Bankir.Ru
26 мая, пятница 06:48

Объявление

Свернуть

На Bankir.ru начался цикл публикаций, созданных по следам обсуждений на форуме

Показать больше
Показать меньше

Кредитование малого и среднего бизнеса

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Кредитование малого и среднего бизнеса

    Привет, All!!!

    Столкнулся с такой проблемой - надо написать диплом по теме
    "Кредитование малого и среднего бизнеса: место в стратегии банка".
    Вроде все с этим ясно, но немного не хватает материала по
    практике и теории (особенно для Украины).

    Помогите кто чем может.

    Спа.

    Заранее благодарен.

    Serhia.

  • #2
    Хлопец! А что в свободной Украине нет своих форумов?

    Комментарий


    • #3
      Уважаемый ttx,
      AFAIK форумов хватает везде (даже в республике ЧАД), но не везде могут что-нибудь сказать по интересующему вопросу.

      Serhia.

      Комментарий


      • #4
        Доброго времени суток, господа.
        Особое приветствие банкирам Петербурга.

        Если не затруднит, интересно будет узнать Ваше мнение по следующему вопросу.
        Какие банки , кроме КМБ-банка и Сбербанка развивают программы или просто более-менее активно кредитуют малый бизнес.

        Комментарий


        • #5
          VPr Интересно, для чего может понадобиться данная информация?
          ...может я это...

          Комментарий


          • #6
            Кредитованием малого бизнеса достаточно активно занимается и Пробизнесбанк.

            Комментарий


            • #7
              VPr Вы наверное журналист, начинающий ?
              ...может я это...

              Комментарий


              • #8
                прохожий Нет я не журналист и тем более не начинающий. Просто хочется найти "дешевые" деньги.

                Комментарий


                • #9
                  Ivanad Спасибо за информацию

                  Комментарий


                  • #10
                    Народ, не знаю,как в Питере, в Москве знаю хороший банк, который кредитует малый бизнес, не буду врать,скажу приблизительно до 50 тыс $ на очень выгодных условиях. Знаю людей которые кредитовались там, если что обращайтесь -подскажу ;-)

                    Комментарий


                    • #11
                      Кредитование малого бизнеса очень сложное и не все банки будут возиться с мелочёвком, поэтому нужно выбирать банк специализирующийся на малом бизнесе, УниверсалСтройБанк например.

                      Комментарий


                      • #12
                        Приват работает по этой программе. На Руси КМББанк, Сбер, бывший Петровский (Санкт-Петербург).

                        Комментарий


                        • #13
                          VPr Москомприватбанк сейчас запускает данную программу.

                          Комментарий


                          • #14
                            Зачем эксперементировать и проверять,когда есть уже надёжные банки для малого бизнеса - УниверсалСтройБанк (125-0152)

                            Комментарий


                            • #15
                              Kelog , Москомприватбанк сможет сейчас меня прокредитовать на 30 ты $ под твоар в обороте, другово обеспечения не имею. Деньги нужны срочно. Сообщите координаты.

                              Комментарий


                              • #16
                                SOS ! Люди помогите получить кредит или подскажите банк в который можно обратиться за помощью.

                                p.s. EGLrec что молчишь?

                                Срочно прошу связаться
                                мой e-mail: revanh@vpost.ru

                                Комментарий


                                • #17
                                  Klar Если только под товар в обороте? Гмммм?))) - Не знаю. Будет более подробно смотреть ситуацию. тел. кредитного отдела 321-66-11

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    ALL (EGLrec) ! Спасибо за помощь! Кредит я получил, правда не всю желаемую сумму, но всеже.

                                    Спасибо всем кто откликнулся на мою просьбу! Особенно девочкам кредитного отдела УСБ.[/QUOTE]

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Я бы на Вашем месте ни при каких условиях не обращался в УниверсалСтройБанк. Слишком маленький банк, да у них просто нет возможности давать кредиты, только совсем малюсенькие, и вообще работает там человек 10 не более, постоянная текучка.

