26 мая, суббота 18:25
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Комиссия за факторинговые операции-оценка риска контрагента

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Комиссия за факторинговые операции-оценка риска контрагента

    Добрый день, прошу высказать мнение по вопросу оценки риска в рамках 611-П:

    банк осуществляет операции финансирования под уступку дебиторской задолженности на следующих условиях, утвержденных в договоре факторинга:
    Размер финансирования составляет менее 100% от уступленной задолженности (утверждается коэффициент финансирования, например, 0,7 от уступленной ДЗ)
    Из сумм , поступающих от Дебитора в счет оплаты уступленной по договору факторинга дебиторской задолженности Банк удерживает комиссию за операции факторинга, остаток средств после погашения профинансированной суммы ДЗ возвращает Клиенту.


    Банк оценивает требования в виде начисленной, но не уплаченной комиссии по операциям факторинга (счет 47423) как требования к Дебитору, так как их риск ее получения связан с соблюдением платежной дисциплины Дебитором.

    Позиция Банка России по этому вопросу не определена в нормативной базе, высказывается мнение, что по требованиям по начисл.комиссии банк должен оценивать кредитный риск Клиента, а не дебитора.

    У кого какие практики в данном вопросе?

  • #2
    Сообщение от anss Посмотреть сообщение
    по требованиям по начисл.комиссии банк должен оценивать кредитный риск Клиента, а не дебитора.
    Логично, ведь комиссию вам должен заплатить клиент.

    Сообщение от anss Посмотреть сообщение
    Из сумм , поступающих от Дебитора в счет оплаты уступленной по договору факторинга дебиторской задолженности Банк удерживает комиссию за операции факторинга, остаток средств после погашения профинансированной суммы ДЗ возвращает Клиенту.
    И договором не предусмотрены другие способы взимания комиссии в случае неуплаты дебитором?

    На мой взгляд, ситуация однозначная: долг и риск на клиенте, следовательно по нему и создаем резерв.
    А если, что у вас технически оплата реализована так, как вы написали, то в случае просрочки или неуплаты дебитором у вас автоматически появится задолженность по комиссии у клиента, что как бы ухудшит по нему обслуживание долга
    Make AML Great Again

    Комментарий


    • #3
      Сообщение от anss Посмотреть сообщение
      Банк оценивает требования в виде начисленной, но не уплаченной комиссии по операциям факторинга (счет 47423) как требования к Дебитору, так как их риск ее получения связан с соблюдением платежной дисциплины Дебитором.
      Конечно, всякое бывает, но, как я понимаю, договор у вас всё же с Клиентом и комиссию вам платит Клиент (пусть и зачётом).
      Как же вы при этом вешаете её на Дебитора, который даже не в курсе факта её существования, не говоря уж о её сумме?

      Комментарий


      • #4
        Useless Часто Дебитор даже не в курсе, что является должником по оплате дебиторской задолженности (в ситуации скрытого факторинга), но это ведь не значит, что кредитный риск мы на него не оцениваем.
        В случае если по факторингу прописан регресс , то просроченная Дебитором задолженность переходит на Клиента и кредитный риск оценивается с этого момента по Клиенту.
        По комиссии также, если денег, перечисленных дебитором не хватает на уплату начисленной комиссии, то выставляется счет Клиенту и кредитный риск оценивается с этого момента на Клиента

        Комментарий


        • #5
          Для понимания: У банка факторинговый портфель порядка 40 дебиторов, при этом клиентов 150.
          Поделитесь опытом, как оптимально произвести оценку по комиссиям по клиентам с точки зрения трудозатрат и соблюдения требований по 611-П (оценка финположения такого большого количества клиентов -процесс более высоких трудозатрат)
          Процент начисленной комиссии от объема факторинговых операций на 1 число месяца составляет ок.1,5-2%, но 100% резерв банк создавать не намерен.
          Для помещения в ПОТ -вариант не подходящий, так как в моментах объем начисленной комиссии может превышать 0,5% капитала Банка


          Комментарий


          • #6
            Сообщение от anss Посмотреть сообщение
            Часто Дебитор даже не в курсе, что является должником по оплате дебиторской задолженности (в ситуации скрытого факторинга), но это ведь не значит, что кредитный риск мы на него не оцениваем.
            В случае скрытого факторинга риск для нас на клиенте, если что.

