Bankir.Ru
10 декабря, суббота 09:55

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Собственные средства (капитал) - новости, публикации, обсуждения.

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Собственные средства (капитал) - новости, публикации, обсуждения.

    Кто что думает?

    Грядет очередной передел банковского рынка. По сути, г-н Мельниченко и группа товарищей продавила это на уровне правительства.

    С одной стороны, это хорошо (все-таки укрупнение банковского капитала будет, в некторой степени, благом для экономики). Хотя и небесспорно, т.к. резко ограничивается альтернатива для конечного клиента по выбору банка.

    С другой стороны - это означает массовую волну слияний и поглощений в банковском секторе. Как говорил Маркс, период первоначального накопления капитала прошел, начался период поглощения слабых сильными.

    Я думаю, в итоге сформируются три группы банков:
    - банки с генеральной лицензией (суть - уполномоченные банки, банки с государственным капиталом и крупнейшие частные банки, которые работают в составе крупнейших ФПГ). По составу это будут, как максимум, первые 50 крупнейших на всю Россию.

    - банки с ограниченной валютной лицензией (фактически, банки - сателлиты по отношению к первой группе).

    - мелкие банки с рублевой либо валютной лицензией, которые фактически являются первыми кандидатами на поглощение и аутсайдерами рынка.

    Таким образом, центр усилит свое присутствие в регионах (по размеру капиталов региональные банки не потягаются с московскими - следовательно, появится либо куча дочерних банков в регионах, либо филиалов московских и питерских банков). Поскольку основные валютные расчеты так или иначе пойдут через уполномоченные банки первой группы, это будет означать существенное перераспределение клиентской базы - услуги банков второй и третьей группы для клиентов будут дороже услуг банков первой группы. А валютные расчеты потянут за собой и рублевые.

    ---
    Cheers,
    Dmitry

  • #2
    В долгосрочной перспективе передел в любом случае будет. Вопрос лишь в том, насколько основания и кретерии этого передела будут справедливы. Вслед предложениями о $100 млн. выступил А.Шохин с другой минимальной суммой - $5 млн. (см. http://www.opec.ru/comment_doc.asp?d_no=14283).
    И изложил он её показательно: "Можно здесь договориться и о более умеренной динамике роста этих показателей". Вот так, именно договариваться и будут.

    Комментарий


    • #3
      Да ладно, не гоните панику. Чего испугались-то, пока ведь ничего не известно. Ну отберут у нас "генералку", дадут "ограниченную" и ... ЧТО ? Вы знаете предпологаемый круг операций по этой ограниченной ? Что, эспортом/импортом запретят заниматься ? Нет ! Что, конверсию клиентскую делать нельзя ? Можно ! Ограничат количество банков-корреспондентов ? А зачем вам их много ?
      Так что будет такого убийственного, расскажите мне, глупому ?
      А что "мелочь" ели и есть будут - так это от лицензии не зависит.

      Комментарий


      • #4
        Одним из авторов концепции выступает господин Мамут, который возглавляет один крупный уважаемый банк. Который точно попадет в категорию ген. лицензий.
        А делается это все для того, чтобы крупные региональные банки не высовывались, а также с целью диверсификации деятельности.
        Судя по стратегии московских банков (открытие региональных центров и системы доп. офисов в рамках одного регионального центра), в дальнейшем значительно ужесточятся требования к минимальному УК,.
        Хотя конечно не верется что есть такие пережитки административно-командной коммунистической системы, которые просто скажут:
        а давайте сделаем мин. УК $100 млн., а остальные скажут сделаем.......

        Комментарий


        • #5
          Кстати, прозвучало это все не просто "капитал $100 млн., а "КАПИТАЛ $100 млн. по международным стандартам". А это, согласитесь, несколько разные вещи.
          Alex_P, панику никто не наводит. Я просто узнаю мнение коллег на интересующую тему.