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        УниверсалСтройБанк никогда не кредитует, да и денег на кредит у него не было никогда. В данном банке вообще нет никаких операций и служб контролирующих выдачу и сопровождение кредитного портфеля (нет юристов, службы безопасности и т.д.) в банке работают (по трудовой книжке) Предправ, Главбух и кассир, а все остальные (всегда 5-8 человек) это люди которым обещают работу в банке, а затем не заплатив денег предлагают пойти попробовать свои силы на новом месте работы. Вообще данное заведение напоминает, скорее палатку на рынке, торгующую испорченными овощами с характерным запахом. О профессиональном уровне спеециалистов говорить вообще не приходится, так как их там просто нет. А вышеупомянутое заявление EGLrec от 29.03.2003г. вообще дешевая реклама (нахаляву) с целью, чтоб хоть ктонить услышал название данного ларька.

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Заканчиваю написание регламентов по малому и среднему бизнесу. Финансовый анализ проводится с учетом управленческой (реальной) информации. В форуме не нашел этой модной темы.

                                          Если кто-нибудь занимается кредитованием подобной категории, подскажите, какие Вы видите особенности у этой категории по сравнению с кредитованием корпоративных клиентов, в каких объемах учитываете данные управленческого учета.

                                          Сразу определюсь, для нашего города (население 1 000 000 чел.) я считаю:
                                          малый бизнес - клиенты от 10 000 руб. до 1 000 000 руб.,
                                          средний бизнес - от 1 000 000 до 10 000 000 руб.
                                          Возможно в Москве эти цифры надо умножить на 8 ?

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Не совсем в тему но статистика по вашей теме. А вообще на этом рынке можно работать и без вывески "Банк Башлевый". Почему нет ??? Ведь договор займа никто не отменял.



                                            Михаил МАМУТА,

                                            директор Российского микрофинансового центра


                                            Принято считать, что кредитование — дело сугубо банковское. Между тем в мире существует множество альтернативных форм решения финансовых проблем — как частных лиц, так и мелких предпринимателей. В самом деле, по разным данным, зачастую человеку для решения конкретной или спешной задачи требуется сумма, по банковским меркам ничтожная — в несколько тысяч рублей или сотню-другую долларов. Банки такими клиентами заниматься категорически не желают. И тогда на помощь приходят микрофинансовые организации.

                                            В нашей стране микрофинансирование решает две задачи. Во-первых, помогает декриминализации бизнеса, ибо «отнимает хлеб» у ростовщиков и приучает предпринимателей работать с легальными деньгами. Во-вторых, способствует решению социальных проблем, в том числе безработицы — ведь кредит дает человеку шанс открыть собственное дело. Этот механизм финансирования адресован прежде всего субъектам малого бизнеса, тем, для кого в силу разных причин (отсутствие залога, кредитной истории, солидного пакета документов) доступ к традиционным финансовым ресурсам ограничен, а то и вовсе закрыт. Но, хотя и число микрофинансовых организаций, и объемы кредитования значительно выросли, до удовлетворения потребности рынка пока далеко.

                                            По оценкам Ресурсного центра малого предпринимательства, из 6 миллионов зарегистрированных субъектов малого бизнеса в микрокредитовании нуждается не менее половины. Только в зоне предпринимательского кредитования рынок микрофинансирования оценивается примерно в $4-5 млрд., существующие же организации закрывают едва ли 5% этой потребности. В последние годы интерес к индустрии микрофинансирования растет: и со стороны потенциальных участников рынка, и со стороны органов государственной власти и предпринимательского сообщества. Микрофинансовые организации, по сравнению с традиционными институтами, обладают заметными преимуществами, среди которых хотелось бы выделить следующие:

                                            упрощенные требования к документации и отчетности малого бизнеса;
                                            нетрадиционные формы обеспечения займов;
                                            упрощенная процедура представления займов и удобство обслуживания.

                                            БАНКИ РАЗДУМЫВАЮТ

                                            Большинство банков находится пока в стадии изучения рынка, хотя некоторые уже проявляют заметную активность в этом секторе: немало региональных (а в последнее время и федеральных) кредитных учреждений проявляют интерес к развитию подобных программ. Активно работает в сфере развития микрофинансовых программ Фонд поддержки малого бизнеса, созданный Европейским банком реконструкции и развития в 1994 году для оказания финансовой помощи этому сектору российского предпринимательства. Фонд в $300 млн. организован при поддержке «большой семерки» и Швейцарии, половину средств предоставил ЕБРР, вторая поступила от стран «семерки». В июле 2001 года фонд увеличен на $150 млн.