            Сообщение от anss Посмотреть сообщение
            В случае если по факторингу прописан регресс , то просроченная Дебитором задолженность переходит на Клиента и кредитный риск оценивается с этого момента по Клиенту.
            Да, потому что из условий договора было обязательство Дебитора (о чем он уведомлен должным образом), а стало обязательством Клиента. Опять же, из условий договора.

            Сообщение от anss Посмотреть сообщение
            По комиссии также, если денег, перечисленных дебитором не хватает на уплату начисленной комиссии, то выставляется счет Клиенту и кредитный риск оценивается с этого момента на Клиента
            А вот тут не так же. У вас в договоре факторинга прописано, что Дебитор обязан платить вам комиссию? Я думаю нет. Просто вы ненароком (или с умыслом, что не исключено) путаете должника с плательщиком. Да, пусть комиссия платится из денег поступивших от дебитора, но это обязательство клиента. Риск на том, у кого обязательства, а не у кого деньги.
            Make AML Great Again

            Комментарий


            • #7
              Сообщение от anss Посмотреть сообщение
              Часто Дебитор даже не в курсе, что является должником по оплате дебиторской задолженности (в ситуации скрытого факторинга), но это ведь не значит, что кредитный риск мы на него не оцениваем. В случае если по факторингу прописан регресс , то просроченная Дебитором задолженность переходит на Клиента и кредитный риск оценивается с этого момента по Клиенту. По комиссии также, если денег, перечисленных дебитором не хватает на уплату начисленной комиссии, то выставляется счет Клиенту и кредитный риск оценивается с этого момента на Клиента
              Коллега, тут Вы пишете очевидное.

              Но ещё раз: у вас есть договор, в котором прямо прописано, что комиссию платит Клиент. Причём, по сути, независимо от того, заплатит ли вообще вам Дебитор, скрытый ли факторинг, регрессный ли он. Уж комиссию вы точно получите с Клиента (выставлением счёта, обращением в суд и т.п.).
              Как вы с учётом этого обосновываете риски по комиссии на Дебитора?

              Сообщение от Сергей Щукин Посмотреть сообщение
              В случае скрытого факторинга риск для нас на клиенте, если что
              Хм. А вот тут я не понял. Да, так должно быть по логике, но, если мне не изменяет мой склероз, в жизни всё же на дебиторе (ибо это удобнее для банка, так как риск распределяется и норматив улучшается).

              Комментарий


              • #8
                Useless
                Конечно это удобнее для банка, если еще и регресс побольше сделать =)) Деньги у клиента, риск на дебиторе =) Но не будем палить контору.
                Я тоже не уверен за свой склероз, но кажется что это вытекает из юридической плоскости. Вроде, если дебитор не уведомлен, то и обязательства на него нельзя повесить.
                Но логика да, такая: вдруг клиент скажет, что денег нет и вы держитесь там. Тогда мы (или не мы, а временная администрация ) к дебитору, на котором типа риск у нас. А он нам (или не нам): ни о каком факторинге не знаю, я все заплатил клиенту еще два месяца назад. Вот платежки и акты сверки.
                Make AML Great Again

                Комментарий


                • #9
                  Сообщение от anss Посмотреть сообщение
                  Поделитесь опытом, как оптимально произвести оценку по комиссиям по клиентам с точки зрения трудозатрат и соблюдения требований по 611-П (оценка финположения такого большого количества клиентов -процесс более высоких трудозатрат)
                  Это не так сложно, как кажется на первый взгляд. Мы вели около 250 дебиторов при помощи экселя и ворда.
                  Если кратко, то все сведения по всем дебиторам сводились в одну таблицу в экселе. А потом это все переносилось в вордовые профсуждения, где в завистмости от цифр подставлялись нужные текстовые шаблоны.
                  Самое трудное было на первоначальном этапе создать и настроить систему. Зато потом обновление всех профсуждений занимало 1-2 дня работы одному человеку.
                  Но тут надо быть более-менее на ты MS Office, с формулами и макросами. Или писать ТЗ автоматизаторам.
                  Make AML Great Again

                  Комментарий

                  Пользователи, просматривающие эту тему

                  Свернуть

                  Присутствует 0. Участников: 0, гостей: 0.

                  Обработка...
                  X