21 августа, понедельник 03:58
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть

Технические работы на почтовом сервере

С 23.00 21 августа до 7.00 22 августа на почтовом сервере будут проводиться технические работы. Почтовый сервис в это время будет не доступен.
Показать больше
Показать меньше

Рекомендации ЦБ по кредитам аффилированным лицам

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Рекомендации ЦБ по кредитам аффилированным лицам

    День добрый всем!
    Сейчас из УрБК сбросили информацию для комментария:
    8/05/2003
    15:41 ЦБ рекомендовал банкам ограничить кредитование аффилированного лица 3% от величины уставного капитала, а также прекратить практику выдачи таким лицам льготных займов.
    --------------------------------------------------- ---------------------
    ЦБ РФ рекомендовал банкам прописать в своих внутренних документах лимит по кредитованию связанного с кредитной организацией лица в размере не более 3% величины собственных средств (капитала) банка. Эта рекомендация содержится в письме за подписью первого зампреда ЦБ Андрея Козлова от 5 мая. Она принята "в целях обеспечения условий для поддержания стабильности банковской системы РФ и защиты интересов вкладчиков и кредиторов". Под связанными с банком лицами понимаются "физ- и юрлица, которые обладают реальными возможностями воздействовать на характер принимаемых кредитной организацией решений о выдаче кредитов и об условиях кредитования, а также лица, на принятие решения которыми может оказывать влияние кредитная организация, в том числе: акционеры (участники) кредитной организации, которые имеют право распоряжаться 5 и более процентами голосующих акций (долей) кредитной организации, и их аффилированные лица; инсайдеры и их аффилированные лица; аффилированные лица кредитной организации".

    В письме также предложено банкам установить в относительном или стоимостном выражении лимиты кредитования связанных лиц, в рамках которых не требуется получение одобрения совета директоров, наблюдательного совета или общего собрания акционеров. Кроме того, ЦБ настаивает на недопустимости предоставления связанным лицам кредитов на более льготных условиях (в том числе в части сроков платежей, процентной ставки, размеров премии, требований к обеспечению) по сравнению с кредитами, предоставляемыми несвязанным лицам. Также Банк России рекомендует запретить принимать решения по выдаче кредитов инсайдерам и их аффилированным лицам с участием заинтересованных в данных решениях инсайдеров. Ссудную задолженность связанных лиц при наличии в условиях кредитования признаков льготности ЦБ предлагает классифицировать в более высокую группу риска по сравнению с аналогичной задолженностью несвязанных лиц.

    Территориальным учреждениям Банка России предложено при осуществлении надзорных функций обращать внимание на наличие и степень эффективности системы управления и контроля кредитной организации за рисками, возникающими в результате кредитования связанных лиц. Оценки качества такой системы будут использоваться теручреждениями ЦБ при определении финансового состояния банка.

    Ну и как?
    Теперь вопросы:
    Кто видел первоисточник? Поделитесь.
    Мнение уважаемого сообщества - зачем ЦБ это делает?

    С уважением, Евгений

  • #2
    Первоисточник уже у нас на руках - 68-Т от 05.05.2003.
    Обложили опять, как волков, красными флажками.
    Теперь твори протоколы Совета директоров.
    rene

    Комментарий


    • #3
      Что-то не понятно - это очередные рекомендации? А как Вам п. 1. "Лимиты в разрезе отдельных заемщиков" не должны превышать 5 % капитала? Что это за категория "Отдельные заемщики"??? И еще вопрос (см. п. 3 и п. 6): как можно не выдавать ссуды связанным лицам на льготных условиях и одновременно классифицировать их в более высокие группы риска? Не понимаю я их шедевров.

      Комментарий


      • #4
        Послушайте, а я поняла совсем не так:
        1. Установление в относительном или абсолютном (стоимостном) выражении лимитов кредитования связанных лиц (совокупные, а также в разрезе отдельных категорий заемщиков, отдельных заемщиков), в рамках которых не требуется получение одобрения (решения) совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации или общего собрания акционеров (участников) на совершение указанных сделок......
        Лимиты в разрезе отдельных заемщиков по не связанным с кредитной организацией лицам не должны превышать величины крупного кредитного риска (5% величины собственных средств (капитала) кредитной организации), а по связанным лицам должны быть существенно ниже величины крупного кредита (не более 3% величины собственных средств (капитала) кредитной организации).

        Т.е. речь идёт не о лимите кредитования, а о о лимите, при превышении которого требуется решение Совета диреторов

        Комментарий


        • #5
          Bookkeeper пункт 6:

          Т.е. понимать так - классифицировать в 3 группу?

          Комментарий


          • #6
            senegalka о лимите, при превышении которого требуется решение Совета диреторов что-то как-то не очень....это из текста следует..
            я лично понял,что они Н6 отменяют
            первое и второе предложение пункта говорит именно про связанных заемщиков и о сделках с заинтересованностью...а последнее так..под шумок...берет и отменяет(ну т.е. уменьшает) Н6....
            крута..
            .......можно на "ты".........

