Открытие (закрытие) обособленных подразделений кредитной организации на территории РФ

[GUESS]

Кто может, подскажите, пожалуйста, какие нормативные акты регулируют смену юридического адреса головного банка на филиальный , а в это время филиального на головной? И возможны ли такие действия вообще?
Заранее спасибо

[BALU]

Почему нет, 75-И!

[Alfa]

BALU
Действительно,в ГК есть понятие только место нахождение Общества, но в Законах об ООО и АО. ст.ст. 4 указано, что место нахождение Общества определяется местом регистрации (ч.2), а в ч.3 написано, что Общество должно иметь почтовый адрес... и обязано уведомить гос. органы, осуществляющие его регистрацию об изменении своего почтового адреса.
Какой адрес имеет в виду 75-и спорить не буду. Сейчас посмотрю.

[BALU]

Alfa

... или местом нахождения его руководства...
Почтовый адрес - играет поисковую роль, т.е. место где можно застать руководство, в случае с налоговой - бухгалтерию. При этом допускается наличие иного места нахождения.
С КО все сложнее, ЦБ не допускает различия в месте нахождения и почтовым адресом (за исключением случаев ...)

[Alfa]

А я и не спорю (и не утверждала обратное , кстати ) с тем, что почтовый адрес - это лишь адрес "связи " с обществом.
Смущает твоя фраза относительно взаимозаменяемости.

И с адресами КО правильно

[BALU]

Поясню, понятие почтового адреса ГК не предусматривает, как собственно и юридического.
Соответственно, как не назови все будет не правильно! -))))))))))))))))

Более того, скажу, что и для юр. лиц не допустимо наличие двух адресов - места нахождения и почтового, так как в случае их различия необходимо либо привести в соответствие, либо если юр. лицо находится по обоим адресам регистрировать обособленное подразделение.

[GUESS]

но ведь можно иметь юр. адрес в одном месте, а почтовый адрес в другом?

[Alfa]

Balu
Честно говоря, впервые слышу, что это недопустимо различие в адресах. Это речь идет об обычном юр. лице?

[BALU]

Alfa

Недопустимо - это конечно громко сказано, все на это ПОКА закрывают глаза. Однако на долго ли? Ведь возникают вопросы, типа, в какую налоговую на учет вставать? Если по почтовому (его называют еще - фактический) адресу, то на каком основании? В учредительных документах-то другой адрес.
Сейчас вообще с этим делом проблемы. Арендодатели, видимо, натерпевшись от налоговых и прочих органов (так как в гарантийных письмах они гарантируют наличие арендаторов по этому адресу и несут ответственность за это), не очень-то предоставляют юр. адрес.

[Alfa]

На учёт вставать по адресу , указанному в учредительных документах, как место нахождение Общества. Согласна, что в силу того, что у многих юр. адреса купленные -проблема большая с розыском этого лица потом. Смысл тогда самого этого адреса теряется. А ведь ещё место хранения документов Общества ))))))))))) Всё-таки реально все эти 3 адреса должны совпадать.

[BALU]

Совершенно верно. Т.е. если организация встает на учет в соответствии с уставом в налоговую на юго-западе Москвы, то даже уведомив о своем почтовом адресе в Лианозово, как предусматривает Закон "Об ООО", не ждите пощады. На 99,9% налоговая заставит вас вносить изменения в учредительные документы, так как инспектору туда плестись никакого желания нет и по закону он прав.

[GUESS]

но ведь там говорится о смене почтового адреса, а это ведь не одно и то же

[BALU]

Понятие юридического адреса также легитимно, как и почтового. Потому они взаимозаменяемы. Точнее говоря, до регистрации - постовый, после - юридический.
В ГК РФ есть понятие - Место нахождения.

[GUESS]

Ситуация моя на самом деле заключалась в следующем: нужно поменять местами юр. адреса (и почтовые) филиала в одном городе и головного офиса КО в другом городе. То есть, то здание, люди и т.д., что ранее были головным офисом станут филиалом и наоборот. Меня интересуют бюрократические проволочки типа смены БИКов, учеты в налоговой и т.д.

[BALU]

GUESS

А чего не понятно-то? Все будет по полной программе, даже чуть сложнее чем просто открыть, но ничего не реального в этом нет.
Мы это проделали в 97 году. Из Мирного в Москву перевели банк, на месте головного остался филиал, а здесь решили филиал оставить. Получилось - филиалы в Мосвкве и Мирном + головной в Москве.
В 75-И все прописано. Если меняешь ГТУ, меняется коррсчет и БИК, а также налоговая, пенсионный и все остальное. Перед переводом каждый будет проводить комплексную проверку.

[AL KHATEEB]

Как можно закрыть филиал и открыть дополнительный офис, осуществляющий кассовое обслуживание клиентов, не прерывая при этом кассового обслуживания клиентов?

