Bankir.Ru
20 января, пятница 04:45

Объявление

Свернуть

Конференция «Банки и МСБ. Перезагрузка отношений»

Показать больше
Показать меньше

Стратегическое планирование в банке

Свернуть
X
  • Фильтр
  • Время
  • Показать
Очистить всё
новые сообщения

  • Стратегическое планирование в банке

    Уважаемые коллеги !
    Поделитесь, пожалуйста, опытом - есть ли у кого в банке эффективная система стратегического планирования, "связуемая" с оперативным бюджетным планированием, и, если есть - какой горизонт планирования, показатели, методы и т.д.
    Вопрос, на мой взгляд, достаточно интересный, т.к. западные подходы и методы в отечественных динамичных и плохо предсказуемых условиях банковского рынка неприменимы.
    Заранее благодарен.

  • #2
    общие подходы, процедуры и технологии вполне применимы. если есть конкретные вопросы, обращайтесь по электронной почте

    Комментарий


    • #3
      Привет, господа плановики!

      Хотелось бы конкретно поговорить о маркетинговых иследования рынка и что конкректно, какой вывод из еволюции макро и микро показателей делается при планировании роста бизнеса банка.

      Комментарий


      • #4
        andre_98 Пишите на б-мейл. Есть реальный разработанный и работающий стратегический план и живая система стратегического планирования в банке. Можем обсудить (без раскрытия коммерческих тайн, конечно);-)))

        Комментарий


        • #5
          Лёлик

          Разрешите поприсутствовать, при Вашем обсуждении? Интерес не праздный, на работе, к сожалению не с кем обкатать.


          Комментарий


          • #6
            to Лёлик, andre_98 , Gera
            а чего вы не хотите обсудить все в форуме, тема то действительно интересная, а в привате особо не поприсутствуешь.

            Комментарий


            • #7
              Какая-то вялая получается дискуссия, несколько расширю свой взгляд на рассматриваемый вопрос.
              В рамках системы финансового управления нашего банке осуществляется ежеквартальное планирование зарабатывающими подразделениями объемов операций, операционных доходов и расходов. В совокупности с плановыми расходами на ЗП и содержание такая система позволяет получить качественную оценку текущей эффективности работы на отдельных сегментах рынка, получить достоверный прогноз финансовых результатов, и выделить ключевые факторы, определяющие в настоящее время состояние банка. Существующей системой финансового управления доволен абсолютно.
              Однако, по опыту могу сказать о том, что даже на квартал иногда бывает достаточно трудно сделать прогноз объемов и результатов отдельных операций, в значительной степени влияющих на результаты работы.
              В первую очередь это касается прогноза стоимости ресурсов на рынке (живу в (или на)Украине, хотя, насколько я представляю, на российском рынке диапазон межбанковских процентных ставок тоже достаточно широкий, и скорость их изменения тоже высокая). Кроме того, корректно спрогнозировать, например, объем кредитного портфеля, остатков на счетах, не всегда возможно.
              В связи с этим все больше убеждаюсь в мысли о невозможности долгосрочного планирования, позволяющего корректно определить долгосрочные цели, которые можно трансформировать в конкретные оперативные и финансовые планы зарабатывающих подразделений банка.
              Планирование будущего объема чистых активов, прибыли на 1 работника, и т.п. показателей на период 2 √ 3 года ничем иным, кроме как бесполезными арифметическими упражнениями, назвать по-моему, нельзя.
              Если есть у кого-то другие мнения - с удовольствием выслушаю.
              А планирование развития в регионах, мне кажется, должно основываться на общей стратегии банка, уровня конкуренции в регионе, и, главное, наличия крупных корпоративных клиентов, заинтересованных в сотрудничестве с банком.
              Есть примеры того, когда результаты работы филиалов, расположенных в регионах с потенциалом, на порядок отличающимся друг от друга, одинаковые. Дело в том, что из относительно слабого региона "выжато" все, что возможно, а в относительно привлекательном по объективным и субъективным причинам филиал оказался "затертым".

              Комментарий


              • #8
                Обсудить хотелось бы. Особенно интересно планирование развития в регионах.