            Комментарий


            • #7
              Bookkeeper как можно не выдавать ссуды связанным лицам на льготных условиях и одновременно классифицировать их в более высокие группы риска? Согласен, полный бред.
              senegalka Т.е. речь идёт не о лимите кредитования, а о о лимите, при превышении которого требуется решение Совета диреторов Да, именно об этом здесь и идет речь.

              Комментарий


              • #8
                lexaN Да, именно об этом здесь и идет речь.
                one изменения Н6 обычно меняются в 1 инструкции.... хотя в последнее время в ЦБ пошла такая юридическая безграмотность, что

                По поводу более высокой группы - ну 4 группа выше 3 и т.п. - что вам не понятно??

                Если я правильно поняла ( см. выше) - то они ,опять же юридически неправомерно, фактически внесли изменения в 62 А.

                Комментарий


                • #9
                  senegalka т.е. речь идёт не о лимите кредитования, а о о лимите, при превышении которого требуется решение Совета диреторов у нас уже так и выдаются кредиты в последнее время-если кредит больше 5% от капитала, то требуется согласие Совета директоров, иначе...

                  Комментарий


                  • #10
                    Elena2003 если кредит любому юр лицу больше 5 % от Капитала или только кредит связанному заемщику ??
                    И в каком законе это написано, плиз (кроме этой указиловки)??

                    Комментарий


                    • #11
                      кароче все эти наши непонятки от лукавого...полюбому надо ждать чего-то еще (изменения в инструкции, дальнейшие такого же плана указиловки и т.д. и т.п.)....ну или в худшем случае проверок ЦБ..где они в актах напишут, что мы все-верблюды..
                      .......можно на "ты".........

                      Комментарий


                      • #12
                        Bookkeeper

                        И еще вопрос (см. п. 3 и п. 6): как можно не выдавать ссуды связанным лицам на льготных условиях и одновременно классифицировать их в более высокие группы риска? Не понимаю я их шедевров.

                        ИМХО это про уже выданные ссуды.

                        А так шедевр действительно еще тот, предлагаю даже новую специальность выделить - "толкователь нормативных актов и других документов".

                        ALL

                        А есть эта фигня у кого-нибудь в эл. виде? М.б. скопируете сюда?
                        Per aspera ad astrum

                        Комментарий


                        • #13
                          вот зип файл
                          .......можно на "ты".........

                          Комментарий


                          • #14
                            Здрасте всем. Интересно, надо тепекь разрабатывать свои внутренние документы заново и отменять старые, или можно просто внести изменения. Если у кого есть болванки скиньте.

                            Комментарий


                            • #15
                              Уважаемые "толкователи нормативных актов и других документов".

                              п.4. гласит: Недопустимость принятия решений по выдаче кредитов инсайдерам, а также аффилированным лицам инсайдеров с участием заинтересованных в данных решениях инсайдеров.

                              А если в кредитном комитете одни инсайдеры и связанные с ними лица? Cледовательно они вообще не имеют права на получение кредита?

                              Комментарий


                              • #16
                                Alanda речь то не о кредитном комитете а о Совете директоров.

                                В общем , когда заинтересованное лицо просит кредит для себя или для своей фирмы, оно не должно участвовать в голосовании по этому вопросу.

                                Было бы хорошо, если бы к нам юристы зашли.

                                Комментарий


                                • #17
                                  senegalka В общем , когда заинтересованное лицо просит кредит для себя или для своей фирмы, оно не должно участвовать в голосовании по этому вопросу.
                                  все верно.

                                  68-т
                                  4. Недопустимость принятия решений по выдаче кредитов инсайдерам, а также аффилированным лицам инсайдеров с участием заинтересованных в данных решениях инсайдеров.

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    senegalka Мне кажется, что кредитный комитет здесь тоже имеется ввиду. Получается, что теперь, чтобы получить члену кредитного комитета кредит, нужно просто исключить его из процедуры голосования по этому вопросу.

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      lexaN solus rex senegalka

                                      Спасибо большое. Теперь вроде что-то понятно.
                                      Но у нас получается, что если "исключить заинтересованных лиц из процедуры голосования" - никого не останется.

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Alanda если "исключить заинтересованных лиц из процедуры голосования" - никого не останется. Да зачем всех то исключать? У вас что, все члены кредитного комитета привыкли брать кредиты одновременно?

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          lexaN ну конечно, член кредитного комитета тоже инсайдер, как известно.
                                          Но эта указявка о процедуре в Совете Директоров.

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            senegalka Но эта указявка о процедуре в Совете Директоров. Не факт. В этой указивке речь идет в принципе "о связанном кредитовании". Она так и называется. И Совет Директоров упоминается здесь в связи с этим, а не как указивка только для него.

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              lexaN т.е. ты хочешь сказать, что надо бы внести изменения ещё и в Положение о кредитном комитете?

