Bankir.Ru
25 мая, четверг 08:08

Объявление

Свернуть

На Bankir.ru начался цикл публикаций, созданных по следам обсуждений на форуме

Показать больше
Показать меньше

Институт кураторства

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Институт кураторства

    НАЧАЛЬНИКАМ
    ГЛАВНЫХ УПРАВЛЕНИЙ
    (ПРЕДСЕДАТЕЛЯМ
    НАЦИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ)
    БАНКА РОССИИ
    (ПО СПИСКУ)
    от 31.01.2003 № 04-15-3/371
    Об эксперименте по внедрению в надзорную практику института кураторов кредитных организаций
    В целях совершенствования методов надзора предлагается (по согласованию) Московскому главному территориальному управлению Банка России, Главным управлениям Банка России по Волгоградской, Калининградской, Новосибирской, Омской, Пермской, Саратовской, Свердловской областям, г. Санкт-Петербургу и Национальному банку Республики Башкортостан Банка России организовать проведение эксперимента по внедрению в надзорную практику института кураторов кредитных организаций.
    При организации данной работы рекомендуется исходить из следующего.
    1. Куратор кредитной организации — служащий Банка России, в компетенцию которого входит осуществление надзора (построение процесса надзора) в территориальном учреждении Банка России за одной или несколькими кредитными организациями (далее — курируемая кредитная организация). Куратор (руководитель сектора, отдела) может возглавлять группу специалистов (сектор, отдел), обеспечивающих осуществление надзора за курируемой кредитной организацией.
    2. Куратор кредитной организации назначается из числа служащих Банка России, имеющих опыт работы, знания и практические навыки в области лучшей международной практики банковского надзора, банковского менеджмента, в вопросах определения параметров рисков и процедур по их минимизации, обладающих безупречной деловой репутацией, умением организовать работу на порученном участке, навыками командной (коллективной) работы и достаточной коммуникабельностью.
    3. Со стороны руководства территориального учреждения Банка России куратору должны быть созданы необходимые условия для организации эффективного банковского надзора в пределах его компетенции, в том числе:
    — выделены в достаточном объеме ресурсы (кадровые, информационно-технологические и другие (без изменения штатного расписания);
    — обеспечен доступ ко всей информации о деятельности курируемой кредитной организации, имеющейся в распоряжении данного территориального учреждения Банка России;
    — обеспечена организационная поддержка выполнению куратором возложенных на него функций;
    — доведено до сведения кредитной организации, что по всем возникающим у нее вопросам, за исключением вопросов, относящихся к операционной деятельности, следует обращаться непосредственно к куратору;
    — обеспечено обязательное участие куратора в совещаниях, проводимых перед началом и по итогам инспекционной проверки;
    — определено лицо из числа служащих Банка России, выполняющих функции надзора, которое будет осуществлять надзор за кредитной организацией при временном отсутствии куратора.
    4. Куратор в целях осуществления надзора за деятельностью курируемой кредитной организации осуществляет контакт с курируемой кредитной организацией как непосредственно, так и в соответствующих случаях через служащих Банка России, входящих в состав возглавляемой им группы. Такое взаимодействие осуществляется посредством консультаций, телефонных переговоров, участия в обсуждении на совещаниях, деловых встречах с сотрудниками кредитной организации, включая ее органы управления, линейный менеджмент (руководители структурных подразделений кредитной организации), сотрудников подразделений внутреннего контроля, внутренних аудиторов, а также на различных этапах инспекционных проверок.