[Nada]

Очень просто. Одно другому не мешает. Делаете положение о доп. офисе (если найду, могу скинуть) по тому же адресу, регистрируете в ЦБ как положено по Инстр.75-И, а потом закрываете филиал, а именно приказ плюс извещение в ЦБ. И все. Я так делала, только наоборот, на базе доп. офиса открывался филиал. Но думаю, что в Вашем случае тоже самое, внимательно изучите соответствующие разделы 75-И. Только надо будет потом переоформить договора на РКО, т.к. поменяются реквизиты, а банк остается тот же, хотя, можно и доп. соглашения сделать, так даже лучше.

[Legal Adviser]

Перед составлением темы проверил – такой нет... И через поиск искал... Видимо это настолько очевидно для банкиров... Но не для меня(((

Конечно отдельные темы в том или ином виде отражают данный вопрос, но хотелось бы составить, так сказать, алгоритм)))

Суть вот в чем…
Банк открывает в регионе филиал… волей случая этим предстоит заниматься мне… я в банковских делах ни бум бум…

Вроде все просто и понятно… общее собрание головного банка принимает положение о филиале… последнее утверждается в ЦБ… филиал покупает (арендует) помещение в регионе… встает на учет в ИМНС…

НО! Хотелось бы услышать мнение профессионалов в банковском бизнесе… Реально… как подступиться к этому делу? С чего начать и чем закончить? Хотелось бы увидеть последовательность действий… узнать возможные подводные камни… и т.д. и т.п.

Прошу высказываться… Буду очень признателен )))

[DenM]

сначала надо забить стрелку в ГУ ЦБ, посоветоваться с людьми, они свои пожелания скажут, кандидатов на руководителя и варианты по помещению надо бы уже иметь. или все это уже позади?
тогда все - в Инструкции №75

[Legal Adviser]

DenM - хм... можно больше реквизитов? по этому номеру в К+ три инструкции и ни одна не соответствует теме)

[Nada]

Год назад имела "счастье" этим заниматься. Если в общих чертах, то готовится 2 пакета документов: один в отделение ЦБ по месту регистрации Вашего банка (у нас МГТУ), а второй- по местонахождению филиала. Какие документы- все в Инстр. 75-И, если что неясно спрашивайте, пока я помню. Основное- Положение. В принципе, если нет, могу сбросить свое, в Ивановской области, сюда захожу редко, пишите в почту.

[moonwind]

Legal Adviser
Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" (с изм. и доп. от 31 июля 1998 г., 5 июля, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г.)

Указание ЦБР от 6 августа 2001 г. N 1011-У "О взаимодействии со Сбербанком России и его филиалами по вопросам проведения им работы по оптимизации региональной сети банка" (с изм. и доп. от 24 декабря 2001 г.)

Указание ЦБР от 19 августа 1999 г. N 249-Т "О взаимодействии со Сбербанком России по вопросам открытия (закрытия) и организации деятельности его филиалов"

Инструкция ЦБР от 23 июля 1998 г. N 75-И "О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности" (с изм. и доп. от 18 мая, 24, 28 июня 1999 г., 28 августа 2000 г., 20 декабря 2001 г.)

Приказ ЦБР от 11 сентября 1997 г. N 02-394 "О введении в действие Инструкции "О порядке осуществления надзора за банками, имеющими филиалы" (с изм. и доп. от 19 декабря 1997 г., 28 сентября 1999 г.)

Приказ ЦБР от 26 мая 1997 г. N 02-234 "О введении в действие Положения "О порядке рассмотрения структурными подразделениями центрального аппарата Банка России документов, представленных для регистрации, реорганизации кредитной организации и/или получения лицензии на осуществление банковских операций, а также сделок с драгоценными металлами" (с изм. и доп. от 16 июня 1998 г.)

Приказ ЦБР от 23 апреля 1997 г. N 02-195 "О введении в действие Положения "Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов" (с изм. и доп. от 22, 24 июня 1999 г.)

Письмо Департамента лицензирования деятельности кредитных организаций и аудиторских фирм ЦБР от 18 июля 2001 г. N 26-3-7/2492 О порядке открытия внутреннего структурного подразделения кредитной организации на базе закрываемого структурного подразделения (филиала) этой же кредитной организации

Официальное разъяснение ЦБР от 19 февраля 2001 г. N 10-ОР "О применении Инструкции Банка России от 22.05.96 г. N 41 "Об установлении лимитов открытой валютной позиции и контроле за их соблюдением уполномоченными банками Российской Федерации"

Официальное разъяснение ЦБР от 19 декабря 2000 г. N 5-ОР "О порядке применения пункта 4 Указания Банка России от 28.12.98 г. N 460-У"

Разъяснение ЦБР от 2 ноября 1999 г. N 304-Т к Указанию Банка России от 28 сентября 1999 г. N 650-У

