24 июня, суббота 23:55
Курсы ЦБ: USD 59.66 EUR 66.68
Bankir.Ru

Объявление

Свернуть

На Bankir.ru начался цикл публикаций, созданных по следам обсуждений на форуме

Показать больше
Показать меньше

Кредит нерезиденту

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Кредит нерезиденту

    Дамы и господа!
    Буду вам признателен, если просветите меня по такому вопросу:
    Банк выдает кредит в иностранной валюте нерезиденту на срок до 180 дней. Кредит выдается под поручительство компании-резидента. В назначенный срок резидент согласно договору поручительства гасит кредит за нерезидента. Банк по факторингу покупает у резидента денежное требование к нерезиденту (появившееся в результате исполнения договора поручительства). Нерезидент выполняет свои обязательства перед банком, возникшие в результате факторинговой сделки в срок свыше 180 дней.
    Какие отрицательные моменты с точки зрения валютного контроля могут быть в этой схеме?

  • #2
    И еще вопрос.
    Уполномоченный банк выдает кредит нерезиденту на срок свыше 180 дней. Резидент дает банку поручительство по этому кредиту. При наступлении срока погашения кредита резидент по договору поручительства гасит кредит. Нерезидент перечисляет деньги резиденту (в рамках обязательства, возникшего из исполнения поручительства) в пределах 180 дней с момента закрытия кредита.
    Необходимо ли на такую сделку разрешение ЦБ.

    Комментарий


    • #3
      По-моему, разрешение нужно.
      Причем возмещение резиденту от нерезидента явно требует разрешения (срок здесь неважен, т.к. такой операции просто нет в перечне "Текущих валютных операций"), а вот погашение банку резидентом за нерезидента по договору поручительства-под вопросом.
      Так что лучше сделать все это через рубли, если, конечно, есть такая возможность.
      С уважением,
      Paul.

      Комментарий


      • #4
        Ответ на этот вопрос есть в Информационном письме ДВР и ВК ╧ 8 (12-1-3/1656 от 23.03.98)
        Правда, речь там идет о резидентах, но суть не меняется...

        Комментарий


        • #5
          Уважаемые господа!
          Помогите разрешить сомнения по поводу предоставления займа резидентом нерезиденту. Где-то в обобщениях практики встречалось, что займы приравниваются к финансовым кредитам, а значит, это текущая операция..
          Получается, что мой клиент - резидент может купить валюту и предоставить кредит в иностранной валюте со своего СТС?
          Как-то не лежит душа, хотя аргументов против у меня нет.
          Не поделитесь ли своими мыслями по этому поводу?
          Спасибо заранее всем

          Комментарий


          • #6

            "Получается, что мой клиент - резидент может купить валюту и предоставить кредит в иностранной валюте со своего СТС?"

            Насколько я помню в 383-у кодов основания покупки для предоставления финансовых кредитов ( займов) нет. Есть только для погашения фин.кредитов ( займов). Так что купить валюту для этого дела
            - нет кода основания.


            "Помогите разрешить сомнения по поводу предоставления займа резидентом нерезиденту. Где-то в обобщениях практики встречалось, что займы приравниваются к финансовым кредитам, а значит, это текущая операция.."

            В Положение 527 от 06.10.1997 г. говорится в общих положениях: Кредиты - финансовые кредиты (ЗАЙМЫ) в иностранной валюте........


            Так что до 180 дней это текущая операции и почему бы не предоставить займ, но ТОЛЬКО с текущего счета.
            Удачи

            Кузьма Иваныч


            Комментарий


            • #7
              Уважаемый коллега Кузьма Иваныч абослютно прав.
              Перечень кодов 383-У исчерпывающий - правда есть там такой код 18 - прочие платежи по текущим операциям.
              Подходит здесь предоставление кредита или нет - вопрос немного спорный. Я думаю, что нет.
              Тема уже обсуждалась на форуме, и к единому мнению не пришли. Хороший вариант - запросить ЦБ.


              ------------------
              С уважением,
              Николай.
              I don't get mad. I get even.

              Комментарий


              • #8
                Уважаемые господа, вопрос в продолжение темы может ли уполномоченный банк выдать кредит нерезиденту не клиенту банка (тоесть перевести валюту за границу на счет нерезидента) на срок до и свыше 180 дней?
                Bart

                Комментарий


                • #9
                  Bart
                  Да без проблем! Никаких вопросов!

                  Михаил

                  Комментарий


                  • #10
                    Mdutch
                    Если я так же отвечу начальству меня неправильно поймут ))

                    Если можно аргументируйте,
                    с уважением
                    Bart
                    Bart

                    Комментарий


                    • #11
                      2 Bart

                      39 Положение п. 1.18:

                      1.18. Получение (возврат) юридическими и физическими лицами (резидентами и нерезидентами) кредитов в иностранной валюте на срок свыше 180 дней от уполномоченных банков (уполномоченным банкам), имеющих полномочия по предоставлению кредитов в иностранной валюте.



                      С уважением, Михаил.

                      Комментарий


                      • #12
                        Попробуйте прочитать п. 1.18 39 положения. Может поймут.