    5. Куратор (служащие Банка России, входящие в состав возглавляемой куратором группы, по его поручению):
    5.1. Анализируют собранную информацию в целях оценки:
    5.1.1. финансового состояния (устойчивости) и выявления проблем на ранней стадии их возникновения путем определения областей (сфер) повышенного риска, угрожающих, в том числе потенциально, финансовой устойчивости кредитной организации и(или) областей, в которых ее деятельность наиболее подвержена рискам в силу дефектов систем управления и внутреннего контроля;
    5.1.2. качества общего состояния систем управления и внутреннего контроля, а также качества состояния систем управления и внутреннего контроля по каждому направлению деятельности кредитной организации;
    5.1.3. качества стратегического управления и бизнес-планирования (управленческого процесса поддержания соответствия между целями кредитной организации и имеющимися у нее ресурсами с учетом рыночной обстановки и системы государственного регулирования).
    5.2. Своевременно с учетом ситуации в кредитной организации готовит предложения по инспекционной проверке курируемой кредитной организации и направляет их руководству территориального учреждения Банка России для принятия решений.
    5.3. Участвует в подготовке к инспекционной проверке, включая определение характера и масштабов проверки, задания на проверку. При необходимости дает пояснения служащим Банка России, проверяющим деятельность кредитной организации. Обсуждает с ними, в том числе по собственной инициативе, вопросы деятельности кредитной организации, возникающие как на этапе предпроверочной подготовки, так и в ходе проверки.
    5.4. Вправе обсуждать с аудиторами и с кредитной организацией (совместно или раздельно) итоги аудиторской проверки.
    5.5. Участвует в обсуждении решений по всем вопросам, касающимся деятельности курируемой кредитной организации, в том числе и не относящимся непосредственно к надзору (кроме операционной деятельности).
    5.6. Осуществляет наблюдение за деятельностью кредитной организации, оценивает тенденции и обсуждает их с кредитной организацией.
    5.7. Готовит предложения кредитной организации по направлениям совершенствования деятельности, включая вопросы организации основной деятельности, системы корпоративного управления, в том числе управления рисками и внутреннего контроля, бизнес-планирования.
    5.8. Дает пояснения кредитной организации по вопросам банковского регулирования и надзора с учетом международной практики, в том числе рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору.
    5.9. В необходимых случаях готовит (инициирует) предложения руководству территориального учреждения Банка России по всем вопросам надзора за деятельностью курируемой кредитной организации, включая вопросы режима надзора и применения мер надзорного реагирования.
    5.10. Осуществляет контроль за выполнением курируемой кредитной организацией примененных к ней мер надзорного реагирования.
    В целях проведения эксперимента по внедрению в надзорную практику института кураторов кредитных организаций территориальным учреждением Банка России может быть издан распорядительный документ, определяющий права и обязанности куратора, перечень кураторов и курируемых ими кредитных организаций. При необходимости могут быть изменены должностные обязанности служащих в соответствии с Трудовым кодексом Российской Федерации.
    О проведении эксперимента, а также о предложениях по наиболее эффективной организации данной работы прошу информировать Банк России (Департамент банковского регулирования и надзора) в составе ежеквартальной аналитической записки “О недостатках в работе действующих кредитных организаций региона и мерах, принимаемых к ним территориальными учреждениями в процессе надзора”.
    ПЕРВЫЙ ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ БАНКА РОССИИ А.А. КОЗЛОВ