          Кстати, предполагаемый круг ограниченной лицензии был также обозначен. Например, банки с ограниченной лицензией смогут проводить операции по конверсиям и т.п. Через банки с генеральной лицензией. Вот Вам.
          ---
          Cheers,
          Dmitry

          Комментарий


          • #6
            To: Alex_P

            Паника не паника, но "обидно слушай", т.к. определённые преимущества генералка даёт. Тем более неприятно слышать такие заявления от менеджмента МДМа, который на это просто физически не имеет права (в силу простого отсутствия подобного капитала).
            Конечно стандартные операции не отнимутся. Но чем вообще отличается банк с генералкой (5-ый тип лицензии по классификации ЦБ РФ) от банка с полной валютной лицензией (4-ый тип)?
            Это:
            - размер того же самого собственного капитала;
            - возможность создания филиалов за рубежом.

            Но кроме этого официального по ЦБ различия есть ещё Таможенный комитет например. Или Вашим клиентам экспортерам/импортерам не нужна услуга родного банка по гарантированию таможенных платежей? А как известно, такие гарантии Таможенным комитетом принимаются только от банков с генеральной лицензией.

            P.S. Что касается отсутствия капитала у МДМа, то моё мнение я подтверждаю в теме открытой Marino "Увеличили Уставной Фонд. А дальше что?"
            Если интересно, милости просим, дабы не повторяться.

            С уважением,
            Hornet

            Комментарий


            • #7
              Господа! По обсуждаемой теме уже две Ассоциации высказались: Ассоциация Российских банков, и Ассоциация региональных банков "Россия". Их мнения совпали. Они оба против этого порога для ген.лицензий.

              Мне вот интересно обсудить другую сторону этой темы. МДМ и Альфа все утверждают, что увеличение требований к капиталу банка приведет к улучшению состояния с рисками в банковской системе в целом. Так ли это?.. Ведь заблокировавший в 1991 году валютные счета и не выплативший валюту на фоне внутренней гиперинфляции ВЭБ тоже был этаким монстром на рынке внешнеэкономической деятельности.
              Ведет ли укрупнение банков с Ген.лицензией к снижению рисков? Это весьма сомнительно. Так как участники ВЭД и их банки, обслуживающиеся в банках-монстрах автоматически становятся зависимыми от собственных обязательств этих самых монстров. То есть, образование системообразующих банков ведет к тому, что банкротство одного из банков ведет к банкротству десятков (или сотен) других, имеющих у первого корр.счета. И капитал здесь не защита, так как причиной потери ликвидности может быть не капитал, а трансформация пассивов в активы по времени, или концентрация кредитного портфеля.
              Это получается не снижение рисков, а их концентрация в большем объеме в меньшем количестве субъектов рынка.
              Выскажите свое мнение, коллеги...
              AlexS

              Комментарий


              • #8
                Доброе утро, господа! Если конечно можно считать его добрым после опубликования данной статьи...http://www.bankir.ru/news/newsline/17.02.2005/26644 Есть у кого нибудь мысли по данному вопросу?

                Комментарий


                • #9
                  Я че-то не пойму. Откуда они взяли эти 2%?
                  Но, как сказал Маркиз де Сад Захер Мазоху: "Ну, имейте же терпение, мой друг!" (Т.Шаов (с))

                  Комментарий


                  • #10
                    CAP Откуда они взяли эти 2%?
                    Пруденциальный надзор, оттуда же 10% падения капитала.
                    "О, как сладостно заниматься фигней".

                    Комментарий


                    • #11
                      Нашел. Это из закона ОБиБД. А разве есть у нас банки, не выполняющие Н1? И разве ЦБ щас не может отозвать лицензию за его невыполнение? В чем тогда смысл этих поправок?
                      Но, как сказал Маркиз де Сад Захер Мазоху: "Ну, имейте же терпение, мой друг!" (Т.Шаов (с))

                      Комментарий


                      • #12
                        А вот и объяснение последовало... http://www.bankir.ru/news/newsline/17.02.2005/26661

                        Комментарий


                        • #13
                          Мне кажется, что проблема не стоит выеденного яйца. Покажите мне нормальный банк, у которого Н1=10%? Это смешно. Даже если у кого и близко к этому, так быстрое увеличение УК быстро поможет больному встать на ноги.
                          Иметь Н1=2% и сидеть ждать отзыва лиценизии сегодня просто смешно.
                          Все это фигня.
                          С уважением,
                          Philippa

                          Комментарий


                          • #14
                            Однако тепрь ЦБ может вмешаться в деятельность КБ в случае уменьшения Н1 до 12%, а после снижени 10% порога просто отобрать лицензию. Хотя полностью согласен, что это не имеет здравого смысла на сегодняшний момент.

