Bankir.Ru
26 апреля, среда 11:00

Объявление

Свернуть

На Bankir.ru начался цикл публикаций, созданных по следам обсуждений на форуме

Показать больше
Показать меньше

Базы по заемщикам

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Базы по заемщикам

    Ведут ли в других банках базы данных по клиентам-заемщикам, действующим и потенциальным? Какую информацию собирают?

    В какой форме исходящая информация, то есть: макс лимит кредитования, класс заемщика, или что-то другое. Поделитесь, плиз.

    Дело в том, что решили у нас такую базу вести, сейчас материал нарабатываем, выясняем, в какой лучше форме все это представлять. И еще, какие показатели должны иметь макс вес (данные баланса, оборот, общая информация) в этой оценке?

  • #2
    На входе:
    0. База по Заемщикам (характеристики по потребности)
    1. Баланс и Отчет о прибылях и убытках
    2. Ежемесячный оборот по расчетному счету
    3. Кредитная история (формальные параметры всех заключенных договоров и пролонгаций, количества/значимость случаев вынесения процентов на просрочку)

    На выходе:
    1. Сводный заключ по кредитной заявке (ТЭО/фин состояние, кредистория, обороты, качество залога)
    2. Ежеквартальный отчет по каждому заемщику по той же схеме
    3. Ежемесячня справка по динамике оборотов действующих клиентов
    4. Да имея эти базы в Экселе можно шаблон любого заключа по первому требованию в течение 1,5 часов сделать и положить на поток.

    Вот в общем и все. Остальное см. разделы про финансовый анализ, обкатывайте на реальном кредитном портфеле Банка хотя бы за последние 3-5 лет и вперед, с песней.

    Удельные веса - это вообще вопрос веры. Кто-то верит в историю, кто-то в баланс, кто-то в обороты - и все правы. Удельные веса - вопрос расчета риска. Риск- вопрос личных комплексов членов кредитного комитета. Кто, ведь от чего по ночам не спит.

    Простенький в общем то алгоритм ...
    Рад буду выслушать изречения по поводу ущербности вышеизложенного.

    P.S. Что касаемо классов Заемщика, лимитов и все такое- так это расчетные величины - ежу понятно. Одна из разновидностей заключа.
    .......можно на "ты".........

    Комментарий


    • #3
      Чё ж ущербного, Вы правы - шлифовать только на практике.
      Я бы только добавил алгоритмы использования данных из этой базы для структурно-динамического анализа кредитного портфеля банка . Какие и как часто делать срезы ? Ну это - по потребностям и возможностям. Да и от контингента и интенсивности кредитных операций зависит
      Владимир С.

      Комментарий


      • #4
        finspec,Уважаемый.Давай знаешь с чего начнем?
        Ну как ты любишь,разложи пожалуйста по пунктам 1..2...3...что есть в твоем понимании "структурно-динамический анализ кредитного портфеля банка"
        А?..если не сложно
        а то мы сейчас топчемся на средневзвешенных портфельных показателях качества кредита,ну топчемся,топчемся,в общем кризис жанра,вот.

        КЛЕРК, к сожалению "ручками" забиваем обороты и как правильно заметил Silem вычищаем обороты от кредитов и внутрикорпоративного оборота.
        .......можно на "ты".........

        Комментарий


        • #5
          Присоединяюсь к one . Финспецу ваще мона собственный сайт открывать, учить нас, "Банкиров". Это я без шуток. Чую, мужик (бывших зеков рядом нет?)грамотный...

          Комментарий


          • #6
            Сергун..а можа это и есть его сайт
            типа серый кардинал-модератор (звучит как генерал-губернатор)
            .......можно на "ты".........

            Комментарий


            • #7
              one , да не... Он же модератор, а не Админ. Да и свои разработки не вывешивает, хотя и призывает (или уже можно употребить "призывал"?) Может где в другом месте, да за деньги... Ну нет у нас, увы, коммунистов...

