21 июля, пятница 15:33
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Обслуживание долга по 254-П

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Обслуживание долга по 254-П

    Подскажите пож. выдаем 28.09.2015 кредит (ФП - Среднее, Обслуживание долга - Среднее, 3КК), первые проценты уплачиваются 30.09.2015. Можно ли признать обслуживание долга 30.09.2015 "Хорошим" при уплате заемщиком процентов за 2 дня??? Или нужно ждать следующего периода оплаты? Не могу найти разъяснение ЦБ где будет написано что сумма %% должна быть за месяц?

  • #2
    Сообщение от sv_nazar Посмотреть сообщение
    Не могу найти разъяснение ЦБ где будет написано что сумма %% должна быть за месяц?
    Есть разъяснение, что сумма должна быть соизмерима с ежемесячным платежом или больше:
    Вопрос: При проведении инспекционной проверки инорегионального филиала рабочая группа взяла за основу определения качества обслуживаемого долга заемщиков-недропользователей с сезонной деятельностью, уплата начисленных процентов которым, в соответствии с заключенными договорами, отсрочена до поступления выручки от добытого и реализованного драгоценного металла, трактовку п. 3.6 Положения Банка России (аналога п. 3.8 Положения Банка России от 26.03.2004 N 254-П):
    если договором предусмотрена уплата комиссии в момент заключения кредитного договора, то поступление данной комиссии на доходы банка в дату заключения договора можно считать соблюдением первого определенного договором срока выплаты процентов, что позволяет признать обслуживание долга хорошим.
    Величина разовой комиссии, уплачиваемая заемщиком при выдаче кредита, по своим размерам существенно ниже процентных платежей за несколько месяцев.
    Правомерно ли использовать трактовку п. 3.6 Положения Банка России в соответствии с п. 3.8 Положения Банка России от 26.03.2004 N 254-П?
    Главное управление Банка России

    Ответ:
    ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    ПИСЬМО
    от 3 июля 2008 г. N 15-1-3-11/3288

    Департамент банковского регулирования и надзора рассмотрел запрос Главного управления Банка России от 29.05.2008 о применении Положения Банка России от 26.03.2004 N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (далее - Положение N 254-П) и сообщает следующее.
    В соответствии с п. 1.8 Положения N 254-П комиссионные, неустойки, а также иные платежи в пользу кредитной организации, вытекающие из договора о предоставлении ссуды, в целях указанного Положения объединены единым термином "проценты по ссуде".
    В этой связи уплаченная заемщиком банка комиссия при выдаче кредита может быть признана процентами по ссуде в контексте п. 1.8 Положения N 254-П. Вместе с тем в случае если уплаченная комиссия является единственным платежом по ссуде, то информация о своевременной уплате комиссии может быть принята во внимание, если сумма данного платежа сопоставима или больше суммы ежемесячного платежа, предусмотренного в рамках ежемесячного обслуживания долга по ссуде. При этом комиссионный платеж должен быть осуществлен из собственных средств заемщика. В противном случае обслуживание долга по ссуде следует оценивать в соответствии с пп. 3.7.2.1 Положения N 254-П.
    Поскольку в рассматриваемом в запросе случае уплаченная заемщиком комиссия при выдаче кредита носила разовый и несущественный характер и на протяжении нескольких последующих отчетных периодов иных платежей по ссуде не осуществлялось, то применять к данной ситуации изложенные выше разъяснения, по мнению Департамента, неприемлемо.
    Прошу использовать указанные разъяснения при оценке принятия банком кредитных рисков.

    Заместитель директора Департамента
    банковского регулирования и надзора
    В.В.ЧИСТЮХИН
    03.07.2008
    Keep walking...