    Над нами теперь будет "группа" наблюдать?

  • #2
    Есть здравая мысль во всем этом - может быть более оперативнее будут даваться ответы на запросы банков.

    senegalka - группа это для больших банков.....
    Never take anything for granted

    Комментарий


    • #3
      есть в этом определенный здравый смысл: по крайней мере, может ЦБ будет лучше понимать реалии отечественного банковского бизнеса

      Комментарий


      • #4
        Общался с нашим текущим куратором.

        В настоящее время идет обучение потенциальных специалистов ....

        У куратора будет возможность очень оперативно обращаться к специалистам и юристам, и бухгалтерам.....

        Но пока идет процес.
        Never take anything for granted

        Комментарий


        • #5
          А в чем принципиальное отличие то от действующей сейчас схемы? Кураторы ведь и сейчас есть?
          Насколько я понял, повышается статус куратора? Т.е. вместо зачастую не очень квалифицированных специалистов теперь за нами будут наблюдать суперпрофессионалы? Только вот, где ЦБ их возьмёт, особенно без изменения штатного расписания?
          Или тут что-то другое?

          Комментарий


          • #6
            Nigga
            Ну насчет суперпрофи, то в это струдом верится.......

            Повышается не только статус, но и объем работы куратора с "подшефными" банками.
            пункт 3.
            " Со стороны руководства территориального учреждения Банка России куратору должны быть созданы необходимые условия для организации эффективного банковского надзора в пределах его компетенции, в том числе:
            ...
            — доведено до сведения кредитной организации, что по всем возникающим у нее вопросам, за исключением вопросов, относящихся к операционной деятельности, следует обращаться непосредственно к куратору;"

            Не знаю как Вы, но мы общаемся со своим куратором примерно 1-2 раза в квартал.
            Теперь будем чаще....

            Пусть отрабатывает высокое звание КУРАТОРа.
            Never take anything for granted

            Комментарий


            • #7
              M-Bee
              Дык, от частого к нему обращения куратор не поумнеет.
              Кстати, а что это за вопросы не относящиеся к операционной деятельности? Сюда можно что угодно затолкать. То есть теперь совать палки в колёса кураторы будут иметь даже больше прав, чем раньше, а вот реально помочь - "извините, ваш вопрос относится к операционной деятельности.."...

              Комментарий


              • #8
                Nigga а может нас наоборот станут холить и лелеять?

                Комментарий


                • #9
                  Холить и лелеять - это вот так:
                  5.7. Готовит предложения кредитной организации по направлениям совершенствования деятельности, включая вопросы организации основной деятельности, системы корпоративного управления, в том числе управления рисками и внутреннего контроля, бизнес-планирования
                  Ну приехали, а потом будут просить предоставления документов с внесенными изменениями с учетом этих предложений.
                  На мой взгляд, именно совать палки в колёса кураторы будут иметь даже больше прав, чем раньше, полностью поддерживаю Nigga

                  Комментарий


                  • #10
                    Nigga
                    Отчетность, бухучет и риски не являются "опрерационной" деятельностью!
                    Never take anything for granted

                    Комментарий


                    • #11
                      Всем доброго времени суток!
                      У меня родился вопрос, и наверное, он больше всего подходит к этой теме.
                      Дело в том, что видимо, в связи с вышеуказанным письмом "Об эксперементе..." в последние 2 месяца куратор наша звонит еженедельно, и задает вопросы типа "А посмотрите, что у вас по коду такому-то?" " А что вы отражаете там-то?". На мой вопрос, а почему Вы решили, что у нас "там-то" должно "что-то" отражаться, она отвечает "Программа выдала". Естесственно, я ей из месяца в месяц, отвечаю, то на одни и те же вопросы (благо не в письменном виде), то иногда она поражает разнообразием (видимо прграмма их совершенствуется).
                      А если говорить серьезно, то как я поняла, в ЦБ существует программа, которая сводит 1, 17, ФОР и Лоро-Ностро, так сказать, логический контроль. В связи с этим, очень хочется завести у себя такую програмульку, что бы быть готовой к вопросам куратора, да и себя лишний раз контролировать. Может быть есть у кого-нибудь, что-нибудь подобное, или кто подскажет где ее взять?

                      Заранее огромное спасибо!
                      Если человек не может сделать малого, он никогда не достигнет большего. /Ломоносов/

                      Комментарий


                      • #12
                        Так и хочется назвать этого КУРАТОРа ПРОКУРАТОРом.
                        С уважением,
                        Philippa

                        Комментарий


                        • #13
                          Так и хочется назвать этого КУРАТОРа ПРОКУРАТОРом.

