22 июля, суббота 15:51
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

ПОД/ФТ в лизинговых компаниях

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • ПОД/ФТ в лизинговых компаниях

    Добрый день, коллеги!
    Пришел на работу в лизинговую компанию в отдел фин.мониторинга, а тут такооооееее...О под/фт в целом не слышали, так что работа предстоит большая.
    Решил собрать информацию в инете по организации ВК в целях ПОД/ФТ в лизинговых компаниях, но все данные такие старые, а ведь в последнее время законодательство в этой области становится все жестче и жестче.
    Прошу здесь поделиться своим опытом в данной области, хотя бы скажите, как сейчас проходят проверки, сильно ли наказывают лизинговые компании, где лучше обучать сотрудников (с учетом специфики деятельности) и т.д.
    Давайте делиться опытом!

  • #2
    Сообщение от CaptainBlack Посмотреть сообщение
    Пришел на работу в лизинговую компанию в отдел фин.мониторинга, а тут такооооееее...О под/фт в целом не слышали, так что работа предстоит большая.
    А в ответ тишина ....

    В подфоруме ПОД/ФТ думаю есть финмониторщики лизанговых компаний, которые ответят на интересующие вас вопросы.

    Удачи

    Комментарий


    • #3
      Катапусечка, да уж...что за несплоченное сообщество. Когда на РЦБ работал, там было проще с обменом опытом.
      Пойду к банкирам, что делать. Спасибо за пожелание!

      Комментарий


      • #4
        На самом деле правильно послали. У нас главное - вовремя на клиента настучать, а с лизингом есть прекрасная возможность оформить прием-передачу имущества датой, удобной для стучания - и не придерешься ! - например концом месяца. Да, еще правила согласовать. А анкетирование, ясное дело, при подаче заявки клиенты сами проходят, оно очень удобно включается в процесс оценки рисков и подачи заявки.
        Мне еще интересно, как можно ПОД/ФТ через лизинг эффективно организовать-то? Это умудриться надо ведь! Совершенно мертворожденное направление для контроля.
        С уважением и наилучшими пожеланиями,
        Сергей Е. Жигунов :tik:

        Комментарий


        • #5
          Сообщение от Сергей Жигунов Посмотреть сообщение
          как можно ПОД/ФТ через лизинг эффективно организовать-то? Это умудриться надо ведь! Совершенно мертворожденное направление для контроля.
          Не понял, если честно, о чем Вы.
          Организовать внутренний контроль можно где угодно. Или Вы имеете в виду организацию самого процесса отмывания?
          По поводу подписания актов "нужной" датой...Ну может, в маленьких компаниях. где все процессы на виду, такое и прокатит. Когда в день проходит по 500-600 сделок это сделать затруднительно.
          Кстати, правила больше не надо согласовывать, имейте в виду.
          А у вас есть логин и пароль к Перечню террористов? можете поделиться? а то тут нет нифига, а я пока опасаюсь писать запрос, чтобы не привлекать внимание. Хочу сначала проверить все, наладить систему, а потому же напишу.

          Комментарий


          • #6
            CaptainBlack,
            логин и пароль есть, но делиться им не могу, к сожалению, так как он еще относится и к электронной отправке форм, по крайней мере у меня. Обратитесь в КФМ, там Вам его с радостью выдадут, правда половину мозга снесут по дороге...
            Да, я имел в виду способ отмывания. Мне, кроме покупки и сдачи в лизинг несуществующего имущества ничего в голову больше не приходит.
            Про акты - в больших компаниях тоже проблемы нет - все документы делаются концом месяца. А для порядка - можно накладную делать одной датой, а акт о передаче и вводе в эксплуатацию - концом месяца, нарушения при этом не возникает никакого, а нагрузка на отдел/сотрудника падает существенно, он опрашивает менеджеров и спокойно "закрывает" месяц.
            С уважением и наилучшими пожеланиями,
            Сергей Е. Жигунов :tik:

            Комментарий


            • #7
              А почему снесут половину мозга? Работал в другой организации до этого, никаких проблем не было с получением.

              По поводу процесса отмывания через лизинг. Да, у меня тоже вопросы на этот счет. Когда проходили обучение, Вам лекторы не показали типологии по лизингу?