    Комментарий


    • #3
      Сообщение от sv_nazar Посмотреть сообщение
      Можно ли признать обслуживание долга 30.09.2015 "Хорошим" при уплате заемщиком процентов за 2 дня
      можно, главное, что есть факт уплаты процентов, а у Вас это как раз за первый месяц, пусть и не полный.
      Ira_tru

      Комментарий


      • #4
        Сообщение от sv_nazar Посмотреть сообщение
        Подскажите пож. выдаем 28.09.2015 кредит (ФП - Среднее, Обслуживание долга - Среднее, 3КК), первые проценты уплачиваются 30.09.2015. Можно ли признать обслуживание долга 30.09.2015 "Хорошим" при уплате заемщиком процентов за 2 дня??? Или нужно ждать следующего периода оплаты? Не могу найти разъяснение ЦБ где будет написано что сумма %% должна быть за месяц?
        можно даже если проценты на следующий день. Активно так делаем, пережили 3 проверки, все показывали и никаких вопросов. Приведенный ниже ответ ЦБ имеет отношение к комиссиям и в данном случае роли не играет.

        Комментарий


        • #5
          Коллеги подскажите вот такой вопрос мы реструктурировали ссуду, по 3.10. 254 П оставили КОД "Хорошим", заемщик с момента реструтуризации 2 раза выходил на просрочку (по 2 дня), должен ли я ему пересматривать КОД до "Среднего" согласно п. 3.7.2.2 так это случай не единичный? Спасибо.

          Комментарий


          • #6
            Приветствую, да, если просрочка образовалась после реструктуризации, обслуживание долга Среднее, а если при этом еще и финположение Плохое, то обслуживание долга Неудовлетворительное:
            3.7.3. Обслуживание долга признается неудовлетворительным, если:
            ..............
            3.7.3.2. ссуда реструктурирована, и по ней имеются просроченные платежи по основному долгу и (или) по процентам, а финансовое положение заемщика оценивается как плохое в соответствии с пунктом 3.3 настоящего Положения;
            Кроме того, в самом п.3.10 написано, что обслуживание долга может признаваться Хорошим при наличии решения УО в случае, если платежи по ссуде осуществляются своевременно.
            Keep walking...

            Комментарий


            • #7
              Сообщение от sant Посмотреть сообщение
              можно даже если проценты на следующий день. Активно так делаем, пережили 3 проверки, все показывали и никаких вопросов. Приведенный ниже ответ ЦБ имеет отношение к комиссиям и в данном случае роли не играет.
              Подскажите, пожалуйста, из своего опыта:
              устанавливаем график погашения процентов:
              - первый процентный период - 1 месяц,
              - второй и последующие проц.периоды - 3 месяца (квартал)
              В случае своевременной уплаты процентов за первый процентный период (за 1 месяц) - возможно ли признать обслуживание долга "хорошим" (п.3.7.1.1) до окончания второго процентного периода (т.е. на протяжении 3 месяцев)?

              Комментарий


              • #8
                Сообщение от myata Посмотреть сообщение
                В случае своевременной уплаты процентов за первый процентный период (за 1 месяц) - возможно ли признать обслуживание долга "хорошим" (п.3.7.1.1)
                Можно

                Комментарий


                • #9
                  добрый день, коллеги.
                  поделитесь пож-та опытом по применению п.3.9.3 из 254-п касательно только анализа банков. А именно, если меняется через месяц фин положение банка с "хорошего" на "среднее" , то признаете ли Вы обслуживание долга (ОД) также средним и соот-но 3 кат кач-ва, или же считаете ОД "хорошим" и получается 2 кат. кач-ва, т.к. ранее скажем 2 месяца назад или 8 месяцев были сделки допустим по МБК? или же применяете п.3.9.3. и повышаете катег. из 3-й во 2-ю ?

                  Комментарий


                  • #10
                    Добрый день, подскажите пожалуйста, должен ли банк признавать обслуживание долга неудовлетворительным (своевременной уплате процентов, ПФ - плохое) в связи с тем, что по ранее предоставленной ссуде имелись просроченные платежи (ссуда полностью погашена), продолжительностью свыше 30 кален. дней.? Применяется ли п. 3.7.3.1. к вновь выданной ссуде?