                            Комментарий


                            • #15
                              Баланс Нефтегазбанка за месяц до отзыва лицензии 6,4 млрд: Прибыль предшествующих лет 3,3 млрд; привлечено в векселя 2,5 млрд. Зачем ему нужно было такую прибыль отражать?

                              Комментарий


                              • #16
                                expert-b
                                Надо смотреть, как эта прибыль сформирована (Другие доходы - 17318 - 3437253 тыс. руб.)
                                Для чего-то значит им это нужно было. Может, чтобы поднять капитал.

                                Комментарий


                                • #17
                                  Из их ежеквартального отчета:

                                  По состоянию на отчетную дату основным вкладом в финансовый результат оказала безвозмездная финансовая помощь Банку в сумме 3 464 985 тыс. руб., что повлияло на изменение показателей прибыли. Мнение органов управления Банка совпадает с вышеуказанной оценкой.

                                  Только им это не помогло...

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    MValerik
                                    безвозмездная финансовая
                                    Прикольна... по ГК безвозмездная фин. помощь между коммерч. организациями запрещена. Только до 5 МРОТ можно. Кто же им такие деньги подарил?
                                    С уважением,
                                    Philippa

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Philippa
                                      Почему между? Скорей всего физики скинулись, но не успели...
                                      Вернее положить в банк успели, но восстановить его работоспособность - нет.


                                      P.S. Тема завшла вообще не туда, видимо ее перенесут!

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        MValerik
                                        Да, физики могут. 3.5 ярда.... это сильно!
                                        С уважением,
                                        Philippa

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Philippa
                                          Ну выпущенных собственных векселей у них немало было, да и овердрафтов они повыдавали на млрд. рублей, тоже немало... Так что могли...

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            В смысле фиктивно набрать эту сумму в банке и также положить..

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              MValerik
                                              Стоит ли удивляться что у банка отозвана лицензия?
                                              А мож все наличкой прошло?
                                              Зашибись.....
                                              И это на пороге 2006г., когда космические корабли бороздят гладь воздушного океана...
                                              С уважением,
                                              Philippa

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Philippa Прикольна... по ГК безвозмездная фин. помощь между коммерч. организациями запрещена. Только до 5 МРОТ можно. Кто же им такие деньги подарил? А учредители рази не могут?
                                                Но, как сказал Маркиз де Сад Захер Мазоху: "Ну, имейте же терпение, мой друг!" (Т.Шаов (с))

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  CAP
                                                  Тогда это взнос в УК. Безвозмезно не могут, думаю 575 ст.
                                                  С уважением,
                                                  Philippa

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    На своем сайте Банк России разместил рабочий вариант перевода на русский язык документа Базельского комитета по банковскому надзору "Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы" (Базель II): http://www.cbr.ru/analytics/bank_sys...file=Basel.htm

                                                    Наш ЦБ пока планирует постепенное введение Базеля-II начиная с 2008 года.
                                                    В действительности все не так, как на самом деле.

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      ...Банк России будет благодарен за любые замечания и предложения по редакции текста...

                                                      Стандарт "Базель II" отражает наиболее современные подходы в сфере финансовых операций и в области банковского регулирования и надзора. Основная цель этого документа - способствовать адекватной капитализации банков и совершенствованию систем управления рисками в тех странах, которые присоединятся к требованиям, на которых построен стандарт. По логике все страны, решившие перейти на стандарты работы "Базель-II", укрепляют стабильность финансовой системы в целом.

                                                      ... В России первые компоненты "Базеля II" начнут вводиться не ранее 2008 года. Но обсуждение стандарта и "пригодность" его для работы в России банковское сообщество обсуждает давно. Впервые в сводном виде стандарт был сформирован в июне 2004 года.

