Bankir.Ru
9 декабря, пятница 16:31

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

зачисление на р/ччет

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • зачисление на р/ччет

    Всем привет! Уважаемые банкиры, не могли бы вы проконсультировать, Когда и Для чего в расчетах используется счет 30223 (Средства клиентов по незавершенным расч.операциям при осуществл.расчетов через подразд.Банка России). И может ли этот счет использоваться как средство избежать оплаты картотеки ?

  • #2
    Практически этот счет используется в следующих случаях (по нашему опыту):
    1. При отправке платежей:
    а) Когда в силу особенностей технологии обмена документами с РКЦ суммы предстоящих по корсчету платежей не могут быть проведены в день предъявления платежки в РКЦ, а только на следующий день (например, при почтовых платежах). При этом, по 61-м правилам операционист обязан списать сумму со счета клиента в день предъявления им платежки, если это произошло в пределах операционного времени.тогда делается Д р/с К 30223, а на следующий день согласно выписке из РКЦ - Д 30223 К 30102;
    б) Когда операционное время в банке дольше, чем время приема документов в РКЦ. Последствия в бухучете те же;
    в) Когда в договоре банковского счета с клиентом оговорено, что платежи осуществляются на следующий день после поступления платежного поручения (это допускается ГК). Последствия в бухучете те же.
    2. При получении платежей:
    а) Когда в договоре банковского счета с клиентом оговорено, что платежи зачисляются на счет клиента на следующий день после поступления авизо по корсчету из РКЦ (это тоже допускается ГК). При этом в день поступления авизо согласно выписке из РКЦ делается Д 30102 К 30223, а на следующий день - Д 30223 К р/с.
    Как средство избежать оплаты уже имеющейся картотеки этот счет вряд ли можно использовать, т.к. при существующей схеме проводок расчетный счет клиента никак не минуешь (см. выше) . Другое дело, если инкассовое только поступило. В этом случае клиент должен быть оперативно предупрежден об этом, и, если в этот же день на корсчет поступила ему какая-то сумма, ее можно на один день отправить на 30223 (как в последнем случае). За этот день клиент должен договориться с налоговой, чтобы они в этот же день отозвали свое инкассовое (если сможет, конечно) . Увы, других способов помочь клиенту с использованием 30223 я не знаю.
    ...А жизнь так и будет крутить и крутить колесо...

    Комментарий


    • #3
      примерно в таких случаях...Докумет пришел, а подтверждения еще нет...
      И сегодня не будет... (Блин когда ЦБ избавиться от бумажных носителей - леса жалко!)

      ------------------
      HardKiller(RUS)
      Еслиб листья знать могли сколько лету до земли, а затем лежать валяться под ногами и в пыли....
      Но для каждого из нас в мире есть свободы час и порой не жалко жизни чтоб хлебнуть ее хоть раз...

      Комментарий


      • #4
        В таких случаях, о каких Вы говорите, Hard, используется 47416 (см. 61-е правила) .
        ...А жизнь так и будет крутить и крутить колесо...

        Комментарий


        • #5
          Инспекционная проверка ЦБ записывает замечание о том, что банк не может проводить по 30223 платежи по собственным операциям, а только платежи клиентов. Как в этом случае обеспечивать равенство корсчета в РКЦ и в банке. Да и не технологично это. У кого нибудь есть инфа по этому поводу.

          Комментарий


          • #6
            Уважаемый rabbit!
            Вопрос мне не совсем понятен... Собственные незавершенные расчеты банк проводит через счета 30221 и 30222, разве нет?
            Всадник перепутья

            Комментарий


            • #7
              Коллеги, ради бога, не путайте!
              30223 используется только по клиентским платежам! Почему? Потому, что у банка перед клиентом есть обязательство - списать с его р/с сумму в день предъявления платежки. Не провести по корсчету, а только списать с р/с! Куда это сделать? Правильно - на 30223. Перед самим собой у банка такого обязательства нет. Поэтому собственный платеж банк проводит в день, когда РКЦ провел эту сумму по корсчету. Т.е. получил бухгалтер распоряжение перечислить деньги за комп, это не значит, что он обязан провести их по 60312 именно сегодня, если расчеты по корсчету уже закончились. Он проведет их завтра. Вот и все, Rabbit . И равенство будет обеспечено.
              А 30221 и 30222 здесь вообще ни при чем. Они используются при расчетах через корсчета ностро и лоро в других комбанках, а не в РКЦ, а также при межфилиальных расчетах.
              ...А жизнь так и будет крутить и крутить колесо...