                Комментарий


                • #9
                  Здравствуйте, коллеги!

                  Тему подняли животрепещущую. Как правило, в большинстве банков планирование осуществляется следующим образом: доходы и операционные расходы планируются фронт-офисами исходя из их представления темпов развития бизнеса, а плановики корректируют их бизнес - планы в части общебанковских расходов и прочих показателей.

                  То есть, фактически планирование осуществляется снизу.

                  Как такое планирование вписывается в стратегические планы развития банка - непонятно.

                  Другое дело, когда стратегия банка четко определена - он развивает свое присутствие на рынке за счет определенного набора услуг (например, кредиты). Тогда у него есть стратегическая цель - определенный объем кредитного портфеля, его доходность, надежность и т.п. Таким образом, банк может определить свою деятельность как продвижение инвестиционного проекта - с соответствующими показателями деловой активности, объемов продаж и т.п.

                  Прогноз стоимости ресурсов в данном случае - существенный показатель, но и его можно сделать при наличии определенных условий (заимствование на западе под определенные программы, помощь акционера, краткосрочные прогнозы по межбанку и т.п.)
                  ---
                  Cheers,
                  Dmitry

                  Комментарий


                  • #10
                    Мне кажется, что стратегический план развития банка определяет общие направления развития банка и его позиционирование на рынке. То есть, кому какие продукты банк будет продавать и какую долю рынка он при этом рассчитывет занять, с какой доходностью должны работать активы банка.
                    Например, один банк позиционирует себя как розничный банк, ориентирующийся на обслуживание физических лиц и кредитование малого бизнеса. Соответственно, он должен развивать инфраструктуру по обслуживанию физ. лиц, сеть отделений, филиалов, предлагать им определенный набор продуктов.
                    Одновременно в банке должна быть создана сильная команда кредитных офицеров (они же, фактически, могут быть и клиентщиками), а также подготовлена база для массовой выдачи мелких кредитов.

                    В противоположность, другой банк может декларировать, что он не работает с массовыми клиентами, а выступает "банком для банков" или банков для крупных клиентов. Тогда перед ним стоит качественно другая задача - участие в банковских консорциумах по кредитованию крупных проектов, отраслей промышленности или отдельных предприятий. Тут ему не нужна широкая розничная сеть и достаточно присутствия, что называется, "у заказчика".

                    Разные стратегии - разные решения, разные затраты на достижение решений, разные возможности. Какая стратегия более эффективна покажет время.
                    В кризис (по моему личному мнению) почили в бозе один действительно розничный (СБС) и куча корпоративных банков (все остальные).
                    А долгосрочное планирование - это постулаты куда мы хотим прийти и индикаторы состояния бизнеса при разных предполагаемых вариантах развития событий. А тактика пишется на год исходя из общих рамок стратегии.
                    ---
                    Cheers,
                    Dmitry

                    Комментарий


                    • #11
                      Согласен с andre_98. Тут на квартал вперед и то баланс с точностью больше 20% не сделаешь, что уж там говорить про годы... Имхо, стратегическое планирование - вещь скорее качественная, чем количественная. Типа "что мы хотим и что мы должны для этого делать".

                      Alexey Goosev, www.mbkcentre.com
                      Alexey Goosev, www.mbkcentre.ru

                      Комментарий


                      • #12
                        Хотелось бы услышать мнение работников отделов (управлений) стратегического управления (планирования), если им есть что сказать в оправдание целей и задач своего титанического труда.

                        Комментарий


                        • #13
                          Где-то на форуме (не помню где), уже поднималось что-то подобное. Выражу сомнение, что уровень работников (служебный - не подумайте, что квалификации) банков здесь присутствующих в состоянии конструктивно подойти к решению "проблемы". Насколько я понимаю мы с вами решаем прикладные задачи которые возможно и вписываются в стратегию банка в целом, но тем не менее носят текущий и или краткосрочный характер. А стратегическое планирование - это не задача, а процесс и он требует постоянного контроля и корректировки на уровене управления политикой и целями ВСЕГО банка.
                          Другое дело, что для "обслуживания" этого процесса нужно довольно много рутинной и статистической иноформации о прошлом, текущем, и обозримом состоянии банка - чем собственно большинство присутствующих здесь занимаются. Или я ошибаюсь?

