России от 12.02.99 N 500-У "Об усилении валютного контроля со стороны уполномоченных банков за правомерностью осуществления их клиентами валютных операций и о порядке применения мер воздействия к уполномоченным банкам за нарушения валютного законодательства" (далее по тексту - оффшорные зоны) настоящий норматив рассчитывается с учетом следующих особенностей:
                                                          а) По привлеченным кредитам (депозитам) сроком свыше трех месяцев - в порядке, установленном настоящим пунктом.
                                                          б) По иным (кроме указанных в подпункте "а" настоящего пункта) привлеченным средствам ограничение накладывается исходя из общей суммы обязательств перед всеми резидентами оффшорных зон (с учетом особенностей расчета в отношении отдельных видов обязательств, определенных настоящим пунктом). (подпункт 5 примечания введен Указанием ЦБ РФ от 13.07.1999 N 607-У)

                                                          Максимально допустимое значение норматива Н8 устанавливается в размере 25%.

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            "Мы сами не местные"

                                                            Не знаю как с точки зрения закона невозможность досрочного снятия депозита (это же его, клиента, деньги), а вот штраф за досрочное снятие - дело весьма стандартное. Прописывается это в договоре в виде формулки - чем ближе к сроку, тем, понятно, штраф меньше.

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X