                                            Сегодня с фондом сотрудничают восемь банков-партнеров: «КМБ Банк», Сбербанк, «Нижегородский банкирский дом», «Дальневосточный банк», «Челиндбанк», «Уралтрансбанк», «Сибакадембанк», а также «УралСиб», где в августе 2003 года ФПМБ приступил к реализации пилотного проекта.

                                            Программа фонда внедрена не только в региональных центрах России (Владивосток, Екатеринбург, Новосибирск, Санкт-Петербург), но и в небольших городах-спутниках региональных столиц — например, в Ленинске-Кузнецком и Белово (Кузбасс). Сегодня программа работает в 126 крупных и мелких городах по всей территории страны. Ежемесячно выдается более 4600 кредитов на общую сумму $30 млн.



                                            КРЕДИТНЫЕ КООПЕРАТИВЫ ДЕЙСТВУЮТ

                                            Это — самая быстрорастущая и многочисленная группа. На середину прошлого года в стране насчитывалось не менее пятисот таких кооперативов. Основная их деятельность — организация социальной и финансовой взаимопомощи, в зоне как предпринимательского, так и потребительского финансирования. Достаточно динамично развивается эта отрасль и на селе: с 1997 по 2003 годы численность сельских кредитных кооперативов увеличилось более чем в 25 раз. Сегодня более 300 таких организаций действуют в 55 регионах страны, объединяя около 32 тысяч членов.

                                            В 2002 году через сельские кредитные кооперативы выдано займов на сумму свыше 500 млн. рублей. Характерен целевой характер выдаваемых займов —средства используются членами кооперативов в основном на производственные цели. Наиболее интенсивно кредитная кооперация развивается в южных регионах, на долю Южного федерального округа приходится 36,4% общего числа сельских кредитных кооперативов страны, Приволжского — 16,5%, Сибирского — 21,2%, Дальневосточного — 10,7%, Уральского — 8,3%, Центрального — 7,3%, Северо-Западного — 5,8%.



                                            ФОНДЫ РЕАЛИЗУЮТ ПРОГРАММЫ

                                            При поддержке Федерального фонда поддержки малого предпринимательства сегодня больше десятка региональных и 40 муниципальных фондов реализуют микрофинансовые программы. Всего же на сентябрь прошлого года в России действовало 75 региональных и около 200 муниципальных фондов поддержки малого предпринимательства.

                                            В Свердловской, Воронежской и Смоленской областях функционируют системы микрокредитования, включающие региональный и сеть муниципальных фондов в сельских районах. Размеры совокупного портфеля займов для каждой из этих систем колеблются от 7 до 12 млн. рублей, что позволяет в каждом регионе ежемесячно выдавать от 150 до 200 займов. Неплохо идут микрофинансовые программы региональных фондов в Белгородской, Иркутской, Новгородской, Ивановской, Мурманской областях, в Чувашии и Хакасии. Здесь каждый из фондов располагает портфелем займов от 3,5 до 6 млн. рублей, предоставляя в месяц от 50 до 120 микрокредитов.



                                            МЕЖДУНАРОДНЫЕ ПРОГРАММЫ ЛИДИРУЮТ

                                            Системное продвижение микрофинансовых услуг на российском рынке началось в свое время благодаря усилиям международных программ.

                                            Среди региональных программ нужно отметить стартовавшую пять лет назад в Самаре (американская FINCA Inter-national по линии USAID) и

                                            сахалинскую (компании ACDI/

                                            VOCA), предоставляющие групповые и индивидуальные микрокредиты. Суммы займов — от $100 до $10 000, сроки предоставления ссуд — от трех месяцев до года. У самарской организации число клиентов перевалило за 2000, кредитный портфель превышает $2 млн. На Сахалине выдано больше 3000 займов на сумму более $3 млн., а число созданных и поддерживаемых рабочих мест — 3167. Любопытно, что основную клиентуру обеих программ составляют женщины (в Самаре их 85%, на Сахалине 65%).

                                            Фонд поддержки малого предпринимательства «ФОРА» — крупнейшая в России небанковская микрофинансовая организация (созданная в 2000 году корпорацией Opportunity International) — обслуживает более 12 тысяч предпринимателей в тринадцати регионах России.