                          Это точно! Кстати, мы одни такие, кого так "достают" или это имеет массовый характер?[/QUOTE]
                          Если человек не может сделать малого, он никогда не достигнет большего. /Ломоносов/

                          Комментарий


                          • #14
                            Kiska_i нас не достают , тьфу- тьфу- тьфу ... А какое у вас отделение?

                            надо просто делать логический контроль смежных отчетов.. сверять с обороткой отчет по кассе например . Обязательно с лоро-ностро, чтоб обороты шли. Ну а когда я делаю 17-ю, регулярно сверяю с тем, что было по 1 инструкции. Программа - в голове

                            Комментарий


                            • #15
                              Нас пока не достают. Наш прокуратор в отделении еще очень мал, сущий ребенок Лет 22-23 на вид Очень милая барышня
                              Надеюсь, станет куратором, а не прокуратором.
                              С уважением,
                              Philippa

                              Комментарий


                              • #16
                                Kiska_i
                                Нас точно так же терзают по всем формам.
                                Причём как-то задали мы некий вопрос по капиталу, так нам сказали "расслабьтесь, Вы всё правильно считаете". На мой вопрос "откуда знаете"? Сказали "а вот знаем, у нас контроль стоит".

                                Вспомнила. Вопрос был про контроль расчёта капитала в balance.exe. Мы посмотрели, как там прибыль контролируется - чуть не прослезились. Чтоб прибыль была не больше суммы счетов доходов, расходы в этом контроле вообще не вычитаются. %)

                                Комментарий


                                • #17
                                  marta
                                  Да, кстати, насчет прибыли в капитале, она примоталась как раз вчера, сказала что у них получилась другая цифра. На мой вопрос "Как вы СВОЮ цифру посчитали?" куратор ответила "Ха, да, не знаю, она как-то автоматически считается! Ну да ладно, раз у Вас правильно, значит пусть так!" А я целые сутки голову ломаю, так и не могу выйти на ее цифру.

                                  Philippa Лет 22-23 на вид Очень милая барышня
                                  Везет Вам!)

                                  senegalka А какое у вас отделение?
                                  Отделение 1.

                                  Программа - в голове
                                  Ну это понятно, но все равно ж, лишний грамотный контроль не помешает. А потом, бывает так что в "голове" один контроль, а у них в ЦБ - другой
                                  Если человек не может сделать малого, он никогда не достигнет большего. /Ломоносов/

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Kiska_i
                                    У нас тоже первое отделение. :-)

                                    Про капитал, кстати, у нас не спрашивали.
                                    Сегодня спросили про расшифровку по ценным бумагам (8912) - после наших комментариев вопрос сняли. А вот с 8980 я лопухнулась - когда складывала расшифровки с филиалами - опечаталась. Расхождение вышло копеечное, но нам посоветовали сдать замену, пока есть такая возможность.
                                    Ща будем делать.

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      marta
                                      спросили про расшифровку по ценным бумагам
                                      Ага, что-то они в этом месяце активизировались на ценные бумаги, меня вчера спрашивали про 8900 (я ж говорю, новою версию проверялки поставили)

                                      посоветовали сдать замену
                                      А у нас за замену руководство просто "Голову снимает" так что крутимся как можем

                                      Ща будем делать.
                                      Сочувствую. Удачи!

                                      Так все-таки, как можно застраховать себя от таких пересдач? Все неупроверяешься, в конце концов, рука дрогнула при вводе данных, может-быть таки есть где ни будь, у кого ни будь такой контроль?
                                      Если человек не может сделать малого, он никогда не достигнет большего. /Ломоносов/

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        marta
                                        А что конкретно спрашивали про 8980?
                                        С уважением,
                                        Philippa

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Philippa
                                          Спрашивали, почему 8980 на 20 руб меньше, чем остатки на коррсчетах. "У вас что, есть арестованные суммы?". А я просто по одному из филиалов опечаталась - вместо 3442 набрала 3422. А проверить в суматохе забыли - вообще мы эту расшифровку обычно смотрим.
                                          Но, как правильно было сказано, всего не уловишь.