              Комментарий


              • #8
                Сообщение от Сергей Жигунов Посмотреть сообщение
                Да, я имел в виду способ отмывания. Мне, кроме покупки и сдачи в лизинг несуществующего имущества ничего в голову больше не приходит.
                Можно покупать "машинку" на фирму, соответственно - за счет фирмы оплачиваются все расходы, связанные с приобретением "машинки".

                А потом на законных основаниях можно прикупить машинку себе. У фирмы, по остаточной стоимости, недорого. Если человек является руководителем фирмы (или учредителем), то такое делается очень даже запросто.
                Mina ainult õlu armastan! (rahva Eesti)

                Комментарий


                • #9
                  Сообщение от !Сергуня Посмотреть сообщение
                  Можно покупать "машинку" на фирму, соответственно - за счет фирмы оплачиваются все расходы, связанные с приобретением "машинки".

                  А потом на законных основаниях можно прикупить машинку себе. У фирмы, по остаточной стоимости, недорого. Если человек является руководителем фирмы (или учредителем), то такое делается очень даже запросто.
                  Но это же не отмывание. Вот если продавец ПЛ и лизингополучатель, скажем, договорились о купле-продаже какого-то хлама (ПЛ) по цене, явно превышающей его реальную стоимость, и провернули все это через ЛК, тогда да, отмывание. Придание правомерного вида владению ден.средствами.

                  Комментарий


                  • #10
                    CaptainBlack, совершенно согласен, никакого отмывания в машинке не вижу
                    По поводу хлама - да, это похоже, но тогда ЛК сама является соучастником отмывания и на себя стучать будет вряд-ли.
                    С уважением и наилучшими пожеланиями,
                    Сергей Е. Жигунов :tik:

                    Комментарий


                    • #11
                      Сообщение от Сергей Жигунов Посмотреть сообщение
                      совершенно согласен, никакого отмывания в машинке не вижу
                      По поводу хлама - да, это похоже,
                      Эх, молодежь... Ничего-то Вы не знаете. Хорошо, тогда на пальцах "про машинку", лизинг и отмывание...

                      Пусть исходная диспозиция будет такова:
                      1. По ФЗ-115, ст.3 "...легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, - придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления, ...";
                      2. Вы, уважаемые коллеги CaptainBlack и Сергей Жигунов - пусть будете учредителями гипотетической фирмы с расчетной годовой прибылью, скажем 5-6 млн рублей. Бизнес, тксть, трудовой, абсолютно некриминальный, деньги зарабатываются честно;
                      3. Вам, как занятым людям, дела вновь созданной фирмы вести некогда и вы нанимаете ее руководителем хорошего знакомого. Например, меня;
                      4. Я, как деловой человек, почитал Ваш бизнес-план и узрел, что там все чин-чинарем, на расчетную прибыль выйти можно. Одновременно я понимаю, что прибыль=доходы-расходы;
                      5. Далее я думаю "а почему бы фирме не купить для меня машинку? Я ж не лошара какой-то, чтоб в метро ездить, а руководитель солидной фирмы. Поэтому пусть машинка будет хорошая, в коже, броне, новенькая... Миллионов за 5. На хламе пусть лохи ездят". И я подписываю лизинговый договор сроком действия 1 год - а у фирмы появляется "машинка". Понятно, что на ней я буду ездить сам. А расходы по ее приобретению (да и содержанию тоже) - будет оплачивать Хто? Правильно, фирма...
                      6. И по окончании срока действия лизингового договора я сию машинку куплю у фирмы. По остаточной стоимости. За рупь;
                      7. А Вы, ребята, когда придете на собрание по поводу распределения дивидендов, обломаетесь...

                      Понятно почему? Если непонятно, я уточняю - потому что ваш директор сделал "придание правомерного вида владению имуществом..."

                      ЗЫ Некоторые люди не то что "машинки" - самолеты покупают! Хотя по зарплате не сказать, что такие покупки им по карману...