                                            С момента создания фонд выдал 65 тысяч займов, а его кредитный портфель превышает 230 млн. рублей. Средний размер ссуды — 30 тысяч, максимальный — 300 тысяч рублей. Сроки кредитования — от месяца до полутора лет. Примечательная особенность фонда — поистине феноменальное (и стабильное) качество портфеля займов — остаток дебиторской задолженности по просроченным займам составляет лишь 0,87%.

                                            Что же касается Российской женской микрофинансовой сети, своей миссией она считает создание в стране самоокупаемых, ориентированных на женщин и управляемых местными кадрами МФО. Сеть предоставляет техническую помощь (разработка единой политики и процедуры предоставления займов, ведение бухгалтерского учета, консультации), оказывает финансовые услуги (привлечение средств, распределение портфеля займов, контроль и др.).

                                            Как успешный пример микрофинансовой деятельности можно привести и реализованный под эгидой американской некоммерческой организации Cоunterpart International Inc. проект — тем более важный, что в 1998 году, когда он был запущен, мелкие предприниматели и в Хабаровске, и во всем регионе оказались полностью отрезанными от источников финансирования. Теперь в крае действует собственный микрофинансовый институт. К сегодняшнему дню займы получили более 2500 хабаровских предпринимателей, а общая сумма кредитов превысила $7 млн. Сегодня фонд финансирует торговлю и сферу услуг: ателье, парикмахерские, салоны красоты, автосервисы и т.д.

                                            Итак, различного рода микрофинансовых программ на российском пространстве действует немало. Тем не менее конкуренция практически отсутствует, хотя спрос рынка удовлетворяется, повторю, едва ли на 5%. Причем самый значительный провал — в диапазоне $3-7 тысяч (а это больше половины потенциальных заемщиков). Но что делать, небанковские финансовые организации, как правило, ограничивают свои кредиты трехтысячным порогом, а банки, видимо, считают подобные ссуды не стоящими хлопот. А может быть, эта «овчинка» все же стоит выделки? Ведь когда-то и «быстрые кредиты» казались уделом избранных..


                                            Банковское дело в Москве
                                            Люблю деньги, но пpедельно пpофессионально. (Киpиенко, по HТВ, 24.03.1998)

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Уважаемые коллеги!
                                              В последнее время все большие обороты набирает сегмент кредитного рынка, связанного с кредитованием малого бизнеса. Предлагаю обсудить основные критерии отборора таких клиентов, их оценки, а также новые кредитные продукты.
                                              Насколько я знаю, такие продукты предлагают ВТБ, Сбер, Уралсиб. Кто еще?

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Первое, что относится клиентам малого бизнеса, это более низкий масштаб предъявленной финансовой инфирмации, чем у корп. клиентов. Важна также отрасль деятельности.

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Panzersoldat Основной игрок на этом рынке КМББанк.
                                                  Его процедуры аналитики (построенный на принципах IAS) наиболее соответствуют данному сегменту рынка.

                                                  Основная проблема, с которой стокнуться и Сбер и ВТБ и прочие крупные игроки - это обработка и учет управленческой информации при анализе действующих фирм. Особенно учитывая зачастую довольно запутанные методики деятельности данных фирм (зарегистированы на одних, руководят другие, а хозяева третьи).

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Локо-банк сейчас развивается в этом направлении, во всяком слючае его отделение отдельно занимается только этими клиентами, управленческую отчетность в основном сами делают выезжая к клиенту, анализируют и вперед!
                                                    я не злой...я просто ранимый

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      управленческую отчетность в основном сами делают выезжая к клиенту, анализируют и вперед

                                                      Это необходимо, нет вопросов, но для выпольнения подобных процедур нужна не мало времени. Как ускорить все нужние процедуры?

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        konan них разделение есть на 2 группы одни которые выезжают к клиенту и составляют управленческую, а вторые которые анализирую то что первые написали, и принимают решения....вот такое разделение труда у них, и штат поплняется
                                                        я не злой...я просто ранимый

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          а вторые которые анализирую то что первые написали, и принимают решения....
                                                          Я имел в виду слдожность обработки финансовой информации, предявленной подобного рода клиентами для реального заключения, чтоби вторые пренимали решение.

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            konan
                                                            Я имел в виду слдожность обработки финансовой информации, предявленной подобного рода клиентами для реального заключения, чтоби вторые пренимали решение.
                                                            При достаточном опыте обработать такую информацию не сложно!

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X