                                          Кстати, я спросила куратора насчёт замены - она сказала, что это совершенно нормально, для банка вовсе не страшно. Да и руководство у нас подобные замены спокойно воспринимает.

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            marta до сдачи отчетв в ГУ ( т.е. дней пять) это действительно нормально и вроде не штрафуют и слава богу, а то иногда ночью, когда глаза слипаются отчет клепаешь.... Но руководство везде по -разному относится к этим заменам.
                                            Киска , докажите руководству, чтобы ваши автоматизаторы программку сами сваяли.

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              marta
                                              Про 8912 понятно. А про 8980 что спрашивали?
                                              С уважением,
                                              Philippa

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                marta а почему вы не сделаете, чтобы 8912 автоматически равнялась 30102 из 101 формы? Думаю, что вероятность возникновения аррестованных сумм гораздо меньше вероятности опечатки...

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  Nigga
                                                  Нее. автоматически я бы эту расшифровку ставить всё-таки не стала. Мало ли чего.. тем более филиалов до фига и больше..
                                                  Но мы сейчас добавили себе контроль, не так чтобы самим глазками просматривать, а он нам вопить будет, если сложенное по голове и филиалом не попёрлось с остатком по счёту.

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    Нам позвонила наш куратор и спросила, не будем ли мы против, чтобы участвовать в эсперименте. А потом добавила, что, в общем-то, никто не отказывается. По ее словам участие в эсперименте будет заключаться в том, что Банк будет сдавать определенные формы ежемесячной отчетности на еженедельной основе. А также регулярно отвечать на всякие другие запросы. В данный момент в ЦБ еще не определили список банков, которые будут участвовать в эксперименте, но точно то, что это будут безфилиальные банки. На счет представляемой отчетности уточненного списка тоже нет. В общем, нас это не порадовало.

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Добрый день!
                                                      Ищу коллег по несчастью. Может кто-нибудь из здесь присутствующих стал "счастливым" участником эксперимента по внедрению в надзорную практику института кураторов?
                                                      Отзовитесь! Нам есть о чем поговорить

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        Нам есть о чем поговорить

                                                        Скоро нам всем будет есть о чем поговорить

                                                        Центробанк вводит в России институт кураторства
                                                        ИА "Финмаркет" 13:32 05.02.2007


                                                        В банковской системе России через 2-3 месяца будет официально введен институт кураторства. Сегодня об этом сообщил директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский на своей пресс-конференции. Он напомнил, что институт кураторства действует в экспериментальном порядке уже 2 года. По его словам, функции кураторства должны быть закреплены в акте ЦБ РФ, причем такой проект на сегодняшний день уже имеется.
                                                        Проект положения ЦБ РФ предусматривает срок работы куратора с одним банком не более 3 лет. Куратор не имеет права принятия решений - он готовит оценки и предоставляет их в надзорный орган. "Необходимо исключить субъективизм с точки зрения принятия решений, и поэтому надзор за куратором будет осуществлять орган надзора", - особо отметил Симановский. По его словам, дополнительного набора кадров в надзорный орган проводиться не будет: "Кураторов мы готовили уже несколько лет… подготовлен большой контингент сотрудников".

                                                        Постоянный адрес материала: http://www.vedomosti.ru/newsline/ind...7/02/05/379858
                                                        В действительности все не так, как на самом деле.

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          Да, и что особо понравилось, так это:
                                                          "Необходимо исключить субъективизм с точки зрения принятия решений, и поэтому надзор за куратором будет осуществлять орган надзора",

                                                          За ними тоже будет глаз надзорный!
                                                          В действительности все не так, как на самом деле.

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            Даёшь в каждый банк по собственному куратору из ЦБ, налоговому инспектору, таможенному инспектору и т.д.
                                                            Блин, это же как надо было головой удариться...

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X