                                                      ... Базельские рекомендации базируются на трех основных компонентах: снижение требований к минимальному капиталу банков, усиление процедур надзора за банковским сообществом и ужесточением дисциплины среди игроков финансового рынка.

                                                      ... При этом Базельский комитет сохраняет требование к банкам поддерживать сумму своего совокупного капитала на уровне не менее 8% по отношению к сумме взвешенных по риску активов. Российский Центробанк не так давно повысил норматива достаточности капитала - Н1. Для отечественных банков он увеличен с 2 до 10%. Если мы принимаем Базельскую конвенцию, с 2008 года Центробанк вынужден будет снизить норматив Н1 до 8%.

                                                      ... В 2008 году в России будут водить только некоторые требования стандарта "Базель II".

                                                      ... Для банков явно вырисовывается "проблема 2007 года", когда полностью вступит в силу закон "О валютном регулировании". Именно в 2007 году ЦБ планирует ввести требование к банку иметь капитал минимум 5 млн.евро. Также в 2007 году ЦБ начнет отзывать лицензии при нарушении норматива Н1.

                                                      Источник: Газета.Ru

                                                      Полный текст тут: http://www.bankir.ru/news/newsline/31.05.2005/31976
                                                      В действительности все не так, как на самом деле.

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        На 1.01.2006 НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК при балансе 30 млрд имеет прибыль 6,6 млрд. Чтобы это значило?
                                                        Особенно учитывая, что в надежности банка сомневаться не приходится...

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Сообщение от expert-b
                                                          На 1.01.2006 НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК при балансе 30 млрд имеет прибыль 6,6 млрд. Чтобы это значило?
                                                          Особенно учитывая, что в надежности банка сомневаться не приходится...
                                                          судя по 102-ой 4 из 6,6 - от операций с ценными бумагами. С учётом роста рынка - вполне правдоподобная цифра ИМХО
                                                          Последний раз редактировалось malayka; 01.07.2006, 13:50. Причина: орфография

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            ЦБ готов избавиться от трети банков |
                                                            Банк России готовится к масштабной расчистке банковского сектора от мелких недобросовестных игроков. Территориальным управлениям предписано уже с июня осуществлять тотальный контроль за всеми изменениями в бизнесе трети российских банков, которые, по мнению ЦБ, могут свидетельствовать о фиктивной докапитализации или выводе активов.

                                                            В распоряжении "Ъ" оказалось письмо "О работе с банками в связи с увеличением требований к размеру собственных средств", которое Банк России разослал всем своим территориальным управлениям. Цель документа — усиление контроля за банками, которым для соответствия требованиям законодательства в ближайшие три года потребуется докапитализация.

                                                            Согласно принятым в начале года поправкам к закону "О банках и банковской деятельности", с 2010 года капитал банков должен быть не менее 90 млн руб., с 2012-го — не менее 180 млн руб. По данным ЦБ, на 1 мая 2009 года первому условию не соответствовали 179 банков (за исключением санированных), второму — 321 банк, то есть в общей сложности примерно треть российских банков. По оценкам ЦБ, на долю этих банков приходится порядка 0,5% от общего объема банковских активов.

                                                            ...особый интерес для сотрудников ЦБ на местах должны представлять "факты существенного роста собственных средств банков за счет внешних источников (включая рост уставного капитала, привлечение субординированных кредитов)", любые "изменения в составе руководителей и участников банков", а также "лиц, оказывающих существенное влияние на их деятельность". Внимание будет обращаться на "изменения в составе руководителей юридических лиц", через которые осуществляется владение банком, "существенные изменения в составе крупных кредиторов и заемщиков банка" и "иные обстоятельства, которые могут свидетельствовать об изменении характера деятельности банка или качества его активов".

                                                            Получать сведения для выявления возможных нарушений сотрудники ЦБ будут из стандартной отчетности банков. В случае их обнаружения ЦБ требует от теруправлений детального анализа ситуации и оперативного применения мер надзорного реагирования вплоть до отзыва лицензии.

                                                            http://bankir.ru/news/newsline/2184985
                                                            В действительности все не так, как на самом деле.

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X