              Комментарий


              • #8
                one,
                Вы сразу определили о чем речь.
                Мне кажется эта тема чрезвычайна интересной.

                Надеюсь после выходных пообщаться с Вами по данному вопросу, если Вы не против.

                Поздравляю Вас с празниками.

                Комментарий


                • #9
                  one, поделитесь пожалуйста.
                  ╚Ежемесячная справка по динамике оборотов действующих клиентов╩ возникает у Вас автоматически?

                  Подлежат ли корректировке обороты клиентов при составлении справки (например, осуществляются ли какие-либо вычеты из поступлений)?

                  Комментарий


                  • #10
                    КЛЕРК

                    конечно, корректируются
                    вычитаются полученные кредиты, средства от продажи валюты (если валюта не выручка), поступления с другого расчетного счета предприятия. В общем, остается только непосредственно ввыручка от продажи товаров и оказания услуг. Кроме этого, если уж быть совсем точными, из оборота должны исключаться поступления от реализации основных фонгдов, как разовые и не относящиеся к операционной деятельности. Но в условиях банка получить такую информацию практически невозможно.

                    Комментарий


                    • #11
                      Да я б и сайт сделать, и книгу написать - не против. Руки не доходят ! Так что свой общественный долг тут вот выполняю (спасибо Михаилу). Мерси, коллеги, за авансы.
                      Обычно говорят в таких случаях - слышала бы тёща. Ну с ней то у меня - полный о`кей. А вот до работодателя надо бы это донести - авось накинут еще кусочек поверх бутерброда...

                      "... разложи пожалуйста по пунктам 1..2...3...что есть в твоем понимании "структурно-динамический анализ кредитного портфеля банка ... "
                      Да в общих чертах, конечно, не сложно. И даже полочек много не надо.
                      Структурный - это анализируете портфель по разным (какие важнее - для всех банков это по разному) срезам: доли клиентов по сферам деятельности, кредитов по целям, срокам, доходности, доли проблемных кредитов и пр. . А динамические - как эти доли менялись на разные даты и как они (каждая) росли по объемам в денежном выражении.

                      Владимир С.

                      Комментарий


                      • #12
                        finspec ,
                        Занимаюсь клиентской работой, но давно хочу попасть на кредитную.Посоветуйте во-первых, что читать, во-вторых, как этот процесс активизировать.

                        Комментарий


                        • #13
                          Тэк-с, тэк-с .... Михась ! Чуешь - скоро конкурентный бизнес открою.

                          Ну и просьба ... . "Юноше, обдумывающему житьё" (с)
                          Ладно, попробуем:
                          1. Читать : инструктивную базу по кредитованию - ЦБ РФ и пр., ГК РФ (обязательства, обеспечение, расчеты, кредиты).
                          2. Общаться : коллеги (банки, форумы и пр.), обучение (курсы и т.п.).
                          3. Клиенты: анализ ФХД предприятий, запросы и пр.

                          Книжки, конечно, тоже читать. Но имя им - легион. Прям чтоб одно золотую - не могу припомнить.
                          И вообще : кредитник должен просто вариться в информации - тогда он получится сочным, вкусным и полезным для здоровья. Тут главное начать - дальше само пойдет.

                          Владимир С.

                          Комментарий


                          • #14
                            finspec , а ты сам-то не "из бывших" кредитников? (кстати, был такой НИК на форуме, пропал куда-то...)

                            Комментарий


                            • #15
                              finspec
                              Мучас грацияс, Амиго. С таким напутствием я уже одной ногой в Кредитном департаменте ЦБ.!!! )

                              Комментарий


                              • #16
                                Бог в помощь - вторую ногу не забудь.

                                Из бывших мы - и из бивших. Тока я кроме кредитов (одновременно) ишшо векселями и корсчетами (ликвидностью) занимался. Так что не скучал - да и щас некогда.
                                Владимир С.

                                Комментарий

                                Пользователи, просматривающие эту тему

                                Свернуть

                                Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                Обработка...
                                X