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                senegalka Да, именно это я и хочу сказать. Прерогатива Совета - это то, что сверх лимита, остальное все прерогатива кредитного комитета. И при выдаче "таких" кредитов кредитный комитет тоже должен руководствоваться этой новой шнягой

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  lexaN остальное все прерогатива кредитного
                                                  не все остальное. Получение одобрения (решения) Совета требуется при превышении лимита и при наличии заинтересованности в сделке независимо от ее размера.

                                                  При этом решения
                                                  по предоставлению кредитов связанным лицам, признаваемым действующим
                                                  законодательством Российской Федерации заинтересованными в совершении
                                                  кредитной организацией указанной сделки, должны быть в установленном
                                                  законодательством Российской Федерации порядке одобрены советом
                                                  директоров (наблюдательным советом) или общим собранием акционеров
                                                  (участников) независимо от величины таких кредитов.

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    solus rex как юрист подскажите пожалуста

                                                    следует ли из этой указявки, что теперь выдача любого крупного кредита ( свыше 5 % от капитала) требует согласие Совета Директоров или это касается только кредитов связанным кредиторам??? Если да- то есть ли это в каком то Законе ( об АО , об ООО) ?
                                                    Цитата:

                                                    Лимиты в разрезе отдельных заемщиков по не связанным с кредитной организацией лицам не должны превышать величины крупного кредитного риска (5% величины собственных средств (капитала) кредитной организации),

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      senegalka теперь выдача любого крупного кредита ( свыше 5 % от капитала) требует согласие Совета Директоров или это касается только кредитов связанным кредиторам???

                                                      Указание оперативного характера 68-т именуется "О связанном кредитовании", что предопределяет круг субъектов, кредитование которых должно осуществляться с учетом пожеланий 68-Т.

                                                      или это касается только кредитов связанным кредиторам???
                                                      связанным лицам, то есть заемщикам, но не кредиторам. Искатель и получатель кредита - заемщик, т.е. должник.

                                                      Лимиты в разрезе отдельных заемщиков по не связанным с кредитной организацией лицам не должны превышать величины крупного кредитного риска (5% величины собственных средств (капитала) кредитной организации),
                                                      заметьте, что перечисление связанных лиц (совокупные, а также в
                                                      разрезе отдельных категорий заемщиков, отдельных заемщиков),
                                                      дано в скобках, с целью указать на вариантность подходов к лимитированию кредитования этих связанных лиц, при соблюдении которых (лимитов) согласование с СД не требуется.

                                                      следует ли из этой указявки, что теперь выдача любого крупного кредита ( свыше 5 % от капитала) требует согласие Совета Директоров думаю, такой вывод не следует, так как установление порядка кредитования несвязанных лиц не является предметом настоящего письма (68-т).

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        solus rex При этом решения
                                                        по предоставлению кредитов связанным лицам, признаваемым действующим
                                                        законодательством Российской Федерации заинтересованными в совершении
                                                        кредитной организацией указанной сделки, должны быть в установленном
                                                        законодательством Российской Федерации порядке одобрены советом
                                                        директоров (наблюдательным советом) или общим собранием акционеров
                                                        (участников) независимо от величины таких кредитов.

                                                        Следует ли это понимать так, что при предоставлении любого кредита любому инсайдеру требуется решение Совета Директоров? Ведь получается тогда, что инсайдер, являясь связанным лицом, заинтересован в том, чтобы получить кредит, а значит в этом случае требуется решение Совета Директоров?

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          lexaN Следует ли это понимать так, что при предоставлении кредита любому инсайдеру требуется решение Совета Директоров? Ведь получается тогда, что инсайдер, являясь связанным лицом, заинтересован в том, чтобы получить кредит, а значит в этом случае требуется решение Совета Директоров?

                                                          имеется в виду заинтересованность в совершении сделки, которая предусмотрена законодательством.

                                                          Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. N 208-ФЗ
                                                          "Об акционерных обществах"
                                                          (с изменениями от 13 июня 1996 г., 24 мая 1999 г., 7 августа 2001 г., 21 марта, 31 октября 2002 г., 27 февраля 2003 г.)

                                                          Статья 81. Заинтересованность в совершении обществом сделки
                                                          Федеральный закон от 8 февраля 1998 г. N 14-ФЗ
                                                          "Об обществах с ограниченной ответственностью"
                                                          (с изменениями от 11 июля, 31 декабря 1998 г., 21 марта 2002 г.)
                                                          Статья 45. Заинтересованность в совершении обществом сделки

                                                          Федеральный закон от 14 ноября 2002 г. N 161-ФЗ
                                                          "О государственных и муниципальных унитарных предприятиях"
                                                          Статья 22. Заинтересованность в совершении унитарным предприятием сделки

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Ну все понятно. В нашем случае имеются ввиду кредиты, предоставленные членам Совета Директоров, Правления и их родственникам. А я уж было подумал, что по кредитам всех инсайдеров, в том числе и рядовых сотрудников кредитного отдела следует получать одобрение Совета Директоров

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X