              Комментарий


              • #8
                Gene.
                Вопрос не в этом. Бухгалтер направляет платеж в РКЦ в установленные регламентом сроки, делает Дт 60312 Кт 30102. На утро следующего дня получает выписку из РКЦ, а в ней платежа может и не быть (бывают возвраты, задержки в РКЦ). Вот когда возникает проблема.

                Дусе.
                Счета 30221, 30222 действительно в данном случае не применяются.

                Комментарий


                • #9
                  Gene.
                  Вопрос не в этом. Бухгалтер направляет платеж в РКЦ в установленные регламентом сроки, делает Дт 60312 Кт 30102. На утро следующего дня получает выписку из РКЦ, а в ней платежа может и не быть (бывают возвраты, задержки в РКЦ). Вот когда возникает проблема.

                  Дусе.
                  Счета 30221, 30222 действительно в данном случае не применяются.

                  Комментарий


                  • #10
                    Gene.
                    Вопрос не в этом. Бухгалтер направляет платеж в РКЦ в установленные регламентом сроки, делает Дт 60312 Кт 30102. На утро следующего дня получает выписку из РКЦ, а в ней платежа может и не быть (бывают возвраты, задержки в РКЦ). Вот когда возникает проблема.

                    Дусе.
                    Счета 30221, 30222 действительно в данном случае не применяются.

                    Комментарий


                    • #11
                      Rabbit, в этом случае все делается очень просто. Операционный день должен заключаться только после получения выписки из РКЦ. Поэтому если указанной проводки в выписке не будет, она просто откатывается и делается в день списания .

                      С уважением, Gene
                      ...А жизнь так и будет крутить и крутить колесо...

                      Комментарий


                      • #12
                        Gene.
                        Вопрос не в этом. Бухгалтер направляет платеж в РКЦ в установленные регламентом сроки, делает Дт 60312 Кт 30102. На утро следующего дня получает выписку из РКЦ, а в ней платежа может и не быть (бывают возвраты, задержки в РКЦ). Вот когда возникает проблема.

                        Дусе.
                        Счета 30221, 30222 действительно в данном случае не применяются.

                        Комментарий


                        • #13
                          Модератор, похоже у кролика чего-то заело!
                          ...А жизнь так и будет крутить и крутить колесо...

                          Комментарий


                          • #14
                            Не виноват я . Это, наверное, Администраторы bankira.ru уже Новый год встречают.

                            Комментарий


                            • #15
                              Ответы Gene являются исчерпывающими и описывают все случаи образования остатков на счете 30223. Мы используем этот счет для оборота всех клиентских платежей независимо от того, происходит ли перечисление (зачисление) средств текущим или следующим рабочим днем. У инспекционной проверки (тематическая проверка по расчетам) были возражения, но в ответ на наш запрос Департамент платежных систем и расчетов ЦБ (Неглинная) ответил, что такое использование счета 30223 является вполне правомерным.

                              Комментарий


                              • #16
                                Уважаемые Банкиры ! Спасибо за ваши отклики.
                                Но,банкиры, как вы думаете , может ли этот счет 30223 использоваться , когда филиал перешел на обслуживание через единый к/счет банка ?
                                Приведу пример : фирма А платит Б на р/с 30223 ( но в реквизитах получателя фирмы Б указыв-ся также р/с 40702(р/счет фирмы-Б), который не ключуется с Биком Банка получателя Б ).

                                Комментарий


                                • #17
                                  Если у филилала корсчет в РКЦ ГУ ЦБ закрылся и он работает только по МФР, то 30223 в филиале не может использоваться в любом случае.
                                  Используется 30220, но только в случаях несовпадения ДПП с датой списания средств со счета клиента в филиале (см. Положение 120-П).
                                  ...А жизнь так и будет крутить и крутить колесо...

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    поделитесь пожалуйста опытом, кто как поступает при поступлении на корсчет суммы в пользу клиента если документ в банк еще не поступил.
                                    Зачисляеть клиенту или не зачисляеть, а ждать документа.?
                                    И если не секрет как организована работа? (Неужели ночная смена?)