                    Комментарий


                    • #11
                      Сообщение от Иван1234 Посмотреть сообщение
                      Добрый день, подскажите пожалуйста, должен ли банк признавать обслуживание долга неудовлетворительным (своевременной уплате процентов, ПФ - плохое) в связи с тем, что по ранее предоставленной ссуде имелись просроченные платежи (ссуда полностью погашена), продолжительностью свыше 30 кален. дней.? Применяется ли п. 3.7.3.1. к вновь выданной ссуде?
                      Приветствую, нет, не применяется.
                      П.4.1 254-П:
                      После исполнения заемщиком обязательств по ссуде, относившейся к наиболее низкой категории качества, оставшиеся непогашенными ссуды, предоставленные этому заемщику, относятся к наиболее низкой из категорий качества, присвоенных оставшимся непогашенными ссудам, с применением максимального из определенных кредитной организацией по этим ссудам размера расчетного резерва.
                      Keep walking...

                      Комментарий


                      • #12
                        День добрый.

                        Опишу нашу ситуацию:

                        "Клиент по кредитной линии взял транш 20 млн.руб., проплатил все свои платёжки и на счёте осталось 20 тыс.руб.,
                        мы его попросили направить эти деньги на погашение этого транша (возврат неиспользованных средств).
                        ЦБ сейчас пытается нам натянуть п.3.7.2.1 - ухудшить качество обслуживание долга!
                        Раньше по таким случаям проблем с ЦБ не было, принципиально было чтобы гасился именно этот транш, тогда не 3.7.2.1"

                        Помню были разъяснения по такой ситуации, но не могу найти.

                        Комментарий


                        • #13
                          bankir oko
                          В один день прошла операция (выдача и возврат неиспользованной части транша)?

                          Есть во внутренних документах порог существенности суммы? М.б. дополнительно сослаться на несущественность суммы?

                          Комментарий


                          • #14
                            Сообщение от streamike Посмотреть сообщение
                            bankir oko
                            В один день прошла операция (выдача и возврат неиспользованной части транша)?

                            Есть во внутренних документах порог существенности суммы? М.б. дополнительно сослаться на несущественность суммы?
                            Операция в один день прошла.
                            Во внутренних есть про несущественность, но надо было признавать Правлением.

                            Но по-моему это бред, такую ситуацию подводить под 3.7.2.1

                            Комментарий


                            • #15
                              Добрый день!
                              Просьба подсказать по ситуации:
                              У заемщика в прошлом месяце возникала просроченная задолженность продолжительностью 5 календарных дней. Обслуживание долга хорошее.
                              20 марта дата платежа, заемщик не платит, формируем проводку по выносу на просрочку. На утро 21 марта входящий остаток просроченная задолженность. Получается, что 21 марта - уже 6 день просрочки.
                              Вопрос: проводки по формированию резерва в связи с изменением качества обслуживания долга нужно сделать в дату выхода на просрочку (вечером 20 марта) или в дату 21 марта, когда уже возникает входящее сальдо по счёту просрочки и получается, что по истечении 6 дней сформирован резерв?
                              ​​​​​​запуталась...
                              Fear for the best and hope for the worst.

                              Комментарий


                              • #16
                                myata
                                да

                                Комментарий


                                • #17
                                  Stasen'ka, получается, что 20 марта уже 6 дней просрочки (просроченная задолженность отражена 20-го). Т.ч. резервы, на мой взгляд, д.б. созданы 20 числа.

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Коллеги, в связи с позицией Банка России, что каждый выданный в рамках кредитной линии транш считается отдельной ссудой, поделитесь пожалуйста опытом, как вы на практике выходите из положения с пунктом 3.8 об оценке качества обслуживания долга по финансовому положению до начала выплат? Получается ведь, что существующие выплаты по предыдущим траншам нельзя учитывать при определении КОД по новому траншу. И например при среднем финансовом положении заемщика новый транш проваливается в III категорию качества - а по пункту 4.1 ещё и тянет туда все уже существующие транши? Изначальная уплата комиссии по договору кредитной линии тоже, как я понимаю, может быть учтена при определении КОД только по первому траншу. Что, предусматривать досрочную выплату процентов за первый месяц по каждому траншу в отдельности? Или учитывать исполнение обязательств по предыдущим траншам как существенный фактор по 3.9.3 и повышать на ступень категорию каждого нового транша? Других практик нет?