                        Комментарий


                        • #13
                          Спасибо господа, но то что нерезидент не имеет валютного счета у нас это не влияет на выдачу кредита или как?
                          Bart

                          Комментарий


                          • #14
                            Не влияет.
                            Предоставление займа нерезом тоже ведь происходит явно не со счета нереза в вашем банке

                            Комментарий


                            • #15
                              Уважаемые господа !
                              А если уполномоченный банк выдает кредит или займ физ.лицу нерезиденту в иностранной валюте. поручителем по кредиту является физ лицо-резидент, то возникают следующие вопросы:
                              - обязано ли физ.лицо нерезидент открыть счет в уполномоченном банке или мы можем бросить на его счет зарубежный;
                              - требуется ли разрешение Банка России на погашение поручителем-физиком кредита за нереза.
                              С огромной благодарностью,
                              Анна
                              Anna

                              Комментарий


                              • #16
                                2 wedoff
                                Формально все ОК. Но я своим клиентам резам и нашим кредитникам такие схемы не рекомендую, точнее рекомендую "не", т.к. если нерез не погасит (если без лицензии то рублями) резу, то высокий риск, что его ВЭК подвесит за вывод бабок за рубеж, типа притворная сдела и т.п., скорее всего в суде отобъются, но гимору будет, мало не покажется.
                                مكتوب‎‎

                                Комментарий


                                • #17
                                  Вся эта схема для чего - чтобы уйти от 180 дней?
                                  Есть очень интересное письмо ЦБ РФ от 09/08/95 ╧ 12-409 (см. Консультант). Цитирую:
                                  I. Общие вопросы валютного регулирования

                                  1. Должны ли юридические лица (резиденты и нерезиденты) иметь разрешение Банка России для получения кредита в иностранной валюте от уполномоченного банка на срок более 180 дней?

                                  Если лицензией на осуществление банковских операций в иностранной валюте уполномоченному банку предоставлено право выдавать кредиты в иностранной валюте, то уполномоченный банк может кредитовать резидентов и нерезидентов как на срок до 180 дней, так и на срок свыше 180 дней.
                                  При этом заемщик для получения вышеуказанных кредитов не должен получать лицензию Банка России. (конец цитаты)
                                  С приветом, Gizelle

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Господа !
                                    Никто не собирается возвращать деньги резиденту физику. Так рез. желает заплатить деньги нерезу господа.
                                    С уважением,
                                    Anna

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Дык я про это и говорил. По мелочи, на которую никто внимание не обратит, Вам какой навар с этого? По крупному см. выше.
                                      Пусть Ваш клиент лучше машину у него типа купит (по 39-му), а тот его типа кинет . Ваша хата с краю.
                                      مكتوب‎‎

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Господа! Так никто не делал запрос в ЦБ по поводу того, подходит ли 18 код под покупку валюты с последущей выдачей резом займа нерезу со спецтранзита?

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Mdutch
                                          Мы напрягли своих проверяющих, они усиленно думают и звонят в МГТУ.
                                          Грят, совсем недавно МГТУ отвечал на подобного рода запрос от одного из у.б.
                                          В общем, как только, так сразу

                                          С уважением.

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            Svetlana и Ekaterina
                                            Спасибо!
                                            Неужели никто больше таких операций не проводит?!

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Mdutch

                                              Не слишком ли круто, учитывая п. 13 383-У? Получается то же размещение в депозит только в виде займа нерезу.

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                Excon
                                                Ну все-таки это вещи совсем разные с точки зрения и ГК и международных договоров. В депозит могут брать ден. средства только банки или иные орг. на основан. лицензии. А у нас в ЗОВРиВК предоставление и получение займа до 180 дней - текущая операция. Я и сам не хочу проводить такую опрацию, но какие есть у меня основания для отказа?

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Господа!
                                                  И все же в ЗОВРиВК говориться о предоставлении и получении ФИНАНСОВЫХ КРЕДИТОВ, а не займов до 180 дней. И разница между этими операциями достаточно существенная. Информационное письмо ЦБ о единой сущности этих операций - штука, конечно, хорошая, но ИМХО только для нас, банков, на случай проверки из ЦБ. Если же эта операция попадет в ВЭК (назовем их по старинке), они этим письмом руководствоваться не будут и неприятностей у клиента будет по самое не балуй.
                                                  مكتوب‎‎

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    JackD
                                                    Так вот и хотелось бы, чтобы ЦБ определился с правилами игры. Дело еще в чем: нерез (не банк) может представить займ? Может! И до 180 дней это текучка. Получается де-факто что займы и кредиты - это одно и то же. Во всяком случае если деньги приходят от нереза к резу. Иначе - надо переделывать все ЦБшные нормативные акты и 101-И в том числе.

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Уважаемые коллеги!!!
                                                      Прошу просветить в вопросе.
                                                      Резик (ю.л., счет в моем банке) хочет выдать заем нерезику (Украина, счет там же) в рублях. Если кто-нибудь сталкивался с подобным, прошу откликнуться или подсказать в каких норм. док-тах об этом можно прочесть.
                                                      Заранее благодарен.

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Alik1
                                                        В безналичном порядке на счет "Н" нереза по коду 301KNF

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          За счет каких средств может уполномоченный банк предоставить кредит нерезиденту - может ли банк купить валюту для этих целей на внутреннем рынке?

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Elly
                                                            А разве у банка существуют ограничения? Возьмите и купите на межбанке сколько Вам надо.

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X