Bankir.Ru
22 января, воскресенье 23:24

Объявление

Свернуть

Конференция «Банки и МСБ. Перезагрузка отношений»

Показать больше
Показать меньше

Конфиденциальный счет

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Конфиденциальный счет

    Кто нибудь использует на практике, и как заключаются договора.

  • #2
    Могу поделиться опытом сбера.
    Они заключают договора по вкладу "Особый номерной". Отличие состоит в том, что ФИО вкладчика не печатается в документах (ордерах и т.п.). Соответсвенно с даными счетами работает узкая категория контролеров.
    Добро всегда побеждает зло. Потому что кто победил - тот и добро.

    Комментарий


    • #3
      Сходите на сайт parex.ru Там все подробно объяснят...

      Комментарий


      • #4
        Разрешено ли в России, и если да то какими нормативными документами регулируется открытие таких счетов? Я слышал, что в России запрещено открытие и использование Кодированных счетов. Прошу вас подсказать.

        ------------------
        S uvajeniem Seryoga

        Комментарий


        • #5
          Тут нужно точно дать опеределение "кодированного счета".
          Да, счета есть, но во всех документах убираются демографические данные клиента. Это кодированный счет или нет?
          Добро всегда побеждает зло. Потому что кто победил - тот и добро.

          Комментарий


          • #6
            а как быть со справкой на вывоз ин.валюты, которая оформляется по каждому движению валютного вклада, даже если он кодированный (номерной)?????

            Комментарий


            • #7
              2 SWIFT

              А вот со справочкой никуда не деться - вынь да полож ФИО. Иначе первая проверка ЦБ устроит Армагеддон в отдельно взятом банке.
              Добро всегда побеждает зло. Потому что кто победил - тот и добро.

              Комментарий


              • #8
                2 MARK_S

                Если Вы о 56-й инструкции, то да, есть такой пункт
                "2.6.1. [skip]На приходных и расходных кассовых ордерах проставляются обязательные реквизиты: дата; фамилия, имя, отчество клиента; номер счета в кредитной организации; прописью сумма денег, подлежащая зачислению на счет или списанию со счета; подписи клиента, операционного работника, кассового работника."
                но там еще есть пункт
                "2.6.3. Операции по приему и выдаче наличных денег со счетов по вкладам граждан подтверждаются соответствующей записью в документе (сберегательная, вкладная книжки и др.), остающемся у клиента."

                Много у нас банков дают вкладчикам сберкнижку?

                Я считаю, что вполне корректно НЕ ПЕЧАТАТЬ в ордера ФИО клиента. Сбер , например, делает именно так.

                Добро всегда побеждает зло. Потому что кто победил - тот и добро.

                Комментарий


                • #9
                  Ну а кроме того, пошел клиент наличку снять со счета и кассир получил расходный кассовый ордер, где обязана стоять ФИО владельца счета, а не код его счета ...

                  Комментарий


                  • #10
                    ну..Сбер - отдельная история. У него очень многое делается в разрез с требованиями ЦБ, и ни одна проверка их не накажет, он же "дочка" все-таки..а мы, кто трудимся в частных банках, должны изворачиваться, иначе будут проблемы.. у нас и аудит и ЦБ постоянно в ордерах шарятся - то ли просто смотрят, то ли ищут кого-то, чтобы позавидовать..Было пару раз без "демографических", так замечания накатали

                    Комментарий


                    • #11
                      Хотелось бы поднять тему.
                      Все-таки, можно ли как-то обойти 56-е Положение… если мы не Сбер? Я в инете вычитал, что нечто подобное вроде бы делают в некоторых других банках (Банк «Возрождение», Оргбанк). Как? Кто-нибудь знает?

                      Комментарий


                      • #12
                        Помимо 56 сейчас есть еще и 115-ФЗ. По-моему все лазейки такого рода перекрыли.

                        Комментарий


                        • #13
                          PAB Имеется в виду п.5 ст.7? Так речь и не идет об анонимных владельцах (избави Бог), речь о том, чтобы "не светить" владельца вклада перед третьими лицами, в частности, путем неуказания Ф.И.О. в ордерах.

                          Комментарий


                          • #14
                            Nic_Bel
                            Смотря для каких целей нужна обезличка. Если разместить депозит, так можно вопрос решить продажей клиенту обезличенного продукта. Например, карты на предъявителя. Есть такие в СТБ.
                            Regards, VADSON

                            Комментарий


                            • #15
                              Коллеги !

                              В продолжение этой темы. Появилась новое положение 199-п. Там в п.2.6.1. банкам предоставили выбор: или фио, или другие данные клиента, позволяющие его идентифицировать.
                              Можно дерзать.
                              С уважением,

                              Zelo

                              Комментарий


                              • #16
                                Zelo Появилась новое положение 199-п.
                                Положение 199-ЦБ не регулирует порядок открытия счетов, а устанавливает порядок совершения банковских операций в части организации кассовой работы, инкассации, перевозки и хранения денежной наличности и ценностей для кредитных организаций и их филиалов (далее по тексту - кредитные организации), действующих на территории Российской Федерации.
                                Пункт, на который Вы ссылаетесь, регулирует порядок заполнения кассовых документов и только.

                                2.6.1. Прием и выдача денежной наличности гражданам, а также сотрудникам кредитной организации производится по приходным и расходным кассовым ордерам. На приходных и расходных кассовых ордерах проставляются обязательные реквизиты: дата; фамилия, имя, отчество клиента или другие данные клиента, позволяющие его идентифицировать и отраженные в заключенном с ним договоре банковского вклада; номер счета в кредитной организации; прописью сумма денег, подлежащая зачислению на счет или списанию со счета; подписи клиента, операционного работника, кассового работника.
                                Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ
                                "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
                                (с изменениями от 25 июля, 30 октября 2002 г.)

                                ст.7
                                5. Кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без представления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации.
                                Кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в случае непредставления соответствующим лицом документов, подтверждающих указанные в настоящей статье сведения, либо представления им недостоверных документов, а также в случае, если в отношении данного лица имеются сведения об участии в террористической деятельности, полученные в соответствии с настоящим Федеральным законом.

                                Комментарий


                                • #17
                                  Solux rex

                                  Не спорю. Более того, ЦБ не рекомендует использовать название «номерной» вклад.

                                  Анонимные счета, конечно, открывать не надо. А кто запрещает в электронной базе данных вместо настоящих данных, идентифицирующих клиента, вводить некий код? Подлинные данные о клиенте будут у ответственного исполнителя. Договорную базу тоже можно не менять. При желании достаточно заключить доп.соглашение к ДБВ. Если договоры и анкеты клиентов хранить отдельно в сейфе с ограниченным доступом, то уменьшается количество каналов утечки информации по счету. Раньше это называлось «номерной» счет. Думаю, что теперь 199-П разрешает распечатывать ордера с «кодом» вместо ФИО, в отличие от №56.
                                  Непреодолима пока, на мой взгляд, инструкция по порядку заполнения данных в справке №0406007 (надо ФИО). Но это касается только валютных вкладов.
                                  С уважением,

                                  Zelo

                                  Комментарий

                                  Пользователи, просматривающие эту тему

                                  Свернуть

                                  Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                  Обработка...
                                  X