                          .Лёлик

                          Вы уважаемый высказали интересную и новую (для меня) информацию. В этой связи не хотелось бы уводить тему в приват, а обсудить ее здесь

                          Комментарий


                          • #14
                            Уважаемые Лелик и Сединрус !
                            Уже 2 недели с нетерпением ожидаю Ваших ответов на мои вопросы. Пожалуйста, отзовитесь по e-mail или в форуме. Уж очень Вы всех заинтриговали.

                            2 Gera.
                            Позволю себе усомниться в Вашем сомнении в нашем служебном уровне. Конечно, вряд ли в обсуждении принимают участие ППБ или Замы ППБ. В то же время, как Вы правильно заметили, стратегическое планирование - это процесс, а процесс идет по прописанным правилам и процедурам.
                            Они-то, конечно, утверждаются ППБ, однако вырабатываются, все-таки, теми самыми здесь присутствующими. А дискуссия касается(насколько я понимаю), именно этих самых процедур.

                            Комментарий


                            • #15
                              andre_98

                              Что касаемо сомнений, то если бы процес шел по прописанным правилам, то мы бы здесь не дискутировали. Это первое, а во-вторых - мы можем сколько угодно вырабатывать эти процедуры, но решение, а значит и путь(и) и промежуточные задачи не Вы и не я выбираем.
                              Но это суета.

                              Главное:Лёлик - пожалуйста проявитесь как-то, а то публика волнуется.

                              Комментарий


                              • #16
                                to All
                                Доброе время суток уважаемые коллеги.
                                Как я смотрю дискуссия развернулась с новой силой за время моего отсутствия.
                                Как тут уже неоднократно высказывалось - страт.планирование есть по сути непрерывный процесс. Весь вопрос только чтоже делать и для чего, и какие выводы и действия принимать в зависимости от результатов. Вообще, из моего опыта, большинство подходов описанных в литературе (обычно западной) очень слабо применимо к нашей действительности. Да и сами они не могут совершенно определиться с подходами, порой в разных школах стратег.планирования выссказываются совершенно противоположные мысли. Ну это видимо издежки научного подхода, каждый пытается внести что-то новое, а нам оставляют роль проверяющих и внедряющих это на практике.

                                to Gera
                                Совершенно правильно - стратегическое планирование должно начинаться с общих целей ВСЕГО банка, конечно в первую очередь они должны идти от правления... но ведь ему тоже надо помочь, дать наводки, информацию. Тут в начале обсуждения прозвучала мысль про маркетинговые исследования. А многие ли из вас проводили действительно анализ ВСЕЙ своей клиентской базы. Опять же из опыта, когда мы начали этим заниматься, то были, мягко говоря, несколько поражены результатами, что потребовало достаточно сильной перемены в работе с клиентами (не смею утверждать, что так у всех). Так вот любое принятие решения, выбор пути должен базироваться на информации, а не быть просто желанием. Не надо ставить себе заведомо иллюзорные цели (догнать Сбер... хотя СБС был на этом пути). А также цели про которые сложно сказать достигли их или нет.

                                Что касается горизонтов - мне кажется, тут все очень индивидуально. Прочитал где-то высказывание про планирование - японцы планируют на 10 лет, немцы на 5, американцы на год вперед, а русские на 3 мес.назад. Согласитесь доля правды в этом есть.

                                Еще одна крайность на мой взгляд излишнее углубление в детализацию. Очень правильно сказал andre_98 - нельзя в долгосрочных планах выставить четких цифр (абсолютных и статичных), и не стоит заниматься излишними арифметикой, НИКОМУ она не интересна.

                                На мой взгляд после определения общих целей, принципиальных направлений развития следует определить политику достижения их - либо это усиленный удар в этом направлении, либо постепенное шествие и т.д. Ресурсы (в том числе и человеческие) ведь ограничены и вопрос их распределения между направлениями (а внутри направлений между проектами) обычно стоит очень остро. Часто нужно просто сказать себе, что это направление сейчас неподъемно и перераспределить ресурсы.

