26 сентября, вторник 10:33
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть
Пока нет объявлений.

Расторжение (прекращение) ДБС как основание закрытия счета

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Расторжение (прекращение) ДБС как основание закрытия счета

    Открыть депозитный счет в валюте может клиент лично или вноситель на основании доверенности.
    Вопрос в следующем:
    Какой должна быть доверенность? Заверенная натариально, банком или еще кем?

  • #2
    А почему на основании доверенности? Например, по инструкциям СБ РФ вклад вносителем открывается на другое лицо без всяких доверенностей.
    Другое дело, что так деньги на счет можно только класть. Для полного доступа к счету довернность должен оформить лично вкладчик прямо в банке. Но и тогда данная доверенность будет действовать не более трех лет. Для бессрочной действия необходима доверенность на исползование счета, заверенная нотариально.
    Так поступают сбербанки. Некоторые комбанки для полного доступа используют только заверенные нотариусом довеернности.
    Добро всегда побеждает зло. Потому что кто победил - тот и добро.

    Комментарий


    • #3
      На самом деле доверенность нужна, так как 107 письмо ЦБ разрешает внесение инвалюты на счет владельца вклада его представителем (при этом, валюта должна приндалежать владельцу вклада. А представитель - согласно ГК, это лицо, действующее на основании доверенности... Другое дело не определено, что такая доверенность должна быть заверена нотариально, поэтому по нашему мнению, достаточно простой письменной формы.

      Комментарий


      • #4
        См. тему "относительно вкладов на третье лицо"
        с уважением,
        Gleb

        Комментарий


        • #5
          У нас было похожее дело, только касалось рублёвого счёта - счёт надо закрывать, в заявлении о закрытии клиент должен написать куда перечислять остаток. (либо выдать его на руки) отказать в закрытии Вы не имеете права, присвоить остаток тоже.

          Комментарий


          • #6
            To Коршун:
            А разве банк имеет право при наличии предписания из налоговой о приостановлении операций по счету выполнить операцию по перечислению остатка согласно распоряжению клиента?

            Комментарий


            • #7
              на этот счет есть любопытное письмо ЦБ РФ от 26.01.99 ╧ 31-1-4/186)))

              Комментарий


              • #8
                Суд руководствовался Постановлением Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г. N 5"О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета"

                Комментарий


                • #9

                  Письмо, указанное ЧерТовкой, говорит о несколько иной ситуации.
                  В случае SAV нет картотеки неисполненныйх требований к счету, а решение налогового органа о приостановлении операций посчету. В данной ситуации вступает в силу ст. 858 ГК РФ.
                  УВАЖАЕМЫЙ SAV!
                  Вам в вашей ситуации нужно руководствоваться данной статьей и предложить клиенту урегулировать вопрос с налоговым органом. Может быть налоговый орган не удосужился своевременно отозвать свое решение.
                  Еще можно проанализировать само решение налогового органа о приостановлении операций по счету на предмет соответствия его установленным требованиям (наличие всех реквизитов, например).

                  ------------------
                  Nata

                  Комментарий


                  • #10
                    Статья 858 говорит о действующем счете, а если счет закрыт, то здесь однозначно: Банк обязан закрыть счет и перечислить остаток.

                    Письмо ЦБ можно рассматривать как по аналогии расчетные документы-предписания ИМНС. Суть одна.......счет закрыт-договор расторнут-обязательств у Банка перед клиентом никаких нет.

                    Думаю так....

                    Комментарий


                    • #11
                      To Natali:
                      Клиент не имеет никакого желания регулировать данный вопрос с налоговым органом.Его наша налоговая теперь вообще не волнует. Он просто хочет закрыть счет. Банк не может его не закрыть. Вопрос: что делать с остатком?

                      Комментарий


                      • #12
                        Уважаемые господа Юристы!
                        Помогите, пожалуйста, разобраться в конкретной ситуации.
                        Юр.лицо-нерезидент имеет валютный счет в нашем банке. В 1998 году из налоговой поступило предписание о приостановлении операций данного нерезидента в связи с несдачей отчетности. С 1998 г. по н/в этот нерезидент не появлялся в банке, и из налоговой мы больше ничего не получали. Сейчас нерезидент объявился с просьбой закрыть его счет (а на счете есть остаток!). Что должен делать банк в данной ситуации? Судя по арбитражной практике, банк не имеет права отказать клиенту в закрытии счета. А с другой стороны, что делать с остатком? Имеет ли право банк в случае, если нерезидент в заявлении на закрытие счета напишет, что претензий к остатку не имеет, и позволит банку распоряжаться этим остатком по своему усмотрению, списать этот остаток в доходы банка? Или мы должны отправить остаток в бюджет?

                        Комментарий


                        • #13
                          Подскажите, пожалуйста, из практики? Обычно я закрываю счета клиентам на дату заявления о закрытии и подтверждения остатка. Ситуация:У клиента картотека более 500 документов, чисто физически невозмложно подготовить за один день. Не подскажите максимальный срок с даты заявления клиента и подтверждения остатка до самого момента закрытия счета?
                          Заранее спасибо.

                          Комментарий


                          • #14
                            статья 859 ГК РФ

                            Комментарий


                            • #15
                              Можно ли пояснить?
                              в ст. 859 единственные сроки - перечисление остатка средств не позднее 7 дней. Следует ли понимать, что банк может не закрывать счте в течение 7 дней с момента получения заявления и соответственно подтверждения остатка. Ведь в течение этих 7 дней могут прийти какие-либо деньги на счет - остаток изменился.

                              Комментарий


                              • #16
                                Я что-то не понимаю. У Клиента картотека неисполненых документов и есть заявление о закрытии счета.
                                Счет закрывается тем же днем, картотека расформировывается. Посмотрите постановления от 19 апреля 1999г. ╧ 5 Пленума Высшего Арбитражного суда РФ.