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Согласно п. 1.5.4. Правил 61 такие случаи оговариваются с клиентами в Договорах, но как правило садим суммы на 47416 и ждем положенные 5 дней.
                                      С валютой посложнее. Из-за сложности общения с банками-нерезидентами рассматриваем в каждом конкретном случае, что можно сделать.
                                      :confused:

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Объединил с ранешней темкой. Почитайте ради любопытства...
                                        ...А жизнь так и будет крутить и крутить колесо...

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          VVM
                                          А ко скольки часам Вам удается прокрыжить суммы и документы по поступившим платежам?
                                          У нас к примеру, клиенты с 9-00 приходят - и у них уже должна быть выписка, т.е. к 9-00 выписки должны быть подготовлены, делаем скидку на прокрыжить распечатать - корсчет нужно прокрыжить часам к 7-30 - 8-00.
                                          У Вас так же?

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            У нас специально для этих целей, в смысле покрыжить, операционисты начинают рабочий день не с 9-00, а с 8-00. Документы с РКЦ закачиваются с вечера, с утра только почта (она на бумажных носителях) . Поэтому, как правило хватает с лихвой.
                                            Банки-корреспонденты из-за разницы во времени шлют выписку позднее, поэтому приходится дожидаться и зачислять на счета чуть позже, впрочем извещая об этом клиентов.
                                            :confused:

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Знаю банки, которые по рублям работают через 30223 (к/сч в ЦБ), а по валюте через 47416: получили выписку зачислили поступившие ср-ва в адрес кл-тов на 30223 или 47416, следующей датой продебетовали счета 30223 и 47416, зачислили ср-ва кл-там.
                                              Некрасиво, конечно. Но работают именно так. Прада не знаю, как в этих случаях объясняют проверяющим правомерность своих действий.

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                LM объясняют очень просто, счет 30223 предусмотрен 2-П, а оно на валюту не распространяется

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  ILK, я не про применение по рублям 30223, а по валюте 47416. Я - про объяснение целесообразности и правомерности такого применения. где основание для зачисления всех поступающих средств на эти счета, а не сразу на счета клиентов, например.

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    У нас все что приходит по безбумажке зачисляется на счета клиентов текущим днем, ночью выписки прокрыживают и подкладывают приложения. А то, что поступает на следующий день (как правило почта) зачисляем во вчерашнем дне на 30223,в текущем Дт 30223 Кт счет клиента. Таким образом выписка у клиента за вчерашний день не изменяется. Ну а собственные платежи приходится проводить все во вчерашний день, так как 30223 использовать в таком случае нельзя.
                                                    А списываем - до того, как принимает РКЦ напрямую на корсчет, а потом - так же на 30223, утром на корсчет.
                                                    Все это зависит от графиков приема и исполнения документов, которые прописаны в Учетной политике.

                                                    LM по поводу целесообразности - это тоже зависит от политики банка. Если банку невыгодно зачислять клиенту деньги день-в-день, чтобы он не смог ими сразу же воспользоваться, то проводят сначала на 30223.
                                                    Если же политика банка предполагает работу с клиентом в режиме on-line, то тогда все зачисления проводятся сразу же.
                                                    С уважением, Евгения

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      LM это зависит от договора с клиентами. У нас в Питерском филиале все рубли закидывали на 30223, так как платежи приходили не совсем в полном формате. Этим и обосновывали перед ЦБ

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Счет 30223 используется только по платежам через расчетные подразделения ЦБ. Ес-сно в рублях.
                                                        ...А жизнь так и будет крутить и крутить колесо...

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          У нас договором о коротношениях предусмотрено списание и зачисление
                                                          на счета клиентов платежей в день получения РКЦ соответствующих документов; а если зачислить средства на конкретный счет получателя
                                                          не представляется возможным (из-за неверного указания счета, например) суммы, зачисленные на корсчет автоматически отбрасываются на счет 47416, т.о. соответствие корсчетов гарантируется. Но у меня вызывает сомнение правомерность использования в этом случае счета 47416, не будет ли правильней зачисление на счет 30223, а на следующий день при получении приложений уже дт 30223 кт47416, если получателя установить не удалось. У кого какая практика, поделитесь, пожалуйста.

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Инесса нас в свое время Питерский ЦБ заставил сначала через 30223 прогонять, а потом уже на 47416

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X