                                Вот, пока все.
                                С уважение,
                                Nicusor

                                Комментарий


                                • #17
                                  Подскажите, где можно найти информацию о всевозможных курсах, в т.ч. по планированию, рискам, бюджетированию!

                                  Комментарий


                                  • #18
                                    Осенью Евротрастбанк организует большой семинар банковских специалистов (аналитиков, фин.планировщиков и т.п.), тема которого предположительно "Управление рисками в кредитной организации".
                                    Посмотрите также тему - "бюджетирование в банке" в данном топике.
                                    Обучение по рискам проводит ММФБШ (но только на начальном уровне).
                                    Семинары по портфельным рискам и не только организует представительство GARP в России (www.riskmanager.ru).
                                    Есть еще целый ворох недавносозданных сайтов, посвященных финансовым рискам. Если нужно, то могу выслать адреса по мылу.
                                    AlexS

                                    Комментарий


                                    • #19
                                      Да ничего подобного! Процесс стратегического планирования десятки раз описан и переписан в любом учебнике по менеджменту. Ситуационный анализ - перечень проблем, постановка целей - разработка программ, разработка проектов - организация выполнения. Банк имеет одну особенность: необходимо мыслить в терминах управления активами и пассивами, управления бюджетом и управления балансом. Если технология освоена и мышление правильное, но ничего не получается: значит у вас нет опыта сценариев реализации стратегических проектов, а тут наука бессильна. Приглашайте нормального консультанта, идите к нему в подручные (обязательно) и вперед и с песнями. Денег, правда, при этом с вас сдерут прилично, но опыт стоит того.
                                      Удачи

                                      Комментарий


                                      • #20
                                        Есть у кого-нибудь пример реального стратегического плана?
                                        Разговоров, книг, метод, семинаров много - а толку вот мало. Хоть будет с чем сравнивать.

                                        Комментарий


                                        • #21
                                          Что Вы понимаете под термином "стратегический план"?

                                          Комментарий


                                          • #22
                                            На долгосрочную перспективу (3-5 лет). Четко выраженая стратегия развития.

                                            Комментарий


                                            • #23
                                              Стратегический план - конфиденциальный документ...а если оттуда убрать всю конфиденциальную информацию получиться таже самая методичка...
                                              Дайте приблизительные данные по своей деятельности - попробую помочь...

                                              Комментарий


                                              • #24
                                                cir
                                                Полностью согласен! Но я и просил "пример". В любом случае посмотрите b-mail.

                                                Комментарий


                                                • #25
                                                  To cir
                                                  Dear sir (cir).
                                                  Если можно - и мне ... методичку
                                                  С уважением,
                                                  Александр

                                                  Комментарий


                                                  • #26
                                                    cir

                                                    Я бы тоже хотел ознакомится с методичкой, если это возможно....

                                                    Пришлите плз на denisbs@yandex.ru

                                                    Комментарий


                                                    • #27
                                                      Когда прочитаете методичку (а их сейчас полно: в любой книжке по менеджменту) - сильно не отчаивайтесь. Вам останется где-нибудь найти идею, план осуществления которой вы и сами способны составить.
                                                      Удачи

                                                      Комментарий


                                                      • #28
                                                        cir

                                                        Боюсь показаться неоригинальным, но, если возможно, вышлите pls методичку и на мой mail.

                                                        Комментарий


                                                        • #29
                                                          :-)))

                                                          Полность согласен и с lotss и с cir. Главное - идея (которую никто подсказывать не будет), а само исполнение - это уже по книжкам.


                                                          С уважением,
                                                          Mishel.

                                                          Комментарий


                                                          • #30
                                                            cir Ну а методичка то где жду на E mail vlad_kz@yahoo.com заранее благодарю

                                                            Комментарий

                                                            Пользователи, просматривающие эту тему

                                                            Свернуть

                                                            Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

                                                            Обработка...
                                                            X