                                Комментарий


                                • #17
                                  Уточню вопрос:
                                  Вопрос больше не в закрытии счета, я его могу спокойно закрыть. Просто для расформироватния и подготовки к возврату 500 документов картотеки необходимо как минимум несколько дней. Сколько дней я могу расформировывать картотеку после закрытия? В 120-П я не нашла сроков.Как мне можно в данной ситуации поступить?.

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    А вот это другое дело.
                                    Счет закрывается в тот же день (договор расторгнут).
                                    Остатка у Вас нет, а не то -- 7 дней.
                                    Картотека -- в разумный срок. По общему правилу.

                                    ------------------
                                    С уважением,
                                    Свои
                                    С уважением,
                                    Свои

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Galchonok! Договор расторгнут с момента поступления заявления Клиента, соотвественно счет закрывается в этот же день, если в заявлении не указан иной срок. А картотеку по моему можно ворзвращать с сопроводительным письмом при реестре. Конечно это идет в разраз со 120-П, но обработать столько платежных документов не возможно, да и нет в этом необходимости.

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Уважаемые коллеги!
                                        Мне интересены Ваши ответы на следующие вопросы:
                                        1. При получении выписок по счету (на основании доверенности) представители Клиента расписываются в их получении, если да то почему?
                                        2. Форма доверенности разработана банком самостоятельно или взята типовая Госбанка ╧72?
                                        3. В доверенности на получение выписок используемой в Вашем Банке предусмотрена графа "расписка в получении"?

                                        С уважением,

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          В доверенности должно быть указано: кто доверяет, кому, что доверяется (какие действия совершать). Обязательна дата совершения доверенности и возможно (но не обязательно) указание срока ее действия. Это по ГК РФ - сомнительно, чтобы кто-то имел право требовать СВОЕЙ определенной формы доверенности ("сверх" утсановленных ГК требований) и на основании этого отказывать в реализации поверенным его прав. А что касается подписи в получении - ну это вполне правомочны требовать (надо же иметь доказательства, что выписка получена и именно правомочным лицом).


                                          ------------------
                                          Владимир С.
                                          Владимир С.

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            получая выписку клиент узнает о совершенных операциях - отсюда начинает, как правило, течь срок исковой давности для предъявления возможных претензий к банку

                                            имеется ввиду "расписка в получении" доверенности? тогда второй экземпляр должен оставаться у клиента

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Мня просто неустраивает применяемая в нашем регионе типовая форма доверенности на получение выписок ф╧72(разработанная ещё госбанком СССР) и в связи с этим мне интересно кто нибудь ей ещё пользуется?

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Мня просто неустраивает применяемая в нашем регионе типовая форма доверенности на получение выписок ф╧72(разработанная ещё госбанком СССР) и в связи с этим мне интересно кто нибудь ей ещё пользуется?

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  _______________________________________
                                                  (наименование предприятия, номер счета)
                                                  ДОВЕРЕННОСТЬ
                                                  Дата выдачи ╚_____╩ ____________ 2000 года
                                                  Выдана _______________________________________________________
                                                  паспорт серия __ ╧ _____, выдан ╚__╩ ________ на получение денежных средств, чековых книжек, выписок по лицевым счетам, приложениям.
                                                  Подпись _________________________________________ удостоверяю.
                                                  Настоящая доверенность действительна до ╚__╩________ 200__ года.
                                                  Руководитель__________________
                                                  Главный бухгалтер___________________
                                                  М.П.

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Уважаемые юристы!Вопрос такой: у индивидуального предпринимателя без образования юр. л. открыт счет в банке; какие документы необходимы ему для того, чтобы доверить кому-либо право распоряжаться своим счетом: достаточно ли нотариально заверенной доверенности или необходима еще и карточка с образцом подписи для доверенного лица?
                                                    Если да, то почему?
                                                    Буду очень признательна за помощь.

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Есть древнее письмо Госбанка СССР ╧ 359 от 09.07.91 о том, что по доверенности предпринимателя, оформленной нотариально, счетом предпринимателя могут распоряжаться другие лица.
                                                      Но мне видится здесь противоречие 61-м правилам, потому как с чем контролер будет подпись на платежке сверять - с доверенностью что ли, а нужно с карточкой. И в карточку чужую подпись не внесешь, потому что как должность писамть - заместитель предпринмателя?
                                                      Я никогда не беру доверенность и считаю, что распоряжаться счетом может только лично предприниматель, деньги может получить доверенное лицо по чеку, это понятно, как и выписки, а никаких других документов и не требуется.

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Большое спасибо всем, делаю вывод, что необходимо и то, и другое; просто мечталось как-то уменьшить количество бумаг для клиента.:-)

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Ой какой интересный вопрос.
                                                          Можно по порядку.

                                                          Ольга Нужна и карточка и доверенность

                                                          Владу Да доверенное лицо, но для второй подписи это нонсенс для доверенного лица , так как для второй четкая формулировка - только бухгалтера

                                                          Мари Коллега думаю Вы заблуждаетесь, так как указание в карточке доверенное лицо допустимо и нотариус вносит его в карточку на основании доверенности, а если это счет физика , что тоже допускается, то тогда доверенность на распоряжение по вкладу и вперед с песнями.
                                                          С уважением ко всем!!!
                                                          С Уважением !!!
                                                          P.S. не надо ездить быстрее, чем летает Ваш ангел. :)

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Angel_Serg.

                                                            Полагаю, что доверенное лицо для второй подписи это не нонсенс, т.к. организация может доверить ведение бухгалтерского учета стороннему лицу.

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X