Bankir.Ru
5 декабря, понедельник 19:38

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Срочные вклады физиков с пополнением от третьих лиц и неснижаемым остатком

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Срочные вклады физиков с пополнением от третьих лиц и неснижаемым остатком

    Возможно ли оформить договорные отношения с клиентом по зарплатному договору на карте не на счет 42301 ,как это делается обычно ,а на счет например 42307, оформив таким образом обязательство клиента поддерживать на срочном счете неснижаемый остаток рублей 100, но в договоре название неснижаемый фигурировать не будет. А вклад будет пополняемый ,то есть на него поступает зарплата, расходуется,но 100 руб должно быть всегда.?

    Слышала некоторые банки делают это для того ,чтобы увеличить сумму срочных ресурсов. Может кто поделиться опытом?

  • #2
    В отделениях Сбербанка в Москве висят объявления для всех пенсионеров о переоформлении сберкнижек по счетам, на которые поступает пенсиии. При переоформлении открывают счёт на позиции 42305, если не ошибаюсь. Подписывают соответствующий договор, ограничений на пользование средствами на счёте не накладывают.

    Вот, такие они, срочные вклады... Вопрос, похоже, больше относится к юристам, чем к бухгалтерам.

    Комментарий


    • #3
      Согласен. Там даже 42306 используется - точно знаю. С юридической стороны никаких запретов и ограничений не вижу.
      ...А жизнь так и будет крутить и крутить колесо...

      Комментарий


      • #4
        Gene Там даже 42306 используется - точно знаю.
        Действительно, я посмотрел - 42306 "Депозиты на срок от 1 года до 3 лет".

        Комментарий


        • #5
          А это касается только простых вкладных счетов ? Можно ли такой порядок отнести к пластиковым картам? Ведь расчеты по карте производятся по сч. 42301, не будет ли противоречий с банковским законодательством?

          Комментарий


          • #6
            miss J можно, а смысл, ведь право физика на досрочное изъятие никто не отменял

            Комментарий


            • #7
              А смысл в том,что неснижаемую сумму ,н-р,500 руб ,которая вложена допустим на 5 лет, он не снимает,а что сверху пусть тратти как угодно. Таким образом ,все средства на 42307 сч. висят и чилятся как срочняк.,а не до востребования. Ресурсная база,таким образом, прекрасно выглядит с точки зрения ликвидности

              Комментарий


              • #8
                miss J
                Ведь расчеты по карте производятся по сч. 42301

                А почему нельзя на 42307? Где написано, что только на 42301
                ...А жизнь так и будет крутить и крутить колесо...

                Комментарий


                • #9
                  Хотя, есть формальная угроза, что ЦБ может посчитать такие срочные вклады притворными и на этом основании пересчитать нормативы. Банк может оспорить это решение в суде.
                  ...А жизнь так и будет крутить и крутить колесо...

                  Комментарий


                  • #10
                    Может хоть кто-то уже работал по этой схеме?
                    Были ли случаи ,когда при проверке ЦБ признавал эти вклады по своей сути не срочными и обязывал пересчет нормативов?

                    Комментарий


                    • #11
                      Были, но на 1-ый раз в форме рекомендаций, больше таких вкладов не держим. Вообще по ГК физик может забрать деньги в любое время - срочных вкладов не бывает, они все до востребования.

                      Комментарий


                      • #12
                        Пух, это само собой понятно. Но вопрос сейчас не в этом. В соответствии с ГК понятие срочных вкладов есть (п. 1 ст. 837) и ЦБ его признает. Однако в данном случае (при неснижаемом остатке) ЦБ вполне резонно может трактовать данный вид вклада как смешанный договор (п. 3 ст. 421), который содержат в себе как элементы срочного вклада, так и вклада до востребования. На основании этого ЦБ будет требовать оставления в срочных обязательствах только суммы не снижаемого остатка (100 руб.), а все, что сверх этого - перенести в обязательства до востребования.
                        Думаю, что здесь мнение юристов не помешает...
                        ...А жизнь так и будет крутить и крутить колесо...

                        Комментарий


                        • #13
                          Gene Однако в данном случае (при неснижаемом остатке) ЦБ вполне резонно может трактовать данный вид вклада как смешанный договор (п. 3 ст. 421), который содержат в себе как элементы срочного вклада, так и вклада до востребования.
                          1. не пойму, как условие о неснижаемом остатке влияет на природу ДБВ? В частности, из чего следует, что при наличии в ДБВ условия о неснижаемом остатке, есть основания полагать, что данное условие свидетельствует о "довостребованности" вклада?
                          2. о смешанности говорить не приходится, поскольку договор банковского вклада - это самостояльеный (гл. 44 ГК).

                          Статья 834. Договор банковского вклада
                          1. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
                          Статья 837. Виды вкладов
                          1. Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).
                          В первом и во втором случае мы имеем дело с договором банковского вклада. Элементами, которые различают эти два вида, являются:
                          - срок возврата вклада;
                          - размер процентов;
                          - последствия п.3 ст. 837, наступающие при досрочном расторжении ДБВ, заключенном на определенный срок;
                          - возможность/невозможность изменения размера процентов.

                          Таким образом, не происходит смешения элементов нескольких договоров, нельзя смешать вклад со вкладом, поскольку будет весьма затруднительно квалифицировать это правоотношение.
                          Пример смешанного договора (с элементами ДБВ и ДБС): Возможность осущестления расчетов при использовании депозитного счета, на котором учитывается вклад.
                          Но, признать предложенную схему смешанным договором можно, поскольку вклад привязан к карте. Карты служат для расчетов. Отсюда следует что договор является смешанным, так как содержит элементы ДБС и ДБВ.
                          Последний раз редактировалось solus rex; 13.02.2003, 10:37.

                          Комментарий


                          • #14
                            Но, признать предложенную схему смешанным договором можно, поскольку вклад привязан к карте. Карты служат для расчетов. Отсюда следует что договор является смешанным, так как содержит элементы ДБС и ДБВ.
                            Вероятно, это симбиоз
                            1) срочного ДБВ;
                            2) ДБС;
                            3) договора об осуществлении расчетов с использованием банковских карт.

                            Комментарий

                            Пользователи, просматривающие эту тему

                            Свернуть

                            Присутствует 0. Участников: 0, гостей: 0.

                            Обработка...
                            X