Bankir.Ru
25 мая, четверг 04:20

Объявление

Свернуть

На Bankir.ru начался цикл публикаций, созданных по следам обсуждений на форуме

Показать больше
Показать меньше

Отражение начисленных %-тов по вкладам физиков

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Отражение начисленных %-тов по вкладам физиков

    Расскажите, пожалуйста, кто как отражает % по вкладам физиков, если у меня по вкладу ежемесячное начисление с причислением ко вкладу, а последний рабочий день месяца не 31 и не 30, как например сегодня. Дело в том, что если я сегодня зачислю на 47411, а причислю на 423 02.07, то клиент % недополучает, а если начислю сегодня с 701, то как бы переполучает. Что делать?

  • #2
    Мне гл.бух. говорит сегодня рисуешь проводки, но не проводишь, а в понедельник придешь и проведешь 30-м числом. Это правильно?

    Комментарий


    • #3
      Жалко, что никто не отвечает

      Комментарий


      • #4
        нет, неверно, главбух тормозит
        Проводки по начислению выполняются в последний рабочий день месяца, т.е. 29-го числа, но с учетом 30-го числа (проценты за последние выходные дни отчетного месяца начисляются на остаток по соответствующему счету на конец последнего рабочего дня отчетного месяца).
        См. 39-П и 104-Т

        Комментарий


        • #5
          LM Не совсем так. 39-П это правило распространяет только на начисление накопленных процентов на счета обязательств, а вопрос был о зачислении процентов на вклад. Дата же зачисления процентов клиенту не регламентируется в 39-П и по практике определяется в основном только договором.
          Поэтому, Lenusik, Вам можно посоветовать четко описать данную ситуацию в договоре. Если Вы хотите "наказать" клиента пропишите, что "проценты зачисляются на вклад в первый рабочий день после...". Сложнее с обратным. Было бы просто, если бы Ваше мат. обеспечение могло рассчитывать проценты независимо от даты зачисления на вклад (некоторые программы такое позволяют) - тогда в договоре оговариваете (например) "проценты зачисляются на вклад в последний рабочий день каждого месяца....Зачисленные проценты учитываются в расчете, начиная с 1-го числа следующего месяца"
          Или поступайте, как рекомендует Ваш главбух.

          Комментарий


          • #6
            Спасибо, но договора заключались незнамо когда и повернуть так, как мне хочется, я не могу
            В итоге дело закончилось тем, что я их сегодня провела в 29-е. Стоило огород городить?

            Комментарий


            • #7
              а с какого бока в субботу, если это у банка выходной день, в балансе лепить проводки по зачислению %?

              Если Ленусик выполнит в последний рабочий день соответсвующие проводки будь то просто начисление или причисление начисленных процентов к вкладу, все будет нормально.

              Комментарий


              • #8
                LM
                На самом деле очень забавно получилось, возник спор с автоматизаторами - установщиками АБС. По их регламенту если последний рабочий день месяца не совпадает с календарным окончанием месяца, то начисление %-тов, даже если как у меня в договорах оно ежемесячное, происходит на 47411, а в первый рабочий день след. месяца зачисляют их во вклад. Ну я и стала выяснять что да как. А в субботу все равно опер день открывают, надо же резервы переоценивать.

                Комментарий


                • #9
                  почему открывают в субботу опер.день?
                  Наше отделение ╧2 по Москве дает однозначный ответ, что опер день в субботу открывается, если суббота действительно является рабочим днем банка (т.е. банк работает по 6-дневке). Если же суббота -выходной для кредитной организации, то баланс за этот день не составляется.

                  Комментарий


                  • #10
                    Господа! А как же ГК: если день наступления срока выпадает на нерабочий день, то днем наступления срка считается следующий за ним рабочий день! Начисление процентов это одно: в последний рабочий день месяца, в т.ч. за выходные дни. А их выплата совсем другое, но опять же это в договоре нужно оговаривать - срок выплаты процентов. Ленусик, сформулируйте, пожалуйста, как звучит в вашем договоре порядок выплаты процентов? Нам проще: я сама все договора переделывала....
                    ksenia

                    Комментарий


                    • #11
                      Согласен. Если в договоре вклада это специально не оговаривается, необходимо поступать согласно ГК, т.е, выплачивать проценты (причислять их ко вкладу) первым рабочим днем, следующим за нерабочими, т.е., 2 июля.
                      ...А жизнь так и будет крутить и крутить колесо...

                      Комментарий


                      • #12
                        ksenia

                        сформулируйте, пожалуйста, как звучит в вашем договоре порядок выплаты процентов?
                        Звучит по дурацки, мне самой не нравится:
                        Проценты, начисленные на сумму вклада, выплачиваются ежемесячно в последний день текущего месяца, а за последний месяц срока вклада в день возврата вклада.
                        Со временем я обязательно договора поменяю и пропишу более конкретно, но сейчас не получается, слишком много всего. Но вопрос то мой звучал так, что получается, если я зачислю %-ты 2-го, то в следующее начисление, я им за 2 дня недоначислю! Вот в чем проблема!!!