Письмо ЦБР от 9 февраля 1998 г. N 52-Т Об оплате сбора за открытие филиала

Письмо ЦБР от 29 июля 1997 г. N 493 "О порядке рассмотрения документов, представляемых в территориальное учреждение Банка России для регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности"

Письмо Госналогслужбы РФ от 7 марта 1997 г. N 01-3-09/133 О порядке расчетов юридических лиц по уплате местных налогов и сборов за финансово-хозяйственную деятельность их филиалов, расположенных на территориях других регионов

Письмо Госналогслужбы РФ от 5 июня 1996 г. N 01-3-08/230 Об уплате местных налогов и сборов

Письмо Госналогслужбы РФ от 3 июля 1995 г. N ВП-4-12/31н "О порядке постановки на учет в налоговых органах филиалов и приравненных к ним подразделений предприятий и организаций"

Телеграмма ЦБР от 29 июня 1993 г. N 112-93 О режиме работы главных территориальных управлений Банка России с порядком ведения открытой позиции

Письмо Департамента налоговой политики Минфина РФ от 13 марта 2000 г. N 04-02-05/5 Об уплате налогов обособленными структурными подразделениями банков

Письмо ГУ ЦБР по г. Москве от 28 ноября 1997 г. N 28-3-08/1020 "О представлении документов об открытии филиалов и иных структурных подразделений кредитных организаций в соответствии с требованиями Банка России" (с изм. и доп. от 9 сентября 2000 г.)

Письмо Госналогинспекции по г. Москве от 4 июня 1997 г. N 11-13/12444 "О местных налогах"

Письмо Госналогинспекции по г. Москве от 28 августа 1995 г. N 11-13/13347 О категориях плательщиков налогов

[Legal Adviser]

Nada - если мне не изменяет память, то на прошлой неделе положение о филиале Вы прислали мне на мыло))) (я попросил об этом в другой теме) так что я Вам уже признателен))) и буду еще признателен))) ежели чем поможИте)))

[Legal Adviser]

moonwind - спасибо))) часть НПА уже читал))) теперь углубился в изучение остальных)))

[moonwind]

Legal Adviser да Вы вопросы-то задавайте, тогда и поможем!

[Legal Adviser]

вот и вопрос - сбор за открытие филиала 100-кратный м.р.о.т.
М.Р.О.Т. повышать не собираются?

[Legal Adviser]

Смотрю инструкцию 75-И (рассматриваю вариант положительного исхода):
1. Кред. орг-я готовит положение, анкеты и автобиографии кандидатов руководителя и главбуха, платит сбор (или на какой стадии платится сбор?), и вместе с уведомлением направляет эти док-ты в ЦБ по месту открытия филиала и в ЦБ головного банка. При этом у нее должно быть уже помещение... Я так понял для начала его (помещение) должна арендовать (купить) головная организация... Или я не прав?
2. Территориальный ЦБ рассматривает доки и проверяет помещение и результаты шлет в ЦБ головного банка
3. После получения положительного заключения от территор. ЦБ , ЦБ головного банка на титульном листе положения о филиале дает добро))) и шлет свое заключение в ЦБ
4. ЦБ (Департ. лецензир) присваивает филиалу порядковй номер и сообщает об этом всем участникам)
С ентого момента филиал может работать)

Когда происходит фактическое назначение кандидатов на должность руководителя и главбуха? Кто конкретно принимает решение?

Где филиал открывает расчетный счет? и когда?

[Legal Adviser]

Да! А филиал банка на учет где нибудь еще, кроме ЦБ и ИМНС ставить надо? В госкомстате например?

[Nada]

Legal Advizer
Везде ставить на учет надо, но это потом, после регистрации, сейчас не забивайте себе этим голову. А когда это я Вам свое Положение давала, и почему это "на мыло", интересно, я его ни у кого не списывала, а сама делала...
И потом, по перечню документов Вы все валите в одну кучу, а надо взять лист бумаги и написать: в подразделение ЦБ по местонахождению банка- одни документы (положение в 4-х экз, протоколы), а в подразделение ЦБ по местонахождению филиала- другие (связанные с кандидатурами руководителей и согласования местонахождения). Посылаете все одновременно в 2 адреса. Когда из ЦБ по местонахождению филиала придет положительное заключение, то направляете его в свое подразделение ЦБ (иногда они сами пересылают, а Банк просто извещают). Окончательное решение принимает подразделение ЦБ по местонахождению банка. Самая мутотень там, замечания и прибирки по Положению именно там будут. Кроме того, предвательно неплохо бы согласовать вопрос образования филиала в финансовом управлении Вашего подразделения ЦБ, поскольку для разрешения на образование филиала они все равно будут смотреть нормативы банка, могут вообще не разрешить. Нас, например, заставили подтягивать резервный фонд. Пока вот так...

[Legal Adviser]

Nada - 05.04.2002 г. посылали) почта у Вас на rax.ru)))