                      А Вы говорите...
                      Mina ainult õlu armastan! (rahva Eesti)

                      Комментарий


                      • #12
                        Хотелось бы развить тему по ПОД/ФТ для лизинговых компаний. Т.к. в отличие от банков у нас нет разъяснений от ЦБ, а от Росфинмониторинга их мало.
                        Итак, в соответствии со ст.5 115-ФЗ от 07.08.01 (ред.23 от 28.06.13, действует с 31.07.13) лизинговая компания относится к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами и иным имуществом, т.е. обязана:
                        1. Встать на учет в МРУ Росфинмониторинга (постановление 364 от 23.04.13), т.е. направить карту постановки на учет 2-КПУ с нотариально заверенной подписью руководителя (Приказ 164 от 30.11.05). При проверке будут требовать УВЕДОМЛЕНИЕ о постановке на учет.
                        2. Назначить специальное должностное лицо (СДЛ), ответственное за соблюдение Правил внутреннего контроля (ПВК) и программ его осуществления, которое соответствует Требованиям Приказа 715 от 05.12.05. При проверке будут требовать ПРИКАЗ о назначении СДЛ.
                        3. Разработать ПВК (с 21.11.2011 утверждаются только руководителем) с 17.07.2012 согласно требованиям к ПВК (Приказ 667 от 30.06.12) (до этого были рекомендации).
                        Изменять ПВК при изменении законодательства в области ПОД/ФТ в течение 30 календарных дней (Инф. письмо № 20 от 30.09.2012). С этого момента у меня получилось 3 редакции:
                        - Изменения в 115-ФЗ с 01.01.2013 расширили понятие ИПДЛ,
                        - Изменения в 115-ФЗ с 30.06.2013 ввели понятие бенефициарный владелец, нужно идентифицировать клиента ДО принятия на обслуживание и т.п. И ст.7, п.1, пп: "7) не реже чем один раз в три месяца проверять наличие среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, и информировать о результатах такой проверки уполномоченный орган в порядке, установленном Правительством Российской Федерации..."
                        На всякий случай написали письмо в Росфинмониторинг, что проверку провели, таких клиентов не обнаружили.
                        - Изменения с 23.08.2013 в 103 Приказе - расширили перечень критериев необычных сделок
                        При проверке будут требовать ВСЕ РЕДАКЦИИ ПВК.
                        4. Идентифицировать и документально фиксировать информацию о своих клиентах (лизингополучателях и других клиентах!, если организация ведет не только лизинговую деятельность), а также выгодоприобретателях, представителях и беренфициарных владельцев клиентов, в том числе проверять нет ли их в ПЕРЕЧНЕ (Пост.27) экстремистов и террористов, проверять их принадлежность к ИПДЛ, проверять их на сайте налоговой или в перечне утерянных паспортов, присваивать клиенту степень (уровень) риска, т.е. необходима Анкета на каждого клиента (Приказ 59 от 17.02.11), которую нужно регулярно обновлять:
                        - при заключении нового договора,
                        - в течение 7 дней при подозрении о причастности клиента к терроризму,
                        - раз в полгода для клиентов с высоким уровнем риска,
                        - раз в год – с низким уровнем риска.
                        При проверке будут требовать АНКЕТЫ с отметками о поиске в перечне, присвоении степени риска и т.д..
                        5. При обнаружении сделок, подлежащих обязательному контролю либо необычных сделках (которые подпадают под критерии и признаки по 103 Приказу) сотрудник организации, выявивший такую операцию (сделку) обязан составить сообщение (Приказ 213 от 11.08.10), передать его СДЛ, далее руководителю, который принимает решение о направлении сообщения в Росфинмониторинг.
                        При проверке будут требовать ВНУТРЕННИЕ СООБЩЕНИЯ.
                        6. Направлять сообщения, подлежащие обязательному контролю либо сообщения о необычных операциях (сделках) согласно Постановлению 245 и Приказу 245 (инструкции) по форме 4-СПД.
                        При проверке будут требовать ПОДТВЕРЖДЕНИЕ НАПРАВЛЕНИЯ 4-СПД (из Программы АРМ-Организация или почтовые уведомления при направлении на бум.носителях).
                        7. Проводить обучение своих сотрудников (Приказ 203 от 03.08.10). Внутреннее: вводный, дополнительный инструктаж (раньше был плановый/внеплановый и план-график), внешнее: целевой инструктаж (ЦИ) и повышение уровня знаний (ПУЗ). У меня получилось: 2 доп.инстр. за 2010 год, 6-7 в 2011, 6 в 2012, 7-8 в 2013.
                        При проверке будут требовать Программу обучения, Перечень сотрудников, которые должны проходить обучение в целях ПОД/ФТ, план-график (до 2011 года), Свидетельства о ЦИ, свидетельства о ПУЗ (1 за 3 года), подтверждение внутреннего обучения (! с подписями лиц, проводивших обучение и проходивших обучение).
                        8. Если клиент есть в ПЕРЕЧНЕ (формируется в соотв. с Приказом 72), то нужно приостановить операцию сделку (а теперь замораживать!?) и ждать информации от РФМ. На банковском форуме прочитала, что разница между приостановкой и заморозкой: если клиент-террорист, то заморозка; если контрагент клиента (кому платит клиент) - террорист, то приостановление, т.е. в случае лизинговой компании нужно "замораживать средства", т.к. через нас платежи не проходят, мы не банк.
                        9. Хранить документы в теч.5-ти лет со дня окончания отношений с клиентом.