                        Комментарий


                        • #13
                          Lenusik получается, если я зачислю %-ты 2-го, то в следующее начисление, я им за 2 дня недоначислю
                          Именно так и получается, если использовать ГК, а в договоре иное не прописано

                          Комментарий


                          • #14
                            ksenia
                            Да дело уже не во вкладчиках, они, по-моему, договора вообще не читают. Дело в том, как будет правильно? Ведь то, что я ему недоначислю за 2 дня, тоже неверно! Они не читают, зато считать умеют хорошо! Деньги в банке лежали, банк ими пользовался, отдай положенный процент!

                            Комментарий


                            • #15
                              Все будет правильно, они подписывали договор, ГК должны знать. Кстати, деньги как раз не лежали в выходные, раз были зачислены только в первый рабочий день после выходных (речь идет о процентах), значит банк ими (процентами) не пользовался.
                              ...А жизнь так и будет крутить и крутить колесо...

                              Комментарий


                              • #16
                                Gene
                                Ну а с другой стороны, проценты отразятся на вкладе только на след. рабочий день (39-П), так что воспользоваться ими вкладчик пока не может. А у меня проблем меньше, не бить проводки 2 раза....

                                Комментарий


                                • #17
                                  ANT7
                                  Ну почему же не прописано, конкретная фраза:Проценты, начисленные на сумму вклада, выплачиваются ежемесячно в последний день текущего месяца,
                                  может быть, конечно, нету слова рабочий день, тогда да. Мне кажется, это внутренняя политика банка, как вести себя в данной ситуации. Только у меня в банке с этим слегка проблемно Сначала мне сказали капитализировать на 47411 и причислить их в 1-й рабочий день, а когда настал тот самый 1-й день, мне сказали, не майся дурью (главное, я не майся! ), проводи в последний день и сразу зачисляй на счет........... Вот такая у нас политика..........

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Ленусик! Сформулировано, конечно, для вкладчика непонятно. Но как раз в вашей ситуации (если вы протировали дословно "в последний день текущего месяца") нужно выплачивать проценты по 193 статье ГК - в ближайший следующий рабочий день. Если вкладчик возмутится - объясните, не согласится делайте допсоглашение и определяйте "в последний рабочий день" (только вам это не выгодно - переплачивать за предварительную капитализацию).
                                    ksenia

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Могут быть проблемы с проверяющими: "в нарушение ст. 193 ГК РФ преждевременное зачисление процентов на счет и необоснованно завышенные расходы по начислению процентов" и будут правы. Вы с проверяющими часто сталкивались? Кроме того, учитывая интересы банка..... я бы не пошла на нарушение.
                                      ksenia

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Так нету нарушения то! Начислены они не преждевременно, а в последний рабочий день месяца, как и положено! За все то время, как вышла 39-П, так и начисляли, сейчас вдруг возник вопрос в споре с установщиками программы. Раскажите, как у кого в банках начисляются такие %-ты, если последний рабочий день не совпадает с календарным и начисление %-тов ежемесячное. Спасибо за внимание к моему вопросу.

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Lenusik
                                          Автоматизаторы правы. Проводку Д 47502 К 47411 нужно делать 29-го на сумму, начисленную с учетом 30-го числа. А проводки Д 70203 К 47502 и Д 47411 К 423.. - 2-го. Никакого противоречия с 39-П я тут не вижу.
                                          ...А жизнь так и будет крутить и крутить колесо...

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Ну а если я 29-го делаю проводку с 702 на 423, разве есть противоречие?

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Есть противоречие с договором вклада и ГК.
                                              ...А жизнь так и будет крутить и крутить колесо...

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                С договором точно нет и с ГК спорно, это ведь как на него смотреть. Опять же повторюсь, играет роль политика банка...

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  не сделает Положение о вкладах я и пишу
                                                  Вот и хочу разобраться окончательно и бесповоротно, дабы не возникало инцидентов! Затем сюды и пришла

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Lenusik
                                                    Если проблема только в расчете процентов, может быть Ваши автоматизаторы доработают вам расчет процентов. У нас так вообще можно и заранее (до истечения интервала начисления) зачислить проценты, а в расчет они попадут как надо. Поговорите с автоматизаторами - может доработка и не такая сложная.

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Все не так, автоматизаторы сделают чего угодно, главное определиться с правильностью. Её то я и выясняю

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Lenusik
                                                        Звучит по дурацки, мне самой не нравится:
                                                        Проценты, начисленные на сумму вклада, выплачиваются ежемесячно в последний день текущего месяца, а за последний месяц срока вклада в день возврата вклада.


                                                        Если в договоре так написано, значит у Вас есть противоречие с ним, ведь Вы выплатили не в последний день, а раньше.
                                                        ...А жизнь так и будет крутить и крутить колесо...

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Gene
                                                          Неправда ваша! Последним РАБОЧИМ днем июня было 29 число!

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Lenusik
                                                            ...и с ГК спорно, это ведь как на него смотреть. Опять же повторюсь, играет роль политика банка..

                                                            Вот если бы в Вашем банке эта политика была бы как-то прописана, то с ГК было бы все нормально. Например, во внутрибанковском Положении о вкладах. Или в договоре. А если нет - нарушается принцип публичности. Сейчас этому вкладчику проценты выплатили Вы. Затем Вы уйдете в отпуск и проценты в аналогичном случае другому вкладчику выплатит Ваш коллега, но уже рассудит по-другому и сделает это после выходных.
                                                            ...А жизнь так и будет крутить и крутить колесо...

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X