                                    И дополнительный вопрос, проистекающий из этой же позиции ЦБ про транши. Получается что раз по каждому траншу необходимо составлять отдельное профсуждение на дату выдачи как по самостоятельной ссуде, то каждый раз когда клиент приходит за очередным траншем (например спустя месяц-другой), необходимо трясти с него обновление всех соответствующих документов и справок, как при изначальном оформлении кредитной линии? Просто сужу по практике, при изначальном обращении в банк за линией клиент понимает, что с него требуется пакет документов, уйдет определенное время на их анализ и обработку, и потом наконец банк ему одобрит линию. Но потом, когда линия одобрена, он уже ожидает что выдача в рамках нее траншей будет проходить быстро и оперативно, по его обращению, а не с новой волокитой каждый раз...

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Babylon
                                      у нас тоже идут обсуждения этой темы. Выход либо прописывать аванс по каждому траншу либо использовать иной существенный фактор (прописав его во ВД: сведения о надлежащем исполнении обязательств по договору кредитной линии в рамках одного договора или как то так) и классифицировать ссуду в более низкую категорию качества. По профам: транши могут выдаваться каждый день, мне кажется не нужно требовать документы а прописать что анализ на основании старых доков с учетом информации предоставляемой клиентом о существенных изменениях (в кредитных договорах она всегда прописана: что заемщик обязан уведомить об изменениях....). Требуйте доки так же под ежеквартальный мониторинг

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П
                                        "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
                                        Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384.


                                        Банк России утвердил новые требования к формированию резервов на возможные потери по ссудам

                                        Утверждено Положение, которое устанавливает порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, к которым относятся денежные требования и требования, вытекающие из сделок с финансовыми инструментами, а также особенности осуществления Банком России надзора за соблюдением кредитными организациями порядка формирования резервов на возможные потери по ссудам.

                                        Данное Положение заменит собой ранее действовавшее Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденное Банком России 26.03.2004 N 254-П.

                                        Положение вступает в силу с 14 июля 2017 года.

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Сообщение от Vladimir_K Посмотреть сообщение
                                          Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П
                                          Такое впечатление, что просто номер поменяли.
                                          P.S. Кроме применения национальных рейтингов.
                                          Последний раз редактировалось Babylon; 18.07.2017, 13:22.

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Babylon

                                            Так и есть. Уже уточнили.

                                            Минюст сказал, что слишком много изменений в одном положении (и инструкции) в связи с этим заставил ЦБ присваивать новые номера, так как изменения в старые отказывались регистрировать.

                                            По факту ЦБ ничего такого не замышлял, и это рядовые изменения.

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Только вот решений Совета директоров ЦБ по поводу уровня национальных рейтингов для категорий качества обеспечения похоже еще нет, так что как теперь применять главу 6 для российских контрагентов - непонятно. Может изменения и рядовые, но с их внедрением какая-то суматоха и бардак...

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Vladimir_K
                                                добрый день. А кто и где уточнил? подскажите пожалуйста.
                                                Спасибо.

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Еще из признаков нереальной деятельности исключили "Исполнение одним лицом обязанностей единоличного исполнительного органа в нескольких организациях..." (приложение 4 - бывшее приложение 5)

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Largo

                                                    Личные контакты в ЦБ )

                                                    А еще вот Вам. Вот эти изменения вносились, которые не разрешили и пришлось менять номер.
                                                    Вложения

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Сообщение от Vladimir_K Посмотреть сообщение
                                                      Largo

                                                      Личные контакты в ЦБ )

                                                      А еще вот Вам. Вот эти изменения вносились, которые не разрешили и пришлось менять номер.

                                                      Не понял - что за "вот эти изменения, которые не разрешили"??

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Largo

                                                        Вот то указание отказались регистрировать в Минюсте, потому, что бы внести те изменения поменяли номер 254-П.

                                                        Таким образом, нет смысла лопатить сравнительным анализом 590-П. Можете просто посмотреть прикрепленное указание и поймете какие изменения в 590-П внесены относительно предыдущей редакции 254-П.

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Vladimir_K
                                                          спасибо. И если не затруднит - пришлите ссылку на указание пожалуйста.

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Largo

                                                            Так вон же в приложении к моему сообщению.

                                                            Или не открывается?

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X