                        Недавно на сайте Росфинмониторинга разместили вопросы, подлежащие проверке в целях выявления фактов несоответствия действий (бездействия)организации (должностных лиц, сотрудников организации), индивидуального предпринимателя законодательству о ПОД/ФТ http://fedsfm.ru/companies/questions-and-answers

                        Комментарий


                        • #13
                          у нас сейчас проверка идет, думаю без замечаний не обойдется

                          Комментарий


                          • #14
                            Сообщение от mackova Посмотреть сообщение
                            у нас сейчас проверка идет, думаю без замечаний не обойдется
                            Напишите, пожалуйста, на что сейчас обращают внимание? И какой период запросили для проверки?

                            Комментарий


                            • #15
                              да остро интересуюсь тоже!

                              Комментарий


                              • #16
                                прошли проверку. нарушения - непроведение планового обучения, нет последней редакции Правил (была редакция до мая 14)
                                проверяли 3 года. Запросили 51 счет, договора лизинга и поставки (акты и накладные к ним), договора займов с физиками просмотрели только на предмет %ставок, кредитные и залоговые с банками даже не просили, 4-СПД и подтверждения передачи, приказ, правила, анкетирование
                                итого = штраф 10+50, устранить нарушения. все довольно культурно и вежливо.
                                Последний раз редактировалось Сергей Жигунов; 12.11.2014, 14:31.
                                С уважением и наилучшими пожеланиями,
                                Сергей Е. Жигунов :tik:

                                Комментарий


                                • #17
                                  Коллеги, тут еще не спрашивал.
                                  Поделитесь, пожалуйста, кто сможет Правилами внутреннего контроля лизиноговой компании. Естественно на условиях полной анонимности, благодарности и, возможно разумного вознаграждения. Если есть, что предложить, пишите в личные сообщения.
                                  Make AML Great Again

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    CaptainBlack
                                    Добрый день!
                                    Раньше лет 18 примерно я работал в различных кредитных организациях и Лизинговых компаниях, сейчас организовываем свою лизинговую компанию, встаем на учет в РФМ, подскажите пожалуйста где можно скачать актуальные ПВК и набор приказов и политик по ведению внутреннего контроля и обучению кадров для целей ПОД ФТ.
                                    Заранее огромное спасибо!

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Сообщение от Solderer Посмотреть сообщение
                                      CaptainBlack
                                      ...где можно скачать актуальные ПВК и набор приказов и политик по ведению внутреннего контроля и обучению кадров для целей ПОД ФТ....
                                      Если "чисто по Закону" - то нигде. Закон, ст.7, ч.2 говорит о том, что все надо сделать самостоятельно.

                                      ЗЫ А так, я думаю, в интернете можно найти желающих продать то, что Вам надо.
                                      Особенно, если Вас не интересует его содержимое и Вы не собираетесь ни читать ни тем более выполнять то, что там написано...

                                      ЗЗЫ То, что Вы просите - это же, типа, как студент "без своих мозгов" спрашивает совета - "где можно скачать курсовую/дипломную работу на такую то тему и скока это стоит"...
                                      Mina ainult õlu armastan! (rahva Eesti)

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Сергей Жигунов
                                        10+50
                                        СДЛ+Юр.лицо ?

                                        Пройдясь по данному форуму и по просторам интернета не обнаружила общения и обмена опытом "подфэтэшников" лизинговых компаний, где искать? неужели отсутствуют вопросы в процессе деятельности?

                                        Комментарий

                                        Пользователи, просматривающие эту тему

                                        Свернуть

                                        Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